Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι αυτό για το οποίο η Generation Z δεν ενδιαφέρεται. Το να ζεις από μισθό σε μισθό έχει γίνει περισσότερο μια συνήθεια που δεν μπορεί να αντικατασταθεί.
Ένας από τους συνδρομητές μου από τη λίστα χρημάτων μου έκανε μια ερώτηση, αλλά πριν από αυτό, μου είπε το εξής:
«Γεια σου Aayush, κερδίζω εισόδημα από ελεύθερους επαγγελματίες τα τελευταία 2 χρόνια. Η μέση πληρωμή κάθε μήνα είναι κάπως $1800.
Ωστόσο, δεν έχω τίποτα να ονομάσω αποταμίευση ή επενδύσεις. Η ερώτησή μου προς εσάς είναι, πώς μπορεί κανείς να εξοικονομήσει χρήματα ως ένας 24χρονος που μόλις βγήκε από το κολέγιο κερδίζοντας εισόδημα από ελεύθερους επαγγελματίες;»
Τώρα αυτή είναι μια ενδιαφέρουσα ερώτηση. Εάν θέλετε να μου κάνετε μια ερώτηση, επίσης, μεταβείτε στη λίστα αλληλογραφίας μου. Θα λαμβάνετε ένα εβδομαδιαίο ενημερωτικό δελτίο μαζί με μια πρόσκληση να μου κάνετε μια ερώτηση κάθε εβδομάδα.
Συμβουλές αποταμίευσης για οποιονδήποτε στα 20 του.
Το μεγαλύτερο πρόβλημα με τη Generation Z είναι η πίεση των ομοτίμων. Όταν είσαι έφηβος στο γυμνάσιο ή κάποιος που τελείωσε το κολέγιο, η πίεση των συνομηλίκων είναι παντού.
Πρώτα απ 'όλα, απαλλαγείτε από τη νοοτροπία ότι πρέπει να δείξετε πόσα βγάζετε με το να λυγίζετε υλιστικά πράγματα. Δεν χρειάζεται να αγοράζετε ακριβά ρούχα, ρολόγια, να κάνετε κράτηση για πολυτελείς σουίτες και όλα τα άλλα πράγματα για να δείξετε πόσο πλούσιοι είστε.
Είσαι πλούσιος και το ξέρεις. Αυτό είναι το μόνο που μετράει.
Ξεχάστε τον κόσμο. Ζήσε τη ζωή σου όπως θέλεις. Και αν αυτό σημαίνει ότι θέλετε πραγματικά να αγοράσετε προϊόντα πολυτελείας, οπωσδήποτε, κάντε το. Αλλά μην το κάνετε για τους άλλους.
Αυτή η νοοτροπία και μόνο θα σας εξοικονομήσει εκατοντάδες δολάρια κάθε μήνα.
Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό
Αυτό είναι το πρώτο σας βήμα για να αυξήσετε δραματικά τις αποταμιεύσεις σας.
Όταν δημιουργείτε έναν προϋπολογισμό, γνωρίζετε ακριβώς πόσα βγάζετε και πόσα πρόκειται να ξοδέψετε, να επενδύσετε και να αφήσετε στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
Η δημιουργία ενός προϋπολογισμού είναι σημαντική γιατί δεν υπάρχει άλλος τρόπος να θεωρήσετε τον εαυτό σας υπεύθυνο. Πρέπει να δείτε πόσες ταμειακές ροές εισέρχονται και βγαίνουν για να συνειδητοποιήσετε πότε κάνετε υπερβολικές δαπάνες.
Οι πρώτοι δύο μήνες του προϋπολογισμού και η αυστηρή τήρηση του σχεδίου προϋπολογισμού σας θα σας δείξουν πού πηγαίνουν τα περισσότερα από τα χρήματά σας. Και μόνο τότε μπορείτε να κάνετε κάτι για τους τομείς όπου κάνετε υπερβολικές δαπάνες.
Θα μπορείτε να βρείτε πολλές συναλλαγές που θα μπορούσαν να είχαν αποφευχθεί. Όλα τα χρήματα που ξοδεύετε υπερβολικά σε πράγματα που δεν θα πρέπει να σας αναγκάσουν να κρατήσετε υπό έλεγχο τις συνήθειες δαπανών σας.
Κάντε αυτό για 6 μήνες και θα εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα στον αυτόματο πιλότο. Επειδή απλά θα αποφύγετε να αγοράσετε πράγματα, δεν χρειάζεστε και μπορείτε να ζήσετε χωρίς. Όλα αυτά τα χρήματα θα συνεχίσουν να συσσωρεύονται στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
Try App Wallet από την BudgetBakers. Είναι μια εξαιρετική εφαρμογή διαχείρισης χρημάτων που συνδέεται με τον τραπεζικό σας λογαριασμό και σας επιτρέπει να παρακολουθείτε αυτόματα τα έσοδα και τις δαπάνες σας. Επίσης, διαφοροποιεί τη συναλλαγή σας σε κατηγορίες «Θέλω», «Ανάγκη» και «Πρέπει».
Είναι μια εξαιρετική εφαρμογή και τη χρησιμοποιώ ο ίδιος μαζί με την αδελφή της εφαρμογή, Board, για τις επιχειρήσεις μου.
Προσδιορίστε τι πρέπει να έχετε, οι ανάγκες μπορούν να περιμένουν. Τα θέλω είναι ΟΧΙ-ΟΧΙ.
Όλα όσα αγοράζετε μπορούν να ταξινομηθούν σε τρεις κατηγορίες:
- Ανάγκη
- Θέλω
- Πρέπει
Όταν ο μοναδικός σας στόχος είναι να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα, το μόνο στο οποίο πρέπει να εστιάσετε είναι να εκπληρώσετε τα «πρέπει» σας. Και αυτό για όσο πιο φθηνό γίνεται. Όλα τα άλλα μπορούν να περιμένουν.
Οι ανάγκες σας είναι οι επαναλαμβανόμενοι λογαριασμοί του νοικοκυριού και άλλες απαραίτητες δαπάνες που απλά δεν μπορούν να αγνοηθούν. Όπως η πληρωμή φόρων, ασφάλεια υγείας, και τα δίδακτρα κολεγίου.
Όσο περισσότερο αρχίζετε να ζείτε μια λιτή και μέτρια ζωή, τόσο πιο εύκολο θα είναι να διαχειριστείτε τα έξοδά σας. Το να είσαι φειδωλός δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είσαι φτηνός τσαντ.
Διαβάστε πώς να εξοικονομήσετε χρήματα χωρίς να είστε φθηνοί.
Σημαίνει απλώς να ξοδεύετε χρήματα για πράγματα που χρειάζεστε οπωσδήποτε και να βρίσκετε τρόπους να το κάνετε με φθηνότερη τιμή.
Όπως η διαπραγμάτευση για το ενοίκιο. Μπορείτε πάντα να προσπαθήσετε να ζητήσετε από κάποιον να μειώσει την τιμή που ζητά, οπότε γιατί όχι;
Προσδιορίστε τι «Θέλετε» και αγνοήστε το εντελώς. Μην αφήνετε τα συναισθήματά σας να σας ελέγχουν.
Όταν νομίζετε ότι πείθεστε από τη σκέψη να αγοράσετε κάτι και ξέρετε ότι είναι προϊόν κατηγορίας "Θέλω", απλά πείτε "θα το αγοράσω αύριο" αλλιώς θα το κάνω αργότερα" στον εαυτό σας.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, η επιθυμία για αγορά αυτού του προϊόντος θα εξασθενίσει.
Σταματήστε να πηγαίνετε στα Starbucks
Εντάξει, όχι κυριολεκτικά.
Είναι μια γενίκευση, αλλά η βασική ιδέα είναι να σταματήσετε να πηγαίνετε σε μέρη και να αγοράζετε πράγματα για τα οποία ξέρετε ότι σπαταλάτε χρήματα.
Τα Starbucks είναι ένα κλασικό παράδειγμα. Το μέσο κόστος ενός ποτού στα Starbucks είναι 3 $. Ορισμένα ποτά όπως το Frappuccino κοστίζουν πάνω από $4!
Είναι παράλογο. Γιατί να ξοδεύετε τόσα χρήματα σε κάτι που ξέρετε ότι μπορείτε να αποκτήσετε σε πολύ, πολύ χαμηλότερη τιμή;
Η συνήθεια να πληρώνουμε για έναν καφέ Starbucks μεταβαίνει σε πολλές πτυχές της ζωής μας. Δεν σκεφτόμαστε πριν ξοδέψουμε χρήματα για οτιδήποτε έχει γίνει μέρος της ζωής μας, είτε για καλό είτε για κακό.
Τα Starbucks είναι μόνο ένα παράδειγμα. Η πληρωμή για την Uber είναι άλλη. Οι άνθρωποι αναπτύσσουν τη συνήθεια να ξοδεύουν μόνο και μόνο επειδή αισθάνονται άνετα με μια υπηρεσία ή ένα προϊόν υποσυνείδητα.
Κάθε φορά που χρησιμοποιείτε το Uber, δεν σκέφτεστε πόσα ξοδεύετε γιατί δεν έχει σημασία. Κάνει τη ζωή σας πιο εύκολη, ή τουλάχιστον νομίζετε ότι κάνει.
Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα αν δεν το χρησιμοποιήσετε και χρησιμοποιήστε ένα μέσο μαζικής μεταφοράς. Θα χρειαζόταν λίγο επιπλέον χρόνο, αλλά όχι, η Uber είναι.
Και το καταλαβαίνω.
Μερικοί άνθρωποι απλά δεν μπορούν να το κάνουν. Εκτιμούν τον χρόνο και την άνεσή τους πάνω από τα χρήματα.
Αλλά αν μπορείτε και αν θέλετε, πιθανότατα θα εξοικονομείτε μερικές εκατοντάδες δολάρια κάθε μήνα.
Μην πηγαίνετε όλα έξω για την οικογένειά σας
Πολλές φορές όταν αποφοιτάτε και βρίσκετε την πρώτη σας δουλειά, ή ξεκινάτε μια επιχείρηση που αρχίζει να αποφέρει κέρδη ή όπως στην περίπτωσή της, ξεκινάτε ανεξάρτητη εργασία και πληρώνεστε, θα θέλατε να κάνετε ένα ξεφάντωμα για ψώνια για τα μέλη της οικογένειάς σας.
Και αυτό είναι φυσικό, σωστά. Το κάνετε από αγάπη, για να δείξετε ευγνωμοσύνη στην πολύτιμη οικογένειά σας. Εξάλλου, είστε αυτό που είστε εν μέρει εξαιτίας τους.
Επομένως, είναι ωραίο να ξοδεύετε έναν πλήρη μισθό και να κάνετε τα πάντα για την οικογένειά σας – μία φορά. Ίσως δύο φορές.
Αλλά μην το αφήσετε να γίνει τάση. Ειδικά επειδή είστε στα 20 σας και θα μπείτε στον πειρασμό να το κάνετε κάθε φορά. Γιατί είναι τόσο ευχάριστο.
Ωστόσο, δεν πρέπει να πάτε ποτέ "Όλα έξω". Ξοδέψτε λίγα χρήματα για ωραία κοσμήματα ή μια νέα οικογενειακή διακοπές είναι μια χαρά.
Απλώς μην παρασυρθείτε και συνεχίστε να αντλείτε χρήματα για όλα όσα θέλει η οικογένειά σας.
Διαφορετικοί άνθρωποι έχουν διαφορετικές φιλοδοξίες. Ο αδερφός σου μπορεί να θέλει κάτι, αλλιώς η αδερφή σου κάτι άλλο. Δεν μπορείτε να εκπληρώσετε κάθε απαίτηση έως ότου φτάσετε σε ένα σημείο όπου έχετε ένα υπέροχο χαρτοφυλάκιο, μια επαναλαμβανόμενη ροή εσόδων, μηδενικό χρέος και εκπληρώσει τις επιχειρηματικές ή επαγγελματικές σας φιλοδοξίες.
Οι ευκαιρίες σταδιοδρομίας για τα περισσότερα άτομα που αναζητούν εργασία δεν περιμένουν πολύ. Πρέπει να κάνετε επιλογές όταν φτάσει και να είστε προετοιμασμένοι. Το ίδιο ισχύει και για τις επιχειρηματικές ευκαιρίες. Όταν φτάνουν, χρειάζεστε κεφάλαιο για να αξιοποιήσετε τη θέση σας.
Το επιχείρημά μου είναι μέχρι να εκπληρώσετε τους επαγγελματικούς σας στόχους και τα επιχειρηματικά σας όνειρα, όλα τα άλλα μπορούν να περιμένουν.
Δεν κάνεις κακό στους γονείς σου. Απλώς καθυστερείς τη χαρά και την κάνεις ακόμα μεγαλύτερη.
Και θα είναι πολύ πιο ευτυχισμένοι μόλις αποκτήσετε την οικονομική σταθερότητα και πετύχετε τα όνειρά σας.
Εάν για οποιονδήποτε λόγο η οικογένειά σας απαιτεί περισσότερα, είναι δυσαρεστημένη με την ιδέα σας για αποταμίευση, εξοργίζονται όταν αναβάλλετε τις διακοπές σας ή αρνείστε μια αγορά «Θέλω» – μετακομίζετε. Αυτό είναι.
Δεν λέω ότι πρέπει να τα εγκαταλείψετε, αλλά απλώς να απομακρυνθείτε και να αποστασιοποιηθείτε. Αφήστε τα συναισθήματά σας να ξεκουραστούν λίγο. Ενημερώστε την οικογένειά σας πόσο σοβαροί είστε με την επιχείρησή σας και την καριέρα σας.
Αφού ρυθμίσετε τα πάντα με τη σωστή σειρά και μπορέσετε τελικά να πληρώσετε για όλα όσα ζητούν, αφήστε τους να μπουν.
Εάν είστε ευλογημένοι που έχετε μια οικογένεια που καταλαβαίνει τα δικά σας, ξύστε όλα τα παραπάνω. Δεν χρειάζεσαι καν τη συμβουλή μου.
Δημιουργήστε έναν στόχο
Η δημιουργία ενός στόχου είναι απαραίτητη για την πραγματοποίησή του. Αν δεν έχεις στόχο, δεν έχεις τίποτα να πετύχεις.
Έχετε έναν στόχο για το πόσα χρήματα θέλετε να εξοικονομήσετε μέχρι τα 30, τα 40 και τα 50 σας χρόνια.
Βάλτε αυτόν τον στόχο σε ένα μέρος όπου μπορείτε να τον βλέπετε κάθε μέρα. Για να σας υπενθυμίζεται συνεχώς πώς κάθε δολάριο που ξοδεύετε θα επηρεάσει τον στόχο. Μάλλον καθυστερεί να το πετύχει.
Σύντομα θα απαλλαγείτε από την απωθητική αγορά και θα αρχίσετε να σκέφτεστε μακροπρόθεσμα.
Οι στόχοι προορίζονται να είναι μακροπρόθεσμοι και σαν βουνό. Μην δημιουργείτε έναν μικρό στόχο που ξέρετε ότι μπορείτε να επιτύχετε χωρίς να σπάσετε τις τρέχουσες συνήθειες δαπανών.
Δημιουργήστε στόχους που φαίνονται αρκετά δύσκολο να επιτευχθούν και, στη συνέχεια, επιδιώξτε τους.
Ξεκινήστε SIP, αλλά μην παρακολουθείτε
Τα SIP είναι διασκεδαστικά. Είναι ο ευκολότερος τρόπος για να χτίσετε πλούτο που μπορείτε να απολαύσετε στα σαράντα σας. Αυτό είναι αν είστε αρκετά έξυπνοι για να σταματήσετε να κοιτάτε το αμοιβαίο κεφάλαιο τιμές κάθε εβδομάδα.
Τα SIP προορίζονται να ρυθμιστούν και να ξεχάσουν. Η μηνιαία ανάλυση είναι αρκετή για να συνειδητοποιήσουμε εάν πρέπει να παραμείνουμε επενδύσεις ή να εξαργυρωθούν. Τα SIP αμοιβαίων κεφαλαίων σάς βοηθούν να δημιουργήσετε σημαντικό πλούτο εάν παραμείνετε επενδύσεις για τουλάχιστον 10 χρόνια μέσω της συγκέντρωσης των χρημάτων σας.
Τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια αναμένεται να δώσουν πολύ πάνω από 18% επιτόκιο τουλάχιστον τα επόμενα 10 χρόνια. Τα χρεωστικά ταμεία έδιναν συνεχώς τόκο 7-8.5%.
Όταν επενδύετε σε χρεωστικά κεφάλαια, δεν χρειάζεται καν να ανησυχείτε για τον δείκτη εξόδων ή τη ρευστότητα. Μπορείτε να ξεπλυθείτε όποτε θέλετε, αλλά με περιορισμό.
Κρατήστε τα SIP σας ενεργά και μην τα προσέχετε σαν γεράκι. Δεν χρειάζεται. Επενδύστε 15 χιλιάδες τον μήνα και το να το ξεχάσετε δεν είναι τόσο δύσκολο όσο μπορείτε να υποθέσετε.
Αυτοματοποιήστε τα οικονομικά σας
Αυτοματοποιήστε τα πάντα όταν πρόκειται για τις αποταμιεύσεις και τις επενδύσεις σας.
Έχετε πλέον την επιλογή να αυτοματοποιήσετε και τις επενδύσεις σε απόθεμα. Χρησιμοποιώντας το Zerodha, μπορείτε να ορίσετε μια εντολή για αυτόματη χρηματοδότηση του λογαριασμού Zerodha Demat. Μπορείτε να δημιουργήσετε ένα SIP δημιουργώντας καλάθια μετοχών που θα αυτοματοποιήσουν την εκτέλεση την ημερομηνία της επιλογής σας.
Αυτοματοποιήστε ό,τι μπορείτε. Ρύθμιση SIP για Αμοιβαία Κεφάλαια, μετοχές, NPS (Tier 2 αν θέλετε ρευστότητα) και NPS τώρα.
Μην κρατάτε περισσότερα από 1 έτος μετρητά έκτακτης ανάγκης στον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Και αν το κάνετε, δημιουργήστε έναν δευτερεύοντα λογαριασμό ταμιευτηρίου ή χρησιμοποιήστε τη δυνατότητα Συνδεδεμένης FD που προσφέρεται από Τράπεζες όπως η ICICI και η Kotak Mahindra για να κερδίσετε επιπλέον επιτόκιο 2 -3% στα μετρητά των αποταμιεύσεών σας.
Εάν είστε άτομο με γνώσεις τεχνολογίας, αυτοματοποιήστε το 2% του εισοδήματός σας για να αγοράσετε κρυπτονομίσματα που σας αρέσουν. Προτείνω αν δεν θέλετε να πάρετε μεγάλο ρίσκο, η επένδυση σε Bitcoin, Ethereum και Cardano θα ήταν το καλύτερο.
Γίνε όμως μέρος αυτής της αλλαγής. Ακόμα κι αν είναι φούσκα, θα μπορείτε να βγάλετε χρήματα από αυτό. Και δεδομένου ότι θα επενδύσετε μόνο το 2% του εισοδήματός σας, ποιος νοιάζεται αν όλα φουσκώσουν στη σκόνη;
Αποφύγετε τις πολλαπλές πιστωτικές κάρτες
Συνιστώ ανεπιφύλακτα την αποφυγή πολλαπλών πιστωτικές κάρτες στις αρχές των 20 σου. Είσαι πολύ καλός με ένα μόνο για χάρη της οικοδόμησης α πιστωτικό σκορ.
Εκτός από αυτό, δεν χρειάζεται να χρησιμοποιήσετε πίστωση για τίποτα.
Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να ξοδέψετε χρήματα κερδίζοντας πόντους ανταμοιβής. Ωστόσο, τράπεζες όπως η ICICI σάς επιτρέπουν να κερδίζετε την ίδια αναλογία πόντων ανταμοιβής όταν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική τους κάρτα σε σύγκριση με τις πιστωτικές κάρτες αρχαρίου, για παράδειγμα, Πιστωτική κάρτα Coral.
Επομένως, δεν υπάρχει μεγάλος λόγος για να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα αντί για μια χρεωστική κάρτα. Απλώς δαπανήστε το 5% του πιστωτικού σας ορίου κάθε μήνα για να διατηρήσετε το πιστωτικό σας σκορ σε υψηλά επίπεδα.
Μια πιστωτική κάρτα είναι αρκετή για να δημιουργήσετε ένα υγιές πιστωτικό σκορ. Απλώς βεβαιωθείτε ότι διατηρείτε την πρώτη σας πιστωτική κάρτα ενεργή για όσο το δυνατόν περισσότερο.
Διαβάστε περισσότερα για τα Προσωπικά Οικονομικά
Διαβάστε περισσότερα. Ακόμα κι αν έχετε διαβάσει 10 βιβλία για προσωπικά οικονομικά, διαβάστε περισσότερα.
Συνεχίστε να αποκτάτε περισσότερες γνώσεις για το πώς να διαχειρίζεστε χρήματα χωρίς να είστε σκλάβοι τους.
Σταματήστε να διαβάζετε βιβλία όπως «Πλούσιος μπαμπάς φτωχός μπαμπάς» και «Σκέψου και γίνε πλούσιος». Αμέτρητοι λεγόμενοι επιτυχημένοι διαδικτυακοί influencers αναφέρουν αυτά τα δύο βιβλία και πώς άλλαξαν τη ζωή τους.
Αλλά μην το αγοράσετε.
Αποφύγετε το χρέος με κάθε κόστος. Δεν υπάρχει καλό χρέος ή επισφαλές χρέος. Δεν χρειάζεσαι το άγχος της πληρωμής δόσεων στα 20 σου. Όταν κάποιος λέει ότι είναι μέρος της φασαρίας, να βγεις από τη ζώνη άνεσης και μπλα μπλα μπλα, χαμογέλα, άκου και μην το κάνεις. Είναι τόσο απλό.
Εκτός κι αν το χρειάζεστε απολύτως, όπως στην περίπτωση αγοράς σπιτιού, μην το σκέφτεστε καν.
Θα πρότεινα να ξεκινήσετε με "Το ευφυές Επενδυτών» και να θυμάστε τις αρχές που αναφέρονται σε αυτό το βιβλίο ως τις βασικές σας αρχές.
Θα συνιστούσα επίσης να διαβάσετε "Coffee Can Investing”, "The Warren Buffet Way"Και"Θα σε μάθω να είσαι πλούσιος” του Ramit Sethi. Δεν συμφωνώ με περίπου το 60% των όσων λέει ο Ramit στο βιβλίο του, όπως το να αγοράζεις καφέ 4 δολαρίων κάθε μέρα, αλλά είναι εξαιρετικά καλός στο να εξηγεί την αυτοματοποίηση και τη σημασία των δαπανών χωρίς ενοχές.
Δώστε μια ευκαιρία. Διαβάστε οποιοδήποτε από αυτά τα 4 βιβλία και μετά διαβάστε το Think and Grow Rich ή Rich Dad Poor Dad.
Θα καταλάβετε τον λόγο για τον οποίο απεχθάνομαι τα βιβλία όπως το Rich Dad Poor Dad.
Αυτό είναι όλο για αυτό.
Ελπίζω να βρήκατε μία ή δύο στρατηγικές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα φέτος.
Αφήστε μια απάντηση