Апликациите Купи сега плати подоцна се распространети во Индија веќе подолго време.
Овие апликации работат на принципот на дозволување на луѓето да купуваат стоки на кредит. Сепак, се чини дека реалноста е малку чудна.
Овој детален водич ќе даде јасна идеја за моменталниот статус на BNPL апликации и како да ги користите и да не ги користите овие услуги за кредитна линија.
Што се апликациите BNPL?
Апликациите BNPL или апликациите Buy Now Pay Lat er може да се користат за купување на кој било производ без всушност да потрошите свои пари.
Тоа е повеќе како користење на услуга за кредитна картичка. Износот на кредитот се плаќа или на рати или целосно се плаќа пред датумот на доспевање од страна на корисникот.
Ако вашиот приход е помал од одредена граница, да речеме 20,000 РС, или ако сте студент, невозможно е да добиете кредитна картичка. Сепак, апликацијата BNPL може да го овозможи ова со користење на кредит. Дури и банките кои нудат кредитни картички ќе наплатат камата за користење на таква услуга.
Но, BNPL апликациите им даваат кредит без камата на корисниците кои подлежат на одреден временски рок, по што треба да ја платите каматата и другите соодветни трошоци.
Така, на пример, ако не можете да си го дозволите омилениот фустан или чевли, можете лесно да го купите користејќи ги овие BNPL апликации сега.
Можете едноставно да ја преземете претпочитаната апликација BNPL од продавницата за апликации и да се најавите без напор. Нема наплата за пријавување или претплата за овие апликации.
Понатаму, овие BNPL апликации функционираат во Индија и во странски земји како Америка и Австралија. Можете дури и да користите повеќе BNPL апликации истовремено.
Сепак, парите што чекаат со користење на повеќе апликации Купи сега плати подоцна може да биде опасно бидејќи многу ги оштетува вашите кредитен рејтинг.
Како функционираат апликациите BNPL?
Апликациите BNPL работат на моделот на провизија, каде што остваруваат профит со добивање провизија од продавачот. Ова важи само ако купувате производ преку апликацијата BNPL.
На пример, кога купувате производ во вредност од РС. 4000, парите платени на продавачот од сопственикот на апликацијата BNPL може да бидат 3850 рупии. Останатите 150 рупии се земаат како провизија од операторот BNPL.
На овој начин, пазарната вредност на продавачот се зголемува бидејќи луѓето претпочитаат да купуваат производи користејќи кредит, иако тоа е надвор од нивната достапност. Порано луѓето купуваа само оние производи што можеа да си ги дозволат.
Меѓутоа, сега истиот производ многумина го купуваат бидејќи можат да ги вратат парите на рати со помош на која било апликација BNPL.
Исто така, апликациите BNPL заработуваат пари со собирање камата за задоцнети плаќања. При доцнење на отплатата на износот, се наплаќа казна, а таа се зголемува со последователни одложувања.
Отплатата обично се врши преку банкарски трансфери, кредитни картички, дебитни картички или UPI.
Проблемите и ризиците од користењето на BNPL апликациите
Најголемиот проблем во користењето на овие BNPL апликации е прекумерниот долг. Луѓето имаат тенденција да трошат на импулс и поради лесното кредитирање, трошат многу повеќе од нивниот буџет.
Така, ако не ја користите услугата паметно, ќе платите дополнителни камати и долг. Освен ова, ниту една апликација за BNPL не е директно регистрирана според нормите за PPI.
На многу луѓе во странски земји им беше тешко да го вратат кредитот на апликацијата BNPL и на крајот земаат дополнителни заеми од банките за да го вратат.
Проблемот овде е што овие стартапи „Купи сега плати подоцна“ не се соодветно овластени и не ги следат правилата за кредитирање, вклучително и проверка на кредитниот резултат и кредитната историја, како регистрираните заемодавачи.
Каматната стапка за задоцнето плаќање е дури и многу повисока од вообичаената камата на заемот.
Ова се собира со побрзо темпо, а вкупната сума станува многу повисока од реалните пари потрошени од корисникот.
Покрај тоа, ако редовно го враќате износот преку кредитна картичка и одеднаш, не можете да го вратите, вашиот кредитен резултат исто така ќе влијае негативно.
Овие услуги се обезбедуваат на луѓе кои не можат да си дозволат кредитна картичка, па затоа мора да имаат помал приход од дозволениот лимит. Само кога е достапен фиксен извор на приход и сте сигурни дека ќе го вратите износот, треба да користите апликација BNPL.
