Neopangad on Indias täies hoos.
Ja on tore näha kõiki uuenduslikke ideid ja teostusi, mida need toovad. Sest see on tulevik, mitte tavapärane pangandussüsteem, mis meil praegu on. Nende neopankadega on lihtne alustada, need on võrdselt turvalised ja palju kuluefektiivsemad.
Siin on mõned India parimad neopangad, mida saate proovida. See pole nagu teised Neopankade loendid – olen loetlenud ainult need rakendused, mis on funktsionaalsed ja millel on korralik kasutajabaas.
Ja ei, Paytm Payments Bank ei ole üks neist.
Enne nimekirja sisenemist on siin väike sissejuhatus Neobanksi kohta.
Mis on Neopank?
Neopank on ainult digitaalne pank, millel puudub füüsiline kohalolek. Pole ühtegi filiaali, kuhu saaks sularaha sisse maksta, ei mingit paberimajandust ega füüsilist visiiti.
Kuid Neopank ei ole tegelikult pank, kui võtate märkuses RBI eeskirjad. Tegelikult ei väida ükski alltoodud teenustest olevat pank. Need on finantsrakendused ja -teenused. Neil puudub infrastruktuur teie hoiuste hoidmiseks.
Need neopangad kasutavad oma riigikassana nii-öelda teisi tavapäraseid panku. Teie kontot nendes Neopankades haldavad ja reguleerivad finantsasutused, mille RBI on litsentsinud pankadeks. Näiteks HDFC ja ICICI pank.
Teie Neobanki kontole sissemakstud raha kontrollib ja töötleb partnerpank. Mõelge oma Neopanga kontonumbrile kui puhverserverile teie, Neopanga ja partnerpanga vahel.
Kõik need Neopangad teevad kõik oma klientide jaoks lihtsamaks. Sa ei pea läbima tonni paberitööd. Tugi on kiirem kui tavapangad; nende rakendus on palju kaasaegne ja te ei pea maksma palju muid tasusid.
Ja sellepärast minu põlvkond seda armastab.
Alustame oma India parimate neopankade loendit.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi oli esimene Neopank, mille vastu ma huvi tundsin. Enne selle käivitamist olid meil kohalikud digipangad või ajutised projektid, mis erinevatel põhjustel, sealhulgas ebaõnnestunud turundusel, peagi tegevuse lõpetasid.
Parim näide on IDFC Niyo. Neil oli suurepärane toode, kuid neil ei õnnestunud seda õigele vaatajaskonnale turustada.
Kuid Fi tegi täpselt seda, mida oleks pidanud tegema – sihtis nooremat põlvkonda ja andis neile seda, mida nad vajavad. Tasuta säästukonto, preemiad säästa raha, suurepärane kasutajakogemus ja ei mingit paberimajandust.
Ja nad edastasid oma sõnumi edukalt õigele publikule.
Fi on teinud koostööd Federal Bankiga. See tähendab, et kui avate Fi-s säästukonto, avate tegelikult konto ka Federal Bankis.
Neil on suurepärane UX ja Fi rakendus näeb kena välja. See on praegu saadaval ainult Android-nutitelefonide jaoks. Seni on arendus olnud väga aktiivne ja kasutajatele on see meeldinud.
Konto avamine on lihtne. Peate registreeruma nende ootenimekirja ja nad saadavad teile Fi.nite'i koodi, mille abil saate Fi rakenduses konto luua. Kuigi enamikul juhtudel saate kohe juurdepääsu oma Fi.nite koodile.
Fi võimaldab avada nullsaldo säästukonto, kus RBI on kindlustanud kuni 5 lakhi.
Rakenduses saate analüüsida ka oma varasemaid tehinguid. Näete selgelt, kuhu ja kui palju kulutate suurema osa oma rahast.
Saate tasuta deebetkaardi, mida toetab VISA. Saate igal ajal välja võtta sularaha, teha tehinguid Internetis, kasutada PayWave'i ja blokeerida selle ühe klõpsuga.
NEFT-, IMPS- ega RTGS-ülekannete eest tasu ei võeta. Saate igas kvartalis 2 tšekiraamatut tasuta. Samuti puuduvad Forexi tasud.
Kui olete tuttav ICICI panga iWish funktsiooniga, pakub Fi midagi sarnast. Saate luua FIT-reegleid ja salvestada automaatselt määratud summa iga kord, kui sooritate tehingu. Ja saate selle eest tasu säästes oma raha.
On veel üks funktsioon nimega Stash. Mõelge sellele kui paindlikule fikseeritud hoiusele. Saate hoiustada mis tahes summa ja igal ajal ja teenida 5.1% intressi. Pa
Saate juurdepääsu vestlustoele 24 × 7. Fi on saadaval nii Androidi kui iOS-i platvormidel.
Lõpuks Fi taga on ülekaalukalt parim meeskond. Fi taga seisev grupp koosneb endistest Google'i, PayPali, PