নিরাপত্তা উদ্বেগের কারণে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) ই-কমার্স সাইট থেকে কেনাকাটা করার সময় আমরা কীভাবে ডেবিট/ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করি তাতে কিছু পরিবর্তনের প্রস্তাব করেছে।
'টোকেনাইজেশন' নামে নতুন প্রক্রিয়া চালু করে, আরবিআই বলেছে যে এই প্রক্রিয়াটি আগের মতো সুবিধাজনকভাবে কার্ডগুলি ব্যবহার করার সময় কার্ড ডেটার সুরক্ষা এবং সুরক্ষাকে শক্তিশালী করবে।
নতুন ডিজিটাল পেমেন্ট নির্দেশিকা অনুসারে, RBI কার্ড নেটওয়ার্ক/এগ্রিগেটরদের টোকেন পরিষেবা প্রদানকারী (টিএসপি) হিসাবে টোকেনাইজেশন পরিষেবাগুলি অফার করার অনুমতি দিয়েছে।
এখন আপনি ভাবতে পারেন যে এই টোকেনাইজেশন প্রক্রিয়াটি কী এবং এটি কীভাবে আরও সুরক্ষা প্রদান করবে?
এবং কে এই টোকেন ইস্যু করতে পারে?
এবং অনলাইনে কেনাকাটা করার সময় আমাদের কি বারবার কার্ডের সমস্ত বিবরণ লিখতে হবে?
চিন্তা করবেন না; আমরা এখানে আপনার সব প্রশ্নের উত্তর দিতে. তাই আরো জানতে নিবন্ধে সরাসরি ঝাঁপ দাও.
টোকেনাইজেশন কি?
ই-কমার্স জায়ান্ট যেমন Amazon, Myntra, Flipcart, Bigbasket, ইত্যাদি, আপনি যখনই তাদের সাথে কেনাকাটা করেন তখনই আপনাকে আপনার কার্ডের বিশদ সংরক্ষণ করতে বলে।
কার্ডের ডেটা যেমন কার্ড নম্বর, মেয়াদ শেষ হওয়ার তারিখ এবং সিভিভি এই কোম্পানিগুলির ডাটাবেসে সংরক্ষণ করা হয়।
কিন্তু যদি ডাটাবেসগুলি হ্যাক হয়ে যায় তবে এটি একটি আসল সমস্যা তৈরি করে কারণ সমস্ত কার্ড ডেটা সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য হয়ে যাবে। কিন্তু যদি একটি নিরাপদ উপায় আছে? টোকেনাইজেশন লিখুন
টোকেনাইজেশন হল আপনার কার্ডের বিবরণকে একটি অনন্য টোকেনে রূপান্তর করার প্রক্রিয়া যা আপনার কার্ডের জন্য নির্দিষ্ট এবং একবারে শুধুমাত্র একজন ব্যবসায়ীর জন্য।
এই অনন্য টোকেনটি আপনার কার্ডের সমস্ত বিবরণ লুকিয়ে রাখে যাতে কেউ তাদের অপব্যবহার করতে না পারে। আপনি এই টোকেনটি অনলাইন সার্ভারে সংরক্ষণ করতে পারেন এবং বারবার আপনার কার্ডের বিশদ বিবরণ না দিয়ে শুধু আপনার CVV প্রবেশ করে বারবার লেনদেন করতে পারেন।
এই নিয়মটি 1লা জানুয়ারী, 2022 থেকে কার্যকর হবে এবং সমস্ত ই-কমার্স ওয়েবসাইট আপনার কার্ডের বিবরণ সংরক্ষণ করতে পারবে না৷
কিভাবে এই কার্ড টোকেনাইজেশন কাজ করে?
একটি অনলাইন শপিং পোর্টালে চেক আউট করার সময়, আপনি আপনার কার্ডের বিশদ বিবরণ লিখতে পারেন এবং টোকেনাইজেশন বেছে নিতে পারেন।
ব্যবসায়ী টোকেন অনুরোধটি সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্ক বা কার্ড নেটওয়ার্কে ফরোয়ার্ড করবে। কার্ড এবং মার্চেন্টের জন্য অনন্য একটি নতুন টোকেন তৈরি করা হয় এবং ব্যাঙ্ক/কার্ড নেটওয়ার্কে ফেরত পাঠানো হয়।
আপনি এই টোকেনটি ভবিষ্যতে ব্যবহারের জন্য সংরক্ষণ করতে পারেন, অর্থাৎ, আপনি যখনই পোর্টালে কেনাকাটা করবেন, আপনি সংরক্ষিত টোকেন বিকল্পটি ব্যবহার করতে পারেন এবং আপনার কার্ডের CVV লিখতে পারেন এবং লেনদেন সম্পূর্ণ করতে পারেন।
এবং আপনি যদি টোকেন ব্যবহার না করা বেছে নেন, তাহলে পরবর্তী লেনদেনে আপনাকে আবার কার্ডের সমস্ত বিবরণ প্রবেশ করতে হবে।
টোকেনাইজেশনের ইতিহাস:
একটি টোকেনের মূল ধারণাটি ছিল সংবেদনশীল ব্যবহারকারীর ডেটা অ-সংবেদনশীল ডিজিটাল ডেটা দিয়ে প্রতিস্থাপন করা। 2001 সালে ট্রাস্টকমার্স তার ব্যবহারকারীদের সুরক্ষার জন্য টোকেনাইজেশন চালু করেছিল ক্রেডিটকার্ড তথ্য।
TrustCommerce যে সিস্টেমটি তৈরি করেছিল তা হল গ্রাহকের প্রাথমিক অ্যাকাউন্ট নম্বর (PAN) একটি টোকেন নামক র্যান্ডম নম্বর দিয়ে প্রতিস্থাপন করা। ব্যবহারকারীরা প্রতিবার এই টোকেনটি উল্লেখ করে লেনদেন করতে পারে।
টোকেনাইজেশন বনাম এনক্রিপশন:
টোকেনাইজেশন এবং এনক্রিপশন উভয়ই ডেটা সুরক্ষিত করার জন্য ব্যবহৃত হয়। কিন্তু, তাদের দুজনের মধ্যে কি কোনো পার্থক্য আছে? হ্যাঁ, ডেটাতে ব্যবহৃত ক্রিপ্টোগ্রাফিক পদ্ধতি প্রতিটি ক্ষেত্রে আলাদা।
এনক্রিপশন ডেটার দৈর্ঘ্য এবং ডেটা টাইপ পরিবর্তন করে যা সুরক্ষিত থাকে যখন টোকেনাইজেশন হয় না। এনক্রিপশন ডেটাকে একটি এনক্রিপ্ট করা বার্তায় রূপান্তর করে যা একটি কী ব্যবহার করে ডিকোড করা যেতে পারে।
টোকেনাইজেশন একটি অপরিবর্তনীয় প্রক্রিয়া।
একবার ডেটা গোপন ডেটাতে রূপান্তরিত হলে, এটি অ-ডিক্রিপ্টযোগ্য। টোকেনাইজেশন এনক্রিপশনের চেয়ে একটি সাশ্রয়ী এবং আরও নিরাপদ বিকল্প।
এই টোকেনাইজেশন পরিষেবা কি বিনামূল্যে?
হ্যাঁ, টোকেনাইজেশন প্রক্রিয়া সমস্ত ব্যবহারকারীদের জন্য বিনামূল্যে। আপনি লেনদেনের জন্য যে কোনো কার্ডের জন্য টোকেন পেতে পারেন।
নিয়ম শুধুমাত্র গার্হস্থ্য কার্ড প্রযোজ্য; এই নির্দেশিকা এখনও আন্তর্জাতিক কার্ড কভার করে না.
কিন্তু এখানে একটি ক্যাচ আছে যদি মার্চেন্ট 31শে ডিসেম্বর, 2021 এর শেষের মধ্যে তার ওয়েবসাইট পোর্টালকে কার্ড/ব্যাঙ্ক নেটওয়ার্কের সাথে একীভূত না করে থাকে, আপনি প্রতিবার বণিকের সাথে কেনাকাটা করার সময় আপনাকে কার্ডের বিশদ বিবরণ লিখতে হবে।
কেন এই পরিবর্তন প্রয়োজনীয়?
COVID-19 মহামারী ডিজিটাল অর্থনীতিতে ব্যাপক পরিবর্তন এনেছে। আরও বেশি সংখ্যক গ্রাহক এবং ব্যবসায়ীরা ডিজিটাল অর্থপ্রদানের সাথে খাপ খাইয়ে নিচ্ছেন, নিরাপত্তা জোরদার করা এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
প্রতি মাসে গড়ে 6 বিলিয়ন লেনদেন হচ্ছে, যদি যত্ন না নেওয়া হয় তবে জালিয়াতি আনুপাতিকভাবে বাড়তে পারে।
এই জালিয়াতি সমগ্র দেশের আর্থিক ব্যবস্থার জন্য একটি বিশাল হুমকি হতে পারে। 2019 থেকে 2020 পর্যন্ত, কার্ড জালিয়াতি 14% বৃদ্ধি পেয়েছে CAGR, গত তিন বছরে 34% বৃদ্ধি পেয়েছে।
বর্তমান কার্ড-অন-ফাইল সিস্টেম যথেষ্ট নয় কারণ এটি সহজেই লঙ্ঘন করা যেতে পারে এবং ডেটা চুরি করা যেতে পারে।
তাই নিরাপত্তা সংক্রান্ত উদ্বেগের যত্ন নেওয়ার জন্য, RBI টোকেনাইজেশন সিস্টেম নিয়ে এসেছে, যা গ্যারান্টি দেয় যে গ্রাহকদের বিবরণ লঙ্ঘন করা যাবে না এবং কেউ অপব্যবহার করতে পারবে না।
গ্রাহক অভিজ্ঞতা প্রভাবিত হবে?
