భద్రతాపరమైన సమస్యల దృష్ట్యా, ఇ-కామర్స్ సైట్ల నుండి షాపింగ్ చేసేటప్పుడు మనం డెబిట్/క్రెడిట్ కార్డ్లను ఉపయోగించే విధానంలో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కొన్ని మార్పులను ప్రతిపాదించింది.
'టోకనైజేషన్' అనే కొత్త ప్రక్రియను ప్రవేశపెట్టిన Rbi, ఈ ప్రక్రియ మునుపటిలా సౌకర్యవంతంగా కార్డ్లను ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు కార్డ్ డేటా యొక్క భద్రత మరియు భద్రతను బలోపేతం చేస్తుందని తెలిపింది.
కొత్త డిజిటల్ చెల్లింపుల మార్గదర్శకాల ప్రకారం, RBI కార్డ్ నెట్వర్క్లు/అగ్రిగేటర్లను టోకెనైజేషన్ సేవలను టోకెన్ సర్వీస్ ప్రొవైడర్లుగా (TSPs) అందించడానికి అనుమతించింది.
ఈ టోకనైజేషన్ ప్రక్రియ ఏమిటి మరియు ఇది మరింత భద్రతను ఎలా అందిస్తుంది అని ఇప్పుడు మీరు ఆశ్చర్యపోవచ్చు?
మరియు ఈ టోకెన్లను ఎవరు జారీ చేయవచ్చు?
మరి ఆన్లైన్లో షాపింగ్ చేసేటప్పుడు మనం అన్ని కార్డు వివరాలను మళ్లీ మళ్లీ నమోదు చేయాలా?
చింతించకండి; మీ అన్ని ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇవ్వడానికి మేము ఇక్కడ ఉన్నాము. కాబట్టి మరింత తెలుసుకోవడానికి కథనంలోకి వెళ్లండి.
టోకనైజేషన్ అంటే ఏమిటి?
Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket మొదలైన ఈ-కామర్స్ దిగ్గజాలు, మీరు వారితో షాపింగ్ చేసిన ప్రతిసారీ మీ కార్డ్ వివరాలను సేవ్ చేయమని అడుగుతారు.
కార్డ్ నంబర్, గడువు తేదీ మరియు CVV వంటి కార్డ్ డేటా ఈ కంపెనీల డేటాబేస్లలో నిల్వ చేయబడుతుంది.
డేటాబేస్లు హ్యాక్ చేయబడితే, కార్డ్ డేటా మొత్తం సులభంగా యాక్సెస్ చేయగలిగినందున ఇది నిజమైన సమస్యను కలిగిస్తుంది. అయితే సురక్షితమైన మార్గం ఉంటే? టోకనైజేషన్ నమోదు చేయండి
టోకనైజేషన్ అనేది మీ కార్డ్ వివరాలను మీ కార్డ్కు ప్రత్యేకమైన టోకెన్గా మార్చే ప్రక్రియ మరియు ఒక సమయంలో ఒక వ్యాపారికి మాత్రమే.
ఈ ప్రత్యేకమైన టోకెన్ మీ కార్డ్ వివరాలన్నింటినీ దాచిపెడుతుంది, తద్వారా ఎవరూ వాటిని దుర్వినియోగం చేయలేరు. మీరు ఈ టోకెన్ను ఆన్లైన్ సర్వర్లో సేవ్ చేయవచ్చు మరియు మీ కార్డ్ వివరాలను మళ్లీ మళ్లీ నమోదు చేయకుండా మీ CVVని నమోదు చేయడం ద్వారా పునరావృత లావాదేవీలు చేయవచ్చు.
ఈ నియమం జనవరి 1, 2022 నుండి అమలులోకి వస్తుంది మరియు అన్ని ఇ-కామర్స్ వెబ్సైట్లు మీ కార్డ్ వివరాలను నిల్వ చేయవు.
ఈ కార్డ్ టోకనైజేషన్ ఎలా పని చేస్తుంది?
ఆన్లైన్ షాపింగ్ పోర్టల్లో చెక్ అవుట్ చేస్తున్నప్పుడు, మీరు మీ కార్డ్ వివరాలను నమోదు చేసి, టోకనైజేషన్ని ఎంచుకోవచ్చు.
వ్యాపారి టోకెన్ అభ్యర్థనను సంబంధిత బ్యాంక్ లేదా కార్డ్ నెట్వర్క్కు ఫార్వార్డ్ చేస్తారు. కార్డ్ మరియు వ్యాపారికి ప్రత్యేకమైన కొత్త టోకెన్ రూపొందించబడింది మరియు బ్యాంక్/కార్డ్ నెట్వర్క్కు తిరిగి పంపబడుతుంది.
మీరు భవిష్యత్ ఉపయోగం కోసం ఈ టోకెన్ను సేవ్ చేయవచ్చు, అనగా, మీరు పోర్టల్లో షాపింగ్ చేసినప్పుడల్లా, మీరు సేవ్ చేసిన టోకెన్ ఎంపికను ఉపయోగించవచ్చు మరియు మీ కార్డ్ యొక్క CVVని నమోదు చేసి లావాదేవీని పూర్తి చేయవచ్చు.
మరియు మీరు టోకెన్ను ఉపయోగించకూడదని ఎంచుకుంటే, తదుపరి లావాదేవీలో మీరు అన్ని కార్డ్ వివరాలను మళ్లీ నమోదు చేయాల్సి ఉంటుంది.
టోకనైజేషన్ చరిత్ర:
టోకెన్ యొక్క ప్రధాన ఆలోచన సున్నితమైన వినియోగదారు డేటాను నాన్-సెన్సిటివ్ డిజిటల్ డేటాతో భర్తీ చేయడం. 2001లో ట్రస్ట్కామర్స్ దాని వినియోగదారులను రక్షించడానికి టోకనైజేషన్ ప్రవేశపెట్టబడింది. క్రెడిట్ కార్డు సమాచారం.
ట్రస్ట్కామర్స్ అభివృద్ధి చేసిన సిస్టమ్ కస్టమర్ యొక్క ప్రాధమిక ఖాతా నంబర్ (PAN)ని టోకెన్ అని పిలిచే యాదృచ్ఛిక సంఖ్యతో భర్తీ చేయడం. వినియోగదారులు ప్రతిసారీ ఈ టోకెన్ను సూచించడం ద్వారా లావాదేవీని చేయవచ్చు.
టోకనైజేషన్ vs ఎన్క్రిప్షన్:
డేటాను భద్రపరచడానికి టోకనైజేషన్ మరియు ఎన్క్రిప్షన్ రెండూ ఉపయోగించబడతాయి. అయితే, వారిద్దరి మధ్య ఏమైనా తేడా ఉందా? అవును, డేటాపై ఉపయోగించే క్రిప్టోగ్రాఫిక్ పద్ధతులు ఒక్కో సందర్భంలో ఒక్కో విధంగా ఉంటాయి.
టోకనైజేషన్ చేయనప్పుడు భద్రపరచబడిన డేటా యొక్క పొడవు మరియు డేటా రకాన్ని ఎన్క్రిప్షన్ మారుస్తుంది. ఎన్క్రిప్షన్ డేటాను ఎన్క్రిప్టెడ్ మెసేజ్గా మారుస్తుంది, దీనిని కీని ఉపయోగించి డీకోడ్ చేయవచ్చు.
టోకనైజేషన్ అనేది కోలుకోలేని ప్రక్రియ.
డేటా రహస్య డేటాగా మార్చబడిన తర్వాత, అది డీక్రిప్ట్ చేయబడదు. టోకనైజేషన్ అనేది ఎన్క్రిప్షన్ కంటే ఖర్చుతో కూడుకున్న మరియు మరింత సురక్షితమైన ఎంపిక.
ఈ టోకనైజేషన్ సేవ ఉచితం?
అవును, టోకనైజేషన్ ప్రక్రియ వినియోగదారులందరికీ ఉచితం. లావాదేవీల కోసం మీరు ఎన్ని కార్డ్లకైనా టోకెన్లను పొందవచ్చు.
నియమం దేశీయ కార్డులకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది; ఈ మార్గదర్శకం ఇంకా అంతర్జాతీయ కార్డులను కవర్ చేయలేదు.
అయితే, వ్యాపారి తన వెబ్సైట్ పోర్టల్ని డిసెంబర్ 31, 2021 చివరి నాటికి కార్డ్/బ్యాంక్ నెట్వర్క్తో ఏకీకృతం చేయకుంటే, మీరు వ్యాపారితో కొనుగోలు చేసిన ప్రతిసారీ కార్డ్ వివరాలను నమోదు చేయాల్సి ఉంటుంది.
ఈ మార్పులు ఎందుకు అవసరం?
COVID-19 మహమ్మారి డిజిటల్ ఆర్థిక వ్యవస్థలో తీవ్రమైన మార్పులను తీసుకువచ్చింది. ఎక్కువ మంది కస్టమర్లు మరియు వ్యాపారులు డిజిటల్ చెల్లింపులకు అనుగుణంగా మారడంతో, భద్రతను మరింత కట్టుదిట్టం చేయడం గతంలో కంటే ఇప్పుడు మరింత ముఖ్యమైనది.
ప్రతి నెలా సగటున 6 బిలియన్ల లావాదేవీలు జరుగుతున్నందున, జాగ్రత్త తీసుకోకపోతే మోసం కూడా దామాషా ప్రకారం పెరుగుతుంది.
ఈ మోసం మొత్తం దేశ ఆర్థిక వ్యవస్థకే పెను ముప్పుగా పరిణమిస్తుంది. 2019 నుండి 2020 వరకు, కార్డ్ మోసం 14% పెరిగింది సీఏజీఆర్, గత మూడేళ్లలో 34% పెరిగింది.
ప్రస్తుత కార్డ్-ఆన్-ఫైల్ సిస్టమ్ సరిపోదు ఎందుకంటే ఇది సులభంగా ఉల్లంఘించబడవచ్చు మరియు డేటా దొంగిలించబడవచ్చు.
కాబట్టి భద్రతా సమస్యలను చూసుకోవడానికి, RBI టోకనైజేషన్ సిస్టమ్తో ముందుకు వచ్చింది, ఇది కస్టమర్ల వివరాలను ఉల్లంఘించబడదని మరియు ఎవరూ దుర్వినియోగం చేయరాదని హామీ ఇస్తుంది.
కస్టమర్ అనుభవం ప్రభావితం అవుతుందా?
థర్డ్-పార్టీ పేమెంట్ అగ్రిగేటర్లకు గతంలో సెక్యూరిటీ సమస్య ఉంది, ఇది హ్యాకింగ్ మరియు డేటా నష్టానికి దారితీసింది.
కానీ కొత్త టోకనైజేషన్ ప్రక్రియతో, మీరు స్టోర్లో లేదా ఆన్లైన్ కొనుగోలు కోసం కార్డ్ని ఉపయోగించినా, కార్డ్ వివరాలు కార్డ్ జారీ చేసేవారికి లేదా కార్డ్ నెట్వర్క్ సిస్టమ్కు బదిలీ చేయబడతాయి, ఇది లావాదేవీకి టోకెన్లను ఉత్పత్తి చేస్తుంది.
ఈ విధంగా, కార్డు వివరాలను ఎట్టి పరిస్థితుల్లోనూ దుర్వినియోగం చేయకూడదు.
కస్టమర్ నుండి వచ్చిన అనుభవం అలాగే ఉంటుంది మరియు పెద్దగా తేడా ఉండదు.
టోకనైజేషన్ యొక్క ప్రయోజనం:
వర్తింపు:
అన్ని చెల్లింపులు PCI DSS (చెల్లింపు కార్డ్ ఇండస్ట్రీ డేటా సెక్యూరిటీ స్టాండర్డ్)ను అనుసరించాలి, ఇది భద్రతా ప్రమాణం.
టోకనైజేషన్ PCI DSSకి అనుగుణంగా ఉంటుంది మరియు మీరు ప్రతిసారీ సురక్షితమైన మరియు సురక్షితమైన లావాదేవీని కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోండి.
రిస్క్ తగ్గింపు:
మీరు ఇ-కామర్స్ వ్యాపార యజమాని అయితే మరియు పెద్ద మొత్తంలో వినియోగదారు డేటాను సేకరించినట్లయితే. హ్యాకర్లు ఈ డేటాను ఉల్లంఘిస్తే, దానికి మీరు పూర్తిగా బాధ్యత వహించాలి. బదులుగా, టోకనైజేషన్ ప్రమాదాన్ని తగ్గించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది, ఇది మీకు మరియు కస్టమర్లకు సురక్షితం.
కస్టమర్ విధేయత మరియు విశ్వాసం:
కస్టమర్లు తమ ఆన్లైన్ లావాదేవీలతో భద్రత మరియు భద్రతను కోరుకుంటున్నారు.
ఆన్లైన్ మోసం రోజురోజుకు పెరుగుతుండడంతో, ఇప్పుడు కస్టమర్లకు సురక్షితమైన మరియు సురక్షితమైన లావాదేవీలను అందించడం మరియు వారి విధేయతను పొందడం చాలా ముఖ్యం. టోకనైజేషన్ ఇ-కామర్స్ వ్యాపారాలు కస్టమర్లతో నమ్మకాన్ని పెంచుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
టోకనైజేషన్ ఆవిష్కరణలను నడిపిస్తుంది:
చెల్లింపు పర్యావరణ వ్యవస్థలో అధునాతన ఆవిష్కరణలకు టోకనైజేషన్ మార్గం సుగమం చేస్తుంది. ఇది స్టోర్లో, ఆన్లైన్లో లేదా మొబైల్ వాలెట్ల ద్వారా చెల్లింపులకు మూలస్తంభంగా మారింది.
ముగింపు
టోకనైజేషన్ అనేది సమ్మతి, రిస్క్ తగ్గింపు, కస్టమర్ లాయల్టీ మరియు ట్రస్ట్ వంటి ఇ-కామర్స్ వ్యాపారాలకు ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు ఇది ఆవిష్కరణను కూడా ప్రోత్సహిస్తుంది.
ఇది భారతీయ వినియోగదారులను కార్డ్ మోసం నుండి మరింత కాపాడుతుంది మరియు ముందుకు సాగుతున్న ఇ-కామర్స్ వ్యవస్థను బలోపేతం చేస్తుంది.
దిగువ వ్యాఖ్యలలో మీకు ఏవైనా ప్రశ్నలు ఉంటే మాకు తెలియజేయండి.
సమాధానం ఇవ్వూ