L'applicazioni Buy Now Pay Later sò prevalenti in India dapoi qualchì tempu.
Queste app funziona nantu à u principiu di permette à e persone di cumprà commodities à creditu. Tuttavia, a realità pare esse un pocu stravagante.
Questa guida dettagliata darà una idea chjara di u statutu attuale di u App BNPL è cumu utilizà è micca aduprà sti servizii di linea di creditu.
Chì sò l'applicazioni BNPL?
L'applicazioni BNPL o l'app Buy Now Pay Lat er ponu esse aduprate per cumprà qualsiasi pruduttu senza veramente spende i vostri soldi.
Hè più cum'è aduprà un serviziu di carta di creditu. A quantità di creditu hè o pagatu in rates o pagatu in tuttu prima di a data di scadenza da l'utilizatore.
Se u vostru ingressu hè più bassu di un limitu specificu, dì Rs.20,000, o sì un studiente, hè impussibile di ottene una carta di creditu. Tuttavia, una app BNPL pò fà questu pussibule usendu creditu. Ancu i banche chì offrenu carte di creditu pagaranu interessi per l'usu di tali serviziu.
Ma l'applicazioni BNPL dà creditu senza interessu à l'utilizatori sottumessi à un certu limitu di tempu, dopu à quale avete da pagà l'interessi è altre spese currispondenti.
Cusì, per esempiu, se ùn pudete micca permette u vostru vestitu o scarpa preferitu, pudete cumprà facilmente cù queste applicazioni BNPL avà.
Pudete simpricimenti scaricà l'app BNPL preferita da l'app store è accede senza sforzu. Ùn ci hè nisuna carica di registrazione o tassa di abbonamentu implicata in queste app.
Inoltre, queste app BNPL funzionanu in India è in paesi stranieri cum'è l'America è l'Australia. Pudete ancu aduprà parechje app BNPL à u mumentu.
Tuttavia, i soldi pendenti chì utilizanu parechje applicazioni Buy Now Pay Later ponu esse periculosi perchè dannu assai spartitu gratitùdine.
Cumu funziona l'applicazioni BNPL?
L'applicazioni BNPL travaglianu nantu à u mudellu di cumissioni, induve facenu prufitti ottenendu una cumissioni da u venditore. Questu hè solu s'ellu cumprà un pruduttu attraversu l'applicazione BNPL.
Per esempiu, quandu cumprate un pruduttu chì vale Rs. 4000, i soldi pagati à u venditore da u detentore di l'app BNPL puderia esse 3850 Rupees. U restu di 150 Rupees hè pigliatu cum'è una cumissioni da l'operatore BNPL.
In questu modu, u valore di u mercatu di u venditore aumenta cum'è a ghjente preferisce cumprà prudutti cù creditu, ancu s'ellu hè fora di a so accessibilità. Nanzu, a ghjente hà da cumprà solu i prudutti chì puderanu permette.
Tuttavia, avà u listessu pruduttu hè acquistatu da parechji cum'è ponu rimbursà i soldi in installments cù l'aiutu di qualsiasi applicazione BNPL.
Inoltre, l'applicazioni BNPL guadagnanu soldi raccogliendu interessi nantu à i pagamenti tardivi. Quandu u rimborsu di a quantità hè ritardatu, una penalità hè incaricata, è aumenta cù i ritardi successivi.
U rimborsu hè generalmente fattu per trasferimenti bancari, i carte di crèditu, carte di debitu o UPI.
I prublemi è i risichi di l'usu di l'applicazioni BNPL
U prublema più grande in l'usu di queste app BNPL hè u debitu eccessivu. E persone tendenu à spende in impulse è per via di u creditu faciule, passanu assai più di u so budgetu.
Cusì, Se ùn site micca aduprà u serviziu cun prudenza, pagherete interessi supplementari è u debitu. Oltre à questu, nisuna applicazione BNPL hè direttamente registrata sottu e norme PPI.
Parechje persone in i paesi stranieri anu trovu difficiuli di rimborsà u so creditu à l'applicazione BNPL, è eventualmente piglianu prestiti supplementari da i banche per rimborsà.
U prublema quì hè chì queste start-ups Buy Now Pay Later ùn sò micca autorizate in modu adattatu è ùn seguitanu micca e regule di creditu, cumpresa a verificazione di u puntu di creditu è a storia di creditu, cum'è i prestatori registrati.
U tassu d'interessu per u pagamentu ritardatu hè ancu più altu ch'è i carichi d'interessu di prestitu di solitu.
Questu aghjunghje à un ritmu più veloce, è a somma tutale diventa assai più altu ch'è i soldi propiu spesi da l'utilizatore.
Inoltre, se rimbursate regularmente a quantità per una carta di creditu è, di colpu, ùn pudete micca rimbursà, u vostru puntu di creditu hè ancu affettatu negativamente.
Questi servizii sò furniti à e persone chì ùn ponu micca pagà una carta di creditu, per quessa, anu da avè un redditu più bassu di u limitu eligibile. Solu quandu una fonte fissa d'ingudu hè dispunibule è avete cunfidenza di rimbursà a quantità, avete aduprà una applicazione BNPL.
