Dine økonomiske behov eskalerer i takt med, at du bliver ældre, og du opdager pludselig, at en fast månedsløn ikke vil være nok til at dække alt.
Du vil kræve en smart investeringsstrategi, der giver tilstrækkelige midler, når det er nødvendigt, og endda udfører dine pligter, mens du er væk.
Investeringsforeninger er blandt de bedste investeringsmuligheder, som du kan vælge ud fra din tidshorisont og risikovillighed.
Men hvordan er du i stand til at gøre dette? Lad os tjekke det ud.
Hvad er gensidige fonde?
Et finansielt værktøj kaldet gensidige fonde indsamler penge fra flere investorer. Derefter er de samlede midler investeret i aktiver som børsnoterede virksomhedsaktier, virksomhedsobligationer, statsobligationer og omsættelige værdipapirer.
Som aktionær er du ikke den egentlige ejer af selskabets aktier, som investeringsforeninger køber. Du deler dog alle gevinster eller tab ligeligt med de andre puljeinvestorer. Sådan hænger en investeringsforening og ordet "gensidig" sammen.
Du drager fordel af fondsforvalterens erfaring og Securities Exchange and Board of Indias (SEBI) lovgivningsmæssige sikkerhed. Den ekspertfondsforvalter sørger for, at investorerne får det højest mulige afkast.
Måder at investere i investeringsforeninger for lønmodtagere
I dag, investering i investeringsforeninger er meget let takket være teknologi; baseret på dine bedst tilgængelige ressourcer kan du investere på mange måder:
Direkte investering
Du kan aflevere den korrekt udfyldte formular på kontoret hos den relevante investeringsforeningsudbyder. Du kan også udskrive ansøgningen og omhyggeligt udfylde den. Inden du leverer checken, bør du dog læse aftalen grundigt igennem.
Investering i investeringsforening via onlinetilstand
Du behøver kun en internetforbindelse og en mobilenhed for at investere online. Talrige muligheder hjælper dig med at vælge den bedste investeringsforening afhængigt af din risikotolerance, mål og andre overvejelser.
Du kan spare tid og energi ved at bruge en af de forskellige online investeringsplatforme, der er tilgængelige. Du behøver kun dine PAN-kortoplysninger, identitetsoplysninger og en aktiv bankkonto for at linke til investeringsforeningsfirmaet.
Gennem Demat Account
Du kan investere i og handle med investeringsforeningen ved hjælp af din nuværende bankkonto og Demat-konto. Din børsmægler skal være en autoriseret distributør af investeringsforeninger for at levere tjenesten.
For at investere skal du logge ind på din Demat-konto og søge efter investeringsmuligheden for investeringsforeninger. Investeringen skal gennemføres ved at foretage en online pengeoverførsel.
Vi anbefaler at starte med Zerodha.
Gennem agenter
Investering gennem agenter er en lang, kedelig og dyr strategi, som bør ignoreres. Ring til en agent for at hjælpe dig med at træffe din beslutning og udfylde den påkrævede formular. Agenter kan også kræve en provision for deres tjenester.
De har nu digitale gadgets, som de kan bruge til at hjælpe dig med at udfylde formularer elektronisk og straks aktivere din konto. Du skal dog sikre dig, at agenten er ægte.
Fordele ved at investere i investeringsforeninger
For at imødekomme målene for alle slags investorer er mere end 8000 investeringsforeninger tilgængelige i forskellige kategorier. Gensidige fonde er passende for alle, når de tilbyder en fin blanding af gevinst, indtjening og sikkerhed.
Fordelene ved at investere i investeringsforeninger er som følger:
Bedste pengestyring
En gruppe fagfolk administrerer de penge, du har samlet. Du kan derfor nyde godt af professionel rådgivning, når du opbygger formue. Hvornår valg af aktier, industrier, distribution og købs- og salgsordrer, laver fondsforvalteren omfattende research.
Lavpris
Gensidige fonde er uden tvivl et meget økonomisk investeringsværktøj, når man overvejer fordelene ved viden, mangfoldighed og andre afkastalternativer. Udgiftsprocenten er dog underlagt et reguleringsloft på 2.5 %.
SIP mulighed
Fleksibiliteten ved en systematisk investeringsplan giver dig mulighed for at foretage investeringer med forudbestemte intervaller, såsom ugentligt, kvartalsvis eller månedligt. Med kun Rs. 500, kan du begynde at investere i investeringsforeninger.
Mulighed for at skifte fond
Nogle investeringsforeninger giver dig mulighed for at overføre penge, hvis du er utilfreds med udførelsen af en specifik investeringsforeningsordning. Du skal dog træde meget varsomt, når du vælger at flytte.
Skattefordele
Du kan spare penge på skat og opbygge formue ved at investere i en ELSS skattebesparende investeringsforening. Derudover kan du også kræve et fradrag på op til Rs. 1,50,000 om året i henhold til § 80C i Indkomstskat Lov.
Bedste gensidige fonde for lønmodtagere
Nu hvor vi har lært om investeringsforeninger, kan vi trygt diskutere de bedste investeringsforeninger for lønmodtagere, så vi kan få maksimal indtjening med minimal risiko:
HDFC Arbitrage Fund
HDFC Arbitrage Fund fokuserer på de arbitragemuligheder, der opstår fra kontanter og finansielle derivater.
Et af Indiens største investeringsforeningshuse, HDFC Asset Management Company, grundlagt i september 2007, tilbyder det. Denne investeringsforening falder ind under kategorien arbitrage og er åben.
Den hybride HDFC Arbitrage Fund har en præference for midcap-selskaber. Porteføljen består primært af gælds- og pengemarkedspapirer, hvor aktier og aktierelaterede produkter udgør ca. 2/3 af det samlede beløb. Du kan ansøge om HDFC Arbitrage-fonden online og offline.
For det meste har fonden klaret sig bedre end benchmark-afkastet og er et solidt valg for langsigtede investorer, der ønsker at planlægge deres pensionering, købe et hjem, blive gift eller få børn.
Før du investerer i risikable aktiver som investeringsforeninger, bør du dog altid tale med din finansielle rådgiver.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth
ICICI Prudential Mutual Funds konservative hybride gensidige fond-program kaldes ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth. Denne fond blev etableret den 1. januar 2013 og har eksisteret i ti år og ni måneder.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth er en mellemstor plan i sit område med aktiver under forvaltning (AUM) på Rs.3,267 Crores pr. 30. juni 2022. Fondens omkostningsprocent, som er 0.99 %, er større end hvad størstedelen af sammenlignelige konservative hybridfonde opkræver. I øjeblikket er fonden allokeret 19.16 % til aktier og 64.97 % til gæld.
Det 1-årige afkast for ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth er 7.03 %. Desuden har det genereret afkast på 10.72% årligt siden starten. Hvert syvende år har fonden fordoblet det investerede beløb i den.
ICICI Prudential Regular Savings Fund Direct-Growth-ordningens evne til kontinuerligt at generere afkast er sammenlignelig med de fleste fonde i sin klasse. Det klarer sig bedre end gennemsnittet til at begrænse tab i et nedadgående marked.
Investeringer i finans-, kommunikations-, forsikrings-, energi- og sundhedssektoren udgør størstedelen af fondens aktiebeholdning. Sammenlignet med andre fonde i kategorien har den taget mindre risiko i finans- og kommunikationsbranchen.
Endelig har fondens gæld en lav kreditvurdering, hvilket indikerer, at de låntagere, den har lånt penge til, ikke er af særlig høj kaliber.
Invesco India skatteplan direkte vækst
Et ELSS investeringsforeningsprogram fra Invesco Mutual Fund kaldes Invesco India Tax Plan Direct-Growth. Denne fond blev etableret den 1. januar 2013 og har eksisteret i ni år og syv måneder.
Pr. 30. juni 2022 forvaltede denne investeringsforening 1,818 Crores i aktiver, hvilket gør den til et mellemstort køretøj i sin klasse. Afdelingens omkostningsprocent på 0.85 % er lavere end for de fleste andre ELSS-produkter.
Det 1-årige afkast for Invesco India Tax Plan Direct-Growth er 30 %. Det har genereret 17.02% gennemsnitlige årlige afkast siden starten. Hvert tredje år har fonden fordoblet det investerede beløb.
SBI Blue-chip Direct Plan-Growth
SBI Mutual Funds SBI Blue-chip Direct Plan-Growth er et Large Cap investeringsforeningsprodukt. Denne fond blev etableret den 1. januar 2013 og har nu været i drift i mere end ni år.
Det er en mellemstor fond i sin kategori med aktiver under forvaltning (AUM) på 32,773 Crores pr. 30. juni 2022. Afdelingen har en højere omkostningsprocent end de fleste andre large-cap fonde med 0.95 %.
Sidste års SBI Blue-chip Direct Plan-Growth-afkast var 5.91 %. Det har produceret et afkast på 15.55 % i gennemsnit om året siden debuten. Hvert tredje år har fonden fordoblet det investerede beløb.
UTI kortsigtet indkomst direkte vækst
Et kortvarig investeringsforeningsprodukt fra UTI Mutual Fund er UTI Short-term Income Direct-Growth. Det er en mellemstor fond i sin kategori med Rs. 2,315 Crores i aktiver under forvaltning (AUM) pr. 30. juni 2022.
Afdelingens omkostningsprocent er 0.34 %, hvilket er sammenligneligt med, hvad de fleste andre kortsigtede fonde tager.
Det 1-årige afkast på UTI kortsigtet indkomst direkte vækst er 8.36%. Det har produceret afkast på 7.34 % årligt i gennemsnit siden debuten.
Denne ordning har et ensartet afkast, der kan sammenlignes med de fleste fonde i sin klasse. Det har en stærk kapacitet til at minimere tab i et faldende marked.
Axis Blue-Chip Fund
Axis Mutual Fund House ejer den åbne store aktiekapital Axis Bluechip Fund. Fonden åbnede officielt den 5. januar 2010.
Fondens erklærede investeringsmål er at ”skabe langsigtet kapitalvækst gennem investeringer i en diversificeret portefølje, der primært består af aktier og aktierelaterede instrumenter fra store selskaber.
Den 31. juli 2022 havde Axis Bluechip Fund aktiver under forvaltning på i alt 35915.36 crore Rs. Pr. 30. juni 2022 er omkostningsprocenten for fondens ordinære plan 1.69 %.
Parag Parikh Flexi Cap Fund Direct-Growth
En åben Flexi Cap Equity-ordning, der er en del af PPFAS Mutual Fund House, er Parag Parikh Flexi Cap Fund – Direct Plan. Den blev lanceret den 28. maj 2013.
Af fondens investeringsmål hedder det: ”Ved at investere overvejende i aktier og aktierelaterede værdipapirer søger ordningen at generere en langsigtet kapitalstigning. Det sammenlignes med NIFTY 500 Total Return Index som benchmark.
Fra den 1. september 2022 er Parag Parikh Flexi Cap Funds Direct Plans aktuelle nettoaktivværdi for vækstmuligheden 51.13 Rs. Den 31. juli 2022 har det aktiver under forvaltning på 24594.84 crore Rs.
Kotak Emerging Equity Fund Regular-Growth
Et åbent mid-cap aktieprogram fra Kotak Mahindra Mutual Fund House er Kotak Emerging Equity Fund Regular Plan. Fonden startede sin virksomhed den 30. marts 2007.
Ifølge fondens investeringsmål, som måles i forhold til NIFTY Midcap 150 Total Return Index, har ordningen til hensigt at give langsigtet kapitalstigning gennem en portefølje af aktier og aktierelaterede instrumenter ved primært at investere i mellemstore virksomheder.
Fra den 1. september 2022 er Kotak Emerging Equity Fund Regular Plans nuværende nettoaktivværdi for vækstmuligheden Rs 77.00. Pr. 31. juli 2022 havde Kotak Emerging Equity Fund Regular Plan aktiver under forvaltning på i alt Rs. 20619.12 crores.
Konklusion
En investeringsforening er et formidabelt investeringsvalg, der kan hjælpe lønmodtagere med at opbygge rigdom på lang sigt. Gensidige fonde tilbyder planer for alle aspekter af livet, fra pensionering til akkumulering af rigdom.
Du tilbyder investeringer til konservative og risikovillige investorer.
Fordelene ved mangfoldighed, lave omkostninger, frihed til at investere i mindre mængder og ekspert fondsforvaltning er alle fordele.
Men investeringsforeninger er underlagt markedsrisici og læs alle ordningsrelaterede dokumenter omhyggeligt.
Giv en kommentar