Aplikasyon Achte Kounye a Peye Pi ta gen anpil tan nan peyi Zend.
Aplikasyon sa yo travay sou prensip ki pèmèt moun yo achte machandiz sou kredi. Sepandan, reyalite a sanble yon ti kras orijinal.
Gid detaye sa a pral bay yon lide klè sou sitiyasyon aktyèl la Aplikasyon BNPL ak kijan pou itilize epi pa sèvi ak sèvis liy kredi sa yo.
Ki sa ki aplikasyon BNPL?
Aplikasyon BNPL yo oswa aplikasyon Buy Now Pay Lat er yo ka itilize pou achte nenpòt pwodwi san yo pa depanse pwòp lajan ou.
Li se plis tankou lè l sèvi avèk yon sèvis kat kredi. Se kantite lajan kredi a swa peye an vèsman oswa peye an antye anvan dat limit la pa itilizatè a.
Si revni ou pi ba pase yon limit espesifik, di Rs.20,000, oswa ou se yon elèv, li enposib pou jwenn yon kat kredi. Sepandan, yon aplikasyon BNPL ka fè sa posib lè l sèvi avèk kredi. Menm bank ki ofri kat kredi ap chaje enterè pou itilize yon sèvis konsa.
Men, aplikasyon BNPL bay itilizatè yo kredi san enterè yo, ki gen yon sèten tan, apre sa ou dwe peye enterè a ak lòt frè ki koresponn lan.
Se konsa, pou egzanp, si ou pa kapab peye rad ou pi renmen oswa soulye, ou ka fasilman achte li lè l sèvi avèk aplikasyon BNPL sa yo kounye a.
Ou ka tou senpleman telechaje aplikasyon BNPL pi pito a nan magazen app a epi konekte san efò. Pa gen okenn frè enskripsyon oswa frè abònman ki enplike nan aplikasyon sa yo.
Anplis de sa, aplikasyon BNPL sa yo ap fonksyone nan peyi Zend ak peyi etranje tankou Amerik ak Ostrali. Ou ka menm itilize plizyè aplikasyon BNPL nan yon moman.
Sepandan, annatant lajan lè w ap itilize plizyè aplikasyon pou Achte Kounye a Peye Pita ka danjere paske li trè domaje ou nòt kredi.
Kijan aplikasyon BNPL travay?
Aplikasyon BNPL yo travay sou modèl komisyon an, kote yo fè pwofi lè yo jwenn yon komisyon nan men vandè a. Sa a aplike sèlman si ou achte yon pwodwi atravè aplikasyon BNPL la.
Pa egzanp, lè ou achte yon pwodwi ki vo Rs. 4000, lajan an peye vandè a pa detantè aplikasyon an BNPL ta ka 3850 Roupi. Rès 150 roupi yo te pran kòm yon komisyon pa operatè BNPL.
Nan fason sa a, valè sou mache a nan vandè a ogmante jan moun pito achte pwodwi lè l sèvi avèk kredi, menm si li pi lwen pase abòdab yo. Byen bonè, moun te konn achte sèlman sa yo pwodwi yo te kapab gen mwayen.
Sepandan, kounye a se menm pwodwi a achte pa anpil kòm yo ka remèt lajan an nan vèsman avèk èd nan nenpòt aplikasyon BNPL.
Epitou, aplikasyon BNPL yo fè lajan lè yo kolekte enterè sou peman an reta. Lè ranbousman montan an reta, yo peye yon penalite, epi li ogmante ak reta ki vin apre yo.
Anjeneral ranbousman an fèt atravè transfè labank, kat kredi, kat debi, oswa UPI.
Pwoblèm ak Risk nan Sèvi ak BNPL Apps
Pi gwo pwoblèm nan itilize aplikasyon BNPL sa yo se dèt twòp. Moun yo gen tandans depanse sou enpilsyon ak paske nan kredi a fasil, yo depanse pi plis pase bidjè yo.
Kidonk, si w pa sèvi ak sèvis la avèk sajès, w ap peye lòt frè enterè ak dèt. Anplis de sa, pa gen okenn aplikasyon BNPL ki anrejistre dirèkteman anba nòm PPI yo.
Anpil moun nan peyi etranje te twouve li difisil pou remèt kredi yo nan aplikasyon BNPL la, epi finalman yo pran lòt prè nan men bank yo pou remèt li.
Pwoblèm nan isit la se ke sa yo Achte Kounye a Peye Pita kòmanse pa gen otorizasyon apwopriye epi yo pa swiv règ kredi, tankou tcheke nòt kredi ak istwa kredi, tankou pretè ki anrejistre yo.
Pousantaj enterè pou peman an reta a se menm pi wo pase frè enterè prè abityèl yo.
Sa a ajoute nan yon vitès pi vit, ak sòm total la vin pi wo pase lajan aktyèl la depanse pa itilizatè a.
Anplis, si w ap repeye regilyèman kantite lajan an atravè yon kat kredi epi toudenkou, ou pa kapab repeye, nòt kredi ou tou vin afekte negatif.
Sèvis sa yo bay moun ki pa gen mwayen pou yon kat kredi, kidonk yo dwe gen yon revni ki pi ba pase limit elijib la. Sèlman lè gen yon sous revni fiks ki disponib epi ou gen konfyans pou w remèt montan an, ou ta dwe itilize yon aplikasyon BNPL.
Règleman RBI sou aplikasyon BNPL yo
Lè nenpòt sèvis liy kredi yo bay atravè yon enstitisyon ki pa bankè, jwenn apwobasyon nan men RBI pou fonksyone kòm yon Enstriman Prepeye obligatwa. Lisans PPI a pa dirèkteman posede aplikasyon BNPL sa yo.
Wè tout risk ki enplike, RBI a te entèdi pratik nan preloading bous dijital ak pwen kredi ak fonksyone nan aplikasyon an BNPL.
Konpayi Fintech ki pa Peye-Banking yo kounye a pa ka pèmèt konsomatè yo gen bous dijital ak aspè nan liy kredi a.
Menmsi lè l sèvi avèk aplikasyon BNPL ouvri wout la pou dijitalizasyon peyi Zend ak amelyorasyon ekonomi an jeneral, lavni an sanble ap bwouya.
Se poutèt sa RBI te vini ak règleman sevè sou PPI ki pa bankè ki pèmèt bous kredi bay konsomatè yo.
Anplis, pa gen okenn rapò apwopriye sou kredi ki itilize ant pèp la ak kreditè a lè w ap itilize yon aplikasyon Achte kounye a peye pita.
Sa ap mennen nan konfizyon pou lòt pretè anrejistre pou bay diferan kalite prè pou konsomatè a menm.
RBI gen sèten nòm pou bankye apwopriye oswa pretè ki anrejistre pandan y ap kolekte lajan nan men prete lajan an.
Disiplin sa a ka kraze lè konsomatè a pa remèt kantite lajan an nan aplikasyon BNPL la. Yo ta ka menm fè fas a asèlman ak mwayen immoral pou kolekte dèt la.
Avni aplikasyon BNPL nan peyi Zend
Apre yo fin aplike entèdiksyon sou enstriman sa yo ki pa bankè pou prete lajan, konpayi BNPL yo te mande RBI pou klarifikasyon. Kesyon an se chèche konnen bon fason pou opere nan segman BNPL pou konpayi sa yo.
Ann wè ki jan RBI reponn sa a.
Li se nan men yo nan RBI ak otorite yo gouvène respektif yo pale sou règ yo pou yo te yon PPI ki pa bankè nan peyi Zend.
Kòm RBI a pa totalman kont lide aplikasyon BNPL, entèdiksyon an te afekte sèlman yon kalite patikilye. RBI a dwe sijere fason pou bay sèvis liy kredi pa konpayi Fintech yo nan yon fason altènatif.
Apre yo fin kreye yon nouvo seri règ pou simonte risk posib platfòm BNPL yo, yo ka pèmèt yo fonksyone. Sa a pral pwobableman diminye danje ki genyen nan metòd koleksyon move.
Epitou, moun yo pral konfòme yo ak yon sèten limit sèvis liy kredi.
Anplis, lè yo korije to enterè yo menmen, konpayi aplikasyon Achte Koulye a Peye Pita yo pral kapab siviv pi lwen. RBI gen pou objaktif pou demoli sèlman pretè dijital ki pa otorize.
Avèk sa a, aplikasyon BNPL kòmanse ka fonksyone san okenn menas si yo gen yon lisans apwopriye.
Altènatif nan BNPL Apps
Gen anpil lòt altènativ pwodiktif pou itilize aplikasyon BNPL yo. Ou kapab ekonomize lajan ou te planifye pou itilize pou ranbousman chak mwa epi sèvi ak li pita pou yon pi bon objektif.
Ou ka menm patisipe pou la SNPL (Sove kounye a, peye pita) aplikasyon ki pèmèt ou sove lajan ou pou yon objektif nan lavni. Anba sa a, ou pa gen okenn dèt epi ou toujou ap jere pou fè aranjman pou lajan yo pou bezwen ou yo.
Ou ta dwe evite pran desizyon enpilsyon pandan w ap achte epi pito kategorize depans yo ki baze sou bezwen ou, vle, ak dezi.
Anplis de sa, lè ou ijan bezwen achte yon bagay, ou ka toujou chwazi jwenn yon prè pèsonèl. Si ou kalifye pou peye prè a epi ou gen yon bon sous revni, prè a pral sanksyone san efò.
Ou ka menm jwenn èd nan men yon manm fanmi oswa patnè pou ijans ki gen yon kat kredi. Se konsa, olye pou yo tonbe nan pèlen dèt la, ale pou youn nan opsyon sa yo.
Pran mwen
Apre aplikasyon entèdiksyon an pa RBI, te gen yon mak kesyon sou avni aplikasyon BNPL yo.
Si NBFC yo swiv nòm apwopriye yo, gen gwo chans pou yo fonksyone efikasman. Espesyalman nan peyi Zend, desizyon RBI a sanble bon jan li planifye pou elimine tout pretè ki pa gen lisans.
Anplis de sa, estanda yo nan ranbousman ak chaj enterè pou peman an reta dwe tcheke byen anvan ou itilize sèvis la ki baze sou kredi.
Kidonk, ou dwe tcheke si aplikasyon BNPL ou a otorize oswa ou pa pandan w ap itilize li alavni. Espere ou te kapab konprann ki kalite pyèj aplikasyon BNPL sa yo mete sou nou. Fè kòmantè ak eksperyans ou ak aplikasyon sa yo.
Kite yon Reply