Neobanks kom in volle swang in Indië.
En dit is wonderlik om al die innoverende idees en voltooiings wat hulle inbring te sien. Want dit is die toekoms, nie die konvensionele bankstelsel wat ons tans het nie. Hierdie Neobanks is maklik om te begin, ewe veilig en baie meer kostedoeltreffend.
Hier is 'n paar van die top Indiese Neobanks waarop jy jou hande kan probeer. Dit is nie soos die ander lyste van Neobanks nie – ek het net daardie toepassings gelys wat funksioneel is en 'n ordentlike gebruikersbasis het.
En nee, Paytm Payments Bank is nie een van hulle nie.
Voordat ons in die lys kom, is hier 'n klein inleiding oor Neobanks.
Wat is 'n Neobank?
'n Neobank is 'n bank wat slegs digitaal is sonder enige fisiese teenwoordigheid. Daar is geen tak waar jy kontant kan deponeer nie, geen papierwerk, geen fisiese besoeke nie.
Maar 'n Neobank is nie eintlik 'n bank as jy RBI-regulasies in die nota neem nie. Trouens, enige van die onderstaande dienste maak nie daarop aanspraak dat dit 'n bank is nie. Dit is finansiële toepassings en dienste. Hulle het nie die infrastruktuur om jou deposito's te hou nie.
Hierdie Neobanks gebruik so te sê ander konvensionele banke as hul tesourie. Jou rekening by hierdie Neobanks word gehuisves en gereguleer deur die finansiële instellings wat RBI as banke gelisensieer het. Soos HDFC, en ICICI bank.
Die geld wat jy in jou Neobank-rekening deponeer, word deur die vennootbank beheer en verwerk. Dink aan jou Neobank-rekeningnommer as 'n gevolmagtigde tussen jou, die Neobank en die vennootbank.
Al wat hierdie Neobanks doen, is om alles vir hul kliënte makliker te maak. Jy hoef nie deur tonne papierwerk te gaan nie. Ondersteuning is vinniger as konvensionele banke; hul toepassing is baie modern, en jy hoef nie tonne ander fooie te betaal nie.
En dis hoekom my generasie daarvan hou.
Kom ons begin ons lys van die beste Neobanks in Indië.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi was die eerste Neobank waarin ek enige belang gehad het. Voor die bekendstelling daarvan het ons inheemse digitale banke of tydelike projekte gehad wat spoedig weens verskeie redes beëindig is, insluitend mislukte bemarking.
Die beste voorbeeld is IDFC Niyo. Hulle het 'n wonderlike produk gehad, maar het nie daarin geslaag om dit aan die regte gehoor te bemark nie.
Maar Fi het presies gedoen wat gedoen moes word – teiken die jonger geslag en gee hulle wat hulle nodig het. N gratis spaarrekening, belonings vir geld spaar, uitstekende UX, en geen papierwerk hoegenaamd nie.
En hulle het hul boodskap suksesvol aan die regte gehoor oorgedra.
Fi het 'n vennootskap met Federal Bank aangegaan. Dit beteken dat wanneer jy 'n spaarrekening by Fi oopmaak, jy eintlik ook 'n rekening by Federal Bank oopmaak.
Hulle het 'n wonderlike UX en die Fi App lyk netjies. Dit is tans slegs beskikbaar vir Android-slimfone. Tot dusver was daar baie aktiewe ontwikkeling en gebruikers was mal daaroor.
Om 'n rekening oop te maak is eenvoudig. Jy moet inteken vir hul waglys en hulle sal vir jou 'n Fi.nite-kode stuur waarmee jy 'n rekening op die Fi-toepassing kan skep. Alhoewel u in die meeste gevalle onmiddellik toegang tot u Fi.nite-kode sal kry.
Fi laat jou toe om 'n nulsaldo-spaarrekening oop te maak waar tot 5 lakhs deur RBI verseker is.
In die toepassing kan u ook u vorige transaksies ontleed. Sien duidelik waar en hoeveel jy die meeste van jou geld spandeer.
Jy kry 'n gratis debietkaart, aangedryf deur VISA. Jy kan kontant onttrek, aanlyn transaksies doen, PayWave gebruik en dit met een klik blokkeer wanneer jy ook al wil.
Daar is geen koste vir NEFT-, IMPS- of RTGS-oordragte nie. Jy kry elke kwartaal 2 tjekboeke gratis. Daar is ook geen forex koste nie.
As jy vertroud is met ICICI bank se iWish-funksie, bied Fi iets soortgelyks daaraan. Jy kan FIT-reëls skep en outomaties 'n vasgestelde bedrag stoor elke keer as jy 'n transaksie uitvoer. En jy word beloon vir jou geld spaar.
Daar is nog 'n kenmerk genaamd Stash. Dink daaraan as 'n buigsame vaste deposito. Jy kan enige bedrag, enige tyd deponeer en 5.1% rente verdien. Pa
Jy kry toegang tot kletsondersteuning 24×7. Fi is beskikbaar op beide Android- en iOS-platforms.
Ten slotte, Fi het verreweg die beste span agter hom. Die groep wat agter Fi staan, bestaan uit oud-Google-, PayPal-, PhonePe- en Paytm-werknemers.
Ek beoordeel Fi as die #1 Neobank in Indië.
2. Jupiter (Jupiter.Money)
Jupiter is die gewildste Neobank vanaf 2021 in Indië.
Alles te danke aan hul bemarking en benadering tot die bou van 'n bank met millennials as 'n gemeenskapsprojek.
Jupiter het 'n forum geskep vir mense om aan te sluit en kenmerke te deel, foute te identifiseer en die beta-toepassing te toets, wat dit 'n gunsteling van aanhangers maak.
Met Jupiter word jy beloon vir die besteding van geld. Vir elke uitgawetransaksie verdien jy 1% as 'n beloning. Hierdie beloning word "juwele" genoem wat nie verval nie en omskepbaar is in kontant wanneer jy wil.
Dit is nou 'n groot rede om Jupiter-debietkaarte en UPI te gebruik. Jy is verseker 'n opbrengs van 1% elke keer as jy geld uitgee, in kontant betaal.
Jupiter is ook 'n vennootskap met Federal Bank, wat beteken dat alles wat Fi bied, Jupiter ook doen. Dit is baie maklik om 'n spaarrekening by Jupiter oop te maak. Jy hoef net video KYC te voltooi en INR 3000 vir die eerste keer te deponeer om toegang tot alle funksies te kry.
Jy kry 'n gratis VISA-debietkaart, ook pragtig verpak. Daar is geen jaarlikse heffings, geen onderhoudskoste of transaksiekoste nie.
Jupiter bied diepgaande insigte in jou besteding. Dit klassifiseer transaksies in verskeie kategorieë en laat jou toe om te ontleed waarheen jou geld gaan. 'n Goeie manier om te sien waar jy oorbestee.
Aangesien dit deur UPI aangedryf word, kan Jupiter verskeie bankrekeninge wat aan jou nommer gekoppel is, optel en jou huidige likiede netto waarde wys. Soortgelyk aan wat INDgeld doen.
Daar is nog 'n spaardeposito-funksie genoem Potte.
Jy kan sekere finansiële doelwitte stel en geld outomaties in hierdie potte deponeer. En jy sal ook 'n beloning kry wanneer jy jou doelwit voltooi het. Geen fooie vir onttrekking, hoegenaamd nie.
In vergelyking met Fi, sal Jupiter jou 'n fooi hef ná die 6de IMPS-transaksie. Daar is ook 'n fooi vir NEFT/RTGS na 5 transaksies in 'n jaar.
Jupiter se ondersteuningspan is vinnig, en hulle het ook 'n baie aktiewe gemeenskapsforum.
Jupiter is ook net op Android beskikbaar, en die iOS-toepassing is onder beta-hersiening.
3. FREO.Geld (FreoSave)
Freo is nog 'n Neobank-projek wat ek noukeurig gevolg het.
Dit is nog onder ontwikkeling, maar daar is sekere sleutelkenmerke wat jou kan intrigeer, soos:
- 7% rentekoers – Dit klop FD en Skuldfondse, dit ook op 'n geen onderhoudspaarrekening.
- Kredietlyn saam met jou spaarrekening.
- Vrykaart – a kredietkaart met geen fooie, en 30-dae rentevrye tydperk.
Hul vlagskip-app – Money Tap het die afgelope maande baie verbeter. Dit is 'n toepassing waarmee u 'n onmiddellike persoonlike lening kan neem. Tot dusver het hulle INR 4,000 XNUMX crores deur Money Tap uitbetaal.
En hulle gebruik die lesse wat met Money Tap geleer is om Freo, 'n kredietgedrewe spaarrekening, te skep.
Freo gaan in vennootskap met Equitas Small Finance Bank wees.
Freo is steeds onder die Alpha-toetsfase. Daar kan meer interessante kenmerke kom. As jy een van die eerste Freo-gebruikers wil wees, kan jy by Freo.Money vir hul waglys inteken.
Vir my lyk dit baie belowend en innoverend.
Opdatering – FreoSave is nou regstreeks.
4. INDmoney Super Saver-rekening
Na 'n paar maande se ondervinding van INDMoney se nuwe Super Saver-rekening, dink ek dit is akkuraat om dit by hierdie lys van Neobanks te voeg.
Dit is tog 'n Neobank. INDmoney se Super Saver-rekening word aangedryf deur SBM-bank.
Deur SBM bank, platforms soos INDMoney en Vested kan gratis INR na USD-oordragte ondersteun om Amerikaanse aandelebeleggingsgeleenthede vir Indiërs te vergemaklik.
Hierdie rekening werk egter soos byna elke ander bankrekening. Jy kry belangstel elke maand betaal, jy kry toegang tot die internetbankportaal op die SBM-banke se webwerf. Hulle lag gou 'n veilige kredietkaart ook.
Jy kry nie toegang tot 'n debietkaart nie, maar ek is op een of ander manier seker dat SBM bank, as jy hulle direk kontak, vir jou 'n debietkaart sal stuur.
Wat UPI betref, kan jy daarvoor registreer met enige toepassing, soos WhatsApp of Slice. Gebruik eenvoudig dieselfde nommer wat jy gebruik het om die INDMoney-superrekening oop te maak en registreer vir die UPI op enige toepassing wat dit ondersteun.
5. NiyoX
U kan ook gee NiyoX Neobank 'n drie. Dit is Equitas Small Finance bankgedrewe digitale spaarrekening. Jy sal 'n 7% rentekoers verdien met NiyoX en jy kan ook belê in Onderlinge fondse met hul 2-in-1-rekening.
NiyoX het 'n baie oulike debietkaart, maar dit is slegs vir die eerste jaar gratis.
NiyoX het nie soveel kenmerke soos Jupiter of Fi nie, maar dit doen die werk.
En jy kan ook via netbankdienste by jou NiyoX-rekening aanmeld, wat die res van bogenoemde drie nie inheems toelaat nie. Jy sal by hul vennootbank moet registreer om toegang tot netbankdienste te verkry.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank deur Atlas en Finin
Ek het hulle om een enkele rede nie by hierdie lys ingesluit nie – ek verwag nie dat hulle met Jupiter en Fi sal kan meeding nie. Dit is as hulle binnekort hul produk bekendstel.
Fold.Money is die afgelope twee jaar onder ontwikkeling. Finin het geen aktiwiteit hoegenaamd nie. Neo-Bank deur Atlas het nog geen positiewe opdatering aangekondig nie.
Die enigste belowende vooruitsig is Mool.one. Daar is egter baie wagperiodes voordat Mool hul aanvanklike Neobank-toepassing bekendstel.
Dis dit.
Daar is 'n paar ander Neobanks in Indië wat nie hierdie lys gehaal het nie, soos RazorPayX en Neobank by Atlantis, insluitend 'n klomp staatspesifieke digitale banke.
Omdat hierdie banke nie so goed soos Jupiter of Fi is nie. RazorPayX is spesifiek vir besighede gebou.
Neobanks is steeds 'n nuwe modewoord vir Indiërs, so ons sal moet wag en kyk hoe dinge uitspeel soos nuwe mededingers in hierdie ruimte kom met nuwe idees en verskillende benaderings.
Tot dan is Jupiter, Fi en Freo die drie beste Neobanks in Indië.
Laat weet my jou gedagtes in die kommentaar. As jy Jupiter of Fi gebruik, deel jou ervaring hieronder.
Haai
Kan ons federalbank-debietkaart-terugbetalingsaanbieding op e-handelswebwerf gebruik, met behulp van 'n uitgereikte debietkaart.
Aayush Bhaskar
Ja jy kan.
Vineeth
Hersien asseblief Niyo en al sy produkte
Aayush Bhaskar
Seker Vineeth, ek sal Niyo in komende artikels dek.
Sayan
Wat is die aanvanklike deposito wat vereis word om rekening in Fi oop te maak?En hef hulle enige onderhoudsfooi en uitreikingsfooi vir die debietkaart?
Aayush Bhaskar
Geen – dit is 'n nulbalansrekening die tweede keer as jy dit oopmaak. Maar hulle beveel aan om ten minste 3,000 XNUMX te hou. En geen koste vir enigiets wat met kaarte verband hou nie.
Seema
Kan enige Indiese burger ouer as 18 jaar rekening in Fi oopmaak? En moet ek afsonderlik aansoek doen vir die VISA-kaart?
Aayush Bhaskar
Ja! Enigeen kan 'n Fi-rekening oopmaak. Hulle het wel 'n harde PF-tjek in die aanvanklike fases gehad. Dit het egter sedertdien 'n sagte tjek geword sover ek weet. En jy sal jou debietkaart ontvang sonder enige bykomende proses.
Richa
Is Aadhar-besonderhede nodig om Neo-bankrekening oop te maak?
Aayush Bhaskar
Ja! beide Aadhaar en PAN.
S Garain
Watter Neo Bank kan op die webwerf gebruik word? Ek verstaan Fi en Jupiter kan slegs in die mobiele toepassing gebruik word.
Aayush Bhaskar
Jy kan Federal Bank se netto bankdienste gebruik as jy op Fi of Jupiter is. Die enigste neobank waartoe jy (tans) toegang kan kry via rekenaarblaaier is egter AceNeobank (ek glo daar is beskikbaar in baie beperkte streke) en Open.Money – slegs vir besigheid.