সরকারি সিকিউরিটিজগুলি হল সবচেয়ে স্থিতিশীল তহবিলগুলির মধ্যে একটি কারণ এগুলি ঝুঁকিমুক্ত এবং প্রতি বছর বিনিয়োগে কিছু নির্দিষ্ট রিটার্নের নিশ্চয়তা দেয়৷
সরকারী বন্ড পরিপক্ক হলে এটি মূলধন বিনিয়োগের সম্পূর্ণ পরিশোধের নিশ্চয়তা দেয়।
এই ধরনের সরকারি সিকিউরিটিজে অ্যাক্সেস বাড়ানোর জন্য, ভারতীয় প্রধানমন্ত্রী সম্প্রতি আরবিআই-এর খুচরা সরাসরি বিনিয়োগ স্কিম চালু করেছেন।
এই স্কিমটি ছোট বিনিয়োগকারীদের নিশ্চিত রিটার্ন সহ সমস্ত ধরণের রাজ্য এবং কেন্দ্রীয় সরকারের বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে দেয়৷
একটি খুচরা সরাসরি স্কিম কি?
খুচরা প্রত্যক্ষ বিনিয়োগ স্কিম হল ভারত সরকারের একটি উদ্যোগ যাতে খুচরা বিনিয়োগকারীদের কোনো ঝামেলা ছাড়াই সরাসরি সরকারি সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হয়।
সরকারি বন্ড অনলাইনে কেনা-বেচা করা যায়।
RBI খুচরা সরাসরি প্রকল্পে ন্যূনতম বিনিয়োগের পরিমাণ হল 10,000 টাকা এবং এটি বহুগুণ।
অনলাইনে এই স্কিমের অধীনে কেন্দ্রীয় সরকারের সিকিউরিটিজ, ট্রেজারি বিল এবং রাজ্য সরকারের সিকিউরিটিজ কেনা যাবে।
একজন বিনিয়োগকারী হিসাবে আপনার যা দরকার তা হল রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার সাথে একটি খুচরা ডাইরেক্ট গিল্ট অ্যাকাউন্ট খুলতে।
এই স্কিমের অধীনে আপনি বিড প্রতি সর্বোচ্চ দুই কোটি টাকা বিনিয়োগ করতে পারেন।
প্রাথমিক ডিলার, যে সংস্থাগুলি সরকারী বন্ড কিনুন সরাসরি সরকারের কাছ থেকে এবং তারপর বিনিয়োগকারীদের কাছে বিক্রি করে, খুচরা বিনিয়োগকারীদের সেকেন্ডারি বন্ড মার্কেটে সরকারী সিকিউরিটিজ কিনতে এবং বিক্রি করতে সক্ষম করার জন্য শীঘ্রই ক্রয়-বিক্রয় কোট নিয়ে আসবে বলে আশা করা হচ্ছে।
ভারতীয় বাজারে খুচরা সরাসরি বিনিয়োগ স্কিম প্রবর্তন
প্রথমবার যখন এই স্কিমটি উল্লেখ করা হয়েছিল 29021 সালের ফেব্রুয়ারিতে, ভারতীয় মুদ্রানীতি সংশোধনীর অধীনে।
যাইহোক, নভেম্বরের 12 তারিখে, ভারতের প্রধানমন্ত্রী আনুষ্ঠানিকভাবে এই স্কিমটি চালু করেন, বলেন “রিটেইল ডাইরেক্ট স্কিম অর্থনীতিতে প্রত্যেকের অন্তর্ভুক্তিকে শক্তি দেবে কারণ এটি মধ্যবিত্ত, কর্মচারী, ছোট ব্যবসায়ী এবং প্রবীণ নাগরিকদের তাদের সাথে নিয়ে আসবে। সরকারি সিকিউরিটিজে সরাসরি ক্ষুদ্র সঞ্চয় এবং নিরাপত্তা।"
এই বিশেষ স্কিমটি চালু করার আগে, বড় প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারী সহ পারস্পরিক তহবিল কোম্পানি, বীমা কোম্পানি, ব্যাঙ্ক এবং অনুরূপ সংস্থাগুলি ভারতীয় বন্ড বাজারে অত্যন্ত আধিপত্য বিস্তার করে। এটি ছোট খুচরা বিনিয়োগকারীদের নিজেদের জন্য সরকারি বন্ডে অংশ নেওয়ার জন্য খুব বেশি জায়গা ছেড়ে দেয়নি।
যাইহোক, সরকারী সিকিউরিটিজ এর ঝুঁকি-মুক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির কারণে স্থির আয়ের বাজারে সর্বোচ্চ ভলিউমগুলির মধ্যে একটি অফার করে, এটি সবচেয়ে নমনীয় দিগন্তগুলির মধ্যে একটি যা খুচরা বিনিয়োগকারীদের বিনিয়োগের সময়কালে নিয়মিত নগদ প্রবাহ পেতে সক্ষম করে।
