سيڪيورٽي خدشن کي نظر ۾ رکندي، رزرو بئنڪ آف انڊيا (RBI) ڪجهه تبديلين جي تجويز ڏني آهي ته ڪيئن اسان ڊيبٽ/ڪريڊٽ ڪارڊ استعمال ڪريون ٿا جڏهن اي ڪامرس سائيٽن تان خريداري ڪندا آهيون.
نئين پروسيس کي متعارف ڪرايو، جنهن کي 'Tokenization' سڏيو ويندو آهي، Rbi چيو آهي ته اهو عمل ڪارڊ ڊيٽا جي حفاظت ۽ حفاظت کي وڌيڪ مضبوط ڪندو جڏهن ته ڪارڊ استعمال ڪندي اڳ وانگر.
نئين ڊجيٽل ادائگي جي هدايتن جي مطابق، آر بي آئي ڪارڊ نيٽ ورڪ / ايگريگيٽرز کي ٽوڪنائيزيشن سروسز پيش ڪرڻ جي اجازت ڏني آهي جيئن ٽوڪن سروس فراهم ڪندڙ (TSPs).
هاڻي توهان حيران ٿي رهيا آهيو ته هي ٽوڪنائيزيشن عمل ڇا آهي ۽ اهو ڪيئن وڌيڪ سيڪيورٽي فراهم ڪندو؟
۽ ڪير اهي ٽوڪن جاري ڪري سگهي ٿو؟
۽ ڇا اسان کي آنلائن شاپنگ ڪندي ڪارڊ جا سمورا تفصيل بار بار داخل ڪرڻا پوندا؟
پريشان نه ٿي؛ اسان توهان جي سڀني سوالن جا جواب ڏيڻ لاء هتي آهيون. تنهنڪري وڌيڪ ڄاڻڻ لاء آرٽيڪل ۾ سڌو وڃو.
tokenization ڇا آهي؟
اي ڪامرس جايون جهڙوڪ Amazon، Myntra، Flipcart، Bigbasket، وغيره، توهان کان پڇن ٿا ته توهان جي ڪارڊ جا تفصيل محفوظ ڪريو هر وقت جڏهن توهان انهن سان خريداري ڪندا آهيو.
ڪارڊ ڊيٽا جهڙوڪ ڪارڊ نمبر، ختم ٿيڻ جي تاريخ، ۽ CVV انهن ڪمپنين جي ڊيٽابيس ۾ محفوظ ٿي ويندا آهن.
پر جيڪڏهن ڊيٽابيس هيڪ ٿي وڃن ٿا، اهو هڪ حقيقي مسئلو پيدا ڪري ٿو ڇو ته سڀني ڪارڊ ڊيٽا آساني سان پهچندي. پر ڇا جيڪڏهن ڪو محفوظ طريقو آهي؟ داخل ڪريو Tokenization
ٽوڪنائيزيشن توهان جي ڪارڊ جي تفصيلن کي هڪ منفرد ٽوڪن ۾ تبديل ڪرڻ جو عمل آهي جيڪو توهان جي ڪارڊ لاءِ مخصوص آهي ۽ هڪ وقت ۾ صرف هڪ واپاري لاءِ.
هي منفرد ٽوڪن توهان جي ڪارڊ جا سڀئي تفصيل لڪائي ٿو ته جيئن ڪو به انهن کي غلط استعمال نه ڪري سگهي. توهان هن ٽوڪن کي آن لائن سرور تي محفوظ ڪري سگهو ٿا ۽ بار بار ٽرانزيڪشن ڪري سگهو ٿا صرف پنهنجو CVV داخل ڪري پنهنجي ڪارڊ جا تفصيل بار بار داخل ڪرڻ کان سواءِ.
هي ضابطو 1 جنوري 2022 کان لاڳو ٿيندو، ۽ سڀئي اي ڪامرس ويب سائيٽون توهان جي ڪارڊ جا تفصيل محفوظ نه ڪري سگهن ٿيون.
هي ڪارڊ ٽوڪنائيزيشن ڪيئن ڪم ڪندو آهي؟
جڏهن هڪ آن لائن شاپنگ پورٽل ۾ چيڪ آئوٽ ڪري، توهان پنهنجي ڪارڊ جا تفصيل داخل ڪري سگهو ٿا ۽ ٽوڪنائيزيشن کي اختيار ڪري سگهو ٿا.
واپار ڪندڙ ٽوڪن جي درخواست کي لاڳاپيل بينڪ يا ڪارڊ نيٽ ورڪ ڏانهن موڪليندو. ڪارڊ ۽ واپاري لاءِ منفرد هڪ نئون ٽوڪن ٺاهيو ويو آهي ۽ واپس بئنڪ/ڪارڊ نيٽ ورڪ ڏانهن موڪليو ويو آهي.
