අන්යොන්ය අරමුදල් යනු ආධුනිකයින්ට ආයෝජනය කිරීම ආරම්භ කිරීමට කදිම ක්රමයකි, නමුත් බොහෝ අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම් ඔබේ ලාභය කා දැමිය හැකි පිටවීමේ බර ඇති බව ඔබ දැන සිටියාද?
"පිටවීමේ භාරය" යනු තරමක් නොමඟ යවන යෙදුමකි. එය ඔබ ඉවත් වුවහොත් ඔබට අහිමි වන මුදල නොව ඔබට අහිමි වන මුදලයි පිටවීම අකාලයේ.
ආයෝජකයෙකු ලෙස ඔබ අන්යොන්ය අරමුදල්වල පිටවීමේ බර අඩු කරන්නේ කෙසේදැයි දැන සිටීම වැදගත් වේ, මන්ද මෙය ඔබට වියදම් ඉතිරි කර ගැනීමට සහ ඔබේ ආයෝජනවලින් වැඩි මුදලක් උපයා ගැනීමට උපකාරී වේ.
මෙම ලිපියෙන්, ඔබට වඩා හොඳ ආයෝජන තීරණ ගැනීමට හැකි වන පරිදි අන්යොන්ය අරමුදල්වල පිටවීමේ බර අඩු කරන්නේ කෙසේදැයි අපි සාකච්ඡා කරමු.
නමුත් පළමුව, පිටවීමේ භාරය යනු කුමක්ද, එය අය කරන්නේ ඇයි, එය වියදම් අනුපාතයට වඩා වෙනස් වන්නේ කෙසේද සහ අවසානයේ එය ඉවත් කරන්නේ කෙසේද යන්න තේරුම් ගනිමු.
Exit Load යනු කුමක්ද?
පිටවීමේ පැටවීම් යනු ඔබ අන්යොන්ය අරමුදල් මුදාගැනීමේදී ඔබ දරන අඩු කිරීම් වේ.
අන්යෝන්ය අරමුදල් සමාගම් ඔබේ වටිනාකමෙන් පිටවීමේ බර අඩු කරයි ආයෝජනය ඉන්පසු ඔබට ඉතිරි මුදල දෙන්න. බොහෝ අන්යෝන්ය අරමුදල් වලට පිටවීමේ බරක් ඇත, නමුත් සමහර ඒවා එසේ නොවේ.
උදාහරණයක් ලෙස, ඔබට රුපියල් ලක්ෂයක කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් ආයෝජනයක් තිබේ නම් සහ අරමුදල් සමාගම සියයට එකක පිටවීමේ බරක් අය කරන්නේ නම්, ඔබට මුදාගැනීමේදී රුපියල් 1ක් ලැබෙනු ඇත.
SIP මත පිටවීමේ පැටවීම
SIP වල පිටවීමේ බර පිළිබඳ සංකල්පය බොහෝ ආයෝජකයින් අවුල් කරයි. එය වඩා හොඳින් තේරුම් ගැනීමට මට ඔබට උදව් කිරීමට ඉඩ දෙන්න.
ආයෝජකයින් විශ්වාස කරන්නේ ඔවුන් වසරකට පෙර SIP එකක් ආරම්භ කළේ නම්, ඔවුන් නිශ්චිත කාල සීමාව තුළ ආයෝජනය විකුණන්නේ නම් ඔවුන්ගෙන් බරක් අය නොකෙරේ. කෙසේ වෙතත්, බොහෝ ආයෝජකයින් එය වැරදියි.
SIP මත පිටවීමේ භාරය අනෙකුත් සියලුම අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා සමාන වේ. සඳහා අගුලු දැමීමේ කාලය සම්පූර්ණ කළ යුතුය එක් එක් SIP වාරිකය පිටවීමේ බර වළක්වා ගැනීමට.
උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ වසර තුනක්, එනම් මාස 36ක් ආයෝජනය කර ඇත්නම්. වසරක අගුලු දැමීමේ කාලසීමාවක් තිබේ නම්, ඔබට පිටවීමේ බර පැටවීමකින් තොරව 48 වන මාසයේ ඔබේ SIP මුදවා ගැනීමට හැකි වනු ඇත.
පිටවීමේ භාරය අය කරන්නේ ඇයි?
ආයෝජකයින් නිතර මුදල් ආපසු ගැනීම අධෛර්යමත් කිරීම ප්රධාන හේතුවයි. පොදු අරමුදල් කොටස්වල ආයෝජනය කිරීම සහ සමාගම්වල බැඳුම්කර. ඔබ ඔබේ මුදල් ආපසු ලබා ගන්නා විට අරමුදල් කළමනාකරුට ඔහුගේ ආයෝජනය විකුණා ඒ වෙනුවට ඔබට මුදල් ලබා දිය යුතුය.
මෙය එකම අන්යෝන්ය අරමුදලේ අනෙකුත් ආයෝජකයින්ට වැඩි අලාභයක් ඇති කළ හැකිය. එබැවින්, ඔබ ඔබේ මුදල් ආපසු ගන්නා විට AMC කුඩා ගාස්තුවක් අය කරයි.
අන්යොන්ය අරමුදල් නිශ්චිත අගුලු දැමීමේ කාල සීමාවකට පෙර අරමුදලෙන් මුදල් ආපසු ගැනීම සඳහා පිටවීමේ බරක් අය කරයි.
මෙය අකාලයේ අරමුදලින් පිටවීම ආයෝජකයින් අධෛර්යමත් කිරීම සහ අන්යෝන්ය අරමුදල් යෝජනා ක්රම කළමනාකරණය කිරීම සඳහා අරමුදල් කළමණාකරු සතුව ප්රමාණවත් අරමුදල් ඇති බව සහතික කිරීමයි.
Exit Load වියදම් අනුපාතයට වඩා වෙනස් වන්නේ කෙසේද?
ආරම්භ කිරීම සඳහා, අන්යොන්ය අරමුදල් ක්රියා කරන ආකාරය තේරුම් ගනිමු. අන්යොන්ය අරමුදල් වලට යටින් පවතින සුරැකුම්පත් කළඹක් සහ එය කළමනාකරණය කරන වත්කම් කළමනාකරණ සමාගමක් (AMC) ඇත.
AMC ඔබේ මුදල් ඔවුන්ගේ අභ්යන්තර හෝ අනුබද්ධ යෝජනා ක්රමවල ආයෝජනය කර එයින් ප්රතිලාභ උත්පාදනය කරයි.
දැන්, මෙම ප්රතිලාභ ස්වරූපයෙන් විය හැක ලාභාංශ ඔබේ තේරීම අනුව ගෙවීම් හෝ ලාභාංශ නැවත ආයෝජනය. මෙම AMC ඔබේ මුදල් කළමනාකරණය සඳහා ගාස්තුවක් අය කරන අතර මෙම ගාස්තුව වියදම් අනුපාතය ලෙස හැඳින්වේ.
පිටවීමේ බර සහ වියදම් අනුපාතය යන දෙකම අන්යෝන්ය අරමුදල් ආයතන විසින් අය කරනු ලබන ගාස්තු වන අතර ඔබේ යෝජනා ක්රමයේ NAV (ශුද්ධ වත්කම් අගය) හි කොටසකි. කෙසේ වෙතත්, ඒවා ඔබේ ප්රතිලාභවලට විවිධ ආකාරවලින් බලපායි.
පිටවීමේ භාරය යනු ඔබ ආයෝජනය කළ දින සිට කාල සීමාවක් තුළ ඔබේ ආයෝජන මුදා ගන්නේ නම් ඔබ මත පනවා ඇති ගාස්තුවකි. ඔබ සියුම් මුද්රණය කෙරෙහි අවධානය යොමු නොකරන්නේ නම්, එය ඔබේ ප්රතිලාභ මත විශාල කාණුවක් විය හැකිය.
වියදම් අනුපාතය යනු පරිපාලන වියදම්, බෙදා හැරීමේ පිරිවැය සහ අරමුදල් කළමනාකරුවන් සඳහා වන වේතනය ඇතුළුව අරමුදල් ආයතනය විසින් දරනු ලබන සියලුම වියදම් ආවරණය වන වාර්ෂික පිරිවැයයි.
ඊට ප්රතිවිරුද්ධව, මුදාගැනීමේදී අය කෙරෙන පිටවීමේ බරක් මෙන් නොව, ඔබ යම් යෝජනා ක්රමයක ආයෝජනය කර සිටින තාක් සෑම වසරකම වියදම් අනුපාත අය කෙරේ.
පිටවීමේ භාරය Nil සිට උපරිම 6% දක්වා පරාසයක පවතින අතර, වියදම් අනුපාතිකය 0.5% සිට 2.5% දක්වා පරාසයක පවතී.
අවසාන වශයෙන්, පිටවීමේ බර අඩු කරන්නේ කෙසේද හෝ ඉවත් කරන්නේ කෙසේද?
ඔබට පිටවීමේ බර ඉතිරි කර ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබට අනුගමනය කළ හැකි පරිචයන් මෙන්න:
1. දිගු කාලයක් ආයෝජනය කර සිටින්න:
දිගු කාලයක් සඳහා අරමුදල් රඳවා තබා ගැනීමෙන්, අස්ථාවරත්වයේ සහ වෙළඳපල අවදානමේ බලපෑම අවම කර වඩා හොඳ ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට මග පාදයි.
දිගු කලක් නියැලී සිටීමෙන්, අහිතකර වෙළඳපල චලනයන් අවම කර ගනිමින් කොටස්වල වර්ධන විභවයෙන් ලාභ ලැබීමට ඔබට හැකි වනු ඇත.
වඩාත්ම කැපී පෙනෙන ලෙස, පිටවීමේ පැටවීම් ඉවත් කරනු ලැබේ.
කෙටි කාලීන ඉලක්ක සඳහා, Exit Loads වලින් මිදීමට ඔබට කෙටි කාලීන ද්රව අරමුදල් හෝ බැංකු තැන්පතු වල ආයෝජනය කළ හැක.
2. පිටවීමේ බරකින් තොරව අන්යෝන්ය අරමුදල් යෝජනා ක්රමය:
සමහර අන්යෝන්ය අරමුදල්වල සියලුම යෝජනා ක්රම සඳහා පිටවීමේ පැටවීම් තිබුණද, සමහර ඒවායේ යෝජනා ක්රම කිහිපයක් සඳහා පිටවීමේ බරක් නොමැති ඒවාද ඇත.
එබැවින් බුද්ධිමත්ව තෝරාගන්න!
පිටවීමේ බරක් නොමැති අන්යෝන්ය අරමුදල් යෝජනා ක්රම කිහිපයක ලැයිස්තුව මෙන්න:
- Edelweiss Diversified Growth Equity Fund,
- ක්වොන්ටම් දිගු කාලීන කොටස් අරමුදල,
- ටාටා කොන්ට්රා අරමුදල,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC Index Sensex Plus,
- JM Nifty Plus, සහ
- DWS ආයෝජන අවස්ථාව.
3. ඔබේ ආයෝජනයේ කාල රාමුව පරීක්ෂා කරන්න
ඔබේ ආයෝජන ක්ෂිතිජය දිගු කාලීන නම්, ඔබට ඕනෑම යෝජනා ක්රමයක් සමඟ ඉදිරියට යා හැක.
කෙසේ වෙතත්, ආයෝජනය කෙටි කාලීන නම්, ණය අරමුදලක් හෝ ද්රව අරමුදලක් වඩා හොඳ විකල්පයක් වන්නේ ඒවා වැඩි ද්රවශීලතාවයක්, ආරක්ෂාවක් සහ අඩු අවදානම් නිරාවරණයක් සපයන බැවිනි.
ලබා ගත හැකි පිටවීමේ බරක් නොමැති යෝජනා ක්රම සියල්ල පරීක්ෂා කර ඔබගේ ආයෝජන කාල රාමුවට වඩාත් ගැලපෙන එකක් තෝරා ගන්න.
4. අවිනිශ්චිත කල් දැමූ විකුණුම් ගාස්තු නිරීක්ෂණය කරන්න
CDSC යනු මිදීමේ ගාස්තුවක් හෝ සමහර අරමුදල් නිවාස වෙන් කළ දින සිට නියමිත කාල සීමාවක් තුළ තම ඒකක මුදා ගන්නා ආයෝජකයින්ගෙන් අය කරන පිටවීමේ බරකි.
උදාහරණයක් ලෙස, ඔබ 2,1,0 CDSC සහිත අරමුදලක ආයෝජනය කර ඇත. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ වසරකට පෙර පිටවන්නේ නම් බර 2% ක් වන අතර ඔහු වසරකට වඩා වැඩි කාලයක් රැඳී සිටියත් වසර දෙකකට පෙර පිටව ගියහොත් 1% ක් වනු ඇත. ඔබ වසර දෙකකට වඩා වැඩි කාලයක් අරමුදල සමඟ රැඳී සිටින අතර බරක් නොගෙවයි.
එබැවින්, පිටවීමේ භාරය අඩු කිරීම සඳහා ඔබේ ආයෝජන මුදා ගැනීමට පෙර CDSC යටතේ වසර නිරීක්ෂණය කළ හැක.
5. MF යෝජනා ක්රම නිතර මාරු කිරීමෙන් වළකින්න:
ඔබට එකම අරමුදල් නිවස තුළ එක් යෝජනා ක්රමයකින් තවත් යෝජනා ක්රමයකට මාරු වීමට අවශ්ය නම්, ඔබට පිටවීමේ බරක් ගෙවිය යුතුය. සාමාන්යයෙන් වසරක් දක්වා, නිශ්චිත කාල සීමාවක් තුළ ඔබ යෝජනා ක්රමයකින් ඒකක මුදා ගන්නේ නම් හෝ මාරු කරන්නේ නම් පිටවීමේ භාරය අය කෙරේ.
එසේම, ඔබ වසරක් සම්පූර්ණ වීමට පෙර ඒකක මුදවා ගත්තද පිටවීමේ භාරය ඉවත් කරන ඇතැම් අවස්ථා තිබේ. උදාහරණයක් ලෙස, එකම අරමුදල් සමාගමක යෝජනා ක්රම දෙකක් හෝ වැඩි ගණනක් ඒකාබද්ධ වුවහොත්, හෝ සැලැස්ම ඈවර කර ඇත්නම්.
නිගමනය
පිටවීමේ බර ඔබ ඉක්මනින් විකිණීමෙන් ආරක්ෂා කරනවා පමණක් නොව, මුදාගැනීමේ පීඩනය හේතුවෙන් අරමුදල් කළමනාකරුවන්ට ඉහළ අවදානමක් ගැනීමට බාධාවක් ලෙසද ක්රියා කරයි.
පිටවීමේ බරක් නොමැති කොටස් අන්යොන්ය අරමුදල් පිටවීමේ බරක් ඇති ඒවාට වඩා හොඳ යැයි ඔබ සිතනු ඇත. නමුත් එය ඔබ කොටස් අන්යෝන්ය අරමුදල්වල ආයෝජනය කරන කාල සීමාව මත රඳා පවතී.
අවසාන වශයෙන්, ඔබේ ආයෝජන ඔබේ ඉලක්ක සහ වත්කම් වෙන් කිරීම මත පදනම් විය යුතු බව මම පැවසීමට කැමැත්තෙමි.
පිටවීමේ බර නොමැති අරමුදල් විය හැකි වුවද මුදල් ඉතිරිකිරීම, සෑම දෙයක්ම වියදම් කපා හැරීමේ දෘෂ්ටිකෝණයකින් නොසැලකිය යුතුය. ඔබේ ඉලක්කය කරා ළඟාවීම ආයෝජනයක වැදගත්ම කොටසයි.
සතුටු ආයෝජනයක්!
ඔබමයි