তাই, এই লঞ্চটি অবশ্যই একটি বহুল প্রতীক্ষিত একটি, যা কেবলমাত্র মূলধন বৃদ্ধির মাধ্যমে সরকারকে উপকৃত করবে না বরং বিনিয়োগকারীরাও এর জন্য নিশ্চিত সুদ অর্জন করবে।
আরবিআই এর খুচরা সরাসরি গিল্ট অ্যাকাউন্ট কি?
সমস্ত স্বতন্ত্র খুচরা বিনিয়োগকারী যারা সরকারি সিকিউরিটিজ বাজারে প্রবেশ করতে চান এবং সারিবদ্ধ সুবিধাগুলি উপভোগ করতে চান তারা রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার রিটেল ডাইরেক্ট গিল্ট অ্যাকাউন্ট খোলা এবং বজায় রাখার মাধ্যমে তা করতে পারেন।
এই অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে, তারা সরাসরি g-sec-এ বিনিয়োগ করতে পারে এবং RBI খুচরা সরাসরি বিনিয়োগ প্রকল্পের এক্সপোজারও পেতে পারে।
বিনিয়োগকারীরা প্রাইমারি ও সেকেন্ডারি উভয় মার্কেটেই প্রবেশাধিকার পাবে।
প্রাথমিক বাজারে, তারা সরাসরি রিসিভার ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া থেকে কিনবে। যেখানে, সেকেন্ডারি মার্কেটে, তারা চলমান বাজার মূল্যে অন্যান্য বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সরকারী সিকিউরিটিজ কিনতে সক্ষম হবে।
RDG অ্যাকাউন্টটি বিশেষভাবে RBI খুচরা প্রত্যক্ষ বিনিয়োগ প্রকল্পের জন্য তৈরি করা হয়েছে এবং অনলাইনে খোলার জন্য শুধুমাত্র কয়েকটি সহজ পদক্ষেপ প্রয়োজন।
সমস্ত নিবন্ধিত প্রাথমিক বিনিয়োগকারীরা প্রাথমিক জি-সেকেন্ড ইস্যুতে অ্যাক্সেস করতে পারবেন এবং পাশাপাশি নেগোসিয়েটিং ডিলিং সিস্টেম অর্ডার মার্চিং সিস্টেমস (NDS-OM)ও পাবেন।
এনডিএস-ওএম মূলত একটি ইলেকট্রনিক/অনলাইন অর্ডার ম্যাচ সিস্টেম যা সরকারি সিকিউরিটিজের সেকেন্ডারি মার্কেটে অর্ডারের সাথে মেলে।
রিটেল ডাইরেক্ট গিল্ট অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে, কেউ নির্দিষ্ট সময়সীমার মধ্যে কেন্দ্রীয় সরকারের বন্ড, ভারত সরকারের ট্রেজারি বিল, রাজ্য উন্নয়ন ঋণ (SDLs), রাজ্য সরকারের বন্ড এবং এমনকি সার্বভৌম সোনার বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারে।
সবশেষে, যদি আমরা রিটেইল ডাইরেক্ট গিল্ট অ্যাকাউন্টের সাথে লাভের কথা বলি, আপনি যদি সরাসরি জি-সেকেন্ড বিনিয়োগের জন্য বেছে নেন তাহলে একটি আর্থিক বছরে আপনার ধারণ/বাণিজ্য করা সমস্ত সিকিউরিটি জুড়ে মূলধন লাভ গণনা করা হবে।
যাইহোক, যখন আপনি গিল্ট মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে বিনিয়োগ/বাণিজ্য করেন, তখন মূলধন লাভ গণনা করা হবে যে সময়ের জন্য আপনি মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি ধরে রেখেছেন, স্কিম পরিচালনার সময় যতগুলি ট্রেড করা হোক না কেন।
কে রিটেইল ডাইরেক্ট গিল্ট অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করতে পারে?
এই স্কিমের জন্য আবেদন করার যোগ্য তিন শ্রেণীর লোক হল-
- স্কিম অনুসারে, সমস্ত খুচরা বিনিয়োগকারী এই স্কিমের জন্য নিবন্ধন করতে এবং একটি খুচরা সরাসরি গিল্ট অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার যোগ্য৷ রিটেল ডাইরেক্ট ইনভেস্টমেন্ট স্কিমের মাধ্যমে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হওয়ার জন্য তাদের অবশ্যই একটি স্থায়ী অ্যাকাউন্ট নম্বর (PAN), নিবন্ধিত মোবাইল নম্বর, ইন্ডিয়ান রুপি সেভিংস ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং একটি বৈধ ই-মেইল ঠিকানা থাকতে হবে।
- কেউ ব্যক্তিগতভাবে বা যৌথভাবে রিটেইল ডিরেক্ট গিল্ট অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন একজন দ্বিতীয় খুচরা বিনিয়োগকারীর সাথে যিনি উপরে উল্লিখিত মানদণ্ড পূরণ করতে পারেন।
- অনু অনাবাসিক খুচরা বিনিয়োগকারীও সরকারী বন্ডে বিনিয়োগ করার যোগ্য যদি তাদের বিবরণ ফরেন এক্সচেঞ্জ ম্যানেজমেন্ট অ্যাক্ট (1999) এর অধীনে পড়ে।
খুচরা সরাসরি বিনিয়োগ প্রকল্পের মাধ্যমে বিনিয়োগের সুবিধা
- এই স্কিমটি সমস্ত বিনিয়োগকারীকে, বড় বা ছোট, সরকারি সিকিউরিটিজে সরাসরি বিনিয়োগ করার সুযোগ দেবে এবং এর থেকে লাভবান হবে।
- এই স্কিমটি একটি ওয়ান-স্টপ সমাধান যাতে বিনিয়োগকারীদের প্রাথমিক এবং সেকেন্ডারি সরকারি সিকিউরিটিজ বাজারে প্রবেশ করতে সক্ষম করে।
- শীঘ্রই, এনডিএস-ওএম একটি বিজোড় লট সিস্টেম চালু করতে চলেছে যেখানে খুচরা বিনিয়োগকারীদের নির্দিষ্ট খুচরা লটে বাণিজ্য করার অনুমতি দেওয়া হবে, যার জন্য তাদের অর্থের একটি বড় অংশ একটি উপকরণে বিনিয়োগ করার প্রয়োজন হবে না।
- এই স্কিমটি খুচরা বিনিয়োগকারীদের তাদের পছন্দ অনুযায়ী সরকারি সিকিউরিটিজে লেনদেন করার অনুমতি দেবে, কোনো সীমাবদ্ধতা ছাড়াই।
- সরকারি সিকিউরিটিজ সম্পূর্ণ ঝুঁকিমুক্ত এবং বিনিয়োগকারীদের নিশ্চিত রিটার্ন প্রদান করে।
- এই স্কিমটি সমস্ত বিনিয়োগকারীকে কোনও অতিরিক্ত খরচ ছাড়াই একটি সরকারী নিরাপত্তা অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং তারপর বজায় রাখার অনুমতি দেবে।
- খুচরা বিনিয়োগকারীদের সরাসরি সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগের জন্য কর সুবিধা পাওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
এই স্কিমের মাধ্যমে আপনি কীভাবে সরকারী সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করতে পারেন?