থার্ড-পার্টি পেমেন্ট অ্যাগ্রিগেটররা অতীতে নিরাপত্তার সমস্যায় পড়েছিল, যার কারণে হ্যাকিং এবং ডেটা হারানো হয়েছিল।
কিন্তু নতুন টোকেনাইজেশন প্রক্রিয়ার সাথে, আপনি একটি ইন-স্টোর বা অনলাইন কেনাকাটার জন্য কার্ড ব্যবহার করুন না কেন, কার্ডের বিশদ কার্ড প্রদানকারী বা কার্ড নেটওয়ার্ক সিস্টেমে স্থানান্তরিত হয়, যা লেনদেনের জন্য টোকেন তৈরি করে।
এইভাবে, কার্ডের বিবরণ কোনো অবস্থাতেই অপব্যবহার করা যাবে না।
গ্রাহকের শেষ থেকে অভিজ্ঞতা একই থাকবে এবং খুব একটা পার্থক্য করবে না।
টোকেনাইজেশনের সুবিধা:
সম্মতি:
সমস্ত অর্থপ্রদানকে PCI DSS (পেমেন্ট কার্ড ইন্ডাস্ট্রি ডেটা সিকিউরিটি স্ট্যান্ডার্ড) অনুসরণ করতে হবে, যা একটি নিরাপত্তা মান।
টোকেনাইজেশন PCI DSS-এর সাথে সঙ্গতিপূর্ণ এবং নিশ্চিত করে যে আপনার প্রতিবার নিরাপদ এবং নিরাপদ লেনদেন হচ্ছে।
ঝুঁকি হ্রাস:
আপনি যদি একজন ই-কমার্স ব্যবসার মালিক হন এবং বিপুল পরিমাণ ব্যবহারকারীর ডেটা সংগ্রহ করেন। যদি হ্যাকাররা এই ডেটা লঙ্ঘন করে তবে আপনাকে অবশ্যই এর জন্য সম্পূর্ণ দায় নিতে হবে। পরিবর্তে, টোকেনাইজেশন আপনাকে ঝুঁকি কমাতে সাহায্য করে, যা আপনার এবং গ্রাহকদের জন্য নিরাপদ।
গ্রাহকের আনুগত্য এবং বিশ্বাস:
গ্রাহকরা তাদের অনলাইন লেনদেনের মাধ্যমে নিরাপত্তা ও নিরাপত্তা চান।
অনলাইন জালিয়াতি দিন দিন বৃদ্ধির সাথে, গ্রাহকদের নিরাপদ এবং নিরাপদ লেনদেন প্রদান করা এবং তাদের বিশ্বস্ততা অর্জন করা এখন গুরুত্বপূর্ণ নয়। টোকেনাইজেশন ই-কমার্স ব্যবসাকে গ্রাহকদের সাথে আস্থা তৈরি করতে সাহায্য করে।
টোকেনাইজেশন উদ্ভাবন চালায়:
টোকেনাইজেশন পেমেন্ট ইকোসিস্টেমে উন্নত উদ্ভাবনের পথ প্রশস্ত করে। এটি দোকানে, অনলাইনে বা মোবাইল ওয়ালেটের মাধ্যমে অর্থপ্রদানের ভিত্তি হয়ে উঠেছে।
উপসংহার
টোকেনাইজেশন ই-কমার্স ব্যবসায় সম্মতি, ঝুঁকি হ্রাস, গ্রাহকের আনুগত্য এবং বিশ্বাসের মতো গুরুত্বপূর্ণ সুবিধা দেয় এবং এটি উদ্ভাবনও চালায়।
এটি ভারতীয় গ্রাহকদের কার্ড জালিয়াতির হাত থেকে আরও রক্ষা করবে এবং ই-কমার্স সিস্টেমকে আরও শক্তিশালী করবে।
নীচের মন্তব্যে আপনার কোন প্রশ্ন থাকলে আমাদের জানান।
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন