Neobanklar Hindistanda tam sürətlə gəlir.
Və onların gətirdiyi bütün innovativ ideyaları və tamamlamaları görmək çox gözəldir. Çünki bu, bizim hal-hazırda mövcud olan ənənəvi bank sistemi deyil, gələcəkdir. Bu Neobankları işə salmaq asandır, eyni dərəcədə təhlükəsizdir və daha qənaətcildir.
Əllərinizi sınaya biləcəyiniz ən yaxşı Hindistan Neobanklarından bəziləri. Bu, Neobanks-ın digər siyahıları kimi deyil – mən yalnız funksional olan və layiqli istifadəçi bazası olan proqramları sadaladım.
Xeyr, Paytm Payments Bank onlardan biri deyil.
Siyahıya keçməzdən əvvəl Neobanks haqqında kiçik bir giriş.
Neobank nədir?
Neobank heç bir fiziki iştirakı olmayan yalnız rəqəmsal bankdır. Nağd pul yatıra biləcəyiniz filial yoxdur, sənədləşmə yoxdur, fiziki ziyarət yoxdur.
Ancaq qeyddə RBI qaydalarına əməl etsəniz, Neobank əslində bank deyil. Əslində, aşağıda göstərilən xidmətlərdən heç biri bank olduğunu iddia etmir. Bunlar maliyyə proqramları və xidmətləridir. Onların əmanətlərinizi saxlamaq üçün infrastrukturu yoxdur.
Bu Neobanklar, belə demək mümkünsə, xəzinə kimi digər ənənəvi banklardan istifadə edirlər. Bu Neobanklardakı hesabınız RBI-nin bank kimi lisenziya verdiyi maliyyə institutları tərəfindən yerləşdirilir və tənzimlənir. HDFC və ICICI bankı kimi.
Neobank hesabınıza qoyduğunuz pul tərəfdaş bank tərəfindən idarə olunur və emal edilir. Neobank hesab nömrənizi sizin, Neobank və tərəfdaş bank arasında proxy kimi düşünün.
Bütün bu Neobanks müştəriləri üçün hər şeyi asanlaşdırır. Tonlarla sənədləşmə işlərini aparmaq lazım deyil. Dəstək adi banklardan daha sürətlidir; onların tətbiqi çox müasirdir və siz tonlarla başqa ödənişlər ödəməli deyilsiniz.
Və buna görə də mənim nəslim onu sevir.
Hindistandakı ən yaxşı Neobankların siyahısına başlayaq.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi mənim marağım olan ilk Neobank idi. İşə başlamazdan əvvəl yerli rəqəmsal banklarımız və ya uğursuz marketinq də daxil olmaqla müxtəlif səbəblərə görə tezliklə fəaliyyətini dayandıran müvəqqəti layihələrimiz var idi.
Ən yaxşı nümunə IDFC Niyo-dur. Onların əla məhsulu var idi, lakin onu düzgün auditoriyaya sata bilmədilər.
Ancaq Fi tam olaraq edilməli olanı etdi - gənc nəsli hədəfə alın və onlara lazım olanı verin. Pulsuz əmanət hesabı, mükafatlar pul qənaət, əla UX və heç bir sənədləşmə işi yoxdur.
Və mesajlarını lazımi auditoriyaya uğurla çatdırdılar.
Fi Federal Bank ilə əməkdaşlıq edir. Bu o deməkdir ki, siz Fi ilə əmanət hesabı açdığınız zaman əslində Federal Bankda da hesab açırsınız.
Onların əla UX-i var və Fi Tətbiqi səliqəli görünür. Hazırda yalnız Android smartfonları üçün əlçatandır. İndiyə qədər çox aktiv inkişaf var və istifadəçilər bunu bəyəniblər.
Hesabın açılması sadədir. Onların gözləmə siyahısı üçün qeydiyyatdan keçməlisiniz və onlar sizə Fi tətbiqində hesab yarada biləcəyiniz Fi.nite kodu göndərəcəklər. Baxmayaraq ki, əksər hallarda siz Fi.nite kodunuza dərhal giriş əldə edəcəksiniz.
Fi, RBI tərəfindən 5 lakh-a qədər sığortalandığı sıfır balans əmanət hesabı açmağa imkan verir.
Tətbiqdə keçmiş əməliyyatlarınızı da təhlil edə bilərsiniz. Pulunuzun çox hissəsini hara və nə qədər xərclədiyinizə aydın baxın.
Siz VISA ilə təchiz edilmiş pulsuz debet kartı əldə edirsiniz. İstədiyiniz zaman nağd pul çıxara, onlayn əməliyyat apara, PayWave-dən istifadə edə və bir kliklə onu bloklaya bilərsiniz.
NEFT, IMPS və ya RTGS köçürmələri üçün heç bir ödəniş yoxdur. Hər rüb pulsuz olaraq 2 çek kitabçası əldə edirsiniz. Heç bir forex xərcləri də yoxdur.
ICICI bankın iWish funksiyası ilə tanışsınızsa, Fi ona bənzər bir şey təklif edir. Siz FIT qaydaları yarada və hər əməliyyat həyata keçirdiyiniz zaman müəyyən edilmiş məbləği avtomatik saxlaya bilərsiniz. Və mükafat alırsınız pulunuza qənaət edin.
Stash adlı başqa bir xüsusiyyət var. Bunu çevik sabit depozit kimi düşünün. İstənilən vaxt, istənilən məbləği yatıra və 5.1% faiz qazana bilərsiniz. Pa
Siz 24×7 söhbət dəstəyinə çıxış əldə edirsiniz. Fi həm Android, həm də iOS platformalarında mövcuddur.
Nəhayət, Fi onun arxasında ən yaxşı komandaya sahibdir. Fi-nin arxasında duran qrup keçmiş Google, PayPal, PhonePe və Paytm işçilərindən ibarətdir.
Fi-ni Hindistanda №1 Neobank kimi qiymətləndirirəm.
2. Yupiter (Jupiter.Money)
Jupiter Hindistanda 2021-ci ilə qədər ən populyar Neobankdır.
Hamısı onların marketinqi və icma layihəsi kimi minilliklərlə bank qurmaq yanaşması sayəsində.
Yupiter insanların qoşulması və funksiyaları paylaşması, səhvləri müəyyən etməsi və beta tətbiqini sınaqdan keçirməsi üçün forum yaradıb və onu pərəstişkarlarının sevimlisinə çevirib.
Yupiter ilə pul xərclədiyiniz üçün mükafatlandırılırsınız. Hər bir xərc əməliyyatı üçün mükafat olaraq 1% qazanırsınız. Bu mükafat müddəti bitməyən və istədiyiniz zaman nağd pula çevrilə bilən “daş-qaş” adlanır.
İndi bu, Yupiter debet kartlarından və UPI-dən istifadə etmək üçün böyük bir səbəbdir. Nağd şəkildə ödənilən hər pul xərclədiyiniz zaman 1% qaytarılacağınıza zəmanət verilir.
Yupiter də Federal Bankla əməkdaşlıq edir, yəni Fi-nin təklif etdiyi hər şeyi, Yupiter də edir. Yupiterlə əmanət hesabı açmaq çox asandır. Siz sadəcə olaraq bütün funksiyalara giriş əldə etmək üçün video KYC-ni tamamlamalı və ilk dəfə INR 3000 depozit etməlisiniz.
Siz gözəl şəkildə qablaşdırılan pulsuz VISA debet kartı alırsınız. İllik ödənişlər, texniki xidmət haqqı və ya əməliyyat xərcləri yoxdur.
Yupiter xərclərinizlə bağlı dərin fikirlər təklif edir. O, əməliyyatları bir neçə kateqoriyaya təsnif edir və pulunuzun hara getdiyini təhlil etməyə imkan verir. Harada çox xərclədiyinizi görmək üçün yaxşı bir yol.
UPI ilə təchiz olunduğundan, Yupiter nömrənizə bağlı bir çox bank hesabını çəkə və cari likvid xalis dəyərinizi göstərə bilər. Nəyə bənzər INDmoney edir.
adlı başqa bir əmanət depoziti xüsusiyyəti var Qazanlar.
Siz müəyyən maliyyə məqsədləri təyin edə və avtomatik olaraq bu Qazanlara pul yatıra bilərsiniz. Hədəfinizi tamamladığınız zaman siz də mükafat alacaqsınız. Çıxarış üçün heç bir komissiya yoxdur.
Fi ilə müqayisədə, Yupiter 6-cı IMPS əməliyyatından sonra sizdən ödəniş alacaq. İl ərzində 5 əməliyyatdan sonra NEFT/RTGS üçün də komissiya var.
Yupiterin dəstək komandası sürətlidir və onların çox fəal icma forumları da var.
Yupiter də yalnız Android-də mövcuddur və iOS tətbiqi beta sınaq mərhələsindədir.
3. FREO.Pul (FreoSave)
Freo yaxından izlədiyim başqa bir Neobank layihəsidir.
Hələ inkişaf mərhələsindədir, lakin sizi maraqlandıra biləcək bəzi əsas xüsusiyyətlər var, məsələn:
- 7% faiz dərəcəsi - Bu, sıfır texniki xidmət əmanət hesabında da FD və Borc Fondlarını üstələyir.
- Əmanət hesabınızla birlikdə kredit xətti.
- Freo kartı - a kredit kartı sıfır komissiya ilə və 30 günlük faizsiz müddətlə.
Onların qabaqcıl tətbiqi - Money Tap son aylarda çox yaxşılaşdı. Bu, ani şəxsi kredit götürməyə imkan verən proqramdır. İndiyə qədər onlar Money Tap vasitəsilə INR 4,000 crore ödəyiblər.
Və onlar Money Tap ilə öyrəndikləri dərsləri kreditlə idarə olunan əmanət hesabı olan Freo yaratmaq üçün istifadə edirlər.
Freo Equitas Kiçik Maliyyə Bankı ilə əməkdaşlıq edəcək.
Freo hələ də Alpha test mərhələsindədir. Gələcək daha maraqlı xüsusiyyətlər ola bilər. Əgər siz ilk Freo istifadəçilərindən biri olmaq istəyirsinizsə, Freo.Money saytında onların gözləmə siyahısına yazıla bilərsiniz.
Mənə görə bu, çox perspektivli və yenilikçi görünür.
Yeniləmə – FreoSave indi canlıdır.
4. INDmoney Super Saver Hesabı
Bir neçə ay INDMoney-in Yeni Super Saver hesabını təcrübədən keçirdikdən sonra onu Neobankların bu siyahısına əlavə etməyi düzgün hesab edirəm.
Axı bu Neobankdır. INDmoney-in Super Saver hesabı SBM bankı tərəfindən dəstəklənir.
SBM bank vasitəsilə platformalar kimi INDMoney və Vested, hindular üçün ABŞ səhm investisiya imkanlarını asanlaşdırmaq üçün pulsuz INR-dən ABŞ dollarına köçürmələri dəstəkləyə bilər.
Bununla belə, bu hesab demək olar ki, hər bir bank hesabı kimi işləyir. Sizə hər ay pul ödənilir, SBM banklarının saytında internet bankçılıq portalına daxil olursunuz. Onlar da tezliklə təminatlı kredit kartına gülürlər.
Siz debet kartına çıxış əldə etmirsiniz, lakin mən əminəm ki, SBM bankı, onlarla birbaşa əlaqə saxlasanız, sizə debet kartı göndərəcək.
UPI-yə gəlincə, siz WhatsApp və ya Slice kimi istənilən proqramdan istifadə edərək qeydiyyatdan keçə bilərsiniz. Sadəcə olaraq INDMoney super hesabını açmaq üçün istifadə etdiyiniz nömrədən istifadə edin və onu dəstəkləyən istənilən proqramda UPI üçün qeydiyyatdan keçin.
5. NiyoX
Verə də bilərsiniz NiyoX Neobank cəhd edin. Bu, Equitas Small Finance bank tərəfindən idarə olunan rəqəmsal əmanət hesabıdır. NiyoX ilə 7% faiz qazanacaqsınız və siz də investisiya edə bilərsiniz Qarşılıqlı fondlar 2-in-1 hesabından istifadə edir.
NiyoX çox gözəl görünən debet kartına malikdir, lakin o, yalnız ilk il üçün pulsuzdur.
NiyoX-un Yupiter və ya Fi kimi bir çox xüsusiyyəti yoxdur, lakin bu işi görür.
Siz NiyoX hesabınıza xalis bankçılıq vasitəsilə də daxil ola bilərsiniz, yuxarıdakı üçünün qalanları yerli olaraq icazə vermir. Net bankinq xidmətinə daxil olmaq üçün onların tərəfdaş bankında qeydiyyatdan keçməlisiniz.
Atlas və Finin tərəfindən Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank
Mən onları bir səbəbə görə bu siyahıya daxil etməmişəm – onların Yupiter və Fi ilə rəqabət apara biləcəklərini gözləmirəm. Yəni məhsullarını istənilən vaxt bazara çıxarsalar.
Fold.Money son iki il ərzində inkişaf mərhələsindədir. Finin heç bir fəaliyyəti yoxdur. Neo-Bank by Atlas hələ heç bir müsbət yeniləmə elan etməyib.
Yeganə perspektivli perspektiv Mool.one-dir. Bununla belə, Mool ilkin Neobank tətbiqini işə salmazdan əvvəl çoxlu gözləmə müddəti var.
Bu belədir.
Hindistanda bu siyahıya daxil olmayan bir neçə başqa Neobank var, məsələn, RazorPayX və Atlantis tərəfindən Neobank, o cümlədən dövlətə məxsus rəqəmsal banklar.
Çünki bu banklar Yupiter və ya Fi qədər yaxşı deyil. RazorPayX müəssisələr üçün xüsusi olaraq qurulmuşdur.
Neobanklar hələ də hindlilər üçün yeni bir sözdür, ona görə də bu məkana yeni ideyalar və fərqli yanaşmalarla yeni rəqiblər gəldiyi üçün hadisələrin necə getdiyini gözləməli və izləməli olacağıq.
O vaxta qədər Yupiter, Fi və Freo Hindistanın üç ən yaxşı Neobankıdır.
Fikirlərinizi şərhlərdə bildirin. Əgər siz Yupiter və ya Fi-dən istifadə edirsinizsə/istifadə edirsinizsə, təcrübənizi aşağıda paylaşın.
hey
Biz e-ticarət saytında federal bankın debet kartından cashback təklifindən istifadə edə bilərikmi?
Aayush Bhaskar
Əlbəttə bacararsan.
Vineeth
Zəhmət olmasa Niyo və onun bütün məhsullarını nəzərdən keçirin
Aayush Bhaskar
Əlbəttə Vineeth, mən qarşıdakı məqalələrdə Niyo haqqında danışacağam.
sayan
Fi-də hesab açmaq üçün tələb olunan ilkin depozit nədir? Onlar debet kartı üçün hər hansı texniki xidmət haqqı və emissiya haqqı alırlar?
Aayush Bhaskar
Heç biri – açdığınız anda balans sıfırdır. Ancaq ən azı 3,000 saxlamağı məsləhət görürlər. Və kartlarla bağlı heç bir ödəniş alınmır.
Seema
18 yaşdan yuxarı istənilən Hindistan vətəndaşı Fi-də hesab aça bilərmi?Və mən VISA kartı üçün ayrıca müraciət etməliyəmmi?
Aayush Bhaskar
Bəli! Hər kəs Fi hesabı aça bilər. Onlar ilkin mərhələlərdə çətin bir PF yoxlaması keçirdilər. Lakin, o vaxtdan bəri bildiyim qədər yumşaq bir çek halına gəldi. Və siz heç bir əlavə proses olmadan debet kartınızı alacaqsınız.
richa
Neo bank hesabı açmaq üçün Aadhar təfərrüatları tələb olunurmu?
Aayush Bhaskar
Bəli! həm Aadhaar, həm də PAN.
S Qarain
Saytda hansı Neo Bank istifadə edilə bilər? Fi və Yupiterin yalnız Mobil Tətbiqdə istifadə oluna biləcəyini başa düşürəm.
Aayush Bhaskar
Fi və ya Yupiterdəsinizsə, Federal Bankın xalis bank xidmətindən istifadə edə bilərsiniz. Bununla belə, masa üstü brauzer vasitəsilə (hazırda) əldə edə biləcəyiniz yeganə neobank AceNeobank (inanıram ki, çox məhdud bölgələrdə mövcuddur) və Open.Moneydir – yalnız biznes üçün.