- যান আরবিআই খুচরা সরাসরি অনলাইন পোর্টাল এবং আরবিআই-এর সাথে একটি খুচরা সরাসরি অ্যাকাউন্ট খুলুন।
- একটি অনলাইন ফর্ম পূরণ করুন এবং আপনার নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে আপনি যে এককালীন পাসওয়ার্ডটি পান তা জমা দিন
- প্রাইমারি মার্কেটে সরকারি সিকিউরিটিজ অ্যাক্সেস করতে নিজেকে নিবন্ধন করুন।
- আপনি আপনার বৈধ ইমেল আইডি সহ আরও বিস্তারিত পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন৷
- একবার আপনি সফলভাবে নিবন্ধিত হয়ে গেলে, আপনি প্রাথমিক বাজারে প্রাথমিক ঋণ বিক্রির মাধ্যমে বা দ্বিতীয় বাজারে নিজেই সরকারি বন্ড কিনতে পারেন।
- বন্ডের নিলাম প্রতি শুক্রবার সরকারের নিজস্ব ঋণ ব্যবস্থাপক, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক দ্বারা অনুষ্ঠিত হয়
- আপনি UPI বা পোর্টাল দ্বারা প্রদত্ত নেট ব্যাঙ্কিং সুবিধার মাধ্যমে বন্ড কেনার জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন।
- একটি বিড জমা দেওয়া হলে যোগফল ডেবিট হয়
এখন পর্যন্ত সরকারি বন্ডের অবস্থা কী?
বর্তমানে, প্রায় 97টি সরকারি সিকিউরিটিজ বকেয়া রয়েছে যেগুলির মেয়াদ 3 মাস থেকে 40 বছরের মধ্যে রয়েছে৷
এই সমস্ত সিকিউরিটিগুলি মিলে মোট প্রায় 79 লক্ষ কোটি টাকা। ভারতের কেন্দ্রীয় সরকার প্রাতিষ্ঠানিক এবং খুচরা বিনিয়োগকারীদের উভয়ের জন্য সরকারী বন্ড ইস্যু করে প্রায় 12 লক্ষ কোটি টাকা ঋণ নেওয়ার অপেক্ষায় রয়েছে।
স্কিমটি চালু হওয়ার সাথে সাথে, কয়েক ঘন্টার মধ্যে নিবন্ধনের ব্যাপক প্রবাহ ছিল। সার্বভৌম গোল্ড বন্ডধারী বিনিয়োগকারীদের সক্রিয় অংশগ্রহণে 12,000টি নিবন্ধন হয়েছে৷
আরডি ইনভেস্টমেন্ট স্কিমের মাধ্যমে সেকেন্ডারি মার্কেট ইনভেস্টিং বেনিফিট
নতুন স্কিমটি বিনিয়োগকারীদের সেকেন্ডারি মার্কেটে অ্যাক্সেসের অফার করে, যা নিয়ে বেশিরভাগ মানুষই সবচেয়ে বেশি উত্তেজিত৷ এর কারণ হল সেকেন্ডারি মার্কেট ইনভেস্টিং স্বল্প সময়ের মধ্যে উচ্চ রিটার্ন প্রদান করে।
একইভাবে, সেকেন্ডারি মার্কেটের মাধ্যমে সরকারী সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করাও বর্তমান নতুন যুগের বিনিয়োগকারীরা খুব বেশি সময়ের মধ্যে উল্লেখযোগ্য রিটার্ন অর্জন করতে সক্ষম হবে।
বিনিয়োগকারীরা অনলাইনে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের খুচরা সরাসরি পোর্টালের মাধ্যমে g-sec এর সেকেন্ডারি মার্কেট পোর্টাল অ্যাক্সেস করতে পারেন। ক্লিয়ারিং কর্পোরেশন অফ ইন্ডিয়া লিমিটেড থেকে একটি আইডি ইস্যু করা হবে সেকেন্ডারি মার্কেটে বিনিয়োগকারী প্রতিটি ব্যক্তিকে।
তারপরে, অর্ডার মার্চিং, এবং শান্ত অনুরোধ অনলাইন বিনিয়োগকারীদের দ্বারা অ্যাক্সেস করা যেতে পারে.
বিনিয়োগকারীরা তাদের খুচরা সরাসরি গিল্ট অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে অর্ডার দিতে, কিনতে এবং বিক্রি করতে পারে। তারা একটি অনলাইন পেমেন্ট সিস্টেমের মাধ্যমে তহবিল প্রেরণ করার পরে এটি করা হয়। খুচরা পোর্টালে। আপনার অ্যাকাউন্টে যে পরিমাণ ব্যালেন্স আছে তা তাৎক্ষণিকভাবে জি-সেকেন্ড কেনাকাটা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
অবশেষে, একজন বিনিয়োগকারী T+1 এর উপর ভিত্তি করে বাণিজ্য নিষ্পত্তি করতে পারে, যার অর্থ লেনদেনের তারিখের একদিন পরে।
তাহলে, এখনই কি সরকারি সিকিউরিটিজে বিনিয়োগের সঠিক সময়?
আপনি অবশ্যই বর্তমান সময়ে একটি হোল্ড-টু-ম্যাচুরিটি বন্ড কেনার জন্য অপেক্ষা করতে পারেন, কারণ এটি আপনাকে চলমান বাজার থেকে বাজারের অস্থিরতা থেকে রক্ষা করবে বলে আশা করা হচ্ছে। এটি তাদের জন্য উপযুক্ত বাজি হবে যারা বিনিয়োগ করার সময় স্থির রিটার্ন এবং মূলধন নিরাপত্তার খোঁজ করেন।
যাইহোক, যেহেতু স্কিমটি সবেমাত্র চালু হয়েছে, প্রায় 4 থেকে 6 মাস অপেক্ষা করা একটি যুক্তিসঙ্গত সময় বিশ্লেষণ করার জন্য বাজার কোথায় চলছে এবং এটি কীভাবে কাজ করছে৷
আরবিআই রিটেইল ডাইরেক্ট ইনভেস্টমেন্ট স্কিমের সাফল্য এই বন্ডগুলির তারল্যের উপর নির্ভর করবে যখন একজন বিনিয়োগকারী এটি বিক্রি করতে এগিয়ে আসে এবং যদি তারা লাভজনক হারে এটি বিক্রি করতে পারে।
বর্তমানে, সরকারী সিকিউরিটিজ বাজারে প্রবেশের এই বিশেষ প্রত্যক্ষ পথ বেছে নেওয়া যে কেউ অবশ্যই বাজার এবং এই সিকিউরিটিজের দামকে প্রভাবিত করে এবং স্থানান্তরকারী সমস্ত কারণ সম্পর্কে ভালভাবে অবগত থাকতে হবে।
সরকারের বর্তমান অবস্থান সম্পর্কে ধারণা পেতে সরকার কী করছে, কী করেছে এবং করার পরিকল্পনা করছে সে সম্পর্কে আরও জানতে পরামর্শ দেওয়া হয়। আপনি যদি বিনিয়োগে নতুন হন, পেশাদার সহায়তা গ্রহণ আপনাকে আরও ভাল এবং বিজ্ঞ বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।
আপনি যদি আরও তথ্য চান তাহলে এখানে আরবিআই রিটেইল ডাইরেক্ট স্কিমের অফিসিয়াল লিঙ্কগুলি রয়েছে:
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন