जब से मैंने पिछली बार वेस्टेड के बारे में लिखा था तब से बहुत कुछ बदल गया है। एक तो, विदेशी शेयरों में निवेश करने वाले भारतीयों की संख्या में सुधार हुआ है।
और हालांकि इस पर कोई निश्चित आंकड़े नहीं हैं कि क्या इक्विटी में निवेश करने वाले भारतीयों का प्रतिशत 2% से बढ़कर उच्च प्रतिशत हो गया है, सीडीएसएल और एनएसडीएल दोनों ने 2020 और 2021 के दौरान खोले गए नए खातों की संख्या में वृद्धि देखी है, कुल मिलाकर 14.2 मिलियन नए खाते खोले गए (इकोनॉमिक टाइम्स से).
यह 2022 है, और यह उठापटक जल्द ही कम होती नहीं दिख रही है।
यूएस स्टॉक और ईएफटी ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म
निवेश ऐप्स का उदय इस उभार का एक प्राथमिक कारण रहा है।
और सिर्फ राष्ट्रीय समानता में नहीं। लोगों ने विदेशी इक्विटी में भी रुचि दिखाई है। वास्तव में, 2020 और 2021 में घरेलू शेयरों की तुलना में विदेशी शेयरों का लाभदायक प्रतिशत अधिक रहा है।
इसने भारत के युवाओं को अमेरिकी शेयर बाजार का पता लगाने और वहां सफल निवेश की व्यवहार्यता की जांच करने के लिए आकर्षित किया है।
विदेशी इक्विटी में निवेश के लिए उपयोग किए जाने वाले दो सबसे लोकप्रिय ऐप वेस्टेड और INDmoney हैं।
आप यहां वेस्टेड की विस्तृत समीक्षा देख सकते हैं.
INDmoney की गहन समीक्षा यहां उपलब्ध है.
यदि आप प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म की विशिष्ट विशेषताओं से अनजान हैं तो उनकी समीक्षाएँ पढ़ना सार्थक हो सकता है।
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वेस्टेड बनाम आईएनडीमनी
वेस्टेड और INDmoney वास्तव में कुछ समानताओं के साथ दो बहुत अलग ऐप हैं।
Tइन दोनों प्लेटफार्मों के बीच तुलना का सबसे बड़ा और शायद एकमात्र बिंदु यह है कि वेस्टेड और आईएनडीमनी दोनों ही घर्षण रहित विदेशी स्टॉक निवेश की पेशकश करते हैं।
इसलिए, हम इस तुलनात्मक पोस्ट को इस एकल कारक पर केंद्रित करेंगे, और यह निष्कर्ष निकालने का प्रयास करेंगे कि कौन सा ऐप आपके विदेशी निवेश उद्देश्यों के लिए बेहतर अनुकूल है।
यहां ध्यान देना महत्वपूर्ण है कि आपके पोर्टफोलियो और निवेश की आवश्यकताएं भिन्न हो सकती हैं, और आप अपने निवेश ऐप से जो खोज रहे हैं उसकी आवश्यकताएं भी भिन्न हो सकती हैं।
आपकी ज़रूरतों के आधार पर, आपको वेस्टेड और आईएनडीमनी में से कोई एक ऐप दूसरे की तुलना में अधिक उपयोगी लग सकता है।
आइए अब विश्लेषणात्मक निष्कर्ष पर पहुंचने के लिए पहले प्रत्येक प्लेटफ़ॉर्म की विशेषताओं को देखें कि कौन सा ऐप अमेरिकी स्टॉक निवेश के लिए बेहतर अनुकूल है।
वेस्टेड की विशेषताएं
कोई कमीशन नहीं
वेस्टेड अमेरिकी शेयरों में निवेश के लिए कोई कमीशन नहीं लेता है। छिटपुट गतिविधि वाले व्यापारियों के साथ-साथ नियमित व्यापारियों के लिए यह एक बेहतरीन सुविधा है। यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो बिना कमीशन वाली यह सुविधा काफी लाभदायक साबित होती है।
निवेश के विकल्प
वेस्टेड के पास निवेश के लिए 1500 से अधिक अमेरिकी स्टॉक और ईटीएफ उपलब्ध हैं। आप $3 प्रति पोर्टफोलियो पर वेस्टेड-विशेष क्यूरेटेड निवेश प्रोफ़ाइल भी प्राप्त कर सकते हैं जिन्हें 'वेस्ट' के नाम से जाना जाता है। प्रीमियम प्लान के साथ कम से कम 9 वेस्ट मुफ्त आते हैं।
भिन्नात्मक शेयर
आप पूरा शेयर खरीदने के बजाय शेयर के कुछ हिस्से या अंश खरीद सकते हैं। यह सुविधा शुरुआती और छोटे निवेशकों के लिए बहुत अच्छी है जो छोटे निवेश से शुरुआत करना चाहते हैं। बहुत सारे अमेरिकी स्टॉक महंगे हैं।
उदाहरण के लिए, मेटा (पहले फेसबुक) के 1 शेयर की कीमत $344+ (31 दिसंबर तक) है। यानी लगभग रु. भारतीय मुद्रा में 25,000 रु.
