ደሞዝ ለሚያገኙ ግለሰቦች ትክክለኛው ፖርትፎሊዮ ምንድነው?
ይህንን ጥያቄ ሁል ጊዜ እጠይቃለሁ እና ሰዎች ፣ ብዙውን ጊዜ ፣ ያለኝን መልስ ለመረዳት ይታገላሉ። ስለዚህም በዚህ ርዕስ ላይ ያለኝን ሀሳብ አንዳንድ መመሪያዎችን ተከትሎ የንድፈ ሃሳባዊ ማዕቀፍ በማቅረብ ይህን እድል ለመጠቀም ወሰንኩ።
ይህ የገንዘብ ምክር እንዳልሆነ እባክዎን ይንገሩን. የፖርትፎሊዮ ግንባታ እና ድልድል ውሳኔዎች በግለሰብ ባለሀብት ልዩ ሁኔታ ላይ ይወሰናሉ።
ደመወዝተኛ ከሆንክ የፋይናንሺያል ካፒታልህን እንዴት መገንባት እና መመደብ እንዳለብህ መረዳት ካልቻልክ፣ ይህ መጣጥፍ ሊጀምርህ የሚገባውን ምክንያታዊ ማዕቀፍ ብቻ ያቀርባል። ለዝርዝር ምክር የኢንቨስትመንት አማካሪ ያማክሩ።
እንሂድ እንግዲህ።
ለደሞዝ ግለሰቦች ፖርትፎሊዮ - ግብ ቅንብር
የግብ ቅንብር ለፖርትፎሊዮ አስተዳደር አስፈላጊ ነው። ፖርትፎሊዮው ሊያሳካው የሚችለውን ግብ ማወቅ አለብን። ይህ የግብ ቅንብር የሚከተሉትን ይሰጠናል፡-
- የታወቀ የመመለሻ መጠን;
- ለማነጣጠር የታወቀ የአደጋ ደረጃ;
- ያለው የጊዜ አድማስ
በገሃዱ ዓለም ኢንቨስተሮች በርካታ ግቦች ሊኖራቸው ይችላል። እያንዳንዱ ግብ እነሱን ለማርካት በአጠቃላይ ፖርትፎሊዮው ችሎታ ላይ ተጽዕኖ ይኖረዋል። ፖርትፎሊዮው በቂ ካልሆነ ወይም የሚጠበቀው ነገር በጣም ከፍተኛ ከሆነ ባለሀብቱ ለግቦች ቅድሚያ እንዲሰጥ ማስተማር ይችላል።
ነገሮችን ቀላል ለማድረግ, ለዚህ ጽሑፍ ዓላማ, የተወሰኑ ግምቶችን እናደርጋለን. እነዚህ ናቸው፡-
- ባለሀብቱ አንድ ግብ ብቻ ነው ያለው, ማለትም, ለዋጋ ግሽበት በተስተካከለው የመጨረሻ ደሞዝ ላይ በመመስረት የኑሮ ደረጃቸውን ወደ ጡረታ ማስጠበቅ;
- ወደ ሥራ ኃይል የመግባት ዕድሜ 25 ዓመት ነው እና ጡረታ አንድ ጊዜ ባለሀብቱ 60 ዓመት ሲሆነው;
- በፖርትፎሊዮው የሚገኘው ትርፍ እና ቋሚ ገቢ እንደገና ኢንቨስት ተደርጓል።
ለደሞዝ ግለሰቦች ፖርትፎሊዮ - የሰው ካፒታል ጽንሰ-ሐሳብ
የአንድን ባለሀብት አጠቃላይ ካፒታል እስካልመለከትን ድረስ በፖርትፎሊዮ አስተዳደር ላይ ምንም አይነት ውይይት አይጠናቀቅም። ይህ የፋይናንስ ካፒታል (ፖርትፎሊዮው) ሲደመር ነው። የሰው ኃይል.
ሁሉም የወደፊት ገቢ ከሥራ ፈጣሪነት ወይም ዛሬ ከተቀበሉት ደሞዝ የሚገኘው የሰው ካፒታል ተብሎ ይገለጻል። ይህ አሁን ያለው ዋጋ በታሰበው ዋጋ ቅናሽ ነው። የሰው ካፒታል በአንድ ሰው የስራ ህይወት መጀመሪያ ላይ ከፍተኛው እና ዝቅተኛው በቅርብ ወይም በጡረታ ላይ ነው.
ሥራ ፈጣሪዎች እና የግል ሥራ ፈጣሪዎች ፍትሃዊነትን የሚወክል የሰው ካፒታል እንዳላቸው ይቆጠራሉ. መቼ እና ምን ያህል ገንዘብ እና የግል ተቀጣሪ ሰው መቼ እንደሚሰራ እርግጠኛ አይደለም።
የፍትሃዊነት ኢንቨስትመንቶች በጣም ተመሳሳይ አይደሉም። አንድ ኩባንያ ቢያስታውቅ ሀ ትርፍ ወይም አይደለም እና የአክሲዮን ዋጋ ባህሪ ምን እንደሚሆን ሊቀረጽ አይችልም. ስለዚህ የአደጋው ንጥረ ነገር ከፍተኛ ነው.
በተመሳሳይ ሁኔታ ለደመወዝ ግለሰቦች የሰው ካፒታል ቋሚ ገቢን በቅርበት እንደሚወክል ይነገራል. ደመወዝተኛ በየወሩ ቋሚ የሆነ መደበኛ ገቢ ይቀበላል.
ቋሚ የገቢ ኢንቨስትመንቶች በጣም ተመሳሳይ አይደሉም። አንድ ኩባንያ በቦንድ ላይ የሚከፍለው ወለድ እና ቀኖቻቸው ሊመስሉ ይችላሉ። ስለዚህ የአደጋው ንጥረ ነገር ዝቅተኛ ነው.
ስለዚህ፣ ፍትሃዊ መሰል የሰው ካፒታል ላላቸው ስራ ፈጣሪዎች እና የግል ስራ ፈጣሪ ግለሰቦች፣ የፖርትፎሊዮ ድልድል ወደ ቋሚ ገቢ ማዘንበል አለበት። በተመሳሳይ፣ እንደ የሰው ካፒታል ቋሚ ገቢ ላላቸው ደመወዝተኛ ግለሰቦች፣ የፖርትፎሊዮ ድልድል ወደ ፍትሃዊነት ርዕስ መሆን አለበት።
ለደሞዝ ግለሰቦች ፖርትፎሊዮ - ሌሎች ምክንያቶች
የፖርትፎሊዮ ምደባ ውሳኔዎችን ለማድረግ የሰው ካፒታልን ባህሪያት በተናጥል ግምት ውስጥ ማስገባት በጣም ቀላል ይሆናል. አንድ ሰው ሌሎች ምክንያቶችን ማድነቅ አለበት.
ኢንድስትሪ
አብዛኞቹ ውስጥ ሰራተኞች ሳይክሊካል ኢንዱስትሪዎች እንደ ሸቀጦች፣ አውቶሞቢሎች፣ ሲሚንቶ፣ ብረት እና የግንባታ እቃዎች በጤና እንክብካቤ እና በትምህርት ውስጥ ካሉ ሰራተኞች የበለጠ ለአደጋ የተጋለጡ ናቸው።
እነዚህ ኢንዱስትሪዎች ወለድ ሲቀንስ፣ ከባንክ ፋይናንስ በርካሽ ሲገኝ እና ኢኮኖሚው እያደገ ሲሄድ ጥሩ ውጤት ያስገኛል። እነዚህን ምክንያቶች ይቀይሩ, እና እነዚህ ኢንዱስትሪዎች ሲታገሉ ያገኙታል.
በጊዜ ሂደት፣ የእነዚህ ኢንዱስትሪዎች ዑደት ተፈጥሮ፣ የደመወዝ ዕድገት መጠን ልዩነትን እና ከአፈጻጸም ጋር የተያያዘ ክፍያ እንደሚያሳይ እናስተውላለን። ስለሆነም አንድ ሰው የተጠቀሰው ግለሰብ የሰው ካፒታል ከቋሚ ገቢ ጋር ተመሳሳይ ነው ብሎ መደምደም አይችልም.
የመድኃኒት ወይም የማዳበሪያ ኩባንያ ላለው የግል ሥራ ፈጣሪም ተመሳሳይ ነው። እንደ ጦርነት፣ ወረርሽኞች እና ረሃብ ያሉ ከባድ ክስተቶችን መከልከል የእነዚህ ንግዶች ምርቶች እና አገልግሎቶች ፍላጎት የማይለዋወጥ ሆኖ ይቆያል።
እንደ የወለድ ተመኖች፣ የገንዘብ ፖሊሲ ወይም የእድገት መጠን ያሉ ሳይክሊካል ሁኔታዎች በእነዚህ ኢንዱስትሪዎች ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ አይኖራቸውም። ስለዚህ, የስራ ፈጣሪው የሰው ካፒታል እኩልነት-አይደለም ብለን መደምደም እንችላለን.
ዕድሜ
የፖርትፎሊዮ ድልድልም የባለሀብቱን ዕድሜ ግምት ውስጥ ማስገባት አለበት። ለ 25 አመት እድሜ ላለው ግለሰብ ስራውን ለመጀመር ከፍተኛ ምደባ ይመረጣል.
ገበያው አሉታዊ ከሆነ, ረጅም ነው የጡረታ ጊዜ ገደብ የአጭር ጊዜ ፖርትፎሊዮ ኪሳራዎችን መልሶ ለማግኘት ያስችላል።
ይህ ከፍ ያለ ስጋት የመውሰድ ችሎታ እንደ አንድ ደመወዝተኛ ግለሰብ ዕድሜ ይቀንሳል። በ 50 ዓመት ዕድሜ ላይ ፣ ለፖርትፎሊዮው የፍትሃዊነት ምደባ አናሳ እና በጡረታ ወይም በቅርበት የማይገኙ መሆን አለባቸው።
ይህ የሆነበት ምክንያት በጡረታ ጊዜ ወይም በቅርብ ጊዜ, ግለሰቡ በፍትሃዊነት ገበያዎች ውስጥ የአጭር ጊዜ ተለዋዋጭነትን መልሶ ለማግኘት የሚያስችል ጊዜ ስለሌለው እና በጡረታ ጊዜ የፖርትፎሊዮ እጥረት አደጋ ላይ ይጥላል.
ለአደጋ ስጋት
ባለሀብቶች እንደመሆናችን መጠን ለአደጋ ያለውን አመለካከት መረዳት አስፈላጊ ነው። በእኛ ሁኔታ፣ ፖርትፎሊዮው የተወሰነውን ግብ በተወሰነ ህዳግ ማሳካት የማይችልበት ዕድል አደጋ ይባላል።
ኢንቨስተሮች በፖርትፎሊዮቸው፣ በኢንቨስትመንት ግቦቻቸው እና በኑሮ ደረጃቸው ላይ እንደዚህ ያለ ስጋት መውሰዱ የሚያስከትለውን መዘዝ ማወቅ አለባቸው። በጣም ከፍተኛ ወይም በጣም ዝቅተኛ ስጋት ያለው መቻቻል ወደ ንዑስ ፖርትፎሊዮ ውሳኔዎች እና በመጨረሻም ፖርትፎሊዮ ዝቅተኛ አፈጻጸምን ሊያስከትል ይችላል።
ዳይቨርስፍኬሽንና
እንደ ኢንቨስተሮች, ብዝሃነትን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው. ይህ በሁለቱም የንብረት ክፍሎች ምርጫ እና በንብረት ክፍል ውስጥ ባለው የደህንነት ምርጫ ላይ አንድምታ ነበረው።
በተለምዶ ባለሀብቶች በፍትሃዊነት እና በቋሚ ገቢ ኢንቨስትመንቶች መካከል ካፒታል በመመደብ ፖርትፎሊዮዎችን ገንብተዋል። ብዙም ግምት ውስጥ አልገባም። አማራጭ ኢን investስትሜቶችእንደ መመለሻ ማሻሻያ ወይም የአደጋ መከላከያዎች ሆነው ሊያገለግሉ ይችላሉ።
ይህ አዝማሚያ ተቀይሯል እና አሁን የተለያዩ ፖርትፎሊዮዎች ለአማራጭ ኢንቨስትመንቶች መጋለጥ እንዳላቸው የሚያረጋግጡ ተጨባጭ መረጃዎች አሉን እነዚህም የሚከተሉትን ያካትታሉ፡
- መጠነሰፊ የቤት ግንባታ (የዋጋ ግሽበት አጥር እና አደጋን ይለያል);
- የጃርት ፈንዶች (መመለሻን ጨምር እና ስጋትን ማብዛት);
- ሸቀጦች (የዋጋ ግሽበት የመመለስ አቅም ያለው እና የተለያየ ስጋት ያለው);
- የግል ፍትሃዊነት (ተመላሽ መጨመር እና የተለያየ ስጋት);
- ዲጂታል ንብረቶች (ተመላሽ እና የተለያየ ስጋትን ይጨምሩ)።
ይህ እንዳለ ሆኖ፣ የቁጥጥር ቁጥጥር እና የመግባት እንቅፋቶች አብዛኛዎቹ እነዚህ የኢንቨስትመንት ተሽከርካሪዎች ለአማካይ ደመወዝተኛ ሰው እንዳይገኙ ይከለክላሉ።
በተመሳሳይ፣ በመንገድ ላይ ያለው ባህላዊ አስተሳሰብም በየጊዜው ሁለት ወይም ሶስት ትኩስ ሴኩሪቲዎችን በመያዝ ይለያል። ይህ የረጅም ጊዜ ግቦችን ማሳደድ እና ከመጠን በላይ ግብይትን ወደ የአጭር ጊዜ አቅጣጫ ይመራል።
እንደዚህ አይነት ጥሩ ያልሆኑ ውሳኔዎች መወገድ አለባቸው እና ደመወዝ የሚከፈላቸው ግለሰቦች ንቁ ከሆኑ በተቃራኒ ተገብሮ የኢንቨስትመንት ስልቶችን መምረጥ አለባቸው። ይህ የሆነው በተጨባጭ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎች ምክንያት ነው፡-
- የምርምር እና የአፈፃፀም ሂደቱን ለባለሙያዎች ውክልና መስጠት;
- ብዝሃነትን አንቃ;
- ባለሀብቱ በስራው እና በቤተሰቡ ላይ እንዲያተኩር ይፍቀዱለት።
ለደሞዝ ግለሰቦች ፍጹም ፖርትፎሊዮ
አሁን በናሙና መሰረት ደመወዝ ለሚከፈላቸው ግለሰቦች ፖርትፎሊዮ በማዘጋጀት ዳራችንን በተግባር ላይ እናውላለን። በእኔ አስተያየት፣ ለራሴ ስለ ነገሮች መሄድ የምፈልገው በዚህ መንገድ ነው።
ለደሞዝ ግለሰብ ተስማሚ የሆነ ፖርትፎሊዮ - እድሜው፡ ከ25 እስከ 3
ያንን እናያለን፡-
- ይህ ባለው የረጅም ጊዜ አድማስ ምክንያት ከፍተኛ ስጋት ያለው አቅጣጫ ያለው ፖርትፎሊዮ ነው;
- የረዥም ጊዜ አድማስ ጉልህ የሆነ ካፒታል (85%) በከፍተኛ ሁኔታ ለመመደብ ያስችለናል። የእድገት ክምችት ገንዘቦች፣ ሸቀጥ ገንዘቦች & Cryptocurrency.
- ሀሳቡ በቁጠባ እና በቋሚ የገቢ ፖርትፎሊዮ ለፖርትፎሊዮው መደበኛ መዋጮ በማድረግ ቀስ በቀስ የስራ መደቦችን መፍጠር ነው።
ለደሞዝ ግለሰብ ተስማሚ የሆነ ፖርትፎሊዮ - እድሜው፡ ከ35 እስከ 44
ያንን ማየት እንችላለን፡-
- ፍትሃዊነት እና ሸቀጥ ለእነሱ የተመደበው ካፒታል ያነሰ ነው;
- ቋሚ ገቢ ለእሱ የተመደበው ተጨማሪ ካፒታል አለው;
- ሪል እስቴት በኢንቨስትመንት የተመደበ ካፒታል አለው። የሪል እስቴት ኢንቨስትመንቶች ይተማመናሉ ወይም አካላዊ ንብረት;
- እንደገና፣ እዚህ ላይ ትኩረት የተደረገው ካለፈው ጊዜ የተገኘውን ትርፍ ወደ አደጋ ብዝሃነት ጥረቶች (45% ለቋሚ ገቢ፣ ሸቀጥ ፈንዶች እና ሪል እስቴት) በማዋሃድ ከፍተኛ (55%) ለዕድገት አክሲዮኖች በመመደብ ከፍተኛ የካፒታል ዕድገት ስትራቴጂን በማስቀጠል ነው። ክሪፕቶ ምንዛሬ።
- እንደገና፣ የእኛ የኢንቨስትመንት አድማስ ረጅም ጊዜ ስለሚቆይ የአጭር ጊዜ ተለዋዋጭነት አያሳስበንም።
ለደሞዝ ግለሰብ ተስማሚ የሆነ ፖርትፎሊዮ - እድሜው፡ ከ45 እስከ 54
ያንን ማየት እንችላለን፡-
- ለጡረታ ግባችን 15 ዓመት ወይም ከዚያ በታች ብቻ ሲቀር፣ አሁን የኛን ፖርትፎሊዮ ከፍተኛ ስጋት ያላቸውን አካላት መቀነስ አስፈላጊ ነው።
- A ተገብሮ ጠቋሚ መከታተያ ፈንድ የዕድገት ስቶክ ፈንድ በተቀነሰ አጠቃላይ ድልድል ይተካል።
- ቋሚ ገቢ እና ሪል እስቴት ለእነሱ የተመደበላቸው ተጨማሪ ካፒታል አላቸው;
- ሸቀጦች እና Cryptocurrency ለእነሱ የተመደበው ካፒታል ያነሰ ነው;
- መገመት እንደሚቻለው፣ በዚህ ደረጃ ፖርትፎሊዮው የአጭር ጊዜ ተለዋዋጭነትን ችላ የማለት ቅንጦት የለውም እና ትርፍን ለማጠናከር፣ የዋጋ ንረትን መከላከል እና የካፒታል አድናቆትን በትንሹ ጠብ አጫሪ በሆነ መንገድ በማነጣጠር ላይ ነው።
ለደሞዝ ግለሰብ ተስማሚ የሆነ ፖርትፎሊዮ - እድሜው፡ ከ55 እስከ 60
ያንን ማየት እንችላለን፡-
- ጡረታ እየቀረበ ሲመጣ፣ አጠቃላይ የፖርትፎሊዮ እሴትን በተለካ መንገድ ለማሳደግ በዋና ጥበቃ እና ገቢ ማመንጨት ላይ ትኩረቱ እየጨመረ ነው። ስለዚህ 90% ካፒታሉን ለቋሚ ገቢ እና ለሪል እስቴት ተመድቧል።
- ለአጠቃላይ የካፒታል ክምችት ጥረቶች ለ"ምት" የተወሰነ የአደጋ ድልድል ፍትሃዊነት ይቀራል።
ጡረታ
ከጡረታ ጋር, አደገኛ ጥረቶች አያስፈልጉም.
የፖርትፎሊዮው ግብ አሁን የኑሮ ወጪውን ወደ ጡረታ መሸፈን ነው። ስለዚህ፣ በቋሚ ገቢ ገንዘቦች እና በሪል እስቴት መካከል እኩል ክብደት ያለው ፖርትፎሊዮ ይገነባል።
መደምደሚያ
ከላይ ከተጠቀሰው ውይይት መረዳት የሚቻለው ለደሞዝ ግለሰቦች ፍጹም የሆነ ፖርትፎሊዮ አንድም መልስ አለመኖሩን ነው።
በሌላ አነጋገር መልሱ በብዙ ሁኔታዎች ላይ የተመሰረተ ነው እና የህይወት ኡደት ትንታኔን እንደ መመሪያ ልንጠቀምበት እንችላለን ለደሞዝ ግለሰቦች ፍጹም የሆነ ፖርትፎሊዮ ለመገንባት።
የገሃዱ ዓለም ሁኔታዎች እስከ ጡረታ ሊቆዩ በማይችሉ በርካታ ግቦች የተወሳሰቡ ሊሆኑ ስለሚችሉ ይህ ማዕቀፍ ብቻ እንደሆነ ይገንዘቡ።
ስለዚህ, ለእራስዎ ፖርትፎሊዮ ውሳኔዎች የባለሙያ ምክር እንዲፈልጉ እመክራችኋለሁ.
መልስ ይስጡ