Нацыянальная пенсійная сістэма (NPS) - гэта выдатная схема, каб зэканоміць падаткі і стварыць велізарнае багацце для выхаду на пенсію.
Міленіялы не адкладаюць грошы традыцыйным спосабам, які складаецца з тэрміновых і перыядычных дэпазітаў. Яны, як правіла, глядзяць на інвестыцыі, якія забяспечваюць мноства пераваг, напрыклад, эканомія падаткаў.
Успрымайце NPS як рахунак для прымусовых зберажэнняў. Калі вы ўносіце свае грошы, яны заблакіраваны, пакуль вам не споўніцца 60 гадоў.
Вось чаму гэта не так крута, як акцыі або паявыя інвестыцыйныя фонды, але гэта значна лепш для сярэдніх інвестараў.
Вось 6 пераваг наяўнасці ўліковага запісу NPS.
Гарантаваны вяртанне, калі вы гуляеце бяспечна
NPS прынясе вам гарантаваную прыбытковасць, калі вы вырашыце не інвеставаць агрэсіўна ў фонды высокай рызыкі.
NPS дазваляе вам укладваць грошы ў капітал. Вашы асноўныя грошы размеркаваны паміж чатырма катэгорыямі актываў: дзяржаўныя аблігацыі, акцыі, карпаратыўныя даўгі і Альтэрнатыўныя інвестыцыйныя фонды.
Каб зрабіць гэта прасцей для пачаткоўцаў, размеркаванне ўзносаў NPS мае два варыянты:
- Аўтаматычны выбар
- Актыўны выбар
Калі вы адкрываеце ўліковы запіс Auto-choice NPS, у вас ёсць наступныя варыянты інвестыцый на выбар:
- Ўмераная
- Кансерватыўны
- Агрэсіўны
Выбар умераных інвестыцый падзеліць 50% вашага ўкладу ў фонды акцый высокай рызыкі. Калі ваш узрост становіцца старэй, працэнт вашых узносаў, якія накіроўваюцца на рынкі акцый, зніжаецца.
Выбар кансерватыўнага інвестыцыйнага падыходу - гэта тое, што я называю бяспечнай гульнёй. Як і зрабіў бы кансерватыўны чалавек, толькі 25% вашых узносаў размяркоўваюцца ў фонды акцый. Гэта таксама зніжаецца па меры сталення.
Агрэсіўны інвестыцыйны падыход прадугледжвае найбольшую рызыку, а таксама высокую прыбытковасць. Гэты падыход прызначаны для людзей, якія дасягнулі сваіх пэўных мэтаў і з нецярпеннем чакаюць таго, што будуць жыць як каралі нават на пенсіі. Кампанія Going Aggresive вылучыць 75% вашых узносаў на рынак акцый.
Актыўны выбар дазваляе вам вызначыць, колькі вы хочаце інвеставаць у кожную катэгорыю актываў. Вы можаце выбраць да 30% уласнага капіталу, 100% дзяржаўных аблігацый і 100% карпаратыўнага доўгу.
Не выбіраючы інвеставаць больш у капітал і размяркоўваючы свае сродкі ў даўгавых актывах і дзяржаўных аблігацыях, вы можаце забяспечыць прыстойную прыбытковасць у доўгатэрміновай перспектыве. У любым выпадку, гэта было б лепш, чым FD і ліквідныя ўзаемныя фонды.
бяспекі
Ёсць два ўзроўні NPS:
- Ярус - I
- Ярус – II
Любыя ўнёскі на ўліковы запіс Tier – I блакіруюцца як мінімум на 3 гады бесперапыннага ўкладу. Гэта сапраўдны пенсійны рахунак, падобны да Roth IRA у ЗША.
Пасля таго, як вы паклалі грошы на рахунак Tier – I NPS, яны застаюцца там, пакуль вам не споўніцца 60 гадоў. Вы ніяк не зможаце зняць больш за 25% грошай са свайго пенсійнага фонду.
Гэты выгляд прымусовых зберажэнняў вельмі эфектыўны, асабліва калі вы чалавек, які мае шкодную звычку марнаваць грошы з ашчаднага рахунку.
Вашы грошы, калі вы вырашылі інвеставаць з кансерватыўным падыходам, укладваюцца ў дзяржаўныя аблігацыі і карпаратыўныя даўгі. Абодва гэтыя два актывы больш абаронены і абаронены ад атрымання адмоўнай прыбытковасці ў доўгатэрміновай перспектыве.
Цяпер рахунак ўзроўню II ліквідны. Вы можаце ўносіць і здымаць столькі, колькі хочаце, без абмежаванняў.
Паколькі Tier – II з'яўляецца варыянтам добраахвотнага інвеставання, падатковая льгота не прымяняецца да грошай, якія вы ўкладваеце ў яго.
Вы вольныя выбіраць і змяняць свайго кіраўніка фондам або працэнт размеркавання актываў два разы на год. У абодвух ярусах.
Не забудзьце ўнесці ўсе грошы, якія засталіся пасля ўсіх неабходных выдаткаў, на рахунак Tier – I NPS. Вы не хочаце, каб у ім былі грошы на надзвычайныя сітуацыі, таму што вы не зможаце атрымаць да іх доступ, калі яны вам больш за ўсё патрэбныя.
Падатковыя льготы
З уліковым запісам Tier – I NPS вы можаце зэканоміць да 2,00,000 XNUMX XNUMX INR на падаходным падатку кожны фінансавы год.
Вы можаце патрабаваць да 1,50,000 80 1 у адпаведнасці з раздзелам 50,000 CCD (80) і дадатковыя 1 XNUMX для падпісчыкаў у адпаведнасці з XNUMXCCD (XNUMXB).
Калі вам споўніцца 60 гадоў, вам дазволена зняць да 60% усяго вашага корпуса. Астатнія 40% утрымліваюцца, каб кожны месяц атрымліваць рэгулярныя пенсіі.
Калі вы здымаеце сродкі, ваш пенсійны корпус (агульная сума інвестыцый) не будзе абкладацца падаткам у цэлым. 40% ад агульнай сумы абкладаюцца падаткам у адпаведнасці са звычайнымі табліцамі падаходнага падатку за фінансавы год.
Астатнія 60%, якія вы можаце зняць, не абкладаюцца падаткам.
І гэта велізарная перавага інвестыцый у NPS. Вы не толькі зэканоміце 2,00,000 XNUMX XNUMX кожны год на падатку, у вас будзе шмат падаткаў, якія вы зможаце патраціць у свае шэсцьдзесят. Не турбуючыся аб падатковым кіраванні.
Параметры ліквіднасці
Давайце паглядзім яшчэ раз на ўзровень – I і ўзровень – II уліковага запісу NPS.
Узровень - я дапамагаю вам стварыць пенсійны фонд, не дазваляючы вам здымаць сродкі на працягу першых 10 гадоў. Ён не дазваляе здымаць сродкі, пакуль вам не споўніцца 60 гадоў, за выключэннем выпадкаў, калі:
- Вы плануеце купіць свой першы дом
- Ёсць цяжкія захворванні
- Патрэбныя грошы на такія справы, як вышэйшая адукацыя, шлюб дзяцей
Ваш корпус павінен быць роўны або большы за 1,00,000 6,000 XNUMX, каб зрабіць зняцце сродкаў з рахунку I ўзроўню. І вы павінны зарабляць не менш за XNUMX індыйскіх рупій кожны год, каб ваш уліковы запіс NPS заставаўся актыўным.
На ўзроўні вельмі мала ліквіднасці, але ўсё ж вы можаце здымаць сродкі, калі яны вам патрэбныя для асаблівай мэты. Працэс зняцця сродкаў займае шмат часу, таму вам трэба будзе крыху спланаваць загадзя.
Гэта таксама павінна нагадваць вам не ўкладваць грошы, якія вы плануеце выкарыстоўваць у бліжэйшай будучыні, напрыклад, у наступныя 5 гадоў.
А цяпер паглядзіце на Tier – II, добраахвотны рахунак NPS.
Tier – II дазваляе вам унесці столькі грошай, колькі вы хочаце. А таксама здымайце столькі, колькі хочаце, калі заўгодна.
Для ўліковых запісаў Tier – II абмежаванняў няма. Гэта ў значнай ступені ліквідныя грошы, укладзеныя ў тыя ж катэгорыі актываў, што і Tier – I.
Проста ты не будзеш атрымліваць штомесячную пенсію ад Tier – II. Такім чынам, калі вы плануеце пабудаваць корпус для атрымання штомесячнай пенсіі ў старыя дні, выбірайце ўзровень - I.
Для кароткатэрміновых мэтаў трэба выбраць Tier – II.
Высокая прыбытковасць і дадатковы эфект
Пры агрэсіўным інвестыцыйным падыходзе вы чакаеце вышэй за сярэдні і, магчыма, вельмі высокі даход у залежнасці ад рынку.
Інвестуючы больш за 75% вашых узносаў у фонды акцый, прыбытковасць можа быць значна вышэй за 10%.
Безумоўна, вышэй, чым ліквідныя ўзаемныя фонды і даўгавыя фонды.
Яшчэ адна перавага рэгулярнага інвеставання ў NPS - гэта павелічэнне рэнтабельнасці інвестыцый.
Улічваючы, што вы адкрываеце рахунак NPS ва ўзросце 25 гадоў, за 35 гадоў вашы ўклады ў 1,000 у месяц стануць 38,28,277 10 XNUMX, калі мы возьмем сярэдні працэнт у XNUMX%.
А вашы рэальныя інвестыцыі за 35 гадоў складаюць 4,20,000 10 XNUMX. Гэта амаль у XNUMX разоў больш вашых рэальных інвестыцый.
У маім выпадку я раблю ўклад у свой NPS з 18 гадоў. Гэта азначае, што мой уклад у 1,000 (я ўношу больш) кожны месяц будзе складаць 70,57,183 10 XNUMX на тыя ж XNUMX% працэнтаў.
Такім чынам, у вас ёсць важкая прычына, каб пачаць раней.
Няма абмежаванняў на інвестыцыі ў ўзровень 2
Няма абмежавання на тое, колькі вы можаце інвеставаць у рахунак NPS ўзроўню 2.
Узровень – II не мае ніякага парога, пры якім вы не можаце ўнесці больш сродкаў.
Усе грошы, якія ў вас засталіся пасля стварэння надзвычайных фондаў, пакупкі акцый, выплат за забеспячэнне і выдаткаў, можна ўнесці ў NPS Tier – II.
Вы можаце лёгка зняць гэтыя грошы ў любы час. Пераключыце інвестыцыйную схему або перавядзіце на рахунак NPS Tier – I. Вы можаце наладзіць штотыднёвыя пастаянныя інструкцыі і назіраць за ростам вашых інвестыцый на аўтапілоце.
Майце на ўвазе, што ўнесеныя грошы і працэнты, атрыманыя з рахунку NPS ўзроўню II, абкладаюцца падаткам.
Безумоўна, ёсць шмат пераваг уліковага запісу NPS, якія прымушаюць задумацца аб яго наяўнасці.
Націсніце тут, каб зарэгістраваць свой уліковы запіс NPS.
Гэта добры спосаб зэканоміць дадатковыя грошы і спланаваць выхад на пенсію і будучыню, калі вы ведаеце, што вам спатрэбяцца грошы, каб пражыць шчаслівае старое жыццё.
Якія-небудзь пытанні? Дайце нам ведаць у каментарах.
Пакінуць каментар