뮤추얼 펀드는 초보자가 투자를 시작할 수 있는 좋은 방법이지만 많은 뮤추얼 펀드 회사에는 수익을 갉아먹을 수 있는 출구 부하가 있다는 것을 알고 계셨습니까?
"출구 부하"는 약간 오해의 소지가 있는 용어입니다. 탈퇴하면 잃는 금액이 아니라 탈퇴하면 잃는 금액 출구 성급하게.
투자자로서 뮤추얼 펀드의 출구 부하를 줄이는 방법을 아는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 비용을 절약하고 투자에서 더 많은 돈을 벌 수 있기 때문입니다.
이 게시물에서는 뮤추얼 펀드의 출구 부담을 줄여 더 나은 투자 결정을 내리는 방법에 대해 설명합니다.
그러나 먼저 출구 부하가 무엇인지, 왜 부과되는지, 비용 비율과 어떻게 다른지, 마지막으로 제거하는 방법을 이해합시다.
종료 로드란 무엇입니까?
출구 부하는 뮤추얼 펀드를 상환할 때 발생하는 공제입니다.
뮤추얼 펀드 회사는 귀하의 자산 가치에서 출구 부하를 공제합니다. 투자 그리고 당신에게 균형을 제공합니다. 대부분의 뮤추얼 펀드에는 출구 부하가 있지만 일부는 그렇지 않습니다.
예를 들어, Rs 1 lakh 주식 뮤추얼 펀드 투자가 있고 펀드 회사가 99,000%의 출구 로드를 청구하는 경우 상환 시 Rs XNUMX를 받게 됩니다.
SIP에서 로드 종료
SIP의 출구 부하 개념은 대부분의 투자자를 당혹스럽게 합니다. 더 잘 이해할 수 있도록 도와드리겠습니다.
투자자들은 XNUMX년 전에 SIP를 시작한 경우 지정된 기간 내에 투자를 매각하면 부하가 부과되지 않을 것이라고 생각합니다. 그러나 많은 투자자들이 잘못 알고 있습니다.
SIP의 출구 부하는 다른 모든 뮤추얼 펀드와 동일합니다. 에 대한 잠금 기간을 완료해야 합니다. 각 SIP 할부 출구 부하를 피하기 위해.
예: 36년, 즉 48개월 동안 투자한 경우. XNUMX년의 고정 기간이 있는 경우 종료 로드 없이 XNUMX번째 달에 SIP를 사용할 수 있습니다.
종료 로드가 부과되는 이유는 무엇입니까?
주된 이유는 투자자들이 자금을 자주 인출하지 못하도록 하기 위함입니다. 뮤추얼 펀드 주식에 투자하다 및 회사의 채권. 펀드 매니저는 당신이 당신의 돈을 인출하고 당신에게 대신 현금을 줄 때 자신의 투자를 팔아야 합니다.
이는 동일한 뮤추얼 펀드의 다른 투자자에게 더 큰 손실을 초래할 수 있습니다. 따라서 AMC는 돈을 인출할 때 약간의 수수료를 부과합니다.
뮤추얼 펀드는 지정된 고정 기간 전에 펀드에서 돈을 인출하기 위해 출구 부하를 부과합니다.
이는 투자자들이 펀드를 조기에 이탈하는 것을 막고 펀드 매니저가 뮤추얼 펀드 계획을 관리할 수 있는 충분한 자금을 확보할 수 있도록 하기 위한 것입니다.
이탈 로드는 비용 비율과 어떻게 다릅니까?
우선 뮤추얼 펀드가 어떻게 작동하는지 이해합시다. 뮤추얼 펀드에는 기본 증권 포트폴리오와 이를 관리하는 자산 관리 회사(AMC)가 있습니다.
AMC는 사내 또는 제휴 계획에 귀하의 돈을 투자하고 수익을 창출합니다.
이제 이러한 수익은 다음과 같은 형식일 수 있습니다. 피제수 귀하의 선택에 따라 지불금 또는 배당금 재투자. 이러한 AMC는 귀하의 자금 관리에 대한 수수료를 부과하며 이 수수료를 비용 비율이라고 합니다.
Exit Load와 Expense Ratio는 모두 뮤추얼 펀드 하우스에서 부과하는 요금이며 계획의 NAV(순 자산 가치)의 일부입니다. 그러나 그들은 다른 방식으로 수익에 영향을 미칩니다.
출구 부하는 투자일로부터 기간 내에 투자를 상환하는 경우 부과되는 수수료입니다. 작은 글씨에 주의를 기울이지 않으면 반품에 큰 지장을 줄 수 있습니다.
비용 비율은 관리 비용, 분배 비용 및 펀드 매니저의 보수를 포함하여 펀드 하우스에서 발생하는 모든 비용을 포함하는 연간 비용입니다.
대조적으로 상환 시 부과되는 출구 부하와 달리 특정 계획에 계속 투자하는 한 비용 비율은 매년 부과됩니다.
출구 부하 범위는 Nil에서 최대 6%인 반면 비용 비율은 0.5%에서 2.5%입니다.
마지막으로 Exit Load를 낮추거나 제거하는 방법은 무엇입니까?
출구 로드를 저장하려면 다음과 같이 할 수 있습니다.
1. 오래 투자하십시오:
펀드를 장기간 보유하면 변동성과 시장 위험의 영향이 완화되어 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.
더 오래 참여하면 주식의 성장 잠재력에서 이익을 얻는 동시에 불리한 시장 움직임을 완화할 수 있습니다.
특히, Exit Loads가 제거됩니다.
단기 목표를 위해 단기 유동 자금 또는 은행 예금에 투자하여 출구 부하를 제거할 수 있습니다.
2. 출구 부하가 없는 뮤추얼 펀드 제도:
일부 뮤추얼 펀드에는 모든 계획에 대해 출구 부하가 있지만 일부 계획에는 출구 부하가 없는 뮤추얼 펀드도 있습니다.
그러니 현명하게 선택하세요!
다음은 출구 부하가 없는 일부 뮤추얼 펀드 계획의 목록입니다.
- 에델바이스 분산 성장 주식 펀드,
- 양자장기주식펀드,
- TATA 콘트라 펀드,
- DWS 알파 주식,
- HDFC 인덱스 센섹스 플러스,
- JM 니프티 플러스,
- DWS 투자 기회.
3. 투자 기간 확인
투자 기간이 장기적이라면 어떤 계획이든 진행할 수 있습니다.
그러나 투자가 단기인 경우 더 많은 유동성, 안전성 및 낮은 위험 노출을 제공하기 때문에 부채 펀드 또는 유동 펀드가 더 나은 옵션입니다.
이용 가능한 모든 무부하 계획을 검토하고 투자 기간에 가장 적합한 계획을 선택하십시오.
4. 조건부 이연 판매 비용 모니터링
CDSC는 일부 펀드 하우스가 할당일로부터 정해진 기간 내에 유닛을 상환하는 투자자에게 부과하는 상환 수수료 또는 출구 부담입니다.
예를 들어, CDSC가 2,1,0인 펀드에 투자했습니다. 즉, 2년 전에 퇴사하면 1%, XNUMX년 이상 머물지만 XNUMX년 전에 퇴사하면 XNUMX%가 됩니다. XNUMX년 이상 펀드에 머물며 부담금을 지불하지 않습니다.
따라서 출구 부하를 낮추기 위해 투자를 상환하기 전에 CDSC에서 연도를 모니터링할 수 있습니다.
5. MF 체계의 빈번한 전환을 피하십시오:
동일한 펀드 하우스 내에서 한 계획에서 다른 계획으로 전환하려면 출구 로드를 지불해야 합니다. 특정 기간(보통 최대 XNUMX년) 내에 제도에서 단위를 교환하거나 전환하는 경우 출구 부하는 부과됩니다.
또한 XNUMX년이 끝나기 전에 유닛을 상환하더라도 출구 부하가 면제되는 경우가 있습니다. 예를 들어, 동일한 펀드 회사의 두 개 이상의 계획이 병합되거나 계획이 청산되는 경우입니다.
결론
출구 부하는 너무 일찍 매도하는 것을 방지할 뿐만 아니라 펀드 매니저가 환매 압력으로 인해 더 높은 위험을 감수하는 것을 억제하는 역할도 합니다.
출구 부담이 없는 주식 뮤추얼 펀드가 출구 부담이 있는 펀드보다 낫다고 생각할 수도 있습니다. 그러나 주식 뮤추얼 펀드에 투자하는 기간에 따라 다릅니다.
마지막으로, 귀하의 투자는 목표와 자산 배분에 기초해야 한다고 말씀드리고 싶습니다.
출구 부하가 없는 자금은 돈 절약, 모든 것을 비용 절감의 관점에서 봐서는 안 됩니다. 목표 달성은 투자에서 가장 중요한 부분입니다.
행복한 투자!
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