Υπάρχουν τόνοι επενδυτικές εφαρμογές στην Ινδία. Εδώ είναι ένα άλλο, που ονομάζεται MoneyJar.
Τις τελευταίες εβδομάδες, δοκίμαζα την εφαρμογή MoneyJar – μια πλατφόρμα επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων «Χωρίς ορολογία» για αρχάριους.
Ακολουθεί μια πλήρης αναθεώρηση του MoneyJar για να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν θα πρέπει να ξεκινήσετε να επενδύετε μέσω αυτής της πλατφόρμας ή όχι.
Τι είναι MoneyJar?
Το MoneyJar είναι υποβοηθούμενο αμοιβαίο κεφάλαιο επενδυτική πλατφόρμα. Διαφέρει από πλατφόρμες όπως Μεγαλώστε, Κρυπτονόμισμα και ETMoney με δύο τρόπους:
- Υποστηρίζεται – λαμβάνετε βοήθεια με την επένδυσή σας και υπάρχουν χαρτοφυλάκια κεφαλαίων που επιμελείται η MoneyJar με βάση πολλούς παράγοντες όπως ο κίνδυνος, ο τομέας και η ρευστότητα.
- Το MoneyJar λειτουργεί ως σύμβουλος – Δεν χρειάζεται να παρακολουθείτε τακτικά τα αμοιβαία κεφάλαιά σας, αν δεν το θέλετε – η MoneyJa θα εξισορροπήσει εκ νέου το χαρτοφυλάκιό σας για εσάς (αυτό ισχύει μόνο εάν το εξουσιοδοτήσετε)
Ενώ το MoneyJar σας βοηθά με την επενδυτική σας στρατηγική, εξακολουθεί να είναι μια πλατφόρμα επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων χωρίς προμήθεια. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε καμία χρέωση για τις υπηρεσίες τους.
Η βασική τους αποστολή είναι να «Δημιουργήστε ένα οικονομικό οικοσύστημα που είναι εύκολο στη χρήση και ανταποδοτικό για όλους».
Ιδρύθηκε από τους Rohan Agarwal και Shrenik Patel το 2017 (Ωστόσο, η πραγματική τους πλατφόρμα κυκλοφόρησε το 2018).
Έκτοτε έχουν βελτιωθεί πολύ. Η διαδικτυακή τους πλατφόρμα έχει γίνει πολύ πιο διαισθητική και η συνολική τριβή εγγραφής σε επένδυση έχει μειωθεί πολύ.
Ας μιλήσουμε για το MoneyJar's Βάζα επενδύσεων – Το κορυφαίο προϊόν τους. Στη συνέχεια, θα συζητήσουμε εάν πρέπει να αρχίσετε να επενδύετε με το MoneyJar.
Επένδυση «Vars» της MoneyJar
Βάζα είναι μια συλλογή πολλαπλών αμοιβαίων κεφαλαίων που επιμελούνται σε ένα επενδυτικό μέσο οι ειδικοί του MoneyJar. Υπάρχουν πολλά βάζα που βασίζονται σε διαφορετικά θέματα όπως:
- Ασφαλές βάζο
- Χωρίς βάζο στρες
- Περιπετειώδες βάζο
- Tax Saver Jar
- Βάζο SIP εκκίνησης
και πολλά άλλα.
Τα βάζα κατηγοριοποιούνται σε συγκεκριμένες κατηγορίες, όπως επιλογές Essential, Thematic, Advanced και MoneyJar. Κάθε βάζο αποτελείται από πολλαπλά αμοιβαία κεφάλαια για τη διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων.
Οι ειδικοί του MoneyJar επιλέγουν αμοιβαία κεφάλαια σε όλα τα βάζα. Δεν μπορείτε να κάνετε εναλλαγή μεταξύ κεφαλαίων μόνοι σας.
Κάθε τρίμηνο τα κεφάλαια σε κάθε βάζο επανεκτιμώνται και επανεξισορροπούνται εάν κριθεί απαραίτητο. Υπηρεσίες όπως η εξισορρόπηση μεταξύ κεφαλαίων χρεώνονται συνήθως από εταιρείες, πλατφόρμες και διαχειριστές.
Δεδομένου ότι το MoneyJar δεν χρεώνει για καμία από τις υπηρεσίες του, αυτό είναι υπέροχο.
Μπορείτε να επιλέξετε περισσότερα από ένα βάζα και να ξεκινήσετε SIP ή απλά να επενδύσετε μία φορά. Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον στόχο ενός βάζου, τα κεφάλαια μέσα σε αυτό, την πρόβλεψη αύξησης κεφαλαίου και πολλά άλλα, πρέπει να κάνετε κλικ στον σύνδεσμο Περισσότερες πληροφορίες.
Θα εμφανιστεί ένα αναδυόμενο παράθυρο, όπως αυτό:
Το αναδυόμενο παράθυρο πληροφοριών Jar περιέχει βασικά δεδομένα σχετικά με την προηγούμενη απόδοση των κεφαλαίων στο εσωτερικό και γιατί το συνιστούν οι ειδικοί του MoneyJar.
Πώς να ξεκινήσετε να επενδύετε με το MoneyJar;
Για να κάνετε μια επένδυση μέσω του MoneyJar, ακολουθούν μερικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε.
Βήμα 1: Επίσκεψη MoneyJar.in και να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό.
Βήμα 2: Ολοκληρώστε το KYC σας. Στη συνέχεια κάντε κλικ στο Create a Jar.
Βήμα 3: Μόλις εγκρίνετε, είστε έτοιμοι να επιλέξετε ένα βάζο. Επιλέξτε ένα βάζο που πιστεύετε ότι ταιριάζει στην εκτίμηση κινδύνου σας. Για παράδειγμα, αν είστε μισθωτός, δεν έχετε χρόνο ή επιθυμία να μελετήσετε την αγορά και θέλετε απλώς να αυξήσετε ένα μέρος των χρημάτων σας, επιλέγετε ένα ταμείο ανάπτυξης ή ένα ταμείο δείκτη.
Βήμα 4: Εισαγάγετε το ποσό που θέλετε να επενδύσετε. Επιλέξτε τη συχνότητα επένδυσης, εάν θέλετε να ξεκινήσετε ένα SIP, επιλέξτε κάθε μήνα. Διαφορετικά, επιλέξτε μία φορά. Αν δεν επενδύετε σε ένα ταμείο ELSS για εξοικονόμηση φόρου, δεν έχει νόημα να επενδύσετε μία φορά σε αμοιβαία κεφάλαια.
Βήμα 5: Ελέγξτε το γράφημα προβολής.
Μπορείτε να δείτε πώς θα αυξηθεί η επένδυσή σας όλα αυτά τα χρόνια. Κατανοήστε ότι αυτά τα δεδομένα δεν είναι πολύ καλός δείκτης της απόδοσης ενός αμοιβαίου κεφαλαίου. Κάντε κύλιση προς τα κάτω στο γράφημα προβολής και μπορείτε να δείτε τα συγκεκριμένα αμοιβαία κεφάλαια στα οποία επενδύετε.
Βήμα 6: Όποτε είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε το SIP σας, κάντε κλικ στο κουμπί Επένδυση στο επάνω μέρος.
Θα παρατηρήσετε ένα αναδυόμενο παράθυρο επιβεβαίωσης, που θα σας ενημερώνει για την ημερομηνία έκπτωσης του ποσού SIP και άλλους σημαντικούς όρους και προϋποθέσεις.
Επενδυτική Στρατηγική MoneyJar
Η MoneyJar χρησιμοποιεί τη σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου ως αναπόσπαστο μέρος της επενδυτικής της στρατηγικής. Αυτή η στρατηγική χρησιμοποιείται για τη δημιουργία αυτών των Βάζων για εσάς και τα χρήματά σας.
Η σύγχρονη θεωρία χαρτοφυλακίου δίνει έμφαση σε τρεις βασικούς επενδυτικούς κανόνες:
- Διαποικίληση
- Αξιολόγηση κινδύνου για επιστροφή
- Όντας ορθολογικός επενδυτής
Η ιδεολογία πίσω από αυτή τη θεωρία είναι η ελαχιστοποίηση του κινδύνου και η μεγιστοποίηση των αποδόσεων. Ο οποίος είναι ένας όρος ευφορίας για νέους επενδυτές. Ένας καλύτερος τρόπος για να το περιγράψετε θα ήταν: Risk που πήρε = Επιστροφές.