यह देखते हुए कि भारत की केवल 6.25 प्रतिशत आबादी कर का भुगतान करती है, भारत में अधिकांश निवेशकों के लिए एक शेयर में 25,000 रुपये का निवेश असंभव हो सकता है। यह वह जगह है जहां फ्रैक्शनल शेयर खरीदना लाभदायक और अच्छे भुगतान वाले अमेरिकी शेयरों में निवेश करने का एक शानदार तरीका है।
बीमित अमेरिकी ट्रेडिंग खाता
वेस्टेड ने ड्राइववेल्थ के साथ साझेदारी की है, जो एक प्रतिष्ठित अमेरिकी ब्रोकरेज फर्म है जो वेस्टेड के माध्यम से बनाए गए खातों का प्रबंधन करती है। वेस्टेड के साथ बनाए गए सभी खातों का $500,000 तक की राशि का बीमा किया जाता है।
बनियान : पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो
वेस्ट वेस्टेड द्वारा प्रदान किए गए विशेष रूप से क्यूरेटेड पूर्व-निर्मित पोर्टफोलियो हैं।
वेस्ट को थीम-आधारित और लक्ष्य-आधारित में वर्गीकृत किया गया है। थीम-आधारित तब होता है जब उद्योगों की विशिष्टताओं के आधार पर निवेश विकल्प चुने जाते हैं। लक्ष्य-आधारित वेस्ट पोर्टफोलियो विविधीकरण के लक्ष्यों, निवेश करते समय जोखिम को कम करने के लक्ष्य आदि पर आधारित हो सकते हैं।
फीस एवं शुल्क
वेस्टेड के लिए शुल्क संरचना सरल और सीधी है।
- खाता खोलने का शुल्क - शून्य. वेस्टेड उनके साथ खाता खोलने के लिए कोई पैसा नहीं लेता है।
- कोई मिनिमम बैलेंस नहीं - आपके निहित खाते को बनाए रखने के लिए कोई न्यूनतम शेष राशि आवश्यक नहीं है।
- शून्य निष्क्रियता शुल्क - कुछ ऐप्स के विपरीत, जिनके लिए आपको एक विशिष्ट अवधि (आमतौर पर प्रति 12 महीने में कम से कम एक गतिविधि) के भीतर सक्रिय रहने की आवश्यकता होती है। वेस्टेड आपको निष्क्रियता के लिए दंडित नहीं करता है।
- जमा शुल्क - वेस्टेड द्वारा कोई जमा शुल्क नहीं लिया जाता है। हालाँकि, मानक बैंक शुल्क लागू होते हैं।
- निकासी शुल्क - निहित प्रति निकासी शुल्क $5 निर्धारित है।
योजनाओं और मूल्य निर्धारण
वेस्टेड के पास हमेशा के लिए निःशुल्क योजना है। एक प्रीमियम प्लान भी है जिसकी कीमत रु. 2500 प्रति वर्ष. प्रीमियम योजना के तहत, आपको एक मुफ़्त निकासी मिलती है (प्रति निकासी लागत $5)
INDmoney की विशेषताएं
खरीद और बिक्री पर शून्य कमीशन
INDmoney अमेरिकी स्टॉक और ETF खरीदने और बेचने पर कोई कमीशन नहीं लेता है।
आंशिक शेयर
INDmoney फ्रैक्शनल शेयर खरीदने की भी पेशकश करता है।
ट्रेडिंग के लिए मुफ़्त और बीमाकृत यूएस खाता
INDmoney ने उसी अमेरिकी फर्म - ड्राइववेल्थ के साथ साझेदारी की है, जिसके माध्यम से वह सभी खातों का संचालन करती है।
प्रत्येक खाते पर $500,000 तक का बीमा किया जाता है। DriveWealth को SIPC और FINRA द्वारा विनियमित किया जाता है, जो अमेरिका में दो प्रतिष्ठित वित्तीय संगठन हैं जो SEC द्वारा विनियमित हैं।
इसके अलावा, INDmoney स्टेट बैंक ऑफ मॉरीशस (SBM) के साथ एक भारतीय बचत खाते के साथ मुफ़्त 2 इन 1 यूएस ट्रेडिंग की पेशकश करता है। एसबीएम अपने तेज़ विदेशी मुद्रा लेनदेन के लिए जाना जाता है।
सलाहकार और पोर्टफोलियो प्रबंधन
INDmoney आपकी जोखिम लेने की क्षमता और उद्योग की प्राथमिकताओं के आधार पर व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रबंधन और निवेश पर सलाह प्रदान करता है। सलाहकार सुविधाओं के लिए शुल्क रुपये से शुरू होते हैं। 399 प्रति माह.
फीस
- खता खुलना - कोई शुल्क नहीं
- अमेरिकी स्टॉक और ईटीएफ ख़रीदना - कोई शुल्क नहीं
- सुपर सेवर एसएमबी खाते से फंड ट्रांसफर - कोई शुल्क नहीं
- $2,000 से कम की निकासी - $5 $2,000 से अधिक की निकासी - कोई शुल्क नहीं
योजनाओं और मूल्य निर्धारण
4 प्रीमियम योजनाएं हैं जो निवेश राशि के विभिन्न वर्गों के लिए हैं।
- आईएनडी सोना: रु. 399 रुपये तक के निवेश के लिए मासिक। 50 लाख.
- आईएनडी गोल्ड+ : रु. 999 रुपये तक के निवेश के लिए मासिक। 1.5 करोड़.
- आईएनडी प्लैटिनम: रु. रुपये तक के निवेश के लिए 2999 मासिक। 3 करोड़.
- आईएनडी प्लैटिनम+: रु. 5999 रुपये तक के निवेश के लिए मासिक। 5 करोड़.
रुपये से अधिक के निवेश के लिए एक कस्टम योजना भी है। 5 करोड़.
