톤이 많다. 인도의 투자 앱. 여기 MoneyJar라는 또 다른 것이 있습니다.
지난 몇 주 동안 저는 초보자를 위한 "전문 용어 무료" 뮤추얼 펀드 투자 플랫폼인 MoneyJar 앱을 테스트했습니다.
다음은 이 플랫폼을 통해 투자를 시작해야 하는지 여부를 결정하는 데 도움이 되는 전체 MoneyJar 리뷰입니다.
머니자?
MoneyJar는 보조 뮤추얼 펀드 투자 플랫폼. 다음과 같은 플랫폼과 다릅니다. 크로우, 동전 및 ET머니 두 가지 방법으로 :
- 도움이 됩니다. 투자에 대한 도움을 받을 수 있으며 위험, 부문 및 유동성을 포함한 여러 요소를 기반으로 MoneyJar에서 선별한 펀드 포트폴리오가 있습니다.
- MoneyJar는 고문 역할을 합니다. 원하지 않는 경우 정기적으로 뮤추얼 펀드를 모니터링할 필요가 없습니다.
MoneyJar는 투자 전략을 지원하지만 여전히 수수료가 없는 뮤추얼 펀드 투자 플랫폼입니다. 그들의 서비스에 대해 비용을 지불할 필요가 없습니다.
그들의 핵심 임무는 "사용하기 쉽고 모두에게 보상이 되는 금융 생태계를 만듭니다."
Rohan Agarwal과 Shrenik Patel에 의해 2017년에 설립되었습니다(그들의 실제 플랫폼은 2018년에 시작되었지만).
그 이후로 그들은 많이 개선되었습니다. 그들의 웹 플랫폼은 훨씬 더 직관적이 되었고 전반적인 가입에서 투자까지의 마찰이 많이 줄어들었습니다.
MoneyJar's에 대해 이야기합시다. 투자 항아리 – 그들의 주력 제품. 그런 다음 MoneyJar로 투자를 시작해야 하는지 논의할 것입니다.
MoneyJar의 투자 "항아리"
항아리 MoneyJar 전문가가 하나의 투자 상품으로 선별한 여러 뮤추얼 펀드 모음입니다. 다음과 같은 다양한 테마를 기반으로 하는 여러 Jar가 있습니다.
- 안전한 항아리
- 스트레스 병 없음
- 모험의 항아리
- 세금 절약 항아리
- 스타터 SIP 항아리
등을 포함합니다.
항아리는 필수, 주제별, 고급 및 MoneyJar 선택과 같은 특정 범주로 분류됩니다. 각 Jar는 자산 다양화를 위한 여러 뮤추얼 펀드로 구성됩니다.
MoneyJar 전문가는 모든 항아리에서 뮤추얼 펀드를 선택합니다. 펀드를 직접 전환할 수 없습니다.
분기마다 각 항아리의 자금은 재평가되고 필요한 경우 재조정됩니다. 펀드 간의 재조정과 같은 서비스는 일반적으로 회사, 플랫폼 및 관리자가 청구합니다.
MoneyJar가 서비스에 대해 비용을 청구하지 않는다는 점을 감안할 때 이것은 훌륭합니다.
둘 이상의 항아리를 선택하고 SIP를 시작하거나 단순히 한 번만 투자할 수 있습니다. Jar의 목적, 내부 자금, 자본 성장 예측 등에 대해 자세히 알아보려면 추가 정보 링크를 클릭해야 합니다.
다음과 같은 팝업이 나타납니다.
Jar 정보 팝업에는 내부 펀드의 과거 실적에 대한 필수 데이터와 MoneyJar 전문가가 권장하는 이유가 포함되어 있습니다.
MoneyJar로 투자를 시작하는 방법?
MoneyJar를 통해 투자하려면 따라야 할 몇 가지 단계가 있습니다.
1 단계 : 방문 MoneyJar.in 계정을 만들 수 있습니다.
2단계: KYC를 완료합니다. 그런 다음 항아리 만들기를 클릭하십시오.
3단계: 승인이 완료되면 Jar를 선택할 준비가 된 것입니다. 위험 평가에 적합하다고 생각되는 Jar를 선택하십시오. 예를 들어, 급여를 받는 직원이고 시장을 연구할 시간이나 의욕이 없고 단순히 돈의 일부를 늘리고 싶다면 성장 펀드를 선택하거나 인덱스 펀드.
4단계: 투자할 금액을 입력합니다. 투자 빈도를 선택하고 SIP를 시작하려면 매월 선택하십시오. 그렇지 않으면 한 번 선택하십시오. 세금을 절약하기 위해 ELSS 펀드에 투자하지 않는 한 뮤추얼 펀드에 한 번 투자하는 것은 의미가 없습니다.
5단계: 투영 그래프를 확인합니다.
당신은 당신의 투자가 몇 년 동안 어떻게 성장할 것인지 볼 수 있습니다. 이 데이터는 펀드의 성과를 잘 나타내는 지표가 아님을 이해하십시오. 투영 그래프를 아래로 스크롤하면 투자 중인 특정 뮤추얼 펀드를 볼 수 있습니다.
6단계: SIP를 시작할 준비가 되면 상단의 투자 버튼을 클릭하십시오.
SIP 금액 공제 날짜 및 기타 중요한 이용 약관을 알려주는 확인 팝업이 표시됩니다.
MoneyJar 투자 전략
MoneyJar는 현대 포트폴리오 이론을 투자 전략의 필수적인 부분으로 활용합니다. 이 전략은 귀하와 귀하의 돈을 위해 이러한 항아리를 만드는 데 사용됩니다.
현대 포트폴리오 이론은 세 가지 핵심 투자 규칙을 강조합니다.
- 다각화
- 반품 위험 평가
- 합리적인 투자자 되기
이 이론의 이념은 위험을 최소화하고 수익을 극대화하는 것입니다. 이것은 새로운 투자자를 위한 도취적인 용어입니다. 그것을 설명하는 더 나은 방법은 다음과 같습니다. 위험 부담 = 반품.
MPT는 다각화를 제안하고 이익을 재투자하고 강박적인 감정 없이 합리적인 결정을 내림으로써 수익을 극대화할 수 있도록 도와줍니다. 결국 수익은 MEME 주식을 능가하지 못할 수도 있지만 부를 쌓는 확실한 방법이며 자본의 상당 부분을 잃을 가능성은 매우 낮습니다.
이것은 투자자로서 당신에게 무엇을 의미합니까?
MoneyJar는 MPT를 기반으로 투자 전략을 준비하기 때문에 특정 섹터에 너무 많이 노출되지 않고 일관된 수입을 얻을 수 있어야 합니다. 따라서 갑작스러운 시장 혼란과 주제별 충돌에 대처할 수 있어야 합니다.
위험한 투자 상품에 투자하지 않으며 자본 손실에 대해 걱정할 필요도 없습니다. 주식을 직접 거래하는 뮤추얼 펀드에 투자하고 있기 때문에 항상 손실을 입을 위험이 있습니다. 그러나 좋은 뮤추얼 펀드가 투자자들에게 디폴트를 선언하는 경우는 매우 드뭅니다.
그러나 충분히 분산되지 않는 잘못된 뮤추얼 펀드에 투자하고 불필요한 위험을 감수하고 내부자의 호의에 연루되면 상당한 금액을 잃을 수 있습니다.
좋은 예는 DHFL 위기와 부채 뮤추얼 펀드에 미치는 영향. 부채 펀드는 주식 펀드보다 훨씬 안전한 것으로 간주됩니다.
뮤추얼 펀드에 대한 당좌 대월 대출 받기
Moneyjar를 사용하여 투자에 대해 대출을 받을 수도 있습니다. 대출을 받기 위해 MoneyJar를 통해 투자할 필요는 없지만 CAMS에서 관리하는 뮤추얼 펀드와 HDFC 은행 계좌가 필요합니다.
뮤추얼 펀드에 대한 대출은 FD에서 얻을 수 있는 당좌 대월 대출입니다. 뮤추얼 펀드에 대한 당좌 대월 대출에 대한 자기 자본 마진은 50%와 채무 펀드에 70%입니다.
당좌 대월 한도가 승인되면 이 대출을 신용 한도로 취급할 수 있습니다. 총 당좌 대월 한도에 대한 이자를 지불할 필요가 없습니다. 이자는 전체 당좌 대월 한도에서 인출하는 금액에만 적용됩니다.
내 의견
MoneyJar 웹사이트를 처음 방문했을 때 이 섹션은 일종의 보조 뮤추얼 펀드 투자 아이디어를 제공할 것이라고 생각했습니다. 또는 최소한 내 위험 평가를 이해하고 "나의" 필요에 따라 적절한 계획을 권장합니다.
위 섹션은 말한다 “몇 가지 간단한 질문에 답하십시오. 말씀해 주신 내용을 바탕으로 최선의 투자 방법을 찾아드리겠습니다.”
그러나 가입하고 대시보드를 둘러보기 시작하는 순간 질문이 표시되지 않습니다. 위험 성향을 이해하는 데 도움이 되는 것은 없습니다. 이것은 또한 귀하에 대한 권장 사항이 없음을 의미합니다.
그들이 뮤추얼 펀드(또는 펀드 세트)를 추천하겠다고 명시적으로 말하지는 않습니다. 사용 가능한 많은 항아리 중에서 선택할 수 있지만 당신은 당신이 원하는 것을 알아야합니다 – 보수적, 보통 또는 공격적 성장.
그러나 "라는 메시지가말씀해 주신 내용을 바탕으로 최선의 투자 방법을 찾아드리겠습니다.” 다소 오해의 소지가 있습니다. 그들이 묻지 않기 때문에 당신은 그들에게 무엇이든 말할 수 있습니다.
예를 들어 가입하면 조끼 또는 INDMoney를 사용하면 이러한 플랫폼이 위험 평가를 이해하는 데 도움이 되는 자세한 설문지를 받습니다. 귀하의 투자에 대해 얼마나 공격적이거나 보수적입니까? 그런 다음 다양한 위험 프로필에 대해 별도로 선별된 포트폴리오를 제공합니다.
인디머니 MoneyJar가 제공하는 것과 유사한 바구니가 있습니다. INDMoney 앱에서 목표를 만들고 목표의 성격, 총액, 소득, 목표에 도달하는 시간에 따라 특정 뮤추얼 펀드 바구니가 제공됩니다. 그리고 목표에 얼마나 빨리 도달할 것인지, 부족할 경우, 세금, 지출해야 할 비용 비율 등을 예측할 수도 있습니다. 학습에 시간을 할애한다면 훨씬 더 좋은 경험이 될 것입니다.
단순히 뮤추얼 펀드에 투자하기 시작하고 잘못된 펀드를 선택하여 전반적인 손실 위험을 최소화해야 하는 사람이라면 MoneyJar가 완벽한 플랫폼입니다.
또는 단기 목표를 염두에 둔 경우일 수 있습니다.
간단 해. 그것이 MoneyJar의 가장 큰 장점입니다.
가입하고 계정이 승인될 때까지 몇 분 정도 기다리면 수십 개의 다른 항아리 중에서 선택할 준비가 된 것입니다. 각 Jar는 목표 달성에 전념하며 원하는 것을 자유롭게 선택할 수 있습니다.
몇 번의 클릭으로 SIP가 시작됩니다. 자문 플랫폼이기 때문에 포트폴리오의 재조정을 승인하도록 선택할 수도 있으므로 뮤추얼 펀드에 대해 적극적으로 걱정할 필요가 없습니다. 딱 맞는 소리입니다. 뮤추얼 펀드에 투자하는 돈에 대해 생각하는 것조차 시간을 할애하려면 주식 시장을 더 잘 이해하기 시작해야하기 때문입니다.
MoneyJar는 항아리에 뮤추얼 펀드를 선택하는 데 정말 깊은 인상을 받았습니다. 공격적인(성장) 단지 중 일부를 선택하더라도 자금이 할당된 자금은 매우 견고하고 위험이 낮으며 변동성이 낮습니다. 그들은 이 점에서 INDMoney를 이겼습니다.
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