U Regolamentu di RBI nantu à l'applicazioni BNPL
Quandu ogni serviziu di linea di creditu hè furnitu da un corpu non bancariu, ottene l'appruvazioni di RBI per funziunà cum'è Strumentu Prepaid hè obligatoriu. A licenza PPI ùn hè micca direttamente di queste app BNPL.
Videndu tutti i risichi implicati, u RBI hà pruibitu a pratica di preloading wallets digitale cù punti di creditu è u funziunamentu di l'applicazione BNPL.
I Fintech Companies Non-Banking ùn ponu micca permette à i so cunsumatori di avè portafogli digitale cù l'aspettu di a linea di creditu.
Ancu se l'usu di l'applicazioni BNPL apre a strada per a digitalizazione di l'India è a migliione di l'ecunumia generale, u futuru pare nebbia.
Hè per quessa chì u RBI hà ghjuntu cù rigulamenti stretti nantu à i PPI non bancari chì permettenu i portafogli di creditu à i cunsumatori.
Inoltre, ùn ci hè micca un rapportu propiu di u creditu utilizatu trà e persone è u prestatore quandu si usa una applicazione Buy Now Pay Later.
Questu hà da purtà à cunfusione per altri prestatori registrati per furnisce diverse tippi di prestiti per u stessu cunsumadore.
RBI hà certe norme per i banchieri propiu o i prestatori registrati mentre recullanu soldi da u prestitu.
Questa disciplina pò esse rotta quandu u cunsumadore ùn rimborsa micca a quantità à l'applicazione BNPL. Puderanu ancu affruntà u fastidiu è i mezi immorali di ricuperà u debitu.
U futuru di l'applicazioni BNPL in India
Dopu avè implementatu a pruibizione di sti strumenti non bancarii per u prestitu di soldi, e cumpagnie BNPL anu dumandatu à a RBI per esse clarificate. A quistione hè di truvà u modu ghjusta per operà in u segmentu BNPL per queste cumpagnie.
Videmu cumu RBI risponde à questu.
Hè in manu di RBI è di e rispettive autorità di guvernu per parlà di e regule di esse un PPI non bancariu in India.
Siccomu l'RBI ùn hè micca totalmente contru à l'idea di l'applicazioni BNPL, a prohibizione hà impactatu solu un tipu particulari. U RBI hà da suggerisce modi per furnisce u serviziu di linea di creditu da e cumpagnie Fintech in una manera alternativa.
Dopu avè creatu un novu settore di regule per superà i risichi pussibuli di e plataforme BNPL, puderanu esse permessi di funziunà. Questu prubabilmente riducerà i periculi di i metudi di cullizzioni impropri.
Inoltre, e persone aderiscenu à un certu limitu di serviziu di linea di creditu.
Inoltre, correggendu l'enormi tassi d'interessu, e cumpagnie di l'applicazione Buy Now Pay Later puderanu sopravvive più. RBI hà u scopu di demolisce solu i prestatori digitali micca autorizati.
Cù questu, i start-up di l'applicazione BNPL ponu funziona senza alcuna minaccia se anu una licenza propria.
Alternative di BNPL Apps
Ci sò parechje altre alternative produttive à utilizà l'applicazioni BNPL. Poi salvà soldi avete pensatu à aduprà per u rimborsu mensuale è aduprà più tardi per un scopu megliu.
Pudete ancu optà per u SNPL (Salvà avà, Paga dopu) Apps chì vi permettenu di salvà i vostri fondi per un scopu futuru. Sutta questu, ùn avete micca debiti è ancu riesce à organizà i fondi per i vostri bisogni.
Avete da evità di piglià decisioni d'impulsu mentre cumprà è preferite categurizà e spese basatu nantu à i vostri bisogni, desideri è desideri.
Inoltre, quandu avete bisognu urgente di cumprà qualcosa, pudete sempre sceglie di ottene un prestitu persunale. Sè vo site eligibile per pagà u prestitu è avete una bona fonti di ingressu, u prestitu serà sanzionatu senza sforzu.
Pudete ancu uttene aiutu da un membru di a famiglia o un cumpagnu per emergenze chì anu una carta di creditu. Allora, invece di cascà in a trappula di u debitu, andate per una di queste opzioni.
My Take
Dopu l'implementazione di a pruibizione da a RBI, ci hè statu un puntu d'interrogazione nantu à u futuru di l'applicazioni BNPL.
Se i NBFC seguenu e normi propiu, ci sò alte probabilità di u so funziunamentu efficace. In particulare in India, a decisione di RBI pare giusta postu chì pensa à eliminà tutti i prestatori senza licenza.
In più di questu, i normi di rimborsu è i carichi di interessi per u pagamentu ritardatu devenu esse verificati accuratamente prima di utilizà u serviziu basatu in creditu.
Cusì, duvete verificà se a vostra applicazione BNPL hè autorizata o micca mentre l'utilizate in u futuru. Spergu chì avete statu capace di capisce u tipu di trappula chì queste app BNPL mettenu nantu à noi. Fate un commentu cù a vostra sperienza cù tali app.
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