Det er mange tonn investeringsapper i India. Her er en annen, kalt MoneyJar.
De siste ukene har jeg testet MoneyJar-appen – en «Jargon Free» investeringsplattform for nybegynnere.
Her er en fullstendig MoneyJar-anmeldelse for å hjelpe deg med å bestemme om du skal begynne å investere via denne plattformen eller ikke.
Hva er MoneyJar?
MoneyJar er en assistert fond investeringsplattform. Det skiller seg fra plattformer som Vokst, Coin og ETMgodt på to måter:
- Det er assistert – du får hjelp med investeringen din, og det er fondsporteføljer kuratert av MoneyJar basert på flere faktorer, inkludert risiko, sektor og likviditet.
- MoneyJar fungerer som en rådgiver – Du trenger ikke å overvåke fondene dine regelmessig hvis du ikke ønsker det – MoneyJa vil rebalansere porteføljen din for deg (dette gjelder kun hvis du godkjenner det)
Mens MoneyJar hjelper deg med investeringsstrategien din, er de fortsatt en provisjonsfri investeringsplattform for aksjefond. Du trenger ikke å betale noen avgifter for deres tjenester.
Deres kjerneoppgave er å "skap et økonomisk økosystem som er enkelt å bruke og givende for alle."
Det ble grunnlagt av Rohan Agarwal og Shrenik Patel tilbake i 2017 (Deres faktiske plattform gikk imidlertid live i 2018).
Siden har de blitt mye bedre. Nettplattformen deres har blitt mye mer intuitiv, og den generelle friksjonen Signup-to-investering har redusert mye.
La oss snakke om MoneyJar's Investeringskrukker – Flaggskipproduktet deres. Så diskuterer vi om du bør begynne å investere med MoneyJar.
Investering "Jars" av MoneyJar
Krukker er en samling av flere verdipapirfond samlet i ett investeringsinstrument av MoneyJar-eksperter. Det er flere krukker basert på forskjellige temaer som:
- Trygg krukke
- Ingen stresskrukke
- Eventyrlig krukke
- Skattesparingskrukke
- Starter SIP-krukke
og mer.
Krukker er kategorisert i spesifikke kategorier som Essential, Thematic, Advanced og MoneyJar-valg. Hver Jar består av flere aksjefond for diversifisering av eiendeler.
MoneyJar-eksperter velger aksjefond på tvers av alle Jars. Du kan ikke bytte mellom fond selv.
Hvert kvartal blir midlene i hver krukke reevaluert og rebalansert hvis det anses nødvendig. Tjenester som rebalansering mellom fond belastes normalt av firmaer, plattformer og ledere.
Gitt at MoneyJar ikke tar betalt for noen av tjenestene deres, er dette flott.
Du kan velge mer enn én krukke og starte SIP-er eller ganske enkelt investere én gang. For å vite mer om formålet med en krukke, midler i den, anslag på kapitalvekst og mer, må du klikke på koblingen Mer info.
En popup vil dukke opp, slik:
Popup-vinduet med Jar-informasjon inneholder viktige data om tidligere resultater til fondene inne, og hvorfor MoneyJar-eksperter anbefaler det.
Hvordan begynne å investere med MoneyJar?
For å foreta en investering gjennom MoneyJar, her er noen få trinn du må følge.
Trinn 1: Besøk MoneyJar.in og opprette en konto.
Trinn 2: Fullfør KYC. Klikk deretter på Lag en krukke.
Trinn 3: Når du har godkjent, er du klar til å velge en krukke. Velg en krukke du tror passer til risikovurderingen din. Hvis du for eksempel er en funksjonær, ikke har tid eller lyst til å studere markedet, og bare ønsker å vokse en del av pengene dine, velger du et vekstfond eller et indeksfond.
Trinn 4: Angi beløpet du ønsker å investere. Velg investeringsfrekvens, hvis du vil starte en SIP, velg hver måned. Ellers velger du én gang. Med mindre du investerer i et ELSS-fond for å spare skatt, gir det ingen mening å investere en gang i aksjefond.
Trinn 5: Sjekk projeksjonsgrafen.
Du kan se hvordan investeringen din kommer til å vokse gjennom årene. Forstå at disse dataene ikke er en veldig god indikator på et fonds ytelse. Rull nedover projeksjonsgrafen og du kan se de spesielle fondene du investerer i.
Trinn 6: Når du er klar til å starte din SIP, klikker du på Invest-knappen øverst.
Du vil legge merke til en bekreftelsespopup som informerer deg om datoen for SIP-beløpet og andre viktige vilkår og betingelser.
MoneyJar investeringsstrategi
MoneyJar bruker Modern Portfolio Theory som en integrert del av investeringsstrategien. Denne strategien brukes til å lage disse krukkene for deg og pengene dine.
Modern Portfolio Theory legger vekt på tre kjerneinvesteringsregler:
- diversifisering
- Risiko for returvurdering
- Å være en rasjonell investor
Ideologien bak denne teorien er å minimere risiko og maksimere avkastning. Som er en euforisk betegnelse for nye investorer. En bedre måte å beskrive det på er: Risiko tatt = avkastning.