توهان هن ٽوڪن کي مستقبل جي استعمال لاءِ محفوظ ڪري سگهو ٿا، يعني جڏهن به توهان پورٽل تي خريداري ڪريو ٿا، توهان محفوظ ڪيل ٽوڪن آپشن استعمال ڪري سگهو ٿا ۽ پنهنجي ڪارڊ جي CVV داخل ڪري ٽرانزيڪشن مڪمل ڪري سگهو ٿا.
۽ جيڪڏهن توهان ٽوڪن استعمال نه ڪرڻ جو انتخاب ڪيو ٿا، توهان کي ايندڙ ٽرانزيڪشن ۾ ٻيهر ڪارڊ جا تفصيل داخل ڪرڻ جي ضرورت پوندي.
Tokenization جي تاريخ:
هڪ ٽوڪن جو بنيادي خيال حساس صارف ڊيٽا کي غير حساس ڊجيٽل ڊيٽا سان تبديل ڪرڻ هو. Tokenization 2001 ۾ TrustCommerce پاران متعارف ڪرايو ويو پنھنجي استعمال ڪندڙن جي حفاظت لاءِ ڪريڊٽ ڪارڊ معلومات.
سسٽم جيڪو TrustCommerce ڊولپ ڪيو هو صارف جي پرائمري اڪائونٽ نمبر (PAN) کي بي ترتيب نمبر سان تبديل ڪرڻ لاءِ جنهن کي ٽوڪن سڏيو ويندو آهي. صارف هر وقت هن ٽوڪن جي حوالي سان ٽرانزيڪشن ڪري سگھن ٿا.
ٽوڪنائيزيشن بمقابله انڪرپشن:
Tokenization ۽ Encryption ٻئي ڊيٽا کي محفوظ ڪرڻ لاءِ استعمال ٿين ٿا. پر، ڇا انهن ٻنهي جي وچ ۾ ڪو فرق آهي؟ ها، ڊيٽا تي استعمال ٿيل cryptographic طريقا هر صورت ۾ مختلف آهن.
انڪريپشن ڊيٽا جي ڊيگهه ۽ ڊيٽا جي قسم کي تبديل ڪري ٿي جيڪا محفوظ ڪئي وئي آهي جڏهن ته ٽوڪنائيزيشن نه ٿي. انڪريپشن ڊيٽا کي انڪرپٽ ٿيل پيغام ۾ بدلائي ٿو جيڪو ڪي جي استعمال سان ڊيڪوڊ ڪري سگھجي ٿو.
Tokenization هڪ ناقابل واپسي عمل آهي.
هڪ دفعو ڊيٽا کي ڳجهي ڊيٽا ۾ تبديل ڪيو ويندو آهي، اهو غير ڊسڪريبل آهي. ٽوڪنائيزيشن انڪريپشن کان وڌيڪ قيمتي ۽ وڌيڪ محفوظ اختيار آهي.
ڇا هي ٽوڪنائيزيشن سروس مفت آهي؟
ها، ٽوڪنائزيشن جو عمل سڀني استعمال ڪندڙن لاءِ مفت آهي. توهان ٽرانزيڪشن لاءِ ڪارڊ جي ڪنهن به نمبر لاءِ ٽوڪن حاصل ڪري سگهو ٿا.
ضابطو صرف گهريلو ڪارڊ تي لاڳو ٿئي ٿو؛ ھي ھدايتون اڃا تائين بين الاقوامي ڪارڊن جو احاطو نٿو ڪري.
پر هتي هڪ پڪ آهي جيڪڏهن مرچنٽ پنهنجي ويب سائيٽ پورٽل کي 31 ڊسمبر 2021 جي آخر تائين ڪارڊ/بئنڪ نيٽ ورڪ سان ضم نه ڪيو آهي، توهان کي هر وقت ڪارڊ جا تفصيل داخل ڪرڻا پوندا جڏهن توهان واپار سان خريد ڪندا.
اهي تبديليون ڇو ضروري آهن؟
COVID-19 جي وبائي مرض ڊجيٽل معيشت ۾ سخت تبديلين کي ڌڪايو آهي. وڌيڪ ۽ وڌيڪ گراهڪ ۽ واپارين سان ڊجيٽل ادائيگين کي ترتيب ڏيڻ سان، اهو هاڻي سيڪيورٽي کي مضبوط ڪرڻ کان وڌيڪ اهم آهي.
سراسري طور تي هر مهيني 6 بلين ٽرانزيڪشن ٿي رهيو آهي، فراڊ پڻ تناسب سان وڌي سگهي ٿو جيڪڏهن خيال نه رکيو ويو.
اهو فراڊ سڄي ملڪ جي مالياتي نظام لاءِ وڏو خطرو ٿي سگهي ٿو. 2019 کان 2020 تائين، ڪارڊ فراڊ ۾ 14 سيڪڙو اضافو ٿيو آهي. ڪيگرا، جڏهن ته گذريل ٽن سالن ۾ 34 سيڪڙو وڌي ويو آهي.
موجوده ڪارڊ-آن-فائل سسٽم ڪافي نه آهي جيئن ان کي آساني سان ڀڃڪڙي سگهجي ٿي، ۽ ڊيٽا چوري ٿي سگهي ٿي.
تنهن ڪري سيڪيورٽي خدشات جو خيال رکڻ لاءِ، آر بي آئي ٽوڪنائيزيشن سسٽم سان گڏ آيو آهي، جيڪو ضمانت ڏئي ٿو ته گراهڪن جي تفصيلن جي ڀڃڪڙي نه ٿي ڪري سگهجي ۽ ڪنهن کي به غلط استعمال نه ڪري سگهجي.
ڇا ڪسٽمر تجربو متاثر ٿيندو؟
ٽئين پارٽي جي ادائگي جي جمع ڪندڙن کي ماضي ۾ سيڪيورٽي جو مسئلو آهي، جنهن جي ڪري هيڪنگ ۽ ڊيٽا کي نقصان پهچايو ويو آهي.
پر نئين ٽوڪنائيزيشن جي عمل سان، ڇا توهان ڪارڊ استعمال ڪريو ٿا اسٽور ۾ يا آنلائن خريداري لاءِ، ڪارڊ جا تفصيل ڪارڊ جاري ڪندڙ يا ڪارڊ نيٽ ورڪ سسٽم ڏانهن منتقل ڪيا ويندا آهن، جيڪو ٽرانزيڪشن لاءِ ٽوڪن ٺاهي ٿو.
اهو طريقو، ڪارڊ جي تفصيلن کي ڪنهن به حالت ۾ غلط استعمال نه ٿو ڪري سگهجي.
صارف جي آخر کان تجربو ساڳيو رهندو ۽ گهڻو فرق نه ڪندو.
ٽوڪنائيزيشن جو فائدو:
فرمانبرداري:
سڀني ادائگي کي PCI DSS (ادائيگي ڪارڊ انڊسٽري ڊيٽا سيڪيورٽي معيار) جي پيروي ڪرڻ گهرجي، جيڪو هڪ سيڪيورٽي معيار آهي.
ٽوڪنائيزيشن PCI DSS سان مطابقت رکي ٿي ۽ پڪ ڪري ٿي ته توهان وٽ هر وقت محفوظ ۽ محفوظ ٽرانزيڪشن آهي.
خطري جي گھٽتائي:
جيڪڏهن توهان هڪ اي ڪامرس ڪاروبار مالڪ آهيو ۽ گڏ ڪيو آهي وڏي مقدار ۾ صارف ڊيٽا. جيڪڏهن هيڪرز هن ڊيٽا جي ڀڃڪڙي ڪن ٿا، توهان کي ان جي مڪمل ذميواري وٺڻ گهرجي. ان جي بدران، ٽوڪنائيزيشن توهان کي خطري کي گهٽائڻ ۾ مدد ڪري ٿي، جيڪو توهان ۽ گراهڪن لاءِ محفوظ آهي.
ڪسٽمر وفاداري ۽ اعتماد:
گراهڪ انهن جي آن لائين ٽرانزيڪشن سان سيڪيورٽي ۽ حفاظت چاهيندا آهن.
آن لائن فراڊ سان گڏ ڏينهون ڏينهن وڌندڙ، اهو هاڻي وڌيڪ ضروري آهي ته گراهڪن کي محفوظ ۽ محفوظ ٽرانزيڪشن فراهم ڪرڻ ۽ انهن جي وفاداري حاصل ڪرڻ. ٽوڪنائيزيشن مدد ڪري ٿي اي ڪامرس ڪاروبار کي گراهڪن سان اعتماد پيدا ڪرڻ.
Tokenization ڊرائيو جدت:
ٽوڪنائيزيشن ادائگي جي ماحولياتي نظام ۾ جديد جدت لاءِ رستو هموار ڪري ٿي. اهو ادائگي لاء بنياد بڻجي چڪو آهي، ڇا اسٽور ۾، آن لائن، يا موبائل ويلٽس ذريعي.
ٿڪل
ٽوڪنائيزيشن اي ڪامرس ڪاروبار کي نمايان فائدا ڏئي ٿي جيئن تعميل، خطري جي گھٽتائي، گراهڪ جي وفاداري، ۽ اعتماد، ۽ اهو پڻ جدت کي هلائي ٿو.
اهو وڌيڪ هندستاني صارفين کي ڪارڊ فراڊ کان بچائيندو ۽ اڳتي وڌندي اي ڪامرس سسٽم کي مضبوط ڪندو.
اسان کي خبر ڏيو ته جيڪڏھن توھان ھيٺ ڏنل تبصرن ۾ ڪي سوال آھن.
جواب ڇڏي وڃو