Nyimpen dhuwit sing Generasi Z ora peduli. Urip gaji nganti gaji wis dadi pakulinan sing ora bisa diganti.
Salah sawijining pelanggan saka dhaptar dhuwit takon marang aku, nanging sadurunge, dheweke ngandhani:
"Halo Aayush, aku entuk penghasilan freelance sajrone 2 taun kepungkur. Pembayaran rata-rata saben wulan kira-kira $1800.
Nanging, aku ora duwe apa-apa kanggo nelpon tabungan utawa investasi. Pitakonanku kanggo sampeyan, kepiye carane bisa ngirit dhuwit nalika umur 24 taun anyar metu saka kuliah entuk penghasilan freelance?
Saiki dadi pitakonan sing menarik. Yen sampeyan pengin takon aku uga, pindhah menyang mailing list. Sampeyan bakal entuk newsletter saben minggu bebarengan karo undhangan kanggo takon kula saben minggu.
Saran tabungan kanggo sapa wae ing umur 20-an.
Masalah paling gedhe karo Generasi Z yaiku tekanan peer. Nalika sampeyan isih remaja ing sekolah menengah utawa wong sing anyar metu saka kuliah, tekanan kanca ana ing endi wae.
Kaping pisanan, nyingkirake pola pikir sing kudu dipamerake kanthi cara flexing barang-barang materialistis. Sampeyan ora kudu tuku sandhangan sing larang, jam tangan, buku suite mewah, lan kabeh barang liyane kanggo nuduhake yen sampeyan sugih.
Sampeyan sugih, lan sampeyan ngerti. Iku kabeh sing penting.
Lali donya. Urip kanthi cara sing dikarepake. Lan yen tegese sampeyan pengin tuku komoditas mewah, kanthi cara apa wae, tindakake. Nanging aja nglakoni kanggo wong liya.
Pola pikir iki mung bakal ngirit atusan dolar saben wulan.
Nggawe Anggaran
Iki minangka langkah pisanan kanggo nambah tabungan kanthi dramatis.
Nalika nggawe anggaran, sampeyan ngerti persis sepira sampeyan nggawe lan sepira sampeyan bakal mbuwang, nandur modal lan ninggalake ing akun tabungan sampeyan.
Nggawe anggaran penting amarga ora ana cara liya sing bisa sampeyan tanggung jawab. Sampeyan kudu ndeleng carane akeh aliran awis teka lan metu kanggo éling nalika sampeyan overspending.
Rong sasi kapisan penganggaran lan ngetutake rencana anggaran sampeyan bakal nuduhake sampeyan menyang ngendi akeh dhuwit sampeyan. Banjur sampeyan bisa nindakake apa wae babagan wilayah sing sampeyan overspending.
Sampeyan bakal bisa nemokake macem-macem transaksi sing bisa nyingkiri. Kabeh dhuwit sing sampeyan gunakake kanggo barang-barang sing ora kudu dipeksa kanggo njaga kabiasaan mbuwang sampeyan.
Apa iki kanggo 6 sasi, lan sampeyan bakal nyimpen dhuwit liyane ing otomatis-pilot. Amarga sampeyan mung ngindhari tuku barang, sampeyan ora perlu lan bisa urip tanpa. Kabeh dhuwit kasebut bakal tetep tumpukan ing akun tabungan sampeyan.
Try Wallet App dening BudgetBakers. Iki minangka aplikasi manajemen dhuwit sing nyambung karo akun bank lan ngidini sampeyan nglacak penghasilan lan pengeluaran kanthi otomatis. Iki uga mbedakake transaksi sampeyan dadi kategori "Pengin," "Perlu," lan "Kudu".
Iku app gedhe, lan aku nggunakake dhewe bebarengan karo adhine app, Papan, kanggo bisnis.
Ngenali Apa Sampeyan Kudu Duwe, Kebutuhan Bisa Dienteni. Kepengin iku NO-NO.
Kabeh sing sampeyan tuku bisa diklasifikasikake dadi telung kategori:
- kudu
- Pengin
- kudu
Yen tujuan sampeyan mung kanggo ngirit dhuwit, kabeh sing kudu sampeyan fokusake yaiku ngrampungake "Kewajiban". Sing uga kanggo minangka mirah sabisa. Kabeh liyane bisa ngenteni.
Kebutuhan sampeyan yaiku tagihan rumah tangga sing terus-terusan lan biaya liyane sing ora bisa digatekake. Kayata mbayar pajak, insurance kesehatan, lan biaya kuliah.
Yen sampeyan miwiti urip hemat lan andhap asor, sampeyan bakal luwih gampang ngatur pengeluaran sampeyan. Dadi hemat ora ateges dadi chad sing murah.
Waca carane nyimpen dhuwit tanpa murah.
Iki mung tegese mbuwang dhuwit kanggo barang sing pancen sampeyan butuhake, lan golek cara kanggo nindakake kanthi rega sing luwih murah.
Kayata rembugan kanggo nyewa. Sampeyan bisa tansah nyoba kanggo diajak wong kanggo ngurangi rega takon, dadi apa ora?
Ngenali apa sing "Pengin" lan nglirwakake kanthi lengkap. Aja nganti emosi sampeyan ngontrol sampeyan.
Nalika sampeyan mikir sampeyan lagi mbujuk dening pikirane tuku soko lan sampeyan ngerti iku "Pengin" produk kategori, mung ngomong, "Aku bakal tuku sesuk" utawa aku" bakal nindakake iku mengko" kanggo dhewe.
Umume kasus, kepinginan kanggo tuku produk kasebut bakal ilang.
Mungkasi Menyang Starbucks
Oke, ora secara harfiah.
Iki minangka generalisasi, nanging ide dhasar yaiku mandheg menyang papan lan tuku barang sing sampeyan ngerti yen sampeyan mbuwang dhuwit.
Starbucks minangka conto klasik. Rega rata-rata minuman ing Starbucks yaiku $3. Sawetara ombenan kaya Frappuccino biaya ndhuwur $4!
Iku preposterous. Apa mbuwang dhuwit akeh kanggo barang sing sampeyan ngerti sampeyan bisa entuk kanthi rega sing luwih murah?
Kebiasaan mbayar kopi Starbucks ngluwihi macem-macem aspek urip kita. Kita ora mikir sadurunge mbuwang dhuwit kanggo apa wae sing wis dadi bagian saka urip kita, dadi luwih apik utawa luwih ala.
Starbucks mung siji conto. Mbayar kanggo Uber iku siji liyane. Wong ngembangake kebiasaan mbuwang mung amarga dheweke kepenak karo layanan utawa produk kanthi ora sadar.
Saben sampeyan nggunakake Uber, sampeyan ora mikir babagan pira sing sampeyan gunakake amarga ora masalah. Iku nggawe urip luwih gampang, utawa paling sampeyan mikir.
Sampeyan bisa nyimpen kanthi ora nggunakake, lan njupuk mode transportasi umum. Butuh wektu ekstra, nanging ora, Uber iku.
Lan aku njaluk iku.
Sawetara wong mung ora bisa nindakake. Padha ngormati wektu lan comfort liwat dhuwit.
Nanging yen sampeyan bisa lan yen sampeyan pengin, sampeyan bakal bisa nyimpen sawetara atus dolar saben sasi.
Aja Nggawe Kabeh Kanggo Keluarga
Kaping pirang-pirang nalika sampeyan lulus lan entuk kerja sing sepisanan, utawa miwiti bisnis sing wiwit ngasilake bathi utawa kaya ing kasus dheweke, miwiti kerja lepas lan entuk bayaran, sampeyan pengin blanja kanggo anggota kulawarga.
Lan iku alam, bener. Sampeyan nindakake kanthi katresnan, kanggo nuduhake rasa syukur marang kulawarga sing larang regane. Sawise kabeh, sampeyan apa sing sebagian amarga saka wong-wong mau.
Dadi luwih becik nglampahi gaji lengkap lan golek kabeh kanggo kulawarga - sepisan. Mungkin kaping pindho.
Nanging aja nganti dadi tren. Utamane amarga sampeyan umur 20-an lan sampeyan bakal digodha kanggo nindakake wektu-wektu. Amarga iku banget nyenengake.
Nanging, sampeyan ora kudu pindhah "All Out" tau. Nglampahi dhuwit sethithik kanggo perhiasan sing apik utawa liburan kulawarga anyar apik.
Cukup aja nganti kesusu lan terus ngompa dhuwit kanggo kabeh sing dikarepake kulawarga.
Beda wong duwe gegayuhan beda. Adhimu bisa uga pengin, yen adhine liyane. Sampeyan ora bisa nepaki saben panjaluk nganti sampeyan wis tekan titik ing ngendi sampeyan duwe portofolio sing apik, aliran pendapatan sing terus-terusan, utang nol lan ngrampungake aspirasi bisnis utawa karir.
Kesempatan karir kanggo akeh sing golek kerja ora ngenteni suwe. Sampeyan kudu nggawe pilihan nalika teka lan disiapake. Semono uga kanggo kesempatan bisnis. Nalika dheweke teka, sampeyan butuh modal kanggo nggunakake posisi sampeyan.
Argumentasiku yaiku nganti sampeyan ngrampungake tujuan karir lan impen bisnis, kabeh bisa ngenteni.
Sampeyan ora nindakake gawe piala marang wong tuwa. Sampeyan mung nundha kabungahan lan nggawe luwih gedhe.
Lan dheweke bakal luwih seneng yen sampeyan entuk stabilitas finansial lan entuk impen sampeyan.
Yen ana alesan kulawarga nuntut liyane, padha ora seneng karo idea saka tabungan, padha nesu nalika nundha preian utawa nolak tuku "Pengin" - pindhah metu. Mekaten.
Aku ora ngomong sampeyan kudu ninggalake wong-wong mau, nanging mung pindhah metu lan jarak. Ayo emosi sampeyan ngaso sethithik. Ayo kulawarga ngerti carane serius sampeyan karo bisnis lan karir.
Sawise sampeyan nyiyapake kabeh ing urutan sing bener lan pungkasane bisa mbayar kabeh sing dijaluk, ayo mlebu.
Yen sampeyan diberkahi duwe kulawarga sing ngerti sampeyan, ngeruk kabeh ing ndhuwur. Sampeyan ora butuh saranku.
Nggawe Goal
Nggawe tujuan penting kanggo mujudake. Yen sampeyan ora duwe goal, sampeyan ora duwe apa-apa kanggo nggayuh.
Nduwe target pira sing pengin disimpen ing umur 30, 40, lan 50 taun.
Selehake tujuan kasebut ing papan sing sampeyan bisa ndeleng saben dina. Kanggo terus ngelingake kepiye saben dolar sing sampeyan gunakake bakal mengaruhi tujuane. Mbokmenawa wektu tundha entuk.
Sampeyan bakal cepet nyingkirake repulse tuku lan miwiti mikir babagan jangka panjang.
Goals dimaksudaké kanggo long-term lan gunung-kaya. Aja nggawe gol cilik sing sampeyan ngerti sampeyan bisa entuk tanpa ngilangi kebiasaan mbuwang saiki.
Nggawe gol sing katon angel digayuh, banjur tindakake.
Miwiti SIP, Nanging Aja Nonton
SIP iku nyenengake. Iki minangka cara paling gampang kanggo mbangun kasugihan sing bisa sampeyan nikmati ing umur patang puluhan. Sing yen sampeyan cukup pinter kanggo mungkasi looking ing dana bebarengan prices saben minggu.
SIPs dimaksudaké kanggo nyetel lan lali. Analisis saben wulan cukup kanggo ngerti apa tetep nandur modal utawa awis. SIP reksa dana mbantu sampeyan mbangun kasugihan sing substansial yen sampeyan tetep nandur modal paling sethithik 10 taun kanthi nggabungake dhuwit.
Dana ekuitas diprakirakake bakal menehi bunga luwih saka 18% paling sethithik ing 10 taun sabanjure. Dana utang terus-terusan menehi bunga 7-8.5%.
Nalika sampeyan nandur modal ing dana utang, sampeyan ora kudu kuwatir babagan rasio biaya utawa likuiditas. Sampeyan bisa ngumbah kapan wae sampeyan pengin, nanging kanthi watesan.
Tansah SIP sampeyan aktif lan aja ngawasi kaya manuk elang. Sampeyan ora kudu. Investasi 15k saben wulan lan lali babagan ora angel kaya sing sampeyan anggep.
Otomatis Keuangan Panjenengan
Ngotomatisasi kabeh babagan tabungan lan investasi sampeyan.
Sampeyan saiki duwe pilihan kanggo ngotomatisasi investasi ing saham uga. Nggunakake Zerodha, sampeyan bisa nyiyapake mandat kanggo mbiayai akun Zerodha Demat kanthi otomatis. Sampeyan bisa nyiyapake SIP kanthi nggawe kranjang saham sing bakal ngotomatisasi eksekusi ing tanggal sing sampeyan pilih.
Otomatis kabeh sing bisa. Setup SIPs kanggo Reksa Dana, saham, NPS (Tier 2 yen sampeyan pengin likuiditas) lan NPS saiki.
Aja nyimpen dhuwit darurat luwih saka 1 taun ing akun tabungan. Lan yen sampeyan nindakake, gawe akun sub-tabungan utawa gunakake fitur Linked FD sing ditawakake Bank kaya ICICI lan Kotak Mahindra kanggo entuk bunga ekstra 2 -3% kanggo awis tabungan.
Yen sampeyan wong sing ngerti teknologi, otomatis 2% saka penghasilan sampeyan kanggo tuku cryptocurrencies sing disenengi. Aku menehi saran yen sampeyan ora pengin njupuk risiko gedhe, nandur modal ing Bitcoin, Ethereum lan Cardano bakal dadi sing paling apik.
Nanging dadi bagéan saka owah-owahan iki. Malah yen gelembung, sampeyan isih bisa nggawe dhuwit saka iku. Lan amarga sampeyan mung bakal nandur modal 2% saka penghasilan sampeyan, sapa sing peduli yen kabeh bledug?
Ngindhari Kertu Kredit Multiple
Aku banget nyaranake supaya ora akeh kredit SIM ing awal 20s. Sampeyan cantik akeh apik karo siji mung kanggo mbangun a skor kredit.
Kajaba iku, sampeyan ora kudu nggunakake kredit kanggo apa wae.
Kertu kredit minangka cara sing apik kanggo mbuwang dhuwit nalika entuk poin ganjaran. Nanging, bank kaya ICICI ngidini sampeyan entuk rasio poin ganjaran sing padha nalika sampeyan nggunakake kertu debit dibandhingake karo kertu kredit tingkat pemula, contone, Kartu Kredit Coral.
Dadi ora ana alesan gedhe kanggo sampeyan nggunakake kertu kredit tinimbang kertu debit. Mung nglampahi 5% saka watesan kredit saben sasi kanggo njaga skor kredit dhuwur.
Siji kertu kredit cukup kanggo mbangun skor kredit sing sehat. Priksa manawa sampeyan tetep kertu kredit pisanan aktif kanggo anggere bisa.
Waca Liyane Babagan Keuangan Pribadi
Waca liyane. Sanajan sampeyan wis maca 10 buku babagan keuangan pribadi, waca liyane.
Tansah entuk kawruh luwih akeh babagan carane ngatur dhuwit tanpa dadi budak.
Mungkasi maca buku kaya "Rich Dad Poor Dad" lan "Think and Grow Rich". Ora kaetung sing diarani influencer internet sing sukses nyebutake rong buku kasebut lan kepiye carane ngganti urip.
Nanging aja tuku.
Aja utang ing kabeh biaya. Ora ana utang apik utawa utang ala. Sampeyan ora perlu kaku kanggo mbayar cicilan ing umur 20-an. Nalika ana wong sing ngomong yen iki minangka bagian saka kerumitan, metu saka zona nyaman lan bla bla bla, eseman, ngrungokake lan aja nglakoni. Iku sing prasaja.
Kejaba yen pancen butuh, kayata tuku omah, ora usah dipikir.
Aku saranake miwiti karo "Investor Intelligent” lan elinga prinsip sing kasebut ing buku iki minangka dhasar sampeyan.
Aku uga nyaranake maca "Kopi Bisa Investasi", "Warren Buffet Way"Lan"Aku Bakal Mulang Sampeyan Dadi Sugih” dening Ramit Sethi. Aku ora setuju karo kira-kira 60% saka apa sing dikandhakake Ramit ing bukune, kayata tuku kopi $ 4 saben dina, nanging dheweke pancen apik banget kanggo nerangake otomatisasi lan pentinge mbuwang tanpa rasa salah.
Menehi iku go. Waca apa wae saka 4 buku iki banjur waca Think and Grow Rich or Rich Dad Poor Dad.
Sampeyan bakal ngerti sebabe aku ora seneng karo buku kaya Rich Dad Poor Dad.
Iku kabeh kanggo siji iki.
Muga-muga sampeyan nemokake siji utawa rong strategi sing bisa digunakake kanggo nyimpen dhuwit ing taun iki.
Ninggalake a Reply