MPT hjelper deg med å maksimere avkastningen ved å foreslå diversifisering, reinvestere gevinster og ta rasjonelle beslutninger uten tvangsmessige følelser. Til syvende og sist vil avkastningen kanskje ikke slå en MEME-aksje, men det er en solid måte å bygge rikdom på, og sjansene for at du mister en betydelig del av kapitalen din er svært lav.
Hva betyr dette for deg som investor?
Siden MoneyJar utarbeider sin investeringsstrategi basert på MPT, bør du være i stand til å tjene konsekvente inntekter uten å få for mye eksponering mot en bestemt sektor. Så du bør være i stand til å unngå plutselige markedsuroer og tematiske krasj.
Du vil ikke investere i risikable investeringsinstrumenter, og du trenger ikke å bekymre deg for å miste kapitalen din. Siden du investerer i aksjefond som handler direkte med aksjer, er det alltid en risiko for å tape penger. Det er imidlertid svært sjelden at et godt aksjefond går til mislighold på sine investorer.
Men hvis du investerer i feil fond som ikke diversifiserer nok, tar unødvendig risiko og involverer deg i lyssky innsidetjenester, kan du tape en betydelig sum.
Et godt eksempel vil være DHFL-krisen og dens effekt på gjeldsfond. Husk at gjeldsfond anses som mye tryggere enn aksjefond.
Få kassekredittlån mot aksjefondene dine
Du kan også ta et lån mot investeringene dine ved å bruke Moneyar. Du trenger ikke å investere via MoneyJar for å få et lån, men du trenger en gjensidig finansierer administrert av CAMS og en HDFC-bankkonto.
Et lån mot aksjefond er et kassekredittlån, den typen du får på FD. Egenkapitalmarginen for kassekreditt på verdipapirfond er 50 % og 70 % på gjeldsfond.
Når du har fått godkjent en kassekredittgrense, kan du behandle dette lånet som en kredittgrense. Du trenger ikke betale renten på den totale kassekredittgrensen. Rentene gjelder kun for pengene du tar ut fra din samlede kassekreditt.
Min mening
På mitt første besøk på MoneyJar-nettstedet fikk denne delen meg til å tro at den ville gi en slags assisterte investeringsideer for aksjefond. Eller i det minste forstå min risikovurdering og anbefale passende planer basert på "MINE" behov.
Avsnittet ovenfor sier "Svar på noen enkle spørsmål. Basert på det du forteller oss, vil vi finne ut de beste investeringene du kan gjøre.»
Men i det øyeblikket du registrerer deg og begynner å se deg rundt i dashbordet, ser du ikke noe spørreskjema. Det er ingenting som hjelper deg å forstå risikoviljen din. Dette betyr også at det ikke er noen anbefaling for deg.
Merk at de ikke eksplisitt sier at de kommer til å anbefale deg noe aksjefond (eller et sett med fond). Du kan velge mellom mange tilgjengelige krukker – men du må vite hva du vil – konservativ, moderat eller aggressiv vekst.
Men meldingen "Basert på det du forteller oss, vil vi finne ut de beste investeringene du kan gjøre.» noe villedende. Beauce du kan fortelle dem hva som helst siden de ikke spør.
For eksempel hvis du registrerer deg for opptjent eller INDMoney, får du et detaljert spørreskjema som hjelper disse plattformene å forstå risikovurderingen din. Hvor aggressiv eller konservativ du ønsker å være med investeringene dine. Deretter tilbyr de separat kuraterte porteføljer for ulike risikoprofiler.
INDMoney har Baskets – tilsvarende det MoneyJar tilbyr. Du oppretter et mål i INDMoney-appen og avhengig av arten av målet ditt, totalbeløpet, inntekten din, tiden for å nå målet får du tilbud om en spesifikk kurv med aksjefond. Og så kan du også forutsi hvor raskt du kommer til å nå målet ditt, om det blir en mangel, hvor mye skatt, utgiftsforhold du må betale med mer. Det er over en mye bedre opplevelse hvis du er villig til å bruke litt tid på å lære.
Hvis du er en som bare trenger å begynne å investere i aksjefond og minimere den totale risikoen for å tape penger ved å velge feil fond, er MoneyJar en perfekt plattform.
Eller kanskje hvis du har et kortsiktig mål i tankene.
Det er enkelt. Det er den største fordelen med MoneyJar.
Du registrerer deg, vent i noen minutter for å få kontoen din godkjent, og du er klar til å velge mellom titalls forskjellige krukker. Hver krukke er dedikert til å oppfylle et mål, og du står fritt til å velge hvilken som helst.
Med noen få klikk startes SIP-ene dine. Siden det er en rådgivende plattform, kan du til og med velge å godkjenne rebalansering av porteføljen din, slik at du ikke trenger å bekymre deg aktivt for aksjefondene dine. Som høres helt riktig ut. For hvis du skal bruke tid på å tenke på pengene du investerer i aksjefond, bør du bedre begynne å forstå aksjemarkedet.
MoneyJar imponerte meg virkelig med utvalget av aksjefondene i krukkene deres. Selv når du velger fra noen av de aggressive (vekst)-krukkene, er fondene du får penger til, veldig solide, lav risiko og har en lav volatilitetsrate. De slo INDMoney i denne forbindelse.
Legg igjen en kommentar