तेथे बरेच आहेत भारतातील गुंतवणूक अॅप्स. इथे आणखी एक आहे, ज्याला MoneyJar म्हणतात.
गेल्या काही आठवड्यांपासून, मी MoneyJar अॅपची चाचणी करत आहे - नवशिक्यांसाठी "जार्गन फ्री" म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म.
तुम्ही या प्लॅटफॉर्मद्वारे गुंतवणूक सुरू करावी की नाही हे ठरविण्यात मदत करण्यासाठी येथे संपूर्ण MoneyJar पुनरावलोकन आहे.
काय आहे मनीजार?
MoneyJar एक सहाय्यक आहे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक व्यासपीठ. सारख्या प्लॅटफॉर्मपेक्षा ते वेगळे आहे वाढ, नाणे आणि ETMoney दोन प्रकारे:
- हे सहाय्य केले जाते - तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीसाठी मदत मिळते आणि जोखीम, क्षेत्र आणि तरलता यासह अनेक घटकांवर आधारित MoneyJar द्वारे तयार केलेले फंड पोर्टफोलिओ आहेत.
- MoneyJar सल्लागार म्हणून काम करतो - तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंडांचे नियमितपणे निरीक्षण करण्याची गरज नाही, जर तुम्हाला नको असेल तर - MoneyJa तुमच्यासाठी तुमच्या पोर्टफोलिओचे संतुलन करेल (हे तुम्ही अधिकृत केले तरच लागू होईल)
MoneyJar तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीच्या रणनीतीमध्ये मदत करत असताना, ते अजूनही कमिशन-मुक्त म्युच्युअल फंड गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म आहेत. तुम्हाला त्यांच्या सेवांसाठी कोणतेही शुल्क भरावे लागणार नाही.
त्यांचे मुख्य ध्येय आहे "एक आर्थिक परिसंस्था तयार करा जी वापरण्यास सुलभ आणि प्रत्येकासाठी फायद्याची असेल."
याची स्थापना रोहन अग्रवाल आणि श्रेनिक पटेल यांनी 2017 मध्ये केली होती (त्यांचे वास्तविक प्लॅटफॉर्म 2018 मध्ये लाइव्ह झाले).
तेव्हापासून ते खूप सुधारले आहेत. त्यांचे वेब प्लॅटफॉर्म अधिक अंतर्ज्ञानी बनले आहे आणि एकूणच साइनअप-टू-गुंतवणूक घर्षण खूप कमी झाले आहे.
चला मनीजरबद्दल बोलूया गुंतवणूक जार - त्यांचे प्रमुख उत्पादन. मग आपण MoneyJar मध्ये गुंतवणूक करायला सुरुवात करावी का यावर आम्ही चर्चा करू.
MoneyJar द्वारे गुंतवणूक “जार”
जार MoneyJar तज्ञांनी एका गुंतवणूक साधनामध्ये क्युरेट केलेल्या अनेक म्युच्युअल फंडांचा संग्रह आहे. वेगवेगळ्या थीमवर आधारित अनेक जार आहेत जसे की:
- सुरक्षित जार
- स्ट्रेस जार नाही
- साहसी जार
- टॅक्स सेव्हर जार
- स्टार्टर एसआयपी जार
आणि अधिक.
आवश्यक, थीमॅटिक, प्रगत आणि मनीजार निवडी यासारख्या विशिष्ट श्रेणींमध्ये जारचे वर्गीकरण केले जाते. मालमत्तेच्या विविधीकरणासाठी प्रत्येक जारमध्ये अनेक म्युच्युअल फंड असतात.
मनीजर तज्ञ सर्व जारांमधून म्युच्युअल फंड निवडतात. तुम्ही स्वतः फंडांमध्ये स्विच करू शकत नाही.
प्रत्येक तिमाहीत प्रत्येक जारमधील निधीचे पुनर्मूल्यांकन केले जाते आणि आवश्यक वाटल्यास ते संतुलित केले जाते. फंडांमधील पुनर्संतुलन यांसारख्या सेवांवर सामान्यत: फर्म, प्लॅटफॉर्म आणि व्यवस्थापकांकडून शुल्क आकारले जाते.
MoneyJar त्यांच्या कोणत्याही सेवेसाठी शुल्क आकारत नाही हे लक्षात घेता, हे छान आहे.
तुम्ही एकापेक्षा जास्त जार निवडू शकता आणि SIP सुरू करू शकता किंवा फक्त एकदाच गुंतवणूक करू शकता. जारचे उद्दिष्ट, त्यातील निधी, भांडवली वाढ प्रक्षेपण आणि बरेच काही याबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी, तुम्हाला अधिक माहिती लिंकवर क्लिक करणे आवश्यक आहे.
याप्रमाणे एक पॉपअप दिसेल:
जार माहिती पॉपअपमध्ये निधीच्या मागील कामगिरीबद्दल आवश्यक डेटा असतो आणि मनीजर तज्ञ त्याची शिफारस का करतात.
MoneyJar सह गुंतवणूक कशी सुरू करावी?
MoneyJar द्वारे गुंतवणूक करण्यासाठी, येथे काही पायऱ्या तुम्हाला फॉलो कराव्या लागतील.
चरण 1: भेट द्या MoneyJar.in आणि एक खाते तयार करा.
पायरी 2: तुमचे केवायसी पूर्ण करा. त्यानंतर Create a Jar वर क्लिक करा.
पायरी 3: तुम्ही मंजूर केल्यावर, तुम्ही जार निवडण्यासाठी तयार आहात. तुमच्या जोखीम मूल्यमापनासाठी तुम्हाला योग्य वाटेल असे जार निवडा. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही पगारदार कर्मचारी असाल, तुमच्याकडे बाजाराचा अभ्यास करण्याची वेळ किंवा इच्छा नसेल आणि तुमच्या पैशाचा काही भाग वाढवायचा असेल तर तुम्ही ग्रोथ फंड निवडा किंवा एक इंडेक्स फंड.
पायरी 4: तुम्हाला गुंतवणूक करायची असलेली रक्कम एंटर करा. गुंतवणुकीची वारंवारता निवडा, जर तुम्हाला एसआयपी सुरू करायची असेल तर दर महिन्याला निवडा. अन्यथा, एक वेळ निवडा. जोपर्यंत तुम्ही कर वाचवण्यासाठी ELSS फंडात गुंतवणूक करत नाही, तोपर्यंत म्युच्युअल फंडात एकदाच गुंतवणूक करण्यात काही अर्थ नाही.
पायरी 5: प्रोजेक्शन आलेख तपासा.
तुमची गुंतवणूक वर्षभरात कशी वाढणार आहे ते तुम्ही पाहू शकता. हा डेटा फंडाच्या कामगिरीचा फारसा चांगला सूचक नाही हे समजून घ्या. प्रोजेक्शन आलेख खाली स्क्रोल करा आणि तुम्ही ज्या विशिष्ट म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करत आहात ते पाहू शकता.
पायरी 6: जेव्हा तुम्ही तुमची SIP सुरू करण्यास तयार असाल, तेव्हा शीर्षस्थानी असलेल्या गुंतवणूक बटणावर क्लिक करा.
तुम्हाला एक पुष्टीकरण पॉपअप दिसेल, ज्यामध्ये तुम्हाला SIP रक्कम कपातीची तारीख आणि इतर महत्त्वाच्या अटी व शर्तींची माहिती मिळेल.
MoneyJar गुंतवणूक धोरण
MoneyJar त्याच्या गुंतवणूक धोरणाचा अविभाज्य भाग म्हणून आधुनिक पोर्टफोलिओ सिद्धांताचा वापर करते. ही रणनीती तुमच्यासाठी आणि तुमच्या पैशांसाठी ही जार तयार करण्यासाठी वापरली जाते.
आधुनिक पोर्टफोलिओ सिद्धांत तीन मुख्य गुंतवणूक नियमांवर जोर देते:
- परावर्तन
- मूल्यांकन परत करण्याचा धोका
- तर्कशुद्ध गुंतवणूकदार असणे
जोखीम कमी करणे आणि जास्तीत जास्त परतावा देणे ही या सिद्धांतामागील विचारधारा आहे. जो नवीन गुंतवणूकदारांसाठी एक उत्साही शब्द आहे. त्याचे वर्णन करण्याचा एक चांगला मार्ग असेल: जोखीम घेतली = परतावा.
MPT तुम्हाला विविधीकरण सुचवून, नफ्याची पुनर्गुंतवणूक करून आणि सक्तीच्या भावनांशिवाय तर्कशुद्ध निर्णय घेऊन जास्तीत जास्त परतावा मिळवण्यात मदत करते. शेवटी, परतावा कदाचित MEME स्टॉकला हरवू शकत नाही, परंतु संपत्ती निर्माण करण्याचा हा एक ठोस मार्ग आहे आणि तुम्ही तुमच्या भांडवलाचा महत्त्वपूर्ण भाग गमावण्याची शक्यता खूपच कमी आहे.
एक गुंतवणूकदार म्हणून तुमच्यासाठी याचा काय अर्थ आहे?
MoneyJar एमपीटीवर आधारित आपली गुंतवणूक धोरण तयार करत असल्याने, तुम्ही एका विशिष्ट क्षेत्रात जास्त एक्सपोजर न घेता सातत्यपूर्ण उत्पन्न मिळवण्यास सक्षम असले पाहिजे. त्यामुळे अचानक बाजारातील गोंधळ आणि थीमॅटिक क्रॅश यातून तुम्ही मिळवू शकता.
तुम्ही धोकादायक गुंतवणूक साधनांमध्ये गुंतवणूक करणार नाही आणि तुम्हाला तुमचे भांडवल गमावण्याची चिंता करण्याची गरज नाही. तुम्ही थेट इक्विटीमध्ये व्यापार करणाऱ्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करत असल्याने, पैसे गमावण्याचा धोका नेहमीच असतो. तथापि, एक चांगला म्युच्युअल फंड त्याच्या गुंतवणूकदारांना डिफॉल्ट करतो हे फार दुर्मिळ आहे.
तथापि, जर तुम्ही चुकीच्या म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक केली ज्यामध्ये पुरेसे वैविध्य येत नाही, अनावश्यक जोखीम घेतली आणि अस्पष्ट इनसाइडर फेव्हरमध्ये गुंतले तर तुम्हाला कदाचित मोठी रक्कम गमवावी लागेल.
एक चांगले उदाहरण असेल DHFL संकट आणि त्याचा डेट म्युच्युअल फंडांवर होणारा परिणाम. लक्षात ठेवा, इक्विटी फंडांपेक्षा डेट फंड खूप सुरक्षित मानले जातात.
तुमच्या म्युच्युअल फंडांवर ओव्हरड्राफ्ट कर्ज मिळवा
तुम्ही मनीजार वापरून तुमच्या गुंतवणुकीवर कर्ज देखील घेऊ शकता. तुम्हाला कर्ज मिळवण्यासाठी मनीजर द्वारे गुंतवणूक करण्याची गरज नाही, परंतु तुम्हाला CAMS द्वारे व्यवस्थापित म्युच्युअल फंडर आणि HDFC बँक खाते आवश्यक असेल.
म्युच्युअल फंडांवरील कर्ज हे ओव्हरड्राफ्ट कर्ज आहे, ज्या प्रकारचे तुम्हाला FD वर मिळते. म्युच्युअल फंडांवर ओव्हरड्राफ्ट कर्जासाठी इक्विटी मार्जिन 50% आणि डेट फंडांवर 70% आहे.
एकदा तुम्हाला ओव्हरड्राफ्ट मर्यादा मंजूर झाल्यानंतर, तुम्ही या कर्जाला क्रेडिट लाइन मानू शकता. तुम्हाला एकूण ओव्हरड्राफ्ट मर्यादेवर व्याज भरावे लागणार नाही. तुमच्या एकूण ओव्हरड्राफ्ट मर्यादेतून तुम्ही काढलेल्या पैशावरच व्याज लागू होते.
माझे मत
MoneyJar वेबसाइटला माझ्या पहिल्या भेटीत, या विभागामुळे मला असे वाटले की ते काही प्रकारचे सहाय्यक म्युच्युअल फंड गुंतवणूक कल्पना प्रदान करेल. किंवा कमीतकमी, माझे जोखीम मूल्यांकन समजून घ्या आणि "माझ्या" गरजांवर आधारित योग्य योजनांची शिफारस करा.
वरील कलम सांगतो “काही सोप्या प्रश्नांची उत्तरे द्या. तुम्ही आम्हाला जे सांगता त्यावर आधारित, आम्ही तुम्ही करू शकणार्या सर्वोत्तम गुंतवणुकी शोधू.”
तथापि, ज्या क्षणी तुम्ही साइन अप कराल आणि डॅशबोर्डभोवती शोधणे सुरू कराल, तेव्हा तुम्हाला कोणतीही प्रश्नावली दिसणार नाही. तुमची जोखीम भूक समजून घेण्यास मदत करणारे काहीही नाही. याचा अर्थ तुमच्यासाठी कोणतीही शिफारस नाही.
लक्षात घ्या की ते तुम्हाला कोणत्याही म्युच्युअल फंडाची (किंवा निधीचा संच) शिफारस करणार आहेत असे स्पष्टपणे सांगत नाहीत. तुम्ही उपलब्ध असलेल्या अनेक जारमधून निवडू शकता - पण तुम्हाला काय हवे आहे हे तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे - पुराणमतवादी, मध्यम किंवा आक्रमक वाढ.
पण संदेश "तुम्ही आम्हाला जे सांगता त्यावर आधारित, आम्ही तुम्ही करू शकणार्या सर्वोत्तम गुंतवणुकी शोधू.” काही प्रमाणात दिशाभूल करते. ते विचारत नसल्यामुळे तुम्ही त्यांना काहीही सांगू शकता.
उदाहरणार्थ, आपण यासाठी साइन अप केल्यास व्हेस्टेड किंवा INDMMoney, तुम्हाला एक तपशीलवार प्रश्नावली मिळते जी या प्लॅटफॉर्मना तुमचे जोखीम मूल्यांकन समजण्यास मदत करते. तुमच्या गुंतवणुकीबाबत तुम्हाला किती आक्रमक किंवा पुराणमतवादी व्हायचे आहे. मग ते वेगवेगळ्या जोखीम प्रोफाइलसाठी स्वतंत्रपणे क्युरेट केलेले पोर्टफोलिओ देतात.
INDMMoney बास्केट आहेत – मनीजार ऑफर करतात त्याप्रमाणेच. तुम्ही INDMoney अॅपमध्ये एक ध्येय तयार करता आणि तुमच्या ध्येयाचे स्वरूप, एकूण रक्कम, तुमचे उत्पन्न, तुम्हाला म्युच्युअल फंडाची विशिष्ट बास्केट ऑफर केली जात आहे. आणि मग तुम्ही तुमचे ध्येय किती जलद गाठणार आहात, जर काही कमतरता असेल तर, किती कर, खर्चाचे प्रमाण तुम्हाला भरावे लागेल आणि बरेच काही याचा अंदाज देखील लावू शकता. तुम्ही शिकण्यासाठी काही वेळ घालवण्यास तयार असल्यास हा अनुभव खूपच चांगला आहे.
जर तुम्ही अशी व्यक्ती असाल ज्याला फक्त म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे आणि चुकीचे फंड निवडून पैसे गमावण्याचा एकंदर धोका कमी करणे आवश्यक आहे, तर मनीजार हे एक परिपूर्ण व्यासपीठ आहे.
किंवा कदाचित तुमच्या मनात अल्पकालीन ध्येय असेल तर.
हे सोपं आहे. MoneyJar चा हाच सर्वात मोठा फायदा आहे.
तुम्ही साइन अप करा, तुमचे खाते मंजूर होण्यासाठी काही मिनिटे प्रतीक्षा करा आणि तुम्ही दहापट वेगवेगळ्या जारमधून निवडण्यासाठी तयार आहात. प्रत्येक जार हे ध्येय पूर्ण करण्यासाठी समर्पित आहे आणि तुम्ही कोणतेही निवडण्यास मोकळे आहात.
काही क्लिकमध्ये, तुमचे SIP सुरू केले जातात. हे एक सल्लागार प्लॅटफॉर्म असल्याने, तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओचे पुनर्संतुलन अधिकृत करणे देखील निवडू शकता जेणेकरून तुम्हाला तुमच्या म्युच्युअल फंडांबद्दल सक्रियपणे काळजी करण्याची गरज नाही. जे अगदी योग्य वाटतं. कारण तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवलेल्या पैशांचा विचार करूनही वेळ घालवणार असाल, तर तुम्ही शेअर बाजाराला चांगल्या प्रकारे समजून घेणे सुरू केले पाहिजे.
मनीजरने त्यांच्या जारमधील म्युच्युअल फंडांच्या निवडीने मला खरोखर प्रभावित केले. तुम्ही काही आक्रमक (वृद्धी) जारमधून निवडले तरीही, तुम्ही ज्या निधीचे वाटप केले आहे ते खूप ठोस, कमी जोखीम आणि कमी अस्थिरता दर आहे. याबाबत त्यांनी इंडमनीला मारहाण केली.
प्रत्युत्तर द्या