वेस्टेड और INDmoney के बीच विस्तृत तुलना
विनियम और सुरक्षा
वेस्टेड और INDmoney ने एक विनियमित अमेरिकी वित्तीय निकाय DriveWealth के साथ साझेदारी की है। इसलिए दोनों प्लेटफ़ॉर्म निवेश उद्देश्यों के लिए सुरक्षित हैं।
वेस्टेड और INDmoney दोनों RBI द्वारा उदारीकृत प्रेषण योजना (LRS) के दिशानिर्देशों का पालन करते हैं। एलआरएस नियमों के अनुसार, एक भारतीय निवेशक आरबीआई की मंजूरी के बिना 250,000 डॉलर तक भेज सकता है।
सुरक्षा
चूँकि INDMoney एक धन प्रबंधन है, ट्रैकिंग, और निवेश ऐप, इसके लिए बहुत सारी अनुमतियों की आवश्यकता होती है - कुछ आपके व्यक्तिगत जीमेल खाते तक पहुंच के रूप में उच्च जोखिम के रूप में।
हालाँकि, वेस्टेड को ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह केवल अमेरिकी स्टॉक ट्रेडिंग पर केंद्रित है।
ईमेल पढ़ने की अनुमति प्रदान करना थोड़ा कठिन हो सकता है और इस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है।
उपयोग की आसानी
दोनों प्लेटफॉर्म पर खाता खोलना आसान है। प्रक्रिया दोनों के लिए समान है, क्योंकि वेस्टेड और INDmoney दोनों के पास एक ही अमेरिकी बैंक भागीदार हैं।
उपयोगकर्ता इंटरफ़ेस और डैशबोर्ड सुविधाएँ
दोनों प्लेटफॉर्म के यूआई और डैशबोर्ड का उपयोग करना आसान है। हालाँकि, मैं पसंद करता हूँ
डैशबोर्ड अनुभव के संबंध में निहित।
विविधता और विकल्प
वेस्टेड के पास चुनने के लिए 1500 से अधिक अमेरिकी स्टॉक और ईटीएफ हैं। INDmoney के पास कम विकल्प हैं, लेकिन फिर भी, चुनने के लिए हजारों कंपनियां मौजूद हैं।
फीस और कमीशन
खरीद और बिक्री पर शून्य कमीशन दोनों प्लेटफॉर्म पर लागू होता है। निहित $5 का प्रति-निकासी शुल्क है, जबकि $5 से कम निकासी के लिए INDmoney का प्रति-निकासी शुल्क $2,000 है। $2,000 से अधिक निकासी के लिए, INDmoney पर कोई निकासी शुल्क नहीं है।
प्रीमियम योजनाएँ और सलाहकार सुविधाएँ
वेस्टेड का वेस्ट फीचर अच्छा और किफायती है। प्रत्येक क्यूरेटेड निवेश पोर्टफोलियो जिसे वेस्ट के नाम से जाना जाता है, की लागत $3 है। प्रीमियम योजना के साथ जिसकी कीमत रु. 2500 प्रति वर्ष, आपको 9 वेस्ट तक पहुंच मिलती है।
INDmoney की प्रीमियम योजनाएं वेस्टेड की तुलना में महंगी हैं (सबसे कम योजना 3600 रुपये प्रति वर्ष है) और स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों से सलाहकार सुविधाएँ प्रदान करती हैं। सलाहकार सुविधा की अच्छी समीक्षा नहीं है।
स्वतंत्र सलाहकार हमेशा पर्याप्त सक्षम नहीं होते हैं। और INDmoney कर्मचारी नहीं होने के कारण, स्वतंत्र सलाहकार उतने जवाबदेह नहीं होते जितना कोई होना चाहता है।
मुफ्त
INDmoney खाता खोलने और सफल केवाईसी पंजीकरण पर मुफ्त स्टॉक प्रदान करता है। वेस्टेड ऐसी कोई मुफ्त सुविधा प्रदान नहीं करता है।
मुफ़्त चीज़ें आकर्षक लग सकती हैं, और यह INDmoney की ओर से एक अच्छी प्रचार सुविधा है।
हालाँकि, जब निवेश ऐप्स की बात आती है, तो पिछले प्रचार मामलों को देखना और यह जांचना अच्छा होता है कि प्लेटफ़ॉर्म आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं। विचार करने योग्य एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु फीस और कमीशन संरचना है।
प्रलेखन और समर्थन
वेस्टेड के पास आपके सबसे आम निवेश संबंधी सवालों के जवाब देने के लिए ढेर सारे दस्तावेज और एक मजबूत एफएक्यू सेक्शन है। वेस्टेड की सपोर्ट टीम भी अच्छी है।
INDmoney की दस्तावेज़ीकरण सुविधा बेहतर हो सकती है। साथ ही सपोर्ट भी काफी बेहतर हो सकता है.
