আপনি কি ইদানীং আপনার বেতনকে সর্বোত্তম উপায়ে ব্যবহার করার কথা ভাবছেন যাতে আপনি সময়ের আগে ব্যয় করতে, সঞ্চয় করতে এবং ঋণ পরিশোধ করতে পারেন?
ভাল করে পড়ুন, আমরা আপনাকে এই নিবন্ধে কভার করেছি যা আপনার বেতন পাওয়ার সময় 11টি গুরুত্বপূর্ণ জিনিস সম্পর্কে কথা বলে।
আপনি যদি আমার আগের স্বভাবের মতো কিছু হন তবে আপনার জন্য বেতন হল সেই অধরা, স্বপ্নময় সত্তা যা দীর্ঘ অপেক্ষার পরে আসে এবং দ্রুত অদৃশ্য হয়ে যায়, সাধারণত এটি কোথায় গেল সে সম্পর্কে আমাদের অজ্ঞাত রেখে যায়।
অনেক বেতনভোগী মানুষের মতো, আমার অর্থ-ব্যবস্থাপনার দক্ষতা ছিল না।
ফলস্বরূপ, আমি মৌলিক বিষয়গুলির জন্য মাসের শেষের দিকে পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে সামান্য নগদ ধার করতে পারি।
যেমন অফিসে যাতায়াত এবং টিফিন।
এই চক্রটি চলতে থাকে যতক্ষণ না আমি কিছু গুরুতর চিন্তাভাবনা করি, আমার ব্যয়ের ধরণগুলি পরীক্ষা করি, ইন্টারনেটে কিছু গবেষণা করি এবং এটি নিয়ে আসি।
বেতন পরিচালনার 11টি নির্ভুল উপায় যেমন আমি ব্যয় করছি, সঞ্চয় করছি এবং এমনকি বিনিয়োগ করছি – এমন কিছু যা আমি আগে কখনও করিনি।
মজার ব্যাপার হল, বেতন এসেছে ল্যাটিন শব্দ 'সাল' থেকে যার অর্থ 'লবণ'।
লবণ প্রাচীনকালে সোনার মতো মূল্যবান ছিল, বেশিরভাগই এর সংগ্রহে অসুবিধার কারণে। তাই লোকেদের পরিশ্রমের পরিবর্তে লবণ দেওয়া হত।
চলুন ব্যুৎপত্তি বাদ দেওয়া যাক এবং আপনার বেতনের সাথে করতে সেই 11টি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিতে ডুব দেওয়া যাক।
পে আপনার উপযোগ নোট
খরচের প্রথম বিভাগ যা আপনাকে মোকাবেলা করতে হবে তা হল ইউটিলিটি বিল। ইউটিলিটি বিলের মধ্যে রয়েছে ভাড়া, বিদ্যুৎ, পানির বিল এবং গ্যাস বিল। কিছু অতিরিক্ত ইউটিলিটির মধ্যে রয়েছে ফোন বিল, ইন্টারনেট এবং কেবল বিল।
ইউটিলিটি বিল পরিশোধ না করার অর্থ দেরীতে জরিমানা এবং পরিষেবাতে ব্যাঘাত ঘটতে পারে। সময়মত পেমেন্ট সক্ষম করতে আপনি নিজেকে অনুস্মারক সেট করতে পারেন।
উপরের তালিকায় আপনার হাউজিং রক্ষণাবেক্ষণের ফি এবং আপনার পরিষেবার লোকদের ফি যোগ করুন - ড্রাইভার, বাবুর্চি এবং হাউস হেলপার। এগুলি এমন লোক যাদের আদর্শভাবে প্রতি মাসের প্রথম 7 দিনের মধ্যে অর্থপ্রদান করা উচিত, বিশেষত মাসের প্রথম 3 দিনের মধ্যে৷
আপনার বন্ধকী এবং ঋণ পরিশোধ করুন
ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করা আপনার বন্ধকী এবং ঋণ পরিশোধ করা প্রায় সমান গুরুত্বপূর্ণ। ঋণের মধ্যে এমন কোনো ঋণ অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে যাতে সুদ লাগে না। যেমন পরিবারের সদস্যদের কাছ থেকে নেওয়া ঋণ।
আপনার ঋণ এবং পরিশোধের ইতিহাস আপনার প্রভাবিত ক্রেডিট স্কোর, এবং তাই ঋণ পরিশোধ বা সুদ পরিশোধ চক্র গুরুত্ব সহকারে নেওয়া উচিত.
একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে বড় ঋণের পরিমাণের জন্য যোগ্য করে তোলে, যদি আপনার প্রয়োজন হয়। জন্য যোগ্যতা অধিকাংশ ক্রেডিট কার্ড আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপরও নির্ভরশীল।
আপনার ক্রেডিট কার্ড বকেয়া পরিশোধ করুন
সহস্রাব্দের মধ্যে পড়ে যে সবচেয়ে খারাপ ঋণ ফাঁদ এক তাদের পরিশোধ না করা হয় ক্রেডিট কার্ডের বকেয়া সময়মত.
ক্রেডিট কার্ডগুলি সুদের উপর সুদ অর্জন করে, এবং আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি 50-দিনের ক্রেডিট-মুক্ত সময়ের মধ্যে মোট বকেয়া অর্থ প্রদান করবেন।
অনেক লোক মনে করে যে শুধুমাত্র ন্যূনতম পরিমাণ পরিশোধ করা যথেষ্ট হবে। যাইহোক, ন্যূনতম বকেয়া সাধারণত বকেয়া ব্যালেন্সের মাত্র 5% গঠন করে এবং কার্ডের মসৃণ কার্যকারিতা নিশ্চিত করতে এবং দেরী ফি এড়াতে ধার্য করা হয়।
আপনি এখনও বকেয়া পরিমাণের উপর সুদ সংগ্রহ করছেন এবং আপনার জানার আগে, আপনার কাছে প্রচুর পরিমাণে অনাদায়ী বকেয়া + সুদ পরিশোধ করতে হবে।
অবশেষে, ক্রেডিট কার্ড ডিপার্টমেন্টের এজেন্টরা আপনাকে ফোন কল এবং পরিদর্শন করে টাকা পরিশোধ করতে শুরু করে। আপনি অবশ্যই এটি ঘটতে চান না.
একটি ক্রেডিট কার্ড একটি চমৎকার টুল যা সাহায্য করে অর্থ সংরক্ষণ.
কিন্তু আপনি একটি পাওয়ার আগে, আপনাকে কিছু গবেষণা করতে হবে যে কোন কার্ডটি আপনার ব্যয়ের ধরণটির সাথে মানানসই হবে। আমরা আমাদের কার্ড বিভাগে আপনার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছি। আমাদের কার্ডের বিস্তৃত পর্যালোচনা দেখুন, এবং দেখুন কোনটি আপনাকে সর্বোচ্চ সঞ্চয় দেবে।
মুদি এবং অন্যান্য ভোক্তা খরচ
ValueChampion দ্বারা প্রকাশিত পরিসংখ্যানগত তথ্য অনুসারে, 27.9-2017 সালে ভারতীয়রা তাদের আয়ের 18% মুদিখানায় ব্যয় করেছে। এটি 8-10% গড় প্রস্তাবিত শতাংশের চেয়ে বেশি।
এমন একটি দেশ যেটি বাড়িতে রান্না করা খাবারের উপর খুব বেশি নির্ভর করে, মুদিখানার ব্যয়কে ব্যাপকভাবে হ্রাস করা সম্ভব নয়। আদর্শভাবে, আমরা যদি আমাদের আয়ের 20-22% এর মধ্যে মুদিখানার খরচ রাখতে পারি, তাহলে এটি ব্যয়ের ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করবে।
এটি বলেছে, স্বাস্থ্য এবং স্বাস্থ্যকর খাবারের সাথে কখনই আপস করা উচিত নয়।
আমি দৃঢ়ভাবে গ্রোসারি বিভাগে খরচ কোনো আপস বিরুদ্ধে সুপারিশ করবে. আধুনিক সময়ে স্বাস্থ্যকর খাবারের গুরুত্ব আমরা সবাই বুঝতে পেরেছি। ভারতীয়দের খাওয়ার অভ্যাসের কারণে পুনরুদ্ধারের হার অনেক বেশি।
50-30-20 নিয়ম
এলিজাবেথ ওয়ারেন তার বইতে জনপ্রিয় বাজেটের 50-30-20 নিয়ম অনুসারে আপনার সমস্ত মূল্য: আল্টিমেট লাইফটাইম মানি প্ল্যান, আপনার আয়ের 50% উপরের 3টি বিভাগে যেতে হবে। উপরোক্ত শ্রেণীগুলি পরম চাহিদার অন্তর্ভুক্ত এবং সমাজে বেঁচে থাকার সুবিধা দেয়।
এই 3টি বিভাগের মোট ব্যয় আপনার আয়ের 3% বা তার কম কিনা তা দেখার জন্য আপনি প্রথম 50টি বিভাগে ব্যয় পরিচালনা করার পরে দ্রুত গণিত করা সার্থক।
যদি এই বিভাগগুলিতে আপনার ব্যয় আপনার আয়ের 55% অতিক্রম করে, তবে এটি লাগাম লাগার এবং আপনার আয়ের 50% এর মধ্যে এটি আনার উপায়গুলি দেখার সময়।
বাবা-মা, ভাইবোন বা বাচ্চাদের কাছে টাকা
সত্য, আমরা বেশিরভাগই অন্যের জন্য উপার্জন করি।
অন্যরা আমাদের পরিবার বা এমনকি বন্ধু হতে পারে।
মানে, সপ্তাহান্তে আপনি কার সাথে পার্টি করেন? বন্ধুরা, তাই না? এমনকি যদি আপনি একটি মিলিত হওয়ার জন্য অর্থ পুল-ইন করেন, আপনি শেষ পর্যন্ত তা বন্ধুদের সাথে মজা করার জন্য ব্যয় করছেন।
আপনি সম্ভবত বন্ধুদের সাথে অর্ধেক জিনিস করতে পারবেন না যদি আপনি একা থাকেন এবং মজা ভাগ করার মতো কেউ না থাকে।
আমরা সবসময় আমাদের সন্তানদের পকেট মানি বা অভিভাবকদের টাকা হিসাবে যে অর্থ দেই তা অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত যাতে তারা তাদের প্রয়োজন এবং ইচ্ছার জন্য এটি ব্যয় করতে পারে।
ব্যয়ের এই বিভাগটি কখনই ঐচ্ছিক হওয়া উচিত নয়। যখন আমরা আমাদের আয়ের একটি শতাংশ আমাদের বাবা-মা বা ভাইবোন বা বাচ্চাদের জন্য আলাদা করে রাখি, তখন আমরা মূলত তাদের চাহিদার যত্ন নিচ্ছি এবং তাদের সব সময় আমাদের জিজ্ঞাসা না করেই চাই।
অফিস যাতায়াতের দিনের জন্য পরিবহন এবং খাবারের জন্য আলাদা রাখুন
আপনি যদি মেট্রো বা লোকাল ট্রেনে ভ্রমণ করেন তবে নিশ্চিত হয়ে নিন যে আপনি একটি ট্র্যাভেল কার্ড পেয়েছেন।
প্রতি মাসে সেই কার্ডটি রিফিল করুন। আপনি যদি রিকশার মতো অতিরিক্ত পরিবহন গ্রহণ করেন তবে আপনার ভ্রমণের জন্য প্রয়োজনীয় নগদ অর্থ আলাদা রাখুন।
আপনার যদি অফিসের জন্য বাইরে থেকে টিফিন কেনার অভ্যাস থাকে, তাহলে তার জন্য প্রয়োজনীয় নগদ টাকা আলাদা করে রাখুন।
আপনার সেই খারাপ দিনগুলির জন্যও দূরে রাখা উচিত যখন আপনাকে বৃষ্টির কারণে বা অফিসে প্রসারিত শিফটের কারণে ক্যাব নিতে হয়।
পার্সের এক কোণে একটি ভাল 1000 টাকা রাখা সর্বদা গুরুতর জরুরী পরিস্থিতিতে সাহায্য করে।
একটি ব্যয় ট্র্যাকারে খরচ ট্র্যাক করুন
যদি আপনি এখনও একটি ব্যবহার না ব্যয় ট্র্যাকার, আপনার এখনই একটি ডাউনলোড করা উচিত এবং আপনার খরচগুলি লিখতে শুরু করা উচিত৷ স্প্রেডশীটগুলি ঠিক আছে, কিন্তু সত্যই, আপনি আপনার স্প্রেডশীট ট্র্যাকার আপডেট করার ক্ষেত্রে কতটা নিয়মিত?
আমরা Google Play এবং iOS অ্যাপ স্টোরে উপলব্ধ 8টি সেরা ব্যয় ট্র্যাকিং অ্যাপের একটি তালিকা সংকলন করেছি। এই অ্যাপগুলির মধ্যে একটি অবশ্যই আপনার ট্র্যাকিং চাহিদাগুলিকে ভালভাবে পূরণ করবে।
অ্যাপ্লিকেশানগুলি ঝামেলা-মুক্ত থেকে শুরু করে যেগুলি আপনার বিনিয়োগ, ঋণ এবং আরও অনেক কিছু ট্র্যাক করে। বেশিরভাগ অ্যাপের বাজেট বৈশিষ্ট্যও রয়েছে।
একটি জনপ্রিয় প্রবাদ আছে "আপনি যা পরিমাপ করেন, বৃদ্ধি পায়"। এটি আর্থিক লক্ষ্যগুলির ক্ষেত্রে বিশেষভাবে সত্য। আপনি যদি আপনার খরচ কোথায় যাচ্ছে তা পরিমাপ করতে না পারেন, আপনার বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি সঠিকভাবে বাস্তবায়িত নাও হতে পারে।
একবার আপনি আপনার খরচ ট্র্যাক করা শুরু করলে, আপনি সঠিকভাবে প্রতিটি বিভাগে তাদের বরাদ্দ করতে পারেন।
এছাড়াও আপনি নির্বোধ ব্যয় (যেমন, সপ্তাহান্তে বিনোদনে অত্যধিক ব্যয়) পরীক্ষা করতে পারেন এবং বাস্তবসম্মত আর্থিক লক্ষ্য তৈরি করতে পারেন।
পিপিএফ, বন্ড/শেয়ার বা একটি রেকারিং ডিপোজিটে বিনিয়োগ করুন
আপনি ঝুঁকি গ্রহণকারী বা আপনার অর্থ নিয়ে বিচক্ষণ হোন না কেন, আপনাকে অবশ্যই আপনার আয়ের কমপক্ষে 15 - 20% বিনিয়োগ শুরু করতে হবে।
বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি আলাদা - কিছু লোক অদূর ভবিষ্যতে একটি আর্থিক লক্ষ্যের জন্য আরও ভাল রিটার্নের জন্য বিনিয়োগ করে, যখন কিছু লোক বার্ধক্য বা কিছু অপ্রত্যাশিত চিকিৎসা জরুরী বা খারাপ সময়ের জন্য সঞ্চয় করে। আপনার লক্ষ্য যাই হোক না কেন, বিনিয়োগ করা আবশ্যক এবং আপনি যত আগে বিনিয়োগ শুরু করবেন ততই ভালো।
বিনিয়োগ করার সময়, আপনি সাবধানে গবেষণা করতে হবে
- রিটার্ন ইনভেস্টমেন্ট দেবে এবং রিটার্নের ধরন, যেমন। শুধুমাত্র সুদ, মূল যোগফল + সুদ, ইত্যাদি।
- পরিপক্কতার সময়কাল, সুদ পরিশোধের সময়কাল, এবং বিনিয়োগের সম্ভাব্য সম্প্রসারণের সুবিধা।
- ঝুঁকি যুক্ত।
- লুকানো চার্জ, যদি থাকে।
আপনি যদি আপনার অর্থের সাথে ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক হন তবে স্টক এবং বন্ডগুলি বিনিয়োগের জন্য দুর্দান্ত বাজার। মিউচুয়াল ফান্ডের জন্য একটি উদীয়মান বাজারও রয়েছে ই,টি,এফ’স আপনি যদি গণনাকৃত ঝুঁকি গ্রহণকারী হন।
যদি ব্যাঙ্কগুলি আপনার একটি নির্ভরযোগ্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পছন্দ হয়, তাহলে পিপিএফ বা পুনরাবৃত্ত আমানতের জন্য যান৷ একটি PPF-এর সাধারণত 15 বছরের মেয়াদপূর্ণ তারিখ থাকে এবং দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য উপযুক্ত।
একটি রেকারিং ডিপোজিট (RD), যেখানে আপনাকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ জমা করতে হবে, স্বল্পমেয়াদী বিনিয়োগের জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত।
PPF এবং RD উভয়েরই বর্তমান ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুদের হারের চেয়ে ভাল সুদের হার রয়েছে (সেপ্টেম্বর 2020 অনুযায়ী)।
থালায় অত্যধিক লবণের মতো আবার লবণের সাদৃশ্য নিয়ে আসা, স্বাদ নষ্ট করে দেয়। একটি খাতে অত্যধিক বিনিয়োগ আপনার আর্থিক পোর্টফোলিওকে প্রভাবিত করে। আপনার সম্পদগুলি বিজ্ঞতার সাথে বরাদ্দ করুন যাতে আপনি আপনার জীবনের লক্ষ্যগুলিকে সহায়তা করে এমন বিরতিতে আপনার বিনিয়োগ থেকে সর্বাধিক সুবিধা পান।
স্বাস্থ্য বীমা কিনুন বা আপনার প্রিমিয়াম পরিশোধ করুন
ইন্ডিয়া ব্র্যান্ড ইক্যুইটি ফাউন্ডেশন দ্বারা প্রকাশিত একটি প্রতিবেদন অনুসারে, ভারতে সংগৃহীত জীবন বীমা প্রিমিয়ামের পরিমাণ বেড়েছে Rs. 4. 5 থেকে 2012 পর্যন্ত 2020 ট্রিলিয়ন।
আপনি আপনার প্রয়োজনীয়তা এবং আপনি যে ধরনের কভারেজ খুঁজছেন তার উপর নির্ভর করে আপনি জীবন বীমা বা মেয়াদী বীমাতে বিনিয়োগ করতে পারেন।
আপনার ইনভেস্টমেন্ট ট্র্যাকার আপনাকে আসন্ন প্রিমিয়াম পেমেন্ট সম্পর্কে অবহিত করতে পারে।
যদি একবারে প্রিমিয়ামের পরিমাণ বের করা আপনার বাজেটকে নাড়া দেয়, আপনি হয় প্রিমিয়ামের মাসিক পেমেন্ট বেছে নিতে পারেন বা আসন্ন প্রিমিয়াম পেমেন্টের জন্য প্রতি মাসে সঞ্চয় করতে পারেন।
এমন একটি জিনিস কিনুন যা আপনাকে বা আপনার প্রিয় কাউকে খুশি করবে
সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ ভাল, কিন্তু আমাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলির অনুসরণে অর্থ-সঞ্চয়কারী রোবটে পরিণত হওয়া উচিত নয়।
এমনকি সেখানে নেই এমন ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার জন্য আমাদের এখন বেঁচে থাকা বন্ধ করা উচিত নয়।
সীমার মধ্যে দূরদৃষ্টি বজায় রেখে, আমাদের অবশ্যই জীবনের সুখে লিপ্ত হতে হবে এবং নিজেদেরকে এমন জিনিসগুলিকে অস্বীকার করতে হবে না যার বড় আর্থিক মূল্য নাও হতে পারে তবে আমরা সবাই যে সুখ খুঁজছি তা আমাদের নিয়ে আসতে পারে।
তাই আপনার সঙ্গীর জন্য সেই ফুলটি কিনুন, নিজের জন্য সেই মানিব্যাগটি নিন যা আপনি কিছুদিন ধরে দেখছেন, অথবা আপনার মায়ের কীপ্যাড ফোনটি স্মার্টফোন দিয়ে প্রতিস্থাপন করুন।
যদিও সঞ্চয় গণনা করা যেতে পারে, একটি ছোট উপহার আমাদের নিজের বা আমাদের প্রিয়জনদের জন্য যে সুখ নিয়ে আসে তা অমূল্য।
একটি কারণ বা দাতব্য দান
ব্যক্তিগতভাবে, আমি বিশ্বাস করি যে আমাদের আর্থিক লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি দাতব্য কারণ বা দান করার লক্ষ্য অন্তর্ভুক্ত থাকতে হবে।
আদর্শবাদী শোনাচ্ছে?
ঠিক আছে, এটি হতে পারে, তবে এমন একটি বিশ্বের কথা কল্পনা করুন যেখানে প্রত্যেকে দরিদ্র এবং দরিদ্রদের কিছু সাহায্য না করেই তাদের নিজের এবং তাদের নিজ নিজ পরিবারের কথা ভাবছে। এটি অনেক আর্থিক বৈষম্য সহ একটি অপরিশোধিত বিশ্ব হবে।
আপনি যদি নিজেকে একটি আরামদায়ক জীবনযাপন করতে পরিচালিত করে থাকেন, তাহলে একটি দাতব্য প্রতিষ্ঠানে দান করা, কোনো কাজে সাহায্য করা বা এমনকি স্থানীয় দরিদ্র লোকদের সামান্য সাহায্য করা একটি নৈতিক বাধ্যবাধকতা।
আপনি ছোট শুরু করতে পারেন. অনেক প্রতিষ্ঠান আছে, বৈধ যারা একটি শিশুর শিক্ষার পৃষ্ঠপোষকতার জন্য ছোট অনুদানের জন্য অনুরোধ করে। ত্রাণ তহবিলের জন্যও দিতে পারেন।
রেলস্টেশন বা মেট্রো স্টেশনের বাইরে ভিক্ষা চাওয়া লোকজনকে আপনি আপনার নিজের ছোট উপায়ে সাহায্য করতে পারেন। দান একটি মহৎ কাজ। আমরা যদি না দিই, মহাবিশ্ব আমাদের জন্য যে প্রাচুর্য রাখে তা আমরা পেতে পারি না।
আপনি যখন আপনার বেতন পান তখন আরও ভাল জিনিসগুলির বিষয়ে আপনার কি পরামর্শ আছে?
যদি হ্যাঁ, নীচের মন্তব্যে সেগুলিকে পরামর্শ দিতে বিনা দ্বিধায়। আমরা যে অন্তর্ভুক্ত হতে পারে!
নির্দেশিকা সমন্ধে মতামত দিন