දැන් මිලදී ගන්න පසුව ගෙවන්න අයදුම්පත් දැන් සෑහෙන කාලයක සිට ඉන්දියාවේ බහුලව පවතී.
මෙම යෙදුම් ණය මත භාණ්ඩ මිලදී ගැනීමට මිනිසුන්ට ඉඩ දීමේ මූලධර්මය මත ක්රියා කරයි. කෙසේ වෙතත්, යථාර්ථය ටිකක් විකාර සහගත බව පෙනේ.
මෙම සවිස්තරාත්මක මාර්ගෝපදේශය වත්මන් තත්ත්වය පිළිබඳව පැහැදිලි අදහසක් ලබා දෙනු ඇත BNPL යෙදුම් සහ මෙම ණය සේවා භාවිතා කරන්නේ කෙසේද සහ භාවිතා නොකරන්නේ කෙසේද යන්න.
BNPL යෙදුම් යනු කුමක්ද?
BNPL යෙදුම් හෝ Buy Now Pay Lat er යෙදුම් ඔබගේම මුදල් වියදම් නොකර ඕනෑම නිෂ්පාදනයක් මිලදී ගැනීමට භාවිතා කළ හැක.
එය ක්රෙඩිට් කාඩ් සේවාවක් භාවිතා කිරීම වැනි ය. ණය මුදල වාරික වශයෙන් ගෙවනු ලැබේ හෝ පරිශීලකයා විසින් නියමිත දිනට පෙර සම්පූර්ණයෙන් ගෙවනු ලැබේ.
ඔබේ ආදායම නිශ්චිත සීමාවකට වඩා අඩු නම්, රු. 20,000 ක් කියන්න, හෝ ඔබ ශිෂ්යයෙක් නම්, ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් ලබා ගත නොහැක. කෙසේ වෙතත්, BNPL යෙදුමකට ණය භාවිතා කිරීමෙන් මෙය කළ හැක. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් ලබා දෙන බැංකු පවා එවැනි සේවාවක් භාවිතා කිරීම සඳහා පොලී අය කරනු ලැබේ.
නමුත් BNPL යෙදුම් යම් කාල සීමාවකට යටත්ව පරිශීලකයින්ට පොලී රහිත ණය ලබා දෙයි, ඉන් පසුව ඔබට පොලී සහ අනෙකුත් අනුරූප ගාස්තු ගෙවිය යුතුය.
එබැවින්, උදාහරණයක් ලෙස, ඔබට ඔබේ ප්රියතම ඇඳුම හෝ සපත්තුව මිල දී ගත නොහැකි නම්, ඔබට දැන් මෙම BNPL යෙදුම් භාවිතයෙන් එය පහසුවෙන් මිලදී ගත හැක.
ඔබට යෙදුම් වෙළඳසැලෙන් කැමති BNPL යෙදුම බාගත කර වෙහෙසකින් තොරව පුරනය විය හැක. මෙම යෙදුම් සඳහා ලියාපදිංචි වීමේ ගාස්තුවක් හෝ දායක ගාස්තුවක් ඇතුළත් නොවේ.
තවද, මෙම BNPL යෙදුම් ඉන්දියාවේ සහ ඇමරිකාව සහ ඕස්ට්රේලියාව වැනි විදේශ රටවල ක්රියාත්මක වේ. ඔබට එකවර BNPL යෙදුම් කිහිපයක් පවා භාවිතා කළ හැක.
කෙසේ වෙතත්, බහුවිධ Buy Now Pay Later යෙදුම් භාවිතයෙන් පොරොත්තු මුදල් ඔබට ඉතා හානිදායක බැවින් අනතුරුදායක විය හැක ණය ලකුණු.
BNPL යෙදුම් ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?
BNPL යෙදුම් කොමිස් ආකෘතිය මත ක්රියා කරයි, එහිදී ඔවුන් විකුණුම්කරුගෙන් කොමිස් මුදලක් ලබා ගැනීමෙන් ලාභ ලබයි. මෙය අදාළ වන්නේ ඔබ BNPL යෙදුම හරහා නිෂ්පාදනයක් මිලට ගන්නේ නම් පමණි.
උදාහරණයක් ලෙස, ඔබ රු. 4000, BNPL යෙදුම් හිමියා විසින් විකුණුම්කරු වෙත ගෙවන ලද මුදල රුපියල් 3850 ක් විය හැකිය. ඉතිරි රුපියල් 150 BNPL ක්රියාකරු විසින් කොමිස් මුදලක් ලෙස ලබා ගනී.