आवर्ती निवेश
वेस्टेड आपको अमेरिकी स्टॉक, ईटीएफ और उनके स्वयं के वेस्ट में बार-बार निवेश करने की अनुमति देता है। इसका मतलब है कि आप वेस्टेड के माध्यम से निवेश करने के लिए एक राशि निर्धारित कर सकते हैं स्वतः हर हफ्ते या महीने. ठीक उसी तरह जैसे आप म्यूचुअल फंड या रेकरिंग डिपॉजिट में एसआईपी करते हैं।
यह आपको वेस्टेड के साथ डॉलर लागत औसत करने की भी अनुमति देता है।
कुछ ऐसा जो INDmoney अभी तक पेश नहीं करता है।
फैसला: वेस्टेड बनाम आईएनडीमनी
वेस्टेड और INDmoney दोनों यूएस स्टॉक ट्रेडिंग के लिए विश्वसनीय ऐप हैं।
निहित हालाँकि, सुरक्षा और उपयोग में आसानी (बेहतर इंटरफ़ेस और डैशबोर्ड सुविधाएँ) के संबंध में अधिक विश्वसनीय है। वेस्टेड भी अमेरिकी स्टॉक ट्रेडिंग पर एकल-केंद्रित है।
इंडमनी एक समग्र ऐप है जो भारत और अमेरिका में आपके वित्तीय निवेशों को प्रबंधित और ट्रैक करने में भी मदद करता है आपके खर्चों पर नज़र रखता है और क्रिप्टो ट्रेडिंग की सुविधा भी देता है।
यूएस स्टॉक और ईएफटी ट्रेडिंग के संदर्भ में - अधिक सुरक्षित होने और यूएस ट्रेडिंग पर अधिक ध्यान केंद्रित करने के आधार पर वेस्टेड बेहतर है।
अगर मुझे INDmoney पर विचार करना है, तो यह अमेरिकी निवेश के लिए दूसरा सबसे अच्छा ऐप है।
यह समीक्षा ऐप्स के मेरे व्यक्तिगत उपयोग पर आधारित है, और मैं आपको व्यक्तिगत समीक्षाएँ पढ़ने की पुरजोर अनुशंसा करूँगा यहाँ निहित है और यहाँ INDmoney, स्वयं निर्णय लेने के लिए इस तुलना पोस्ट के साथ।
पुनीत
जानकारीपूर्ण लेख @रीमा, लेकिन मेरा एक प्रश्न है - यूएस आईपीओ में निवेश करने का सबसे अच्छा विकल्प क्या है।
क्या वेस्टेड और इंडमनी दोनों आईपीओ निवेश के अवसर प्रदान करते हैं?
आयुष भास्कर
हाय पुनीत,
वर्तमान में, भारत में फिनटेक ऐप्स के माध्यम से यूएस आईपीओ में निवेश करने का कोई तरीका नहीं है।
विनीत
धन्यवाद आयुष।
ऐसा लगता है कि यह एक अच्छा लिखा लेख है।
मुझे पता है कि अब किसे चुनना है।
अनिल
हे आयुष, क्या आपने दोनों प्लेटफॉर्म की विनिमय दरों की तुलना की है? मैं इंड मनी का उपयोग करता हूं और उनकी रूपांतरण दरें उच्च स्तर पर हैं, यह निहित कैसे है?
उपेंद्र
नमस्ते, बहुत जानकारीपूर्ण लेख. हालाँकि यह बहुत अच्छा होगा यदि कुछ सूक्ष्म बिंदुओं को भी इसका हिस्सा बनाया जा सके और आगे चर्चा की जा सके, वे हैं,
1. भारत में कर दाखिल करने के लिए कर दस्तावेज उपलब्ध कराया गया।
2. आदेश और प्रतिबंध के प्रकार. उदाहरण के लिए, वेस्टेड में लिमिट बाय ऑर्डर, जहां आप बाजार दर से नीचे कीमत रख सकते हैं, फ्रैक्शनल शेयरों के लिए नहीं रखा जा सकता है। और बाजार दर से अधिक कीमत पर स्टॉप सेल ऑर्डर नहीं दिया जा सकता। यदि निवेशक अनुकूल कीमत पर ऑर्डर निष्पादित होने की प्रतीक्षा करना चाहता है तो दोनों मामले वैध हो सकते हैं।