“先買後付”應用程序已經在印度流行了很長一段時間。
這些應用程序的工作原理是允許人們賒購商品。 然而,現實似乎有些離奇。
這個詳細的指南將給出一個關於當前狀態的清晰概念 BNPL 應用程序 以及如何使用和不使用這些信用額度服務。
什麼是 BNPL 應用程序?
BNPL 應用程序或 Buy Now Pay Lat er 應用程序可用於購買任何產品,而無需實際花錢。
這更像是使用信用卡服務。 信用金額由用戶分期支付或在到期日之前全額支付。
如果您的收入低於特定限額,例如 20,000 盧比,或者您是學生,則不可能獲得信用卡。 但是,BNPL 應用程序可以通過使用信用來實現這一點。 即使是提供信用卡的銀行也會收取使用此類服務的利息。
但是BNPL的應用程序給用戶的信用是有一定期限的免息的,之後你必須支付利息和其他相應的費用。
因此,例如,如果您買不起最喜歡的衣服或鞋子,您現在可以使用這些 BNPL 應用程序輕鬆購買。
您只需從應用商店下載首選的 BNPL 應用並輕鬆登錄。 這些應用程序不涉及註冊費或訂閱費。
此外,這些 BNPL 應用程序在印度以及美國和澳大利亞等其他國家/地區運行。 您甚至可以一次使用多個 BNPL 應用程序。
但是,使用多個“立即購買以後付款”應用程序的待付款可能很危險,因為它會嚴重損害您的 信用評分.
BNPL 應用程序如何工作?
BNPL 應用程序採用佣金模式,他們通過從賣家那裡獲得佣金來獲利。 這僅適用於您通過 BNPL 申請購買產品的情況。
例如,當您購買價值盧比的產品時。 4000,BNPL應用持有者支付給賣家的錢可能是3850盧比。 BNPL 運營商收取剩餘的 150 盧比作為佣金。
這樣,賣家的市場價值就會隨著人們更喜歡使用信用購買產品而增加,儘管這超出了他們的承受能力。 早些時候,人們過去只購買他們買得起的產品。
但是,現在許多人購買了相同的產品,因為他們可以在任何 BNPL 應用程序的幫助下分期還款。
此外,BNPL 應用程序通過收取逾期付款的利息來賺錢。 當延遲償還金額時,將收取罰款,並隨著隨後的延遲而增加。
還款通常通過銀行轉賬, 信用卡、借記卡或 UPI。
使用 BNPL 應用程序的問題和風險
使用這些 BNPL 應用程序的最大問題是過度負債。 人們傾向於衝動消費,並且由於容易獲得信貸,他們的支出遠遠超過了預算。
因此,如果您沒有明智地使用該服務,您將支付額外的利息費用和債務。 除此之外,沒有 BNPL 申請直接在 PPI 規範下註冊。
國外很多人都發現難以償還對BNPL申請的信用,他們最終從銀行額外貸款來償還。
這裡的問題是,這些“先買後付”的初創企業沒有得到適當的授權,也沒有像註冊的貸方那樣遵守信用規則,包括檢查信用評分和信用記錄。
延遲付款的利率甚至比通常的貸款利息還要高。
這以更快的速度加起來,總和變得比用戶實際花費的錢高得多。
此外,如果您經常通過信用卡還款,但突然無法還款,您的信用評分也會受到不利影響。
這些服務提供給無力支付信用卡的人,因此他們的收入必須低於合格限額。 只有當有固定的收入來源並且您有信心償還該金額時,您才應該使用 BNPL 申請。
印度儲備銀行對BNPL申請的規定
當通過非銀行機構提供任何信貸額度服務時,必須獲得印度儲備銀行的批准才能作為預付工具。 PPI 許可證不直接歸這些 BNPL 應用所有。
鑑於所涉及的所有風險,印度儲備銀行已禁止使用信用積分預加載數字錢包的做法以及 BNPL 應用程序的功能。
非銀行金融科技公司現在不能讓他們的消費者擁有信用額度方面的數字錢包。
儘管使用 BNPL 應用程序為印度的數字化和整體經濟的改善鋪平了道路,但未來似乎充滿了迷霧。
這就是為什麼印度儲備銀行對允許向消費者提供信貸錢包的非銀行 PPI 制定嚴格的規定的原因。
此外,在使用“先買後付”應用程序時,沒有正確報告人們與貸方之間使用的信用。
這將導致其他註冊貸方為同一消費者提供不同類型的貸款而感到困惑。
RBI 在從借款人那裡收錢時,對適當的銀行家或註冊貸方有一定的規範。
當消費者不向 BNPL 申請償還金額時,這一紀律可能會被打破。 他們甚至可能面臨騷擾和收取債務的不道德手段。
BNPL 應用程序在印度的未來
在實施對這些非銀行貸款工具的禁令後,BNPL 公司已要求印度儲備銀行進行澄清。 問題是為這些公司找到在 BNPL 領域運營的正確方式。
讓我們看看 RBI 如何回答這個問題。
在印度成為非銀行 PPI 的規則由 RBI 和各自的管理機構負責。
由於印度儲備銀行並不完全反對 BNPL 申請的想法,因此禁令只影響了特定類型。 印度儲備銀行必須建議以另一種方式由金融科技公司提供信貸額度服務的方法。
在創建一套新規則以克服 BNPL 平台可能存在的風險後,它們可能會被允許運行。 這可能會減少不當收集方法的危險。
此外,人們將遵守一定的信用額度服務限額。
此外,通過糾正巨額利率,“先買後付”應用公司將能夠進一步生存。 RBI 旨在僅拆除未經授權的數字貸方。
有了這個,BNPL 應用程序初創企業可以在沒有任何威脅的情況下運行,如果它們擁有適當的許可證。
BNPL 應用程序的替代品
使用 BNPL 應用程序還有許多其他有效的替代方案。 你可以 存錢 您已計劃用於每月還款並稍後將其用於更好的目的。
您甚至可以選擇 SNPL(立即保存,稍後付款) 可讓您為未來目標節省資金的應用程序。 在這種情況下,您沒有任何債務,仍然可以根據您的需要安排資金。
您應該避免在購買時做出衝動的決定,而是更願意根據您的需求、願望和願望對費用進行分類。
此外,當您迫切需要購買東西時,您可以隨時選擇獲得個人貸款。 如果您有資格償還貸款並且有良好的收入來源,貸款將輕鬆獲得批准。
您甚至可以從擁有信用卡的家庭成員或合作夥伴那裡獲得緊急幫助。 因此,與其陷入債務陷阱,不如選擇其中一種選擇。
我的意思
在印度儲備銀行實施禁令後,BNPL 申請的未來出現了一個問號。
如果 NBFC 遵循適當的規範,則它們有效運作的可能性很大。 尤其是在印度,RBI 的決定似乎是正確的,因為它計劃清除所有無執照的貸方。
此外,在使用信用服務之前,必須仔細檢查還款標準和延遲付款的利息費用。
因此,您必須在將來使用時檢查您的 BNPL 應用程序是否已獲得授權。 希望您能夠理解這些 BNPL 應用程序給我們帶來的陷阱。 請評論您對此類應用程序的體驗。
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