Регулативите на RBI за BNPL апликации
Кога услугите за кредитна линија се обезбедуваат преку небанкарско тело, задолжително е да се добие одобрение од RBI да функционира како припејд инструмент. Лиценцата PPI не е директно во сопственост на овие BNPL апликации.
Со оглед на сите ризици кои се вклучени, RBI ја забрани практиката на претходно вчитување на дигитални паричници со кредитни поени и функционирањето на апликацијата BNPL.
Небанкарските Fintech компании сега не можат да им дозволат на своите потрошувачи да имаат дигитални паричници со аспект на кредитната линија.
Иако користењето на BNPL апликациите го отвора патот за дигитализација на Индија и подобрување на целокупната економија, иднината се чини дека е маглива.
Ова е причината зошто RBI излезе со строги регулативи за небанкарски PPI кои дозволуваат кредитни паричници на потрошувачите.
Згора на тоа, нема соодветно известување за користениот кредит помеѓу луѓето и заемодавачот при користење на апликацијата Купи сега, плати подоцна.
Ова ќе доведе до конфузија кај другите регистрирани заемодавачи за обезбедување различни видови заеми за ист потрошувач.
RBI има одредени норми за соодветни банкари или регистрирани заемодавачи додека собира пари од заемопримачот.
Оваа дисциплина може да биде прекршена кога потрошувачот не го отплати износот на апликацијата BNPL. Тие дури може да се соочат со малтретирање и неетички средства за наплата на долгот.
Иднината на апликациите BNPL во Индија
По спроведувањето на забраната за овие небанкарски инструменти за позајмување пари, компаниите BNPL побараа појаснување од RBI. Прашањето е да се дознае вистинскиот начин за работа во сегментот BNPL за овие компании.
Ајде да видиме како RBI ќе одговори на ова.
Во рацете на РБИ и соодветните управни органи е да зборуваат за правилата да се биде небанкарски PPI во Индија.
Бидејќи RBI не е целосно против идејата за BNPL апликации, забраната влијаеше само на одреден тип. RBI треба да предложи начини да обезбеди услуга за кредитна линија од компаниите Fintech на алтернативен начин.
По креирањето на нов сет на правила за надминување на можните ризици на платформите BNPL, може да им се дозволи да функционираат. Ова веројатно ќе ги намали опасностите од несоодветните методи на собирање.
Исто така, луѓето ќе се придржуваат до одреден лимит за услуга на кредитна линија.
Дополнително, со коригирање на огромните каматни стапки, компаниите за апликации Купи сега плати подоцна ќе можат да опстанат понатаму. RBI има за цел да ги уништи само неовластените дигитални заемодавачи.
Со ова, стартапите на BNPL апликацијата можат да функционираат без никакви закани доколку имаат соодветна лиценца.
Алтернативи на апликациите BNPL
Постојат многу други продуктивни алтернативи за користење на апликациите BNPL. Ти можеш заштеди пари сте планирале да го користите за месечна отплата и да го користите подоцна за подобра намена.
Можете дури и да се одлучите за SNPL (Заштедете сега, плаќајте подоцна) апликации кои ви дозволуваат да ги зачувате вашите средства за идна цел. Според ова, немате никакви долгови, а сепак успевате да ги средите средствата за вашите потреби.
Треба да избегнувате да донесувате импулсни одлуки додека купувате и претпочитате да ги категоризирате трошоците врз основа на вашите потреби, желби и желби.
Понатаму, кога итно треба да купите нешто, секогаш можете да изберете да добиете личен заем. Ако имате право да го платите заемот и имате добар извор на приход, заемот ќе биде санкциониран без напор.
Можете дури и да добиете помош од член на семејството или партнер за итни случаи кои имаат кредитна картичка. Затоа, наместо да паднете во замката на долгот, одете на една од овие опции.
Мој земи
По спроведувањето на забраната од страна на RBI, се појави знак прашалник за иднината на апликациите BNPL.
Доколку NBFC ги следат соодветните норми, постојат големи шанси за нивно ефективно функционирање. Особено во Индија, одлуката на RBI се чини исправна бидејќи планира да ги отстрани сите нелиценцирани заемодавци.
Освен тоа, пред да се користи услугата заснована на кредит, мора темелно да се проверат стандардите за отплата и каматите за одложено плаќање.
Така, мора да проверите дали вашата апликација BNPL е овластена или не додека ја користите во иднина. Се надеваме дека успеавте да разберете каква замка ни ја ставаат овие BNPL апликации. Коментирајте го вашето искуство со такви апликации.
Оставете Одговор