互惠基金是初學者開始投資的好方法,但您是否知道許多互惠基金公司的退出負擔可能會蠶食您的收益?
“退出負載”是一個有點誤導性的術語。 不是退出時損失的金額,而是退出時損失的金額 出口 過早.
重要的是,作為投資者,您知道如何減少共同基金的退出負擔,因為這將幫助您節省成本並從您的投資中賺取更多收益。
在這篇文章中,我們將討論如何減少共同基金的退出負擔,以便您做出更好的投資決策。
但首先,讓我們了解什麼是退出負載,為什麼要收費,它與費用率有何不同,最後,如何擺脫它。
什麼是出口負荷?
退出負荷是您在贖回共同基金時產生的扣除額。
共同基金公司從您的價值中扣除退出負擔 投資 然後給你餘額。 大多數共同基金都有退出負擔,但有些則沒有。
例如,如果您有 1 萬盧比的股票共同基金投資,而基金公司收取 99,000% 的退出費用,您將獲得 XNUMX 盧比的贖回。
退出 SIP 上的負載
SIP 中退出負荷的概念讓大多數投資者感到困惑。 讓我幫助你更好地理解它。
投資者認為,如果他們在一年前開始 SIP,如果他們在指定的時間範圍內出售投資,他們將不會被收取任何費用。 然而,許多投資者都弄錯了。
SIP 的退出負載與所有其他共同基金的退出負載相同。 必須完成鎖定期 每個 SIP 分期付款 以避免出口負荷。
例如:如果您已經投資了三年,即 36 個月。 如果有一年的鎖定期,您將能夠在第 48 個月贖回您的 SIP,而不會產生退出負載。
為什麼要收取出口負荷?
主要原因是不鼓勵投資者頻繁提取資金。 共同基金 投資股票 和公司債券。 當您提取資金並給您現金時,基金經理必須出售他的投資。
這可能導致同一共同基金的其他投資者損失更大。 因此,當您取款時,AMC 會收取少量費用。
共同基金在指定的鎖定期之前從基金中提取資金會收取退出費用。
這是為了阻止投資者過早退出基金,並確保基金經理有足夠的資金來管理共同基金計劃。
退出負載與費用比率有何不同?
首先,讓我們了解共同基金的運作方式。 共同基金擁有基礎證券投資組合和管理它的資產管理公司 (AMC)。
AMC 將您的資金投資於他們的內部或附屬計劃,並從中產生回報。
現在,這些回報可以是 股利 派息或股息再投資取決於您的選擇。 這些 AMC 向您收取管理資金的費用,該費用稱為費用比率。
退出負載和費用比率都是共同基金公司收取的費用,是您計劃的資產淨值(資產淨值)的一部分。 然而,它們以不同的方式影響您的回報。
如果您在投資之日起的一段時間內贖回您的投資,則退出負荷是對您徵收的費用。 如果您不注意細則,這可能會嚴重消耗您的回報。
費用比率是涵蓋基金公司發生的所有費用的年度成本,包括管理費用、分銷費用和基金經理的薪酬。
相比之下,與在贖回時收取的退出費用不同,只要您繼續投資於特定計劃,每年都會收取費用比率。
退出負載的範圍從零到最大 6%,而費用比率的範圍從 0.5% 到 2.5%。
最後,如何降低或擺脫出口負荷?
如果您想節省退出負載,您可以遵循以下做法:
1. 長期投資:
通過持有基金更長的時間,波動性和市場風險的影響得到緩解,從而帶來更好的回報。
通過保持更長時間的參與,您將能夠從股票的增長潛力中獲利,同時還可以減輕不利的市場波動。
最值得注意的是,退出負載將被消除。
對於短期目標,您可以投資於短期流動資金或銀行存款以擺脫退出負擔。
2. 無退出負擔的共同基金計劃:
儘管一些共同基金對所有計劃都有退出負擔,但也有一些共同基金對他們的一些計劃沒有退出負擔。
所以明智地選擇!
以下是一些無退出負載的共同基金計劃列表:
- 雪絨花多元化成長股票基金,
- 量子長期股票基金,
- 塔塔反基金,
- DWS阿爾法股票,
- HDFC 指數 Sensex Plus,
- JM Nifty Plus,和
- DWS 投資機會。
3. 檢查您的投資時間範圍
如果您的投資期限是長期的,那麼您可以繼續任何計劃。
但是,如果投資是短期的,債務基金或流動性基金是更好的選擇,因為它們提供更多的流動性、安全性和低風險敞口。
檢查所有可用的無退出負載方案,並選擇最適合您的投資時間框架的方案。
4. 監控或有遞延銷售費用
CDSC 是一些基金公司向在分配之日起的規定期限內贖回其單位的投資者徵收的贖回費或退出負擔。
例如,您投資了 CDSC 為 2,1,0 的基金。 這意味著如果您在一年前退出,負載將為 2%,如果他停留超過一年但在兩年前退出,則負載為 1%。 您在基金中呆了兩年以上,並且不支付任何負擔。
因此,您可以在贖回投資以降低退出負載之前監控 CDSC 下的年份。
5. 避免頻繁切換MF Schemes:
如果您想在同一個基金公司內從一個計劃切換到另一個計劃,那麼您必須支付退出負擔。 如果您在指定期限內(通常長達一年)從計劃中贖回或轉換單位,則將收取退出費用。
此外,在某些情況下,即使您在一年完成前贖回單位,退出負荷也會被免除。 例如,如果同一基金公司的兩個或多個計劃合併,或者計劃被清算。
結論
退出負荷不僅可以保護您避免過早賣出,還可以阻止基金經理因贖回壓力而承擔更高風險。
您可能認為沒有退出負擔的股票共同基金會比那些有退出負擔的共同基金更好。 但這取決於您投資股票共同基金的時期。
最後,我想說的是,你的投資應該基於你的目標和資產配置。
儘管沒有退出負擔的資金可能 存錢,一切都不應該從削減成本的角度來看待。 實現目標是投資中最重要的部分。
快樂投資!
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