මේ ආකාරයෙන්, මිනිසුන් ඔවුන්ගේ දැරිය හැකි මිලෙන් ඔබ්බට ගියත්, ණය භාවිතා කරමින් නිෂ්පාදන මිලදී ගැනීමට කැමති බැවින් විකුණුම්කරුගේ වෙළඳපල වටිනාකම වැඩි වේ. මීට පෙර මිනිසුන් මිල දී ගත්තේ තමන්ට දැරිය හැකි භාණ්ඩ පමණි.
කෙසේ වෙතත්, ඕනෑම BNPL යෙදුමක් ආධාරයෙන් වාරික වශයෙන් මුදල් ආපසු ගෙවිය හැකි බැවින් දැන් එම නිෂ්පාදනයම බොහෝ අය විසින් මිලදී ගනු ලැබේ.
එසේම, BNPL යෙදුම් ප්රමාද වූ ගෙවීම් සඳහා පොලී එකතු කිරීමෙන් මුදල් උපයති. මුදල ආපසු ගෙවීම ප්රමාද වූ විට, දඩ මුදලක් අය කරනු ලබන අතර, එය පසුකාලීන ප්රමාදයන් සමඟ වැඩි වේ.
ආපසු ගෙවීම සාමාන්යයෙන් බැංකු මාරු කිරීම් හරහා සිදු කෙරේ. ණයපත්, හර කාඩ්පත්, හෝ UPI.
BNPL යෙදුම් භාවිතා කිරීමේ ගැටළු සහ අවදානම්
මෙම BNPL යෙදුම් භාවිතා කිරීමේ විශාලතම ගැටළුව වන්නේ අධික ණයයි. මිනිසුන් ආවේගය මත වියදම් කිරීමට නැඹුරු වන අතර පහසු ණය නිසා ඔවුන් තම අයවැයට වඩා බොහෝ දේ වියදම් කරති.
මේ අනුව, ඔබ සේවාව ඥානවන්තව භාවිතා නොකරන්නේ නම්, ඔබ අමතර පොලී ගාස්තු සහ ණය ගෙවනු ඇත. මේ හැර, කිසිදු BNPL අයදුම්පතක් PPI සම්මතයන් යටතේ සෘජුවම ලියාපදිංචි කර නොමැත.
විදේශ රටවල බොහෝ දෙනෙකුට BNPL අයදුම්පත්රයට තම ණය ආපසු ගෙවීමට අපහසු වී ඇති අතර, අවසානයේදී ඔවුන් එය ගෙවීම සඳහා බැංකුවලින් අමතර ණය ලබා ගනී.
මෙහි ඇති ප්රශ්නය නම්, මෙම Buy Now Pay Later ආරම්භ කිරීම් නිසි පරිදි අවසර නොලබන අතර ලියාපදිංචි ණය දෙන්නන් මෙන් ණය ලකුණු සහ ණය ඉතිහාසය පරීක්ෂා කිරීම ඇතුළු ණය නීති අනුගමනය නොකිරීමයි.
ප්රමාද වූ ගෙවීම සඳහා වන පොලී අනුපාතය සාමාන්ය ණය පොලී ගාස්තුවලට වඩා බෙහෙවින් වැඩි ය.
මෙය වේගවත් වේගයකින් එකතු වන අතර එකතුව පරිශීලකයා විසින් වැය කරන සැබෑ මුදලට වඩා බෙහෙවින් වැඩි වේ.
එපමණක් නොව, ඔබ නිතිපතා ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් හරහා එම මුදල ආපසු ගෙවන්නේ නම් සහ හදිසියේම, ඔබට ආපසු ගෙවීමට නොහැකි වුවහොත්, ඔබේ ණය ලකුණු ද අහිතකර ලෙස බලපායි.
මෙම සේවාවන් ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් ලබා ගත නොහැකි පුද්ගලයින් සඳහා සපයනු ලැබේ, එබැවින් ඔවුන්ට සුදුසුකම් ලැබිය හැකි සීමාවට වඩා අඩු ආදායමක් තිබිය යුතුය. ඔබ BNPL යෙදුමක් භාවිතා කළ යුත්තේ ස්ථාවර ආදායම් මාර්ගයක් තිබෙන විට සහ එම මුදල ආපසු ගෙවීමට ඔබට විශ්වාසයක් ඇති විට පමණි.
BNPL අයදුම්පත් පිළිබඳ RBI හි රෙගුලාසි
බැංකු නොවන ආයතනයක් හරහා ඕනෑම ණය සේවා සපයන විට, පෙරගෙවුම් උපකරණයක් ලෙස ක්රියා කිරීමට RBI වෙතින් අනුමැතිය ලබා ගැනීම අනිවාර්ය වේ. PPI බලපත්රය මෙම BNPL යෙදුම්වලට සෘජුවම හිමි නොවේ.
සම්බන්ධ සියලු අවදානම් දැකීමෙන්, RBI විසින් ණය ලකුණු සමඟ ඩිජිටල් පසුම්බි පූර්ව පැටවීමේ පුරුද්ද සහ BNPL යෙදුමේ ක්රියාකාරිත්වය තහනම් කර ඇත.
බැංකු නොවන ෆින්ටෙක් සමාගම්වලට දැන් ඔවුන්ගේ පාරිභෝගිකයින්ට ණය රේඛාවේ අංගයක් සහිත ඩිජිටල් පසුම්බි ලබා ගැනීමට ඉඩ දිය නොහැක.
BNPL යෙදුම් භාවිතා කිරීම ඉන්දියාවේ ඩිජිටල්කරණයට සහ සමස්ත ආර්ථිකයේ දියුණුවට මග පෑදුවත්, අනාගතය මීදුම සහිත බව පෙනේ.
RBI විසින් පාරිභෝගිකයින්ට ණය මුදල් පසුම්බි ලබා දෙන බැංකු නොවන PPI සඳහා දැඩි රෙගුලාසි ගෙන ආවේ මේ නිසාය.
එපමනක් නොව, Buy Now Pay Later යෙදුමක් භාවිතා කරන විට ජනතාව සහ ණය දෙන්නා අතර භාවිතා කරන ලද ණය පිළිබඳ නිසි වාර්තා කිරීමක් නොමැත.
එකම පාරිභෝගිකයෙකු සඳහා විවිධ වර්ගයේ ණය ලබා දීම සම්බන්ධයෙන් අනෙකුත් ලියාපදිංචි ණය දෙන්නන්ට මෙය ව්යාකූලත්වයට හේතු වනු ඇත.
RBI විසින් ණය ගැණුම්කරුගෙන් මුදල් එකතු කිරීමේදී නිසි බැංකුකරුවන් හෝ ලියාපදිංචි ණය දෙන්නන් සඳහා නිශ්චිත සම්මතයන් ඇත.
පාරිභෝගිකයා එම මුදල BNPL යෙදුමට ආපසු නොගෙවන විට මෙම විනය කැඩී යා හැක. ඔවුන් ණය අයකර ගැනීමේ හිරිහැර හා සදාචාර විරෝධී ක්රමවලට පවා මුහුණ දිය හැකිය.
ඉන්දියාවේ BNPL යෙදුම් වල අනාගතය
මුදල් ණයට දීම සඳහා මෙම බැංකු නොවන උපකරණ තහනම් කිරීම ක්රියාත්මක කිරීමෙන් පසු, BNPL සමාගම් RBI වෙතින් පැහැදිලි කිරීමක් ඉල්ලා ඇත. ප්රශ්නය වන්නේ මෙම සමාගම් සඳහා BNPL කොටසේ ක්රියාත්මක වීමට නිවැරදි මාර්ගය සොයා ගැනීමයි.
අපි බලමු කොහොමද RBI මේකට උත්තර දෙන්නේ කියලා.
ඉන්දියාවේ බැංකු නොවන PPI එකක් වීමේ නීති ගැන කතා කිරීම RBI සහ අදාළ පාලන බලධාරීන් අතේ ය.
RBI BNPL යෙදුම් පිළිබඳ අදහසට සම්පූර්ණයෙන්ම විරුද්ධ නොවන බැවින්, තහනම බලපා ඇත්තේ විශේෂිත වර්ගයකට පමණි. විකල්ප මාර්ගයකින් Fintech සමාගම් විසින් ණය සේවා සැපයීමට මාර්ග යෝජනා කිරීමට RBI හට සිදුවේ.
BNPL වේදිකාවල ඇති විය හැකි අවදානම් මඟහරවා ගැනීම සඳහා නව නීති මාලාවක් නිර්මාණය කිරීමෙන් පසුව, ඒවා ක්රියාත්මක වීමට ඉඩ දිය හැකිය. මෙය බොහෝ විට නුසුදුසු එකතු කිරීමේ ක්රමවල අන්තරායන් අඩු කරනු ඇත.
එසේම, ජනතාව යම් ණය රේඛා සේවා සීමාවකට අනුගත වනු ඇත.
එපමනක් නොව, අතිවිශාල පොලී අනුපාත නිවැරදි කිරීම මගින්, Buy Now Pay Later යෙදුම් සමාගම්වලට තවදුරටත් නොනැසී පවතිනු ඇත. RBI හි අරමුණ වන්නේ අනවසර ඩිජිටල් ණය දෙන්නන් පමණක් කඩා දැමීමයි.
මේ සමඟ, BNPL යෙදුම් ආරම්භකයින්ට නිසි බලපත්රයක් තිබේ නම් කිසිදු තර්ජනයකින් තොරව ක්රියා කළ හැකිය.
BNPL යෙදුම්වල විකල්ප
BNPL යෙදුම් භාවිතා කිරීමට වෙනත් බොහෝ ඵලදායී විකල්ප තිබේ. ඔයාට පුළුවන් මුදල් ඉතිරිකිරීම ඔබ මාසික ආපසු ගෙවීම සඳහා භාවිතා කිරීමට සැලසුම් කර ඇති අතර වඩා හොඳ අරමුණක් සඳහා එය පසුව භාවිතා කරන්න.
ඔබට පවා තෝරා ගත හැකිය SNPL (දැන් සුරකින්න, පසුව ගෙවන්න) අනාගත ඉලක්කයක් සඳහා ඔබේ අරමුදල් ඉතිරි කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසන යෙදුම්. මේ යටතේ, ඔබට කිසිදු ණයක් නොමැති අතර තවමත් ඔබේ අවශ්යතා සඳහා අරමුදල් සැකසීමට කළමනාකරණය කරයි.
මිලදී ගැනීමේදී ඔබ ආවේගශීලී තීරණ ගැනීමෙන් වැළකී සිටිය යුතු අතර ඔබේ අවශ්යතා, අවශ්යතා සහ ආශාවන් මත පදනම්ව වියදම් වර්ගීකරණය කිරීමට කැමැත්තක් දක්වන්න.
තවද, ඔබට හදිසි යමක් මිලදී ගැනීමට අවශ්ය වූ විට, ඔබට සැමවිටම පුද්ගලික ණයක් ලබා ගැනීමට තෝරා ගත හැකිය. ඔබ ණය ගෙවීමට සුදුසුකම් ලබන්නේ නම් සහ හොඳ ආදායම් මාර්ගයක් තිබේ නම්, ණය පහසුවකින් තොරව අනුමත කරනු ලැබේ.
ඔබට ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් ඇති හදිසි අවස්ථා සඳහා පවුලේ සාමාජිකයෙකුගෙන් හෝ හවුල්කරුවෙකුගෙන් පවා උපකාර ලබා ගත හැක. එබැවින්, ණය උගුලට හසු නොවී, මෙම විකල්පයන්ගෙන් එකක් වෙත යන්න.
මගේ ගන්න
RBI විසින් තහනම ක්රියාත්මක කිරීමෙන් පසු, BNPL යෙදුම්වල අනාගතය පිළිබඳව ප්රශ්නාර්ථයක් ඇති වී තිබේ.
NBFC නිසි ප්රමිති අනුගමනය කරන්නේ නම්, ඒවායේ ඵලදායි ක්රියාකාරීත්වයේ ඉහළ අවස්ථා තිබේ. විශේෂයෙන්ම ඉන්දියාවේ, RBI හි තීරණය නිවැරදි බව පෙනේ, මන්ද එය සියලුම බලපත්ර රහිත ණය දෙන්නන් ඉවත් කිරීමට සැලසුම් කර ඇත.
ඊට අමතරව, ණය මත පදනම් වූ සේවාව භාවිතා කිරීමට පෙර ආපසු ගෙවීමේ ප්රමිතීන් සහ ප්රමාද වූ ගෙවීම් සඳහා පොලී ගාස්තු හොඳින් පරීක්ෂා කළ යුතුය.
මේ අනුව, ඔබ අනාගතයේදී එය භාවිතා කරන අතරතුර ඔබේ BNPL යෙදුම අනුමත කර තිබේද නැද්ද යන්න පරීක්ෂා කළ යුතුය. මෙම BNPL යෙදුම් අප මත තබා ඇති ආකාරයේ උගුලක් ඔබට තේරුම් ගැනීමට හැකි වනු ඇතැයි සිතමු. එවැනි යෙදුම් සමඟ ඔබේ අත්දැකීම් සමඟ අදහස් දක්වන්න.
ඔබමයි