Pulni tejash - bu Z avlodiga ahamiyat bermaydigan narsa. Maoshdan maoshgacha yashash ko'proq odat bo'lib qoldi, uni almashtirib bo'lmaydi.
Pul ro'yxatidagi obunachilarimdan biri menga savol berdi, lekin bundan oldin u menga shunday dedi:
“Salom Aayush, men so'nggi 2 yil davomida frilanser daromad olaman. O'rtacha oylik to'lov 1800 dollarni tashkil qiladi.
Shunga qaramay, menda jamg'arma yoki investitsiyalar deb ataydigan hech narsa yo'q. Sizga savolim shuki, 24 yoshli kollejni yangi tugatgan holda, mustaqil daromad olib, pulni qanday tejash mumkin?
Endi bu qiziq savol. Agar siz ham menga savol bermoqchi bo'lsangiz, mening pochta ro'yxatimga o'ting. Siz har hafta menga savol berish taklifi bilan birga haftalik xabarnoma olasiz.
20 yoshdan oshgan har bir kishi uchun tejash bo'yicha maslahat.
Z avlodidagi eng katta muammo tengdoshlar bosimidir. Agar siz o'rta maktabda o'qiyotgan bo'lsangiz yoki kollejni yangi tugatgan bo'lsangiz, hamma joyda tengdoshlar bosimi mavjud.
Avvalo, materialistik narsalarni egiluvchan qilib, qancha daromad qilayotganingizni ko'rsatish kerak degan fikrdan xalos bo'ling. Qanchalik badavlat ekanligingizni ko'rsatish uchun qimmatbaho kiyim, soatlar, hashamatli suitlar va boshqa narsalarni sotib olishingiz shart emas.
Siz boysiz va buni bilasiz. Hammasi shu.
Dunyoni unut. Hayotingizni xohlaganingizcha yashang. Va agar bu haqiqatan ham hashamatli tovarlarni sotib olishni xohlayotganingizni anglatsa, buni qiling. Lekin buni boshqalar uchun qilmang.
Faqatgina ushbu fikrlash sizga har oy yuzlab dollarlarni tejaydi.
Byudjet yarating
Bu sizning jamg'armalaringizni keskin oshirish yo'lidagi birinchi qadamingizdir.
Byudjet tuzganingizda, siz qancha pul ishlayotganingizni va qancha pul sarflashni, sarmoya kiritishni va omonat hisobingizga qoldirishni aniq bilasiz.
Byudjet yaratish juda muhim, chunki o'zingizni javobgarlikka tortishning boshqa usuli yo'q. Qachon ortiqcha xarajat qilayotganingizni tushunish uchun qancha pul oqimi kelib va chiqib ketayotganini ko'rishingiz kerak.
Byudjet tuzishning dastlabki ikki oyi va byudjet rejangizga qat'iy rioya qilish sizga pulingizning katta qismi qayerga ketishini ko'rsatadi. Va shundan keyingina siz ortiqcha xarajat qiladigan sohalarda biror narsa qilishingiz mumkin.
Siz oldini olish mumkin bo'lgan bir nechta tranzaktsiyalarni topishingiz mumkin. Narsalarga haddan tashqari sarflagan pullaringiz sizni sarflash odatlaringizni nazoratda saqlashga majburlamasligingiz kerak.
Buni 6 oy davomida bajaring, shunda siz avtopilotda ko'proq pul tejaysiz. Chunki siz shunchaki narsalarni sotib olishdan qochasiz, sizga kerak emas va ularsiz yashashingiz mumkin. Bu pullarning barchasi sizning omonat hisobingizga to'planib qoladi.
TBudgetBakers tomonidan ry Wallet ilovasi. Bu sizning bank hisobingiz bilan bog'langan va daromad va xarajatlaringizni avtomatik ravishda kuzatish imkonini beruvchi ajoyib pul boshqaruv ilovasi. Shuningdek, u sizning tranzaktsiyalaringizni "Xohlagan", "Kerak" va "Mutlaka" toifalariga ajratadi.
Bu ajoyib ilova va men uni o‘zimning o‘z bizneslarim uchun uning singlisi – Board ilovasi bilan birga ishlataman.
Sizda nima bo'lishi kerakligini aniqlang, ehtiyojlar kutishi mumkin. Istaklar YO'Q-YO'Q.
Siz sotib olgan barcha narsalarni uch toifaga bo'lish mumkin:
- kerak
- Istayman
- Majburiy
Agar sizning yagona maqsadingiz iloji boricha ko'proq pul tejash bo'lsa, siz "kerakliklarni" bajarishga e'tibor qaratishingiz kerak. Bu ham iloji boricha arzonroq. Qolgan hamma narsa kutishi mumkin.
Sizning ehtiyojlaringiz - bu takrorlanadigan uy to'lovlari va boshqa zarur xarajatlar, ularni e'tiborsiz qoldirib bo'lmaydi. Masalan, soliq to'lash, tibbiy sug'urta, va kollej to'lovlari.
Qanchalik tejamkor va kamtarona hayot kechirishni boshlasangiz, xarajatlaringizni boshqarish shunchalik oson bo'ladi. Tejamkor bo'lish arzon chad bo'lishni anglatmaydi.
Qanday qilib arzon bo'lmasdan pulni tejashni o'qing.
Bu shunchaki o'zingizga juda zarur bo'lgan narsalarga pul sarflash va buni arzonroq qilish yo'llarini topishni anglatadi.
Masalan, ijara uchun muzokaralar olib borish. Siz har doim kimnidir so'ragan narxini pasaytirish haqida gapirishga harakat qilishingiz mumkin, shuning uchun nima uchun?
O'zingiz xohlagan narsani aniqlang va uni butunlay e'tiborsiz qoldiring. Sizning his-tuyg'ularingiz sizni boshqarishiga yo'l qo'ymang.
Agar biror narsa sotib olish fikri sizni ishontirmoqda deb o'ylasangiz va bu "Xohlayman" toifasidagi mahsulot ekanligini bilsangiz, o'zingizga "Men uni ertaga sotib olaman" yoki "keyinroq qilaman" deb ayting.
Aksariyat hollarda ushbu mahsulotni sotib olish istagi yo'qoladi.
Starbucksga borishni to'xtating
OK, tom ma'noda emas.
Bu umumlashma, lekin asosiy g'oya - bu joylarga borishni va pulni isrof qilayotganingizni bilgan narsalarni sotib olishni to'xtatish.
Starbucks klassik misoldir. Starbucksda ichimlikning o'rtacha narxi 3 dollarni tashkil qiladi. Frappuccino kabi ba'zi ichimliklar narxi 4 dollardan oshadi!
Bu aqldan ozgan narsa. Nega o'zingiz bilgan narsaga shunchalik ko'p pul sarflaysiz, lekin ancha arzonroq narxda olishingiz mumkin?
Starbucks qahvasi uchun pul to'lash odati hayotimizning ko'p jabhalariga kiradi. Biz hayotimizning bir qismiga aylangan har qanday narsaga pul sarflashdan oldin, yaxshi yoki yomonmi, o'ylamaymiz.
Starbucks faqat bir misol. Uber uchun to'lov - bu boshqa narsa. Odamlar ongsiz ravishda xizmat yoki mahsulotdan qulay bo'lgani uchungina sarflash odatini rivojlantiradilar.
Uber’dan har safar foydalanganingizda, qancha pul sarflashingiz haqida o‘ylamaysiz, chunki bu muhim emas. Bu sizning hayotingizni osonlashtiradi yoki hech bo'lmaganda shunday deb o'ylaysiz.
Siz undan foydalanmaslik va jamoat transportida harakatlanish orqali tejashingiz mumkin. Bu biroz qo'shimcha vaqt talab etadi, lekin yo'q, Uber.
Va men uni olaman.
Ba'zi odamlar buni qila olmaydi. Ular o'z vaqtlari va qulayliklarini puldan qadrlashadi.
Ammo agar imkoningiz bo'lsa va agar xohlasangiz, har oyda bir necha yuz dollar tejashingiz mumkin.
Oilangiz uchun hamma narsadan voz kechmang
Ko'pincha siz o'qishni tugatib, birinchi ish joyiga ega bo'lsangiz yoki foyda keltiradigan biznesni boshlasangiz yoki uning ishiga o'xshab, mustaqil ish boshlasangiz va maosh olasiz, siz oila a'zolaringiz uchun xarid qilishni xohlaysiz.
Va bu tabiiy, to'g'ri. Siz buni qadrli oilangizga minnatdorchilik bildirish uchun sevgi uchun qilasiz. Axir, siz qisman ular tufayli shundaysiz.
Shunday qilib, to'liq ish haqini sarflab, oilangiz uchun hamma narsani - bir marta sarflash yoqimli. Balki ikki marta.
Lekin bu trendga aylanishiga yo'l qo'ymang. Ayniqsa, siz 20 yoshdasiz va vaqti-vaqti bilan buni qilishga vasvasaga tushasiz. Chunki bu juda yoqimli.
Biroq, siz hech qachon "All Out" ga bormasligingiz kerak. Chiroyli zargarlik buyumlari yoki yangi oilaviy ta'til uchun ozgina pul sarflang.
Shunchaki ovora bo'lmang va oilangiz xohlagan hamma narsaga pul sarflashda davom eting.
Turli odamlar turli xil intilishlarga ega. Akangiz nimanidir xohlasa, singlingiz boshqa narsani xohlaydi. Ajoyib portfelga, takroriy daromad oqimiga, nol qarzga ega bo'lmaguningizcha va biznes yoki martaba intilishlaringizni amalga oshirmaguningizcha, har bir talabni bajara olmaysiz.
Aksariyat ish izlovchilar uchun martaba imkoniyatlari uzoq vaqt kutmaydi. U kelganda siz tanlov qilishingiz va tayyor bo'lishingiz kerak. Xuddi shu narsa biznes imkoniyatlari uchun ham amal qiladi. Ular kelganda, sizning mavqeingizdan foydalanish uchun sizga kapital kerak bo'ladi.
Mening argumentim shundaki, siz o'zingizning martaba maqsadlaringiz va biznes orzularingizni amalga oshirmaguningizcha, qolgan hamma narsa kutishi mumkin.
Siz ota-onangizga yomonlik qilmaysiz. Siz shunchaki quvonchni kechiktirasiz va uni yanada kattaroq qilasiz.
Moliyaviy barqarorlikni qo'lga kiritib, orzularingizga erishganingizdan so'ng ular yanada baxtli bo'lishadi.
Agar biron sababga ko'ra sizning oilangiz ko'proq narsani talab qilsa, ular sizning jamg'arma g'oyangizdan norozi bo'lsa, ular bayramni keyinga qo'yganingizda yoki "Xohlayman" sotib olishni rad qilganingizda g'azablanadilar - ko'chib o'ting. Bo'ldi shu.
Men ulardan voz kechishingiz kerakligini aytmayapman, shunchaki ko'chib o'ting va o'zingizni uzoqlashtiring. Hissiyotlaringiz biroz dam oling. Oilangizga biznesingiz va martabangizga qanchalik jiddiy ekanligingizni bildiring.
Har bir narsani to'g'ri tartibda o'rnatganingizdan so'ng va nihoyat ular so'ragan hamma narsa uchun to'lashingiz mumkin bo'lsa, ularga ruxsat bering.
Agar sizni tushunadigan oilangiz borligidan baxtiyor bo'lsangiz, yuqoridagi hamma narsani qirib tashlang. Siz mening maslahatimga muhtoj emassiz.
Maqsad yaratish
Maqsadni amalga oshirish uchun uni yaratish juda muhimdir. Maqsadingiz bo'lmasa, erishadigan hech narsangiz ham yo'q.
30, 40 va 50 yoshga qadar qancha tejashni xohlayotganingizni maqsad qilib qo'ying.
Bu maqsadni har kuni ko'rishingiz mumkin bo'lgan joyga qo'ying. Siz sarflagan har bir dollar maqsadga qanday ta'sir qilishini eslatib turish uchun. Ehtimol, bunga erishishni kechiktirish.
Tez orada siz nafratlangan xaridlardan xalos bo'lasiz va uzoq muddat haqida o'ylay boshlaysiz.
Maqsadlar uzoq muddatli va tog'dek bo'lishi kerak. Mavjud xarajat odatlaringizni buzmasdan erishishingiz mumkinligini bilgan kichik maqsadni yaratmang.
Erish juda qiyin bo'lib tuyuladigan maqsadlarni yarating va keyin ularga intiling.
SIP-larni boshlang, lekin tomosha qilmang
SIPlar qiziqarli. Ular qirq yoshda bahramand bo'lishingiz mumkin bo'lgan boylikni yaratishning eng oson yo'li. Agar siz qarashni to'xtatadigan darajada aqlli bo'lsangiz o'zaro fond har hafta narxlar.
SIP-lar o'rnatish va unutish uchun mo'ljallangan. Oylik tahlil sarmoya qo'yish yoki naqd pul chiqarishni tushunish uchun etarli. O'zaro fond SIPlari, agar siz kamida 10 yil davomida pulingizni qo'shib qo'ysangiz, katta boylik orttirishga yordam beradi.
Aksiyadorlik fondlari kelgusi 18 yil ichida kamida 10% dan ko'proq foizlarni berishi prognoz qilinmoqda. Qarz mablag'lari doimiy ravishda 7-8.5% foizlarni berdi.
Qarz fondlariga sarmoya kiritganingizda, xarajatlar nisbati yoki likvidlik haqida tashvishlanishingiz shart emas. Siz xohlagan vaqtda yuvishingiz mumkin, lekin cheklovlar bilan.
SIP-laringizni faol tuting va ularni kalxat kabi kuzatmang. Kerak emas. Oyiga 15 ming sarmoya kiriting va buni unutish siz o'ylagandek qiyin emas.
Moliyangizni avtomatlashtirish
Omonat va investitsiyalaringiz haqida gap ketganda hamma narsani avtomatlashtiring.
Endi sizda aktsiyalarga investitsiyalarni avtomatlashtirish imkoniyati ham mavjud. Zerodha-dan foydalanib, siz Zerodha Demat hisobingizni avtomatik ravishda moliyalashtirish uchun mandat o'rnatishingiz mumkin. Siz tanlagan sanada bajarilishini avtomatlashtiradigan birja savatlarini yaratish orqali SIPni o'rnatishingiz mumkin.
Qo'lingizdan kelganini avtomatlashtiring. O'zaro fondlar, aktsiyalar, NPS (agar siz likvidlikni istasangiz 2-darajali) uchun SIP-larni o'rnating va NPS hoziroq.
Omonat hisobingizda 1 yildan ortiq favqulodda naqd pul saqlamang. Agar shunday qilsangiz, omonat hisobvarag'ini yarating yoki ICICI va Kotak Mahindra kabi banklar tomonidan taqdim etilgan bog'langan FD xususiyatidan foydalanib, naqd pulingizdan qo'shimcha 2-3% foiz ishlang.
Agar siz texnologiyani yaxshi biladigan odam bo'lsangiz, o'zingiz yoqtirgan kriptovalyutalarni sotib olish uchun daromadingizning 2 foizini avtomatlashtiring. Agar siz katta tavakkal qilishni xohlamasangiz, Bitcoin, Ethereum va Cardanoga sarmoya kiritish eng yaxshisi bo'lishini taklif qilaman.
Ammo bu o'zgarishning bir qismi bo'ling. Agar u pufak bo'lsa ham, siz undan pul ishlashingiz mumkin. Va siz daromadingizning atigi 2 foizini sarmoya kiritganingiz uchun, hamma narsa chang bo'lib ketishiga kim g'amxo'rlik qiladi?
Bir nechta kredit kartalaridan saqlaning
Men bir nechtadan qochishni qat'iy tavsiya qilaman kredit kartalari 20 yoshning boshida. Siz faqat qurish uchun bir bilan juda yaxshi kredit reytingi.
Bundan tashqari, kreditni hech narsa uchun ishlatishingiz shart emas.
Kredit kartalar - bu mukofot ballarini olishda pul sarflashning ajoyib usuli. Biroq, ICICI kabi banklar, boshlang'ich darajadagi kredit kartalari bilan solishtirganda, siz ularning debet kartasidan foydalanganda bir xil mukofot ballarini olish imkonini beradi, masalan, Coral kredit kartasi.
Debet karta o'rniga kredit kartadan foydalanish uchun unchalik katta sabab yo'q. Kredit ballingizni yuqori ushlab turish uchun har oy kredit limitingizning 5 foizini sarflang.
Sog'lom kredit reytingini yaratish uchun bitta kredit karta kifoya qiladi. Birinchi kredit kartangizni iloji boricha uzoq vaqt davomida faol tutganingizga ishonch hosil qiling.
Shaxsiy moliya haqida ko'proq o'qing
Ko'proq o'qing. Shaxsiy moliya bo'yicha 10 ta kitob o'qigan bo'lsangiz ham, ko'proq o'qing.
Pulning quli bo'lmasdan uni qanday boshqarish haqida ko'proq bilimga ega bo'ling.
"Boy ota kambag'al ota" va "O'ylang va boyib keting" kabi kitoblarni o'qishni to'xtating. Muvaffaqiyatli internet-ta'sir o'tkazuvchilar son-sanoqsiz bu ikki kitob va ularning hayotlarini qanday o'zgartirganini eslatib o'tishadi.
Lekin sotib olmang.
Har qanday holatda ham qarzdan qoching. Yaxshi qarz yoki yomon qarz yo'q. 20 yoshda bo‘lib-bo‘lib to‘lash stressiga muhtoj emassiz. Kimdir bu shoshqaloqlik, konfor zonasidan chiqish va blah blah blah deganda, tabassum qiling, tinglang va buni qilmang. Bu juda oddiy.
Agar sizga mutlaqo kerak bo'lmasa, masalan, uy sotib olayotganda, bu haqda o'ylamang.
Men “dan boshlashni taklif qilaman.Intelligent Investor” va ushbu kitobda eslatib o'tilgan tamoyillarni o'zingizning asoslaringiz sifatida eslang.
Men ham o'qishni tavsiya qilaman "Kofe sarmoya kiritishi mumkin”, "Uorren Buffet yo'li"Va"Men sizga boy bo'lishni o'rgataman” muallifi Ramit Seti. Men Ramitning kitobida aytilganlarning taxminan 60 foiziga qo'shilmayman, masalan, har kuni 4 dollarlik qahva sotib olish, lekin u avtomatlashtirish va aybsiz sarflashning ahamiyatini tushuntirishda juda yaxshi.
Bir harakat qiling. Ushbu 4 ta kitobdan birini o'qing va keyin "O'ylang va boyib keting" yoki "Boy ota kambag'al dada"ni o'qing.
Boy dada kambag'al dada kabi kitoblarni yomon ko'rishim sababini tushunasiz.
Hammasi shu uchun.
Umid qilamanki, siz bu yil ko'proq pul tejash uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan bir yoki ikkita strategiyani topdingiz.
Leave a Reply