ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಯಾವುದು?
ನನಗೆ ಈ ಪ್ರಶ್ನೆಯನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಕೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಜನರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ನನ್ನಲ್ಲಿರುವ ಉತ್ತರವನ್ನು ಗ್ರಹಿಸಲು ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಕೆಲವು ಮಾರ್ಗದರ್ಶನದ ನಂತರ ಸೈದ್ಧಾಂತಿಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ಈ ವಿಷಯದ ಕುರಿತು ನನ್ನ ಆಲೋಚನೆಗಳನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಲು ನಾನು ಈ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದೆ.
ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ ಎಂದು ದಯವಿಟ್ಟು ಸಲಹೆ ನೀಡಿ. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿರ್ಮಾಣ ಮತ್ತು ಹಂಚಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿಯೋಜಿಸುವುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಈ ಲೇಖನವು ಕೇವಲ ತಾರ್ಕಿಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ನೀವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು. ವಿವರವಾದ ಸಲಹೆಗಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.
ನಡೆಯಿರಿ ಹೋಗೋಣ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ - ಗುರಿ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್
ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಗುರಿ ಹೊಂದಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಯಾವ ಗುರಿಯನ್ನು ತಲುಪುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ಗುರಿ ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್ ನಮಗೆ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ:
- ಗೊತ್ತಿರುವ ಗುರಿ ದರದ ಆದಾಯ;
- ಗುರಿಗೆ ತಿಳಿದಿರುವ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ;
- ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಮಯದ ಹಾರಿಜಾನ್
ನೈಜ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಹು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಗುರಿಯು ಒಟ್ಟಾರೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ತೃಪ್ತಿಪಡಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಶಿಕ್ಷಣ ನೀಡಬಹುದು.
ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸರಳವಾಗಿಡಲು, ಈ ಲೇಖನದ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ, ನಾವು ಕೆಲವು ಊಹೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತೇವೆ. ಇವು:
- ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಒಂದೇ ಒಂದು ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಅಂದರೆ, ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಸಲಾದ ಕೊನೆಯ ಸಂಬಳದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿವೃತ್ತಿಯವರೆಗೆ ಅವರ ಜೀವನ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು;
- ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ವಯಸ್ಸು 25 ವರ್ಷಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಾದ ನಂತರ ನಿವೃತ್ತಿ;
- ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಿಂದ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಲಾಭಾಂಶ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ - ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳದ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ
ನಾವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಒಟ್ಟು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನೋಡದ ಹೊರತು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಕುರಿತು ಯಾವುದೇ ಚರ್ಚೆಯು ಪೂರ್ಣಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಬಂಡವಾಳ (ಬಂಡವಾಳ) ಜೊತೆಗೆ ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳ.
ಉದ್ಯಮಶೀಲತೆ ಅಥವಾ ಇಂದು ಪಡೆದ ವೇತನದಿಂದ ಎಲ್ಲಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯವನ್ನು ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳ ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇದು ಊಹಿಸಲಾದ ದರದಲ್ಲಿ ರಿಯಾಯಿತಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ. ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳವು ಒಬ್ಬರ ಕೆಲಸದ ಜೀವನದ ಪ್ರಾರಂಭದಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಧಿಕ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ.
ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿ ಯಾವಾಗ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತು ಯಾವಾಗ ಗಳಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂಬುದು ಅನಿಶ್ಚಿತವಾಗಿದೆ.
ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ತುಂಬಾ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಕಂಪನಿಯು ಘೋಷಿಸುತ್ತದೆಯೇ a ಲಾಭಾಂಶ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲ ಮತ್ತು ಷೇರಿನ ಬೆಲೆಯ ವರ್ತನೆಯನ್ನು ಮಾದರಿಯಾಗಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅಪಾಯದ ಅಂಶವು ಹೆಚ್ಚು.
ಅದೇ ರೀತಿ, ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳವು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿಕಟವಾಗಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸ್ಥಿರ, ನಿಯಮಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ.
ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ತುಂಬಾ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಕಂಪನಿಯು ತನ್ನ ಬಾಂಡ್ಗಳ ಮೇಲೆ ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಮಾದರಿಯಾಗಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅಪಾಯದ ಅಂಶ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ಇಕ್ವಿಟಿಯಂತಹ ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಕಡೆಗೆ ಒಲವು ಮಾಡಬೇಕು. ಅಂತೆಯೇ, ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳದಂತಹ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಬಳದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಈಕ್ವಿಟಿ ಕಡೆಗೆ ಶೀರ್ಷಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ - ಇತರ ಅಂಶಗಳು
ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳದ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹಂಚಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ತುಂಬಾ ಸರಳವಾಗಿದೆ. ಒಬ್ಬರು ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪ್ರಶಂಸಿಸಬೇಕು.
ಇಂಡಸ್ಟ್ರಿ
ಬಹುತೇಕ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಆವರ್ತಕ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಸರಕುಗಳು, ವಾಹನಗಳು, ಸಿಮೆಂಟ್, ಉಕ್ಕು ಮತ್ತು ಕಟ್ಟಡ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳು ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯದಲ್ಲಿದೆ.
ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರುವಾಗ, ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಅಗ್ಗವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವಾಗ ಈ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹಿಮ್ಮುಖಗೊಳಿಸಿ, ಮತ್ತು ಈ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಕಷ್ಟಪಡುವುದನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ.
ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ, ಈ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ಆವರ್ತಕ ಸ್ವಭಾವದಿಂದಾಗಿ, ಸಂಬಳದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದರವು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ-ಸಂಯೋಜಿತ ವೇತನವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ಗಮನಿಸುತ್ತೇವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೇಳಲಾದ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳವು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಹೋಲುತ್ತದೆ ಎಂದು ಒಬ್ಬರು ತೀರ್ಮಾನಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಔಷಧೀಯ ಅಥವಾ ರಸಗೊಬ್ಬರ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಇದು ನಿಜವಾಗಿದೆ. ಯುದ್ಧ, ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ರೋಗಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಷಾಮಗಳಂತಹ ತೀವ್ರವಾದ ಘಟನೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಈ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳ ಬೇಡಿಕೆಯು ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ವಿತ್ತೀಯ ನೀತಿ, ಅಥವಾ ಬೆಳವಣಿಗೆ ದರದಂತಹ ಆವರ್ತಕ ಅಂಶಗಳು ಈ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ಯಮಿಯ ಮಾನವ ಬಂಡವಾಳವು ಈಕ್ವಿಟಿ ತರಹವಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ತೀರ್ಮಾನಿಸಬಹುದು.
ವಯಸ್ಸು
ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಹಂಚಿಕೆಯು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಸಹ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು 25 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ತನ್ನ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ನಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿ ತಿರುಗಿದರೆ, ದೀರ್ಘವಾಗಿರುತ್ತದೆ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ವಯಸ್ಸಾದಂತೆ ಈ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ. 50 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನಲ್ಲಿ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಂಚಿಕೆಗಳು ಅಲ್ಪಸಂಖ್ಯಾತರಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ವಾಸ್ತವಿಕವಾಗಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿಲ್ಲ.
ಏಕೆಂದರೆ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿ, ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಮಯದ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹೀಗಾಗಿ ನಿವೃತ್ತಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಕೊರತೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾನೆ.
ಅಪಾಯದ ವರ್ತನೆ
ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ, ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ಒಬ್ಬರ ಮನೋಭಾವವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ನಮ್ಮ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಂತರದಿಂದ ಹೇಳಲಾದ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗುವ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಅಪಾಯ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಜೀವನಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಇಂತಹ ಅಪಾಯ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅರಿವು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಥವಾ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ-ಅಪಾಯದ ಸಹಿಷ್ಣುತೆಯು ಸಬ್ಪ್ಟಿಮಲ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ವೈವಿಧ್ಯತೆಯು
ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ, ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಸಹ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸ್ವತ್ತು ವರ್ಗಗಳ ಆಯ್ಕೆ ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತು ವರ್ಗದೊಳಗಿನ ಭದ್ರತಾ ಆಯ್ಕೆ ಎರಡರ ಮೇಲೂ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಬೀರಿತು.
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕವಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ನಡುವೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹಂಚಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಸ್ವಲ್ಪವೂ ಪರಿಗಣನೆಗೆ ಬಂದಿಲ್ಲ ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಇದು ರಿಟರ್ನ್ ವರ್ಧಕಗಳು ಅಥವಾ ಅಪಾಯ ತಗ್ಗಿಸುವವರಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
ಈ ಟ್ರೆಂಡ್ ಬದಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳು ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ನಾವು ಈಗ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ, ಅವುಗಳೆಂದರೆ:
- ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ (ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೆಡ್ಜ್ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ);
- ಹೆಡ್ಜ್ ನಿಧಿಗಳು (ರಿಟರ್ನ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ);
- ಸರಕುಗಳು (ಹೆಚ್ಚಿದ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಅಪಾಯದ ಸಂಭಾವ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೆಡ್ಜ್);
- ಖಾಸಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ (ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಅಪಾಯ);
- ಡಿಜಿಟಲ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳು (ರಿಟರ್ನ್ ಮತ್ತು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ).
ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಿಯಂತ್ರಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಪ್ರವೇಶದ ಅಡೆತಡೆಗಳು ಸರಾಸರಿ ಸಂಬಳದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಈ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಾಹನಗಳ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.
ಅಂತೆಯೇ, ಬೀದಿಯಲ್ಲಿರುವ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಚಿಂತನೆಯು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಎರಡು ಅಥವಾ ಮೂರು ಬಿಸಿ ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದರೊಂದಿಗೆ ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಅತಿಯಾದ ವ್ಯಾಪಾರದ ಅನ್ವೇಷಣೆಯಲ್ಲಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಇಂತಹ ಉಪೋತ್ಕೃಷ್ಟ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸಕ್ರಿಯವಾದವುಗಳಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳು ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣ:
- ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ತಜ್ಞರಿಗೆ ನಿಯೋಜಿಸಿ;
- ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿ;
- ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸ ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಲು ಅನುಮತಿಸಿ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ
ಸ್ಯಾಂಪಲ್ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗಾಗಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಾವು ಈಗ ನಮ್ಮ ಹಿನ್ನೆಲೆಯನ್ನು ಆಚರಣೆಗೆ ತರುತ್ತೇವೆ. ನನ್ನ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಲ್ಲಿ, ನನಗಾಗಿ ವಿಷಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಾನು ಹೀಗೆಯೇ ಹೋಗಲು ಬಯಸುತ್ತೇನೆ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಆದರ್ಶ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ - ವಯಸ್ಸು: 25 ರಿಂದ 3
ನಾವು ಅದನ್ನು ನೋಡುತ್ತೇವೆ:
- ಲಭ್ಯವಿರುವ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಾರಿಜಾನ್ನಿಂದಾಗಿ ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಆಗಿದೆ;
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ನಮಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು (85%) ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿಯೋಜಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸ್ಟಾಕ್ ನಿಧಿಗಳು, ಸರಕು ನಿಧಿಗಳು & Cryptocurrency.
- ಕ್ರಮೇಣ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮೂಲಕ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ನಿಯಮಿತ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಕಲ್ಪನೆ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಆದರ್ಶ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ - ವಯಸ್ಸು: 35 ರಿಂದ 44
ನಾವು ಅದನ್ನು ನೋಡಬಹುದು:
- ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸರಕುಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ;
- ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಅದಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ;
- ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಹೂಡಿಕೆ ಟ್ರಸ್ಟ್ಗಳು ಅಥವಾ ಭೌತಿಕ ಆಸ್ತಿ;
- ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ಕಳೆದ ಅವಧಿಯ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಅಪಾಯದ ವೈವಿಧ್ಯೀಕರಣದ ಪ್ರಯತ್ನಗಳಾಗಿ (ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ, ಸರಕು ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ಗೆ 45% ಹಂಚಿಕೆ) ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಷೇರುಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ (55%) ಹಂಚಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಭಾರೀ ಬಂಡವಾಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ತಂತ್ರವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿ.
- ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ನಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಾರಿಜಾನ್ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಉಳಿಯುವುದರಿಂದ ನಾವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಚಂಚಲತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಆದರ್ಶ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ - ವಯಸ್ಸು: 45 ರಿಂದ 54
ನಾವು ಅದನ್ನು ನೋಡಬಹುದು:
- ನಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಗೆ ಕೇವಲ 15 ವರ್ಷಗಳು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಮಯ ಉಳಿದಿರುವಾಗ, ನಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಹೆಚ್ಚಿನ-ಅಪಾಯಕಾರಿ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಾಳಿ ಮಾಡುವುದು ಈಗ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ;
- A ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ನಿಧಿ ಕಡಿಮೆಯಾದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಂಚಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಗ್ರೋತ್ ಸ್ಟಾಕ್ ಫಂಡ್ ಅನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ;
- ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ;
- ಸರಕು ಮತ್ತು ಕ್ರಿಪ್ಟೋಕರೆನ್ಸಿ ಅವರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ;
- ಊಹಿಸಬಹುದಾದಂತೆ, ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಚಂಚಲತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವ ಐಷಾರಾಮಿ ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಲಾಭಗಳನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸುವುದು, ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದ ರಕ್ಷಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳದ ಮೆಚ್ಚುಗೆಯನ್ನು ಗುರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಆದರ್ಶ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ - ವಯಸ್ಸು: 55 ರಿಂದ 60
ನಾವು ಅದನ್ನು ನೋಡಬಹುದು:
- ನಿವೃತ್ತಿ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅಳತೆ ಮಾಡುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಪ್ರಧಾನ ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಉತ್ಪಾದನೆಯ ಮೇಲೆ ಈಗ ಗಮನವು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, 90% ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ಗೆ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಒಟ್ಟಾರೆ ಬಂಡವಾಳ ಕ್ರೋಢೀಕರಣ ಪ್ರಯತ್ನಗಳಿಗೆ "ಕಿಕ್" ಗಾಗಿ ಕೆಲವು ಅಪಾಯದ ಹಂಚಿಕೆಯು ಈಕ್ವಿಟಿಗೆ ಉಳಿದಿದೆ.
ನಿವೃತ್ತಿ:
ನಿವೃತ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ, ಅಪಾಯಕಾರಿ ಪ್ರಯತ್ನಗಳ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಗುರಿಯು ಈಗ ಅವನ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಧನಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ನಡುವೆ ಸಮಾನ-ತೂಕದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ.
ತೀರ್ಮಾನ
ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಒಂದೇ ಉತ್ತರವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಮೇಲಿನ ಚರ್ಚೆಯಿಂದ ಅಳೆಯಬಹುದು.
ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಉತ್ತರವು ಬಹಳಷ್ಟು ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಳ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಪರಿಪೂರ್ಣ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಾವು ಜೀವನ ಚಕ್ರ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಇದು ಕೇವಲ ಒಂದು ಚೌಕಟ್ಟು ಎಂದು ಸಲಹೆ ನೀಡಿ, ಏಕೆಂದರೆ ನೈಜ-ಪ್ರಪಂಚದ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು ನಿವೃತ್ತಿಯವರೆಗೂ ಕಾಯದೇ ಇರುವ ಬಹು ಗುರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಬಹುದು.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ನಿರ್ಧಾರಗಳಿಗಾಗಿ ವೃತ್ತಿಪರ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಾನು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತೇನೆ.
ಪ್ರತ್ಯುತ್ತರ ನೀಡಿ