A banca ùn funziona micca cù u prestitu di soldi!
Sò sicuru chì avete intesu sta dichjarazione. Ancu i principali economisti, cum'è u prufessore Hyman Minsky, parlanu di u sistema di travagliu di i banche è dichjaranu chjaramente chì i Banchi ùn prestanu micca soldi. Sembra un pocu cunfusu, nò?
Sicondu i libri di testu tradiziunali nantu à l'ecunumia introduttiva, i banche sò rapprisentati cum'è mediatori finanziarii chì u travagliu primariu hè di cunnette i prestiti à i risparmiatori.
In parolle simplici, i banche ùn sò nunda ma intermediari cuncepibili in l'ecunumia in evoluzione d'oghje.
Tuttu u prucessu bancariu gira intornu à una piscina di fondi chì implica un individuu guadagnatu pagatu sopra à i bisogni di cunsumu abituale, chì depositanu i soldi supplementari à un bancu stabilitu. Questu hè cunnisciutu com'è u reservoir di fondi.
Cù questi fondi, i prestiti bancari à quelli chì l'ingudu cadenu sottu à a necessità di cunsumu abituale. Dunque, i banche travaglianu nantu à un sistema bancariu di riserva fraccionaria, attraversu quale i banche prestanu più di a somma dipositata.
Ma chì si dicu chì i banche facenu più soldi quandu prestanu?
Iè, questu hè un effettu multiplicatore di soldi chì amplifica u ciculu finanziariu.
Parlendu di prestitu di soldi, oghje discutemu cumu u bancu cintrali travaglia quandu ùn presta micca soldi.
Allura, accuminciamu!
Cumu Funziona u Bancu?
Hè chjaru da quì sopra chì a capacità di prestitu di u bancu cintrali dipende interamente da l'estensione di i dipositi di i clienti. È per rinfurzà u limitu di prestitu, i banche anu bisognu à attruverà più clienti per novi dipositi.
Cù questu, pò esse facilmente dettu chì i dipositi creanu prestiti.
U prucessu di prestitu di u bancu travaglia nantu à a teoria di multiplicatori di soldi, chì funziona in modu coherente cù a banca di riserva fraccionaria. Quì, solu una frazzioni di a quantità depositata deve esse tenuta in cash o dipositu in u contu di u bancu cummerciale à u bancu cintrali.
Questa quantità hè determinata da i requisiti di riserva, chì a somma reciproca hè cunsiderata u multiplu di riserva chì hè a capacità di prestitu di u bancu.
Dunque, se u requisitu di riserva hè specificatu cum'è 10% è u so multiplicatore hè deci, i banche ponu prestà deci volte più di e riserve.
Un altru fattore chì afecta a capacità di prestitu di u bancu hè a pulitica monetaria di u bancu cintrali, chì finalizeghja a decisione nantu à i valori di riserva aumentati o diminuiti. In ogni casu, cù l'autorità di pulitica monetaria selettiva è a restrizione à l'aumentu di a riserva, l'unicu altru modu per i banche per aumentà a so capacità di prestitu hè di assicurà novi dipositi.
È cum'è sapemu, i prestiti sò creati cù dipositi, chì significa chì i banche anu bisognu di soldi di i clienti per prucede cù i prestiti.
Strategia per i prestiti bancari
In parolle simplici, i banche tendenu à guadagnà più soldi quandu prestanu, chì amplifica u ciculu finanziariu.
I banche sò cunnisciuti per avè u dirittu di emette prestiti dati da u guvernu senza assicurà u depositu in u primu locu. A quantità di prestitu di i banche hè determinata da a regulazione è e pulitiche di u bancu cintrali.
In ogni casu, u bancu cintrali dirige ancu i banche cummirciali per mantene una certa quantità di capitale liquidu, chì pò esse soldi o qualcosa chì pò esse vendutu rapidamente relative à u prestitu emessu prima.
Creazione di soldi da i Banchi
A strategia di prestitu di i banche hè cunnisciuta per a creazione di soldi, chì nasce principalmente da duie cose. Quessi sò:
Contabilità a doppia entrata
In questu metudu, per creà novi attivi di prestitu, u bancu hà bisognu di a creazione di una responsabilità equivalente. Questu diventa u novu depositu in u bancu creatu da u novu prestitu.
Per esempiu, suppone chì un bancu prestitu Rs.100 à i so clienti, allora hà da creà un novu attivu di prestitu per un valore di 100 INR, chì hè u novu depositu.
Misurazione è definizione di soldi
Ci sò basicamente duie forme di soldi:
- soldi di basa: Creatu da a Banca Centrale (valuta è riserve bancarie).
- Soldi largu: Creatu da u settore Privatu, chì conta in e misurazioni di l'offerta di soldi.
A grande frazione di soldi chì a ghjente aduprate ogni ghjornu hè soldi largu. Per esempiu, quandu u patronu trasferisce u vostru salariu direttamente à u vostru contu bancariu, hè soldi largu. In listessu modu, quandu paghete per qualsiasi ipoteka, hè soldi largu. I soldi sò cunsiderate soldi di basa solu quandu site un bancu.
Altro da i banche, carta di crèditu i sindicati furniscenu ancu prestiti è creanu coppie di prestitu-depositu. Eppuru, creanu solu "creditu", micca "soldi", cum'è i so dipositi ùn sò micca cuntatu in M1 (soldi ristretti cù a più liquidità è facilità à e transacciones). In ogni casu, i clienti ponu utilizà u creditu per cumprà cum'è imitanu soldi.
Strumenti di Pulitica Monetaria di u Bancu Centrale
A capacità di prestitu di e banche dipende da a pulitica monetaria di e banche. Ci sò principalmente quattru strumenti di a pulitica monetaria di u Bancu Centrale. Quessi sò:
Requisiti di riserva
Si riferisce à a quantità di soldi chì i banche devenu mantene. Hè guardatu sia in i volti o in i cunti bancari cummerciale à u bancu cintrali. I bassi requisiti di riserva indicanu chì i banche prestanu più, cunnisciuta cum'è pulitica monetaria espansiva, perchè crea creditu.
Mentre chì l'alti requisiti di riserva indicanu chì i banche prestanu menu soldi, cunnisciuta cum'è pulitica monetaria contractiva. Diventa più duru nantu à i picculi banche perchè ùn anu micca abbastanza riserve per prestà digià. Hè per quessa chì i banche cintrali evitanu i picculi banche chì anu esigenze di riserva.
Operazioni di u Mercatu Apertu
U prossimu strumentu hè Open Market Operations, chì si riferisce à a compra è a vendita di titoli di guvernu da u bancu cintrali. Stu scambiu hè fattu trà banche cintrali è banche private.
Quandu u bancu cintrali compra securities di u guvernu, a quantità di riserva di i banche aumenta, chì estende u limitu di prestitu di i banche. È quandu vendenu a sicurità, aghjunghje à i banche. bilancio, pruvucannu una diminuzione di i cash holdings. Dunque, u limitu di prestitu diminuisce.
Allora, i banche cintrali compranu securities per avè una pulitica monetaria espansiva è vende u listessu per eseguisce una pulitica monetaria contractionary o stretta.
È hè quì chì entra in l'operazione di u mercatu apertu, chì face chì e Riserve Federali gestionenu a tarifa di i fondi alimentati. I fondi Fed sò a quantità prestata da u bancu principale da un altru bancu cù l'eccessu di cash.
L'interessu à quale hè rimbursatu hè a tarifa di u fondu alimentatu. Hè quì chì l'Operazioni di Mercatu Apertu entra in usu creendu una opportunità per i banche di scuntrà u so scopu.
Tariffa di Scontu
Questu si riferisce à a tarifa à quale u bancu cintrali offre fondi à i banche membri in a finestra di scontu. Di solitu hè più altu ch'è a tarifa di fondi alimentati, chì mostra chì a tarifa di scontu hè aduprata solu quandu i banche ùn ponu micca prestitu fondi da altri banche.
Inseme à sta finestra di scontu, u stigma vene attaccatu!
Quandu ogni banca usa a finestra di scontu, hè cunsideratu cum'è in prublemi finanziarii à l'ochji di a cumunità finanziaria.
Interessi nantu à e Riserve
L'interessu nantu à e riserve hè statu creatu dopu à a crisa finanziaria di u 2008. U Bancu d'Inghilterra, a Riserva Federale è u Bancu Centrale Europeu paganu una certa quantità d'interessu quandu i banche tene riserve eccessivi.
L'excedente di u tassu hè diminuitu quandu a Fed vole chì i banche prestitu più è vice versa quandu vole chì u bancu prestitu menu. Stu strumentu vene ancu à scuntrà u mira di i fondi alimentati.
Cumu funziona l'arnesi di a Pulitica Monetaria?
A funzione primaria di l'arnesi di a pulitica monetaria di u bancu cintrali aumenta è diminuisce a liquidità tutale. Si riferisce à a quantità tutale di capitale dispunibule per Kindle è prestitu. Include ancu i soldi è u creditu chì u cunsumadore cunsuma.
Sti arnesi sò cunsiderate più cà l'offerta di soldi, chì hè cunnisciutu com'è M1 è M2. L'anzianu simbulu denota a valuta è i dipositi di cuntrolli, mentre chì l'ultimi si riferisce à i fondi di u mercatu di soldi, i cunti di salvezza è i CD.
Funzionamentu di i Banchi in tempu Reale
In u tempu d'oghje, i soldi generalmente piglianu a forma di dipositi invece di esse creati da i risparmiatori chì affidanu à i banche per ritene i so soldi. Quandu i banche allarganu u so creditu, i dipositi sò creati.
Nantu à i fondi di prestitu, i banche facenu duie entrate distinte - una in u latu di l'attivu mentre l'altru in u latu di u passiu - in u bilanciu. U prestitu travaglia cum'è un attivu per i banche è, cusì, crea novi dipositi, chì agiscenu cum'è una passività à l'azzione di i clienti.
È s'ellu hè u casu, allora i banche privati creanu soldi, chì diventa contraddittoriu à u dirittu è a rispunsabilità di a Banca Centrale in questu. A verità hè chì i banche ùn ponu micca creà soldi senza l'implicazione di u bancu cintrali, induve l'esigenza di riserva crescente è decrescente funziona.
L'esigenza di riserva ùn pò micca esse pigliata cum'è a limitazione vincolante à a capacità di i banche di prestà, chì ùn riduce micca u flussu di creazione di soldi. Allora, i banche prestanu soldi è dopu cercanu a riserva necessaria chì anu bisognu dopu.
cunchiusioni
I banche ùn prestanu micca; creanu soldi ex nihilo nantu à u prestitu.
Solu prestanu riserve create da a Banca Centrale à l'altri. I requisiti di riserva è di liquidità assicuranu chì i banche saldanu u ritiru anticipatu di u depositu di u cliente.
Inoltre, l'Aspettivi di Profittabilità sò cunsiderate una di e limitazioni principali di a capacità di prestitu di i banche. I banche anu u putere di prestà soldi prima è dopu cercà riserve per copre. Per questu, tendenu à attruverà novi clienti per assicurà dipositi.
Dunque, i Banchi ùn anu micca bisognu di soldi di i clienti, è hè assai più prezzu per elli di mantene i vostri dipositi chè l'altri banche.
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