आपके वित्तीय भविष्य पर बड़ा प्रभाव डालने वाले बुद्धिमान निवेश निर्णय लेने के लिए आपको सही निवेश मंच का चयन करने की आवश्यकता होती है। एक अच्छा प्लेटफ़ॉर्म आपको अपने निवेश उद्देश्यों तक पहुँचने में मदद करने के लिए विभिन्न प्रकार के निवेश विकल्प, सरल उपकरण और पेशेवर सलाह देगा।
जबकि, एक गैर-सक्षम ऐप के परिणामस्वरूप अवसर चूक जाएंगे और उच्च लागत आएगी जो आपके पोर्टफोलियो को वास्तव में बुरी तरह प्रभावित करेगी।
एक शिक्षित विकल्प चुनने में आपकी सहायता के लिए, हम इस पोस्ट में भारत में दो सबसे लोकप्रिय निवेश प्लेटफार्मों, कुवेरा और ग्रो की तुलना करेंगे।
यदि आप प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म द्वारा दी गई सुविधाओं, लागतों और ग्राहक सेवा का मूल्यांकन करते हैं, तो आप बेहतर निवेश प्लेटफ़ॉर्म चुनने में सक्षम होंगे जो आपकी आवश्यकताओं और लक्ष्यों को सर्वोत्तम रूप से पूरा करता है।
मैं परिचय
कुवेरा
कुवेरा गौरव रस्तोगी और नीलाभ सान्याल द्वारा 2016 में स्थापित एक रोबो-एडवाइजरी प्लेटफॉर्म है, जो अरेवुक एडवाइजरी सर्विसेज प्राइवेट लिमिटेड द्वारा संचालित है। लिमिटेड बैंगलोर, भारत में।
प्लेटफ़ॉर्म प्रौद्योगिकी का उपयोग करके उच्च गुणवत्ता वाली वित्तीय सलाह तक पहुंच को लोकतांत्रिक बनाने के लिए व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन और निवेश सेवाएं प्रदान करता है। कुवेरा को आठ रोड्स वेंचर्स का समर्थन प्राप्त है, जो एक वैश्विक निवेश फर्म है जिसने कई नवीन, उच्च-विकास कंपनियों का समर्थन किया है।
प्लेटफ़ॉर्म उपयोगकर्ता के जोखिम प्रोफ़ाइल और म्यूचुअल फंड, स्टॉक और डिजिटल गोल्ड सहित निवेश लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत निवेश सिफारिशें प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, कुवेरा ने साझेदारी की है निहित वित्त अपने उपयोगकर्ताओं को अमेरिकी शेयरों और ईटीएफ में निवेश करने में सक्षम बनाने के लिए।
प्रौद्योगिकी, किफायती मूल्य निर्धारण और उपयोगकर्ता अनुभव पर इसके फोकस ने इसे सरलीकृत व्यक्तिगत वित्त और निवेश यात्रा चाहने वाले भारतीय निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प बना दिया है।
बढ़ता गया
ग्रो एक निवेश मंच है जिसकी स्थापना 2017 में ललित केशरे, हर्ष जैन, इशान बंसल और नीरज सिंह ने की थी। प्लेटफ़ॉर्म का मुख्य कार्यालय बैंगलोर, कर्नाटक में है, और यह प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड और स्टॉकब्रोकिंग जैसे कई निवेश विकल्प प्रदान करता है।
ग्रो ने 2017 में प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड वितरण मंच के रूप में शुरुआत की और तेजी से लोकप्रियता हासिल की, एक साल के भीतर देश में सबसे लोकप्रिय म्यूचुअल फंड निवेश प्लेटफार्मों में से एक बन गया।
उसी वर्ष, इसने डिजिटल गोल्ड, ईटीएफ, इंट्राडे ट्रेडिंग और आईपीओ लॉन्च किया, जो अपने उपयोगकर्ताओं को निवेश विकल्पों का एक व्यापक सूट पेश करता है। आज, ग्रो के 40 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं और प्रभावशाली औसत रेटिंग 4.5 है।
सिकोइया, रिबिट कैपिटल और माइक्रोसॉफ्ट के सीईओ सत्या नडेला जैसे निवेशक इसका समर्थन करते हैं, जो भविष्य में विस्तार की इसकी क्षमता में अपने महान विश्वास को प्रदर्शित करता है।
द्वितीय। विशेषताएं
कुवेरा
(i)वित्तीय उपकरण और कैलकुलेटर
ग्राहकों को उनकी वित्तीय योजना और निवेश निर्णयों में सहायता करने के लिए, कुवेरा विभिन्न प्रकार के वित्तीय उपकरण और कैलकुलेटर प्रदान करता है। एसआईपी कैलकुलेटर, एकमुश्त कैलकुलेटर, एफडी कैलकुलेटर, पीपीएफ कैलकुलेटर, और कई अन्य लोकप्रिय कैलकुलेटर कुवेरा की पेशकशों में से कुछ हैं।
इन कैलकुलेटर के उपयोगकर्ता अपने निवेश रिटर्न का अनुमान लगा सकते हैं, समझ सकते हैं कि मुद्रास्फीति उनके निवेश को कैसे प्रभावित करती है, और अपने वित्तीय उद्देश्यों की उचित योजना बना सकते हैं। ये कैलकुलेटर उपयोगकर्ताओं को अपने वित्तीय लक्ष्यों तक आसानी से पहुंचने और शिक्षित निवेश निर्णय लेने में सक्षम बनाते हैं।
(ii)यूएस स्टॉक निवेश
इसके सहयोग से निहित, कुवेरा अपने ग्राहकों को अमेरिकी कंपनियों में निवेश करने का अवसर प्रदान करता है। केवल $10 की न्यूनतम निवेश आवश्यकता के साथ, यह सेवा ग्राहकों को अमेरिकी इक्विटी बाजार में कमीशन-मुक्त प्रदर्शन का आनंद लेने में सक्षम बनाती है।
अमेरिकी शेयर निवेश समारोह चालू कुवेरा ग्राहकों को 1000 से अधिक कंपनियों और ईटीएफ तक पहुंच के साथ निवेश विकल्पों का विस्तृत चयन प्रदान करता है। उपयोगकर्ता केवाईसी को जल्दी और आसानी से पूरा कर सकते हैं क्योंकि सेटअप और पूर्ण होने की प्रक्रिया में केवल पांच मिनट लगते हैं।
उपयोगकर्ता जल्दी से अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और प्रदान किए गए अवसरों का लाभ उठा सकते हैं अमेरिकी शेयर बाजार इस सेवा की मदद से.
(iii) लक्ष्य निर्धारण
वित्तीय सफलता आपके निवेश और बचत के लिए एक विशिष्ट उद्देश्य रखने पर निर्भर करती है।
आप कुवेरा के "अपना लक्ष्य निर्धारित करें" फ़ंक्शन का उपयोग करके अपने वित्तीय लक्ष्य निर्दिष्ट कर सकते हैं और एक अद्वितीय निवेश योजना बना सकते हैं। कुवेरा आपसे एक योजना तैयार करने के लिए कई प्रश्न पूछेगा जो आपकी विशेष स्थिति के लिए काम करेगी, चाहे आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हों, बच्चे की शिक्षा के लिए, या घर के लिए डाउन पेमेंट के लिए।
"अपना लक्ष्य निर्धारित करें" टूल का उपयोग करके आपको बचत करने के लिए आवश्यक राशि, निवेश की अवधि और अपनी जोखिम सहनशीलता निर्धारित करें। आपकी निवेश रणनीति को आपकी प्रतिक्रियाओं और आपके लक्ष्यों, निवेश क्षमता और निवेश क्षितिज के आधार पर कुवेरा द्वारा अनुकूलित किया जाएगा।
इस टूल की सहायता से, आप यह जानकर विश्वास के साथ निवेश कर सकते हैं कि आपका निवेश आपके लक्ष्यों के अनुरूप है।
(iv)संयुक्त खाता
कुवेरा के संयुक्त खाता फ़ंक्शन के साथ निवेशक अपने परिवार के सदस्यों के निवेश खातों को एक ही स्थान पर आसानी से प्रबंधित कर सकते हैं। यह एक ही लॉगऑन के तहत धन को समान उपचार देकर पारिवारिक संपत्ति को व्यवस्थित और प्रबंधित करना आसान बनाता है।
यह टूल विभिन्न निवेश पोर्टफोलियो को ट्रैक करना और प्रबंधित करना आसान बनाता है, जिससे यह उन परिवारों के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो जाता है जो संयुक्त रूप से अपने वित्त का प्रबंधन करना चाहते हैं। निवेशक कुवेरा के संयुक्त खाते से अपने निवेश को आसानी से ट्रैक और मॉनिटर कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे उनके परिवार के वित्तीय उद्देश्यों के अनुरूप हैं।
यह फ़ंक्शन ग्राहकों को अत्याधुनिक और व्यावहारिक निवेश विकल्प प्रदान करने के प्रति कुवेरा के समर्पण को दर्शाता है।
(v)स्मार्ट सेव फीचर
कुवेरा का स्मार्ट सेव फ़ंक्शन उन उपयोगकर्ताओं के लिए है जो कम जोखिम वाले निवेश और सुविधाजनक धन पहुंच का पक्ष लेते हैं। यह फ़ंक्शन अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के लिए तरल निवेश विकल्प प्रदान करता है। यह 2 मिनट में 90 लाख तक या अपनी संपत्ति का 30% निकालने की संभावना वाला एक सीधा और त्वरित विकल्प है।
ये तरल निवेश सामान्य बचत खातों की तुलना में बेहतर विकल्प हैं क्योंकि उन्होंने पिछले तीन वर्षों में लगभग 5% प्रति वर्ष का सम्मानजनक वार्षिक रिटर्न दिया है। इसलिए, यदि आप कम जोखिम वाले निवेश विकल्प की तलाश में हैं जो सरल तरलता और सम्मानजनक रिटर्न प्रदान करता है तो स्मार्ट सेव आपके लिए आदर्श सुविधा है।
आगे बढ़ें
(i)इक्विटी और म्यूचुअल फंड निवेश
भारतीय व्यक्तिगत निवेशकों के लिए, ग्रो एक प्रसिद्ध निवेश ऐप है जो विभिन्न प्रकार के इक्विटी और म्यूचुअल फंड विकल्प प्रदान करता है। अपने उपयोगकर्ता-अनुकूल डिज़ाइन और निवेश विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला के कारण, यह एसआईपी निवेश के लिए सबसे व्यापक रूप से उपयोग किए जाने वाले कार्यक्रमों में से एक है।
ऐप वायदा, विकल्प और इंट्राडे ट्रेडिंग सहित कई इक्विटी उपकरणों तक आसान पहुंच प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, ग्रो म्यूचुअल फंड का एक विस्तृत चयन प्रदान करता है, जिसमें कर-बचत म्यूचुअल फंड के साथ-साथ लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप और विभिन्न हाइब्रिड म्यूचुअल फंड शामिल हैं।
निवेशकों को उनकी किस्तें न चूकने से बचाने के लिए, सॉफ्टवेयर नियमित संदेश और अनुस्मारक भी भेजता है। ग्रो ने अपने उपयोगकर्ता-अनुकूल लेआउट और निवेश के अवसरों की विविधता के कारण भारत में कई निवेशकों के लिए एक निवेश ऐप के रूप में खुद को स्थापित किया है।
(ii)यूएस इक्विटी
भारतीय व्यक्तिगत निवेशक तेजी से अमेरिकी इक्विटी में निवेश के पक्ष में हैं। ग्रो इस प्रवृत्ति से अवगत है और अपने उपभोक्ताओं के लिए अमेरिकी इक्विटी तक पहुंच प्रदान करता है, जिसमें FAANG कंपनियों जैसे प्रसिद्ध ब्रांड और S&P 500 जैसे इंडेक्स शामिल हैं।
हालाँकि कुछ निवेशक अमेरिकी इक्विटी में निवेश को महंगा मान सकते हैं, ग्रो आंशिक शेयर निवेश प्रदान करता है, जो उपयोगकर्ताओं को पूरे शेयर के लिए भुगतान किए बिना शेयर का एक टुकड़ा खरीदने में सक्षम बनाता है।
इसके अतिरिक्त, फ्रैक्शनल शेयर निवेश पर कोई अतिरिक्त ब्रोकरेज शुल्क नहीं है, जिससे यह भारतीय निवेशकों के लिए अमेरिकी इक्विटी बाजारों तक पहुंचने का एक अधिक उचित तरीका बन गया है। उपयोगकर्ता आसानी से अपने पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं और ग्रो के साथ वैश्विक बाजारों तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं।
(iii)कैलकुलेटर
भले ही आप वित्त में विशेषज्ञ नहीं हैं, हर कोई ग्रो द्वारा प्रदान किए गए वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग और उपयोग कर सकता है।
ये कैलकुलेटर आपको आपके वित्तीय पोर्टफोलियो की सटीक और संपूर्ण छवि प्रदान करते हैं और बुद्धिमान विकल्प चुनने में आपकी सहायता करते हैं। आप अपने वित्तीय उद्देश्यों को ट्रैक कर सकते हैं, अपने निवेश को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित कर सकते हैं, और ग्रो के वित्तीय कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने पैसे पर नियंत्रण रख सकते हैं।
ये कैलकुलेटर आपको विभिन्न निवेश परिदृश्यों के प्रभावों की जांच करने और अपने इच्छित परिणाम प्राप्त करने के लिए तदनुसार अपनी योजनाओं को बदलने की भी अनुमति देते हैं।
(iv)व्यक्तिगत वित्त शब्दावली
जो लोग निवेश और व्यक्तिगत वित्त में नए हैं, उन्हें ग्रो की व्यक्तिगत वित्त शब्दावली से बहुत लाभ हो सकता है। यह उपभोक्ताओं को समझने में कठिन वित्तीय शब्दों की परिभाषा देकर वित्तीय दुनिया में नेविगेट करना आसान बनाता है।
जो उपयोगकर्ता इस सेवा का उपयोग करते हैं वे वित्तीय शब्दावली को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं और अधिक शिक्षित निवेश चयन कर सकते हैं।
वित्तीय उद्योग में नवीनतम विकास को प्रतिबिंबित करने के लिए ग्रो के शब्दकोष को भी अक्सर अद्यतन किया जाता है। इसलिए ग्रो का व्यक्तिगत वित्त शब्दकोश आपके लिए एक सहायक उपकरण हो सकता है, चाहे आप नौसिखिया हों या अनुभवी निवेशक।
(v)आईपीओ
एक निगम आरंभिक सार्वजनिक पेशकश या आईपीओ के माध्यम से धन उत्पन्न करता है, जिसमें उसके शेयर शुरू में आम जनता के लिए उपलब्ध कराए जाते हैं। ग्रो निवेशकों को उभरते व्यवसायों के आईपीओ में भाग लेने और विकास के लिए उनकी क्षमता का नमूना लेने में सक्षम बनाता है।
यह निवेशकों को आरंभिक सार्वजनिक पेशकशों में शेयरों के लिए आवेदन करने के लिए एक मंच प्रदान करता है और आगामी आईपीओ के बारे में जानकारी भी प्रसारित करता है। निवेशक जल्दी और आसानी से आईपीओ के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और ग्रो के साथ वास्तविक समय में अपने निवेश की निगरानी कर सकते हैं।
इस सुविधा की मदद से, निवेशकों के पास नवोन्मेषी और आशाजनक व्यवसायों को वित्तपोषित करने का मौका है, साथ ही बाद में उनके विस्तार से लाभ कमाने की संभावना भी है।
तृतीय. फीस और शुल्क
कुवेरा
विशेष फंड हाउस द्वारा लगाए गए व्यय अनुपात को छोड़कर, कुवेरा एक निःशुल्क मंच है जो बिना किसी अतिरिक्त या एएमसी शुल्क के शानदार निवेश अनुभव प्रदान करता है। कोई कमीशन शुल्क नहीं है क्योंकि साइट केवल प्रत्यक्ष योजनाएँ प्रदान करती है।
इस लेख की सभी विशेषताएं निःशुल्क अन्वेषण के लिए उपलब्ध हैं। अमेरिकी शेयरों में निवेश के लिए कुवेरा ने वेस्टेड के साथ सहयोग किया है।
यूएस निवेश खाता खोलने के लिए वेस्टेड $399 की एकमुश्त खाता सेटअप लागत लेता है। हालाँकि, वेस्टेड पर स्टॉक या ईटीएफ खरीदना या बेचना निःशुल्क है।
बढ़ता गया
ग्रो केवल रु. का शुल्क लेता है. सीधे और पारदर्शी फ्लैट शुल्क मूल्य निर्धारण दृष्टिकोण के अनुसार, कुल लेनदेन मूल्य का 20 या 0.05%, जो भी छोटा हो। हालाँकि, निवेशकों को ब्रोकरेज के अलावा अतिरिक्त लेनदेन, नियामक और डीमैट शुल्क का भुगतान करना होगा।
ग्रो एक उपयोगी कैलकुलेटर भी प्रदान करता है जो एसटीटी, एक्सचेंज लेनदेन शुल्क, सेबी शुल्क, जीएसटी और स्टाम्प ड्यूटी सहित स्टॉक खरीदारों द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस को प्रदर्शित करता है। निवेशकों के लिए, ग्रो के साथ खाता शुरू करना आसान है क्योंकि इसमें कोई सेटअप या चालू शुल्क नहीं है।
चतुर्थ. ग्राहक सहेयता
कुवेरा
आप कुवेरा की सहायता टीम से कई तरीकों से संपर्क कर सकते हैं क्योंकि उनके पास उत्कृष्ट ग्राहक सहायता है। साइट पर एक एआई-संचालित चैटबॉट विभिन्न प्रकार के सामान्य प्रश्नों और समस्याओं में आपकी सहायता कर सकता है।
आप साइट पर टिकट जमा कर सकते हैं या ईमेल भेज सकते हैं [ईमेल संरक्षित] यदि आपका प्रश्न अधिक जटिल है. यदि आप किसी से सीधे बात करना चाहते हैं तो उन्हें 08618076010 पर कॉल करें।
कुवेरा विभिन्न प्रकार के विकल्प प्रदान करके यह सुनिश्चित करता है कि उसके उपभोक्ताओं को त्वरित और भरोसेमंद ग्राहक सेवा मिले।
बढ़ता गया
उपयोगकर्ताओं को किसी भी प्रश्न या समस्या में मदद करने के लिए, Groww ग्राहक सेवा के लिए विभिन्न प्रकार के विकल्प प्रदान करता है। उपयोगकर्ता ऐप के सपोर्ट एरिया में जाकर विभिन्न विषयों पर टिकट उठा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, ग्रो से फोन के माध्यम से +91-9108800604 पर या ईमेल द्वारा संपर्क किया जा सकता है। [ईमेल संरक्षित].
उपयोगकर्ताओं को अनुभवी और सहायक सहायक कर्मचारियों से तेज़ सेवा प्राप्त होती है। सरल और परेशानी मुक्त निवेश प्रक्रिया की गारंटी के लिए ग्रो विभिन्न प्रकार के मजबूत ग्राहक सहायता विकल्प प्रदान करता है।
वी. पक्ष और विपक्ष
कुवेरा
कुवेरा के गुण:
- निःशुल्क धन प्रबंधन मंच
- ग्राफ़ और चार्ट के साथ समझने में आसान पोर्टफोलियो प्रस्तुति
- डिजिटल सोने में निवेश का विकल्प
- अच्छा ग्राहक समर्थन
कुवेरा के विपक्ष:
- कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए इंटरफ़ेस मुश्किल हो सकता है
- लंबी केवाईसी प्रक्रिया
- म्यूचुअल फंड तुलना सुविधा बहुत कुशल नहीं है
बढ़ता गया
ग्रो के फायदे:
- शून्य खाता खोलने और रखरखाव शुल्क
- आईपीओ निवेश का अवसर प्रदान करता है
- कागज रहित खाता खोलने की प्रक्रिया
- उपयोगकर्ता के अनुकूल यूआई
ग्रो के विपक्ष:
- कोई धन प्रबंधन या ट्रैकिंग सुविधा नहीं
- सीमित व्यापारिक उपकरण उपलब्ध हैं, जैसे कमोडिटी और मुद्रा व्यापार की अनुपस्थिति
- अच्छा नहीं ट्रेडिंग प्लैटफ़ार्म क्योंकि इसमें जीटीटी, एएमओ आदि जैसी उन्नत सुविधाओं का अभाव है।
- अभी तक कोई सलाहकार सेवा नहीं
- फ़ोन समर्थन अपेक्षित स्तर का नहीं है
छठी. समापन
ग्रो और कुवेरा दोनों उत्कृष्ट मंच हैं जो विभिन्न निवेश आवश्यकताओं को समायोजित कर सकते हैं। चॉकलेट और वेनिला आइसक्रीम के बीच चयन करने के समान, जो किसी भी तरह से बढ़िया है, निर्णय अंततः व्यक्तिगत पसंद पर निर्भर करता है।
यदि आप नौसिखिया हैं और उपयोगकर्ता के अनुकूल निवेश उपकरण की तलाश कर रहे हैं तो ग्रो आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है। तथापि, कुवेरा यदि आप एक अनुभवी निवेशक हैं और शीर्ष पायदान की ग्राहक सेवा के साथ एक ऑल-इन-वन मनी मैनेजमेंट प्लेटफॉर्म की तलाश में हैं तो यह एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
लेकिन सिर्फ एक को चुनने के बजाय, उन दोनों को एक मौका क्यों न दिया जाए?
निवेश की खूबसूरती यह है कि इसमें कोई एक, सार्वभौमिक रूप से प्रभावी रणनीति नहीं है। तो आगे बढ़ें और नई चीज़ें आज़माएँ; आप कभी नहीं जानते, आपको बिल्कुल नए प्रकार का निवेश मिल सकता है जिसके अस्तित्व के बारे में आपको पता भी नहीं था!
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