Το MPT σάς βοηθά να μεγιστοποιήσετε τις αποδόσεις προτείνοντας διαφοροποίηση, επανεπενδύοντας κέρδη και λαμβάνοντας ορθολογικές αποφάσεις χωρίς καταναγκαστικά συναισθήματα. Τελικά, οι αποδόσεις μπορεί να μην ξεπεράσουν μια μετοχή MEME, αλλά είναι ένας σταθερός τρόπος για να χτίσετε πλούτο και οι πιθανότητες να χάσετε ένα σημαντικό μέρος του κεφαλαίου σας είναι πολύ μικρές.
Τι σημαίνει αυτό για εσάς ως Επενδυτή;
Δεδομένου ότι η MoneyJar προετοιμάζει την επενδυτική της στρατηγική με βάση το MPT, θα πρέπει να μπορείτε να έχετε σταθερό εισόδημα χωρίς να έχετε υπερβολική έκθεση σε έναν συγκεκριμένο τομέα. Επομένως, θα πρέπει να είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε ξαφνικές αναταραχές στην αγορά και θεματικά σφάλματα.
Δεν θα επενδύσετε σε επικίνδυνα επενδυτικά μέσα και δεν θα χρειάζεται να ανησυχείτε μήπως χάσετε το κεφάλαιό σας. Εφόσον επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται απευθείας σε μετοχές, υπάρχει πάντα ο κίνδυνος να χάσετε χρήματα. Ωστόσο, είναι πολύ σπάνιο ένα καλό αμοιβαίο κεφάλαιο να αθετήσει τους επενδυτές του.
Ωστόσο, εάν επενδύσετε σε λάθος αμοιβαία κεφάλαια που δεν διαφοροποιούν αρκετά, αναλάβετε περιττό ρίσκο και εμπλακείτε σε σκοτεινές εύνοιες εκ των έσω, μπορεί να χάσετε ένα σημαντικό ποσό.
Ένα καλό παράδειγμα θα ήταν το Η κρίση DHFL και η επίδρασή της στα αμοιβαία κεφάλαια χρέους. Λάβετε υπόψη ότι τα χρεωστικά κεφάλαια θεωρούνται πολύ πιο ασφαλή από τα ίδια κεφάλαια.
Λάβετε δάνειο υπερανάληψης έναντι των αμοιβαίων κεφαλαίων σας
Μπορείτε επίσης να πάρετε δάνειο έναντι των επενδύσεών σας χρησιμοποιώντας το Moneyjar. Δεν χρειάζεται να επενδύσετε μέσω του MoneyJar για να λάβετε δάνειο, αλλά θα χρειαστείτε έναν αμοιβαίο χρηματοδότη που διαχειρίζεται η CAMS και έναν τραπεζικό λογαριασμό HDFC.
Ένα δάνειο έναντι αμοιβαίων κεφαλαίων είναι ένα δάνειο υπερανάληψης, το είδος που παίρνετε στα FD. Το περιθώριο ιδίων κεφαλαίων για τα δάνεια υπερανάληψης σε αμοιβαία κεφάλαια είναι 50% και 70% στα χρεωστικά κεφάλαια.
Μόλις εγκριθεί ένα όριο υπερανάληψης, μπορείτε να αντιμετωπίσετε αυτό το δάνειο ως πιστωτικό όριο. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε τους τόκους για το συνολικό όριο υπερανάληψης. Ο τόκος ισχύει μόνο για τα χρήματα που αποσύρετε από το συνολικό όριο υπερανάληψης.
Η γνώμη μου
Στην πρώτη μου επίσκεψη στον ιστότοπο του MoneyJar, αυτή η ενότητα με έκανε να σκεφτώ ότι θα παρείχε κάποιου είδους υποβοηθούμενες επενδυτικές ιδέες αμοιβαίων κεφαλαίων. Ή τουλάχιστον, κατανοήστε την εκτίμηση κινδύνου μου και προτείνετε κατάλληλα σχέδια με βάση τις ανάγκες «ΜΟΥ».
Η παραπάνω ενότητα λέει «Απάντησε σε μερικές απλές ερωτήσεις. Με βάση αυτά που μας λέτε, θα καταλάβουμε τις καλύτερες επενδύσεις που μπορείτε να κάνετε».
Ωστόσο, τη στιγμή που εγγραφείτε και αρχίσετε να ψάχνετε γύρω από τον πίνακα ελέγχου, δεν βλέπετε κανένα ερωτηματολόγιο. Δεν υπάρχει τίποτα που να σας βοηθά να κατανοήσετε την όρεξη για κίνδυνο. Αυτό σημαίνει επίσης ότι δεν υπάρχει σύσταση για εσάς.
Σημειώστε ότι δεν λένε ρητά ότι πρόκειται να σας προτείνουν οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο (ή ένα σύνολο κεφαλαίων). Μπορείτε να επιλέξετε από πολλά βάζα διαθέσιμα – αλλά πρέπει να ξέρεις τι θέλεις – συντηρητική, μέτρια ή επιθετική ανάπτυξη.
Αλλά το μήνυμα «Με βάση αυτά που μας λέτε, θα καταλάβουμε τις καλύτερες επενδύσεις που μπορείτε να κάνετε». παραπλανά κάπως. Beauce μπορείς να τους πεις οτιδήποτε αφού δεν ρωτάνε.
Για παράδειγμα, εάν εγγραφείτε για Προστατευόμενος υπό του νόμου ή INDMoney, λαμβάνετε ένα λεπτομερές ερωτηματολόγιο που βοηθά αυτές τις πλατφόρμες να κατανοήσουν την εκτίμηση κινδύνου σας. Πόσο επιθετικοί ή συντηρητικοί θέλετε να είστε με τις επενδύσεις σας. Στη συνέχεια προσφέρουν χωριστά επιμελημένα χαρτοφυλάκια για διαφορετικά προφίλ κινδύνου.
INDMoney έχει καλάθια – παρόμοια με αυτά που προσφέρει το MoneyJar. Δημιουργείτε έναν στόχο στην εφαρμογή INDMoney και ανάλογα με τη φύση του στόχου σας, το συνολικό ποσό, το εισόδημά σας, το χρόνο για να φτάσετε στον στόχο, σας προσφέρεται ένα συγκεκριμένο καλάθι Αμοιβαίων Κεφαλαίων. Και τότε μπορείτε επίσης να προβλέψετε πόσο γρήγορα θα φτάσετε στον στόχο σας, εάν θα υπάρξει έλλειμμα, πόσος φόρος, αναλογία εξόδων πρέπει να πληρώσετε και πολλά άλλα. Είναι πάνω από μια πολύ καλύτερη εμπειρία αν είστε πρόθυμοι να αφιερώσετε λίγο χρόνο για να μάθετε.
Εάν είστε κάποιος που χρειάζεται απλώς να αρχίσει να επενδύει σε Αμοιβαία Κεφάλαια και να ελαχιστοποιήσει τον συνολικό κίνδυνο απώλειας χρημάτων επιλέγοντας λάθος κεφάλαια, το MoneyJar είναι μια τέλεια πλατφόρμα.
Ή ίσως αν έχετε έναν βραχυπρόθεσμο στόχο στο μυαλό σας.
Είναι απλό. Αυτό είναι το μεγαλύτερο πλεονέκτημα του MoneyJar.
Εγγραφείτε, περιμένετε μερικά λεπτά για να εγκριθεί ο λογαριασμός σας και είστε έτοιμοι να επιλέξετε ανάμεσα σε δεκάδες διαφορετικά βάζα. Κάθε βάζο είναι αφιερωμένο στην εκπλήρωση ενός στόχου και είστε ελεύθεροι να επιλέξετε οποιονδήποτε.
Με μερικά κλικ, τα SIP σας εκκινούνται. Δεδομένου ότι είναι μια συμβουλευτική πλατφόρμα, μπορείτε ακόμη και να επιλέξετε να εξουσιοδοτήσετε την επανεξισορρόπηση του χαρτοφυλακίου σας, ώστε να μην χρειάζεται να ανησυχείτε ενεργά για τα αμοιβαία κεφάλαιά σας. Κάτι που ακούγεται σωστά. Γιατί αν πρόκειται να αφιερώσετε χρόνο ακόμη και να σκεφτείτε τα χρήματα που επενδύετε σε Αμοιβαία Κεφάλαια, θα πρέπει να αρχίσετε καλύτερα να κατανοείτε το χρηματιστήριο.
Το MoneyJar με εντυπωσίασε πραγματικά με την επιλογή των Αμοιβαίων Κεφαλαίων στα βάζα τους. Ακόμη και όταν επιλέγετε από μερικά από τα επιθετικά (Ανάπτυξη) βάζα, τα κεφάλαια στα οποία διατίθενται τα χρήματα είναι πολύ σταθερά, χαμηλού κινδύνου και έχουν χαμηλό ποσοστό μεταβλητότητας. Κέρδισαν το INDMoney από αυτή την άποψη.
Αφήστε μια απάντηση