互惠基金是初学者开始投资的好方法,但您知道吗,许多互惠基金公司的退出负担可能会蚕食您的收益?
“退出负载”是一个有点误导的术语。 不是退出时损失的金额,而是退出时损失的金额 出口 过早.
重要的是,作为投资者,您知道如何减少共同基金的退出负担,因为这将帮助您节省成本并从投资中赚取更多资金。
在这篇文章中,我们将讨论如何减少共同基金的退出负担,以便您做出更好的投资决策。
但首先,让我们了解什么是退出负载,为什么要收费,它与费用比率有何不同,最后,如何摆脱它。
什么是退出负载?
退出负荷是您赎回共同基金时产生的扣除额。
共同基金公司从您的价值中扣除退出负担 投资 然后给你余额。 大多数共同基金都有退出负荷,但有些则没有。
例如,如果您有 1 万卢比的股权共同基金投资,基金公司收取 99,000% 的退出费用,您将在赎回时收到 XNUMX 卢比。
在 SIP 上退出加载
SIP 中退出负载的概念让大多数投资者感到困惑。 让我帮助你更好地理解它。
投资者认为,如果他们在一年前开始 SIP,如果他们在规定的时间范围内出售投资,就不会被收取费用。 然而,许多投资者都弄错了。
SIP 的退出负载与所有其他共同基金的退出负载相同。 必须完成锁定期 每个 SIP 分期付款 以避免退出负载。
例如:如果您已经投资了三年,即 36 个月。 如果有一年的锁定期,您将能够在第 48 个月赎回您的 SIP,而不会产生退出负载。
为什么出口负载收费?
主要是为了劝阻投资者不要频繁取款。 互惠基金 投资股票 和公司债券。 当您取款并给您现金时,基金经理必须卖掉他的投资。
这可能导致同一共同基金的其他投资者损失更大。 因此,当您取款时,资产管理公司会收取少量费用。
共同基金对在指定锁定期之前从基金中提取资金收取退出费用。
这是为了阻止投资者过早退出基金,并确保基金经理有足够的资金来管理共同基金计划。
退出负载与费用比率有何不同?
首先,让我们了解共同基金的运作方式。 共同基金有一个基础证券投资组合和管理它的资产管理公司 (AMC)。
AMC 将您的资金投资于他们的内部或附属计划,并从中产生回报。
现在,这些回报可以是 股利 派息或股息再投资取决于您的选择。 这些资产管理公司向您收取管理资金的费用,该费用称为费用比率。
Exit Load 和 Expense Ratio 都是共同基金公司收取的费用,并且是您计划的 NAV(资产净值)的一部分。 然而,它们以不同的方式影响您的回报。
如果您在投资之日起的一段时间内赎回您的投资,退出负担是对您征收的费用。 如果您不注意细则,它可能会成为您退货的主要来源。
费用率是涵盖基金公司发生的所有费用的年度成本,包括管理费用、分配费用和基金经理的报酬。
相比之下,与赎回时收取的退出负载不同,只要您继续投资于特定计划,每年都会收取费用比率。
退出负载范围从零到最高 6%,而费用比率范围从 0.5% 到 2.5%。
最后,如何降低或消除退出负载?
如果您想减轻退出负担,可以遵循以下做法:
1. 长期投资:
通过长期持有资金,波动性和市场风险的影响得到缓解,从而获得更好的回报。
通过保持更长时间的参与,您将能够从股票的增长潜力中获利,同时还能缓解不利的市场波动。
最值得注意的是,退出负载将被消除。
对于短期目标,您可以投资短期流动资金或银行存款以摆脱退出负担。
2. 无退出负荷的互惠基金计划:
尽管一些共同基金的所有计划都有退出负担,但也有一些共同基金的一些计划没有退出负担。
所以请明智地选择!
以下是一些没有退出负载的共同基金计划的列表:
- 雪绒花多元化成长股票基金,
- 量子长期股票基金,
- 塔塔反对派基金,
- DWS阿尔法股票,
- HDFC 指数 Sensex Plus,
- JM Nifty Plus,和
- DWS 投资机会。
3. 检查您的投资时间范围
如果您的投资期限是长期的,那么您可以继续进行任何计划。
然而,如果投资是短期的,债务基金或流动基金是更好的选择,因为它们提供更多的流动性、安全性和低风险敞口。
检查所有可用的无退出负载计划,并选择最适合您的投资时间框架的计划。
4. 监控或有递延销售费用
CDSC 是一些基金公司向在分配日期后规定期限内赎回其单位的投资者征收的赎回费或退出负担。
例如,您投资了 CDSC 为 2,1,0 的基金。 这意味着如果你在一年之前退出,负载将是 2%,如果他停留超过一年但在两年之前退出,负载将是 1%。 您在该基金工作超过两年,无需支付任何费用。
因此,您可以在赎回投资之前监控 CDSC 下的年份,以降低退出负荷。
5、避免频繁切换MF方案:
如果您想在同一基金公司内从一个计划转换为另一个计划,那么您必须支付退出费用。 如果您在指定期限内(通常最长一年)从计划中赎回或转换单位,则退出负荷将被收取。
此外,在某些情况下,即使您在一年结束前赎回单位,退出负担也会被免除。 例如,如果来自同一基金公司的两个或多个计划合并,或者计划被清算。
结论
退出负荷不仅可以防止您过早卖出,而且还可以阻止基金经理因赎回压力而承担更高的风险。
您可能认为没有退出负荷的股票共同基金会比有退出负荷的股票共同基金更好。 但这取决于您投资于股票共同基金的时期。
最后,我想说,你的投资应该基于你的目标和资产配置。
尽管没有退出负载的资金可能 存钱,一切都不应该从削减成本的角度来看。 实现目标是投资中最重要的部分。
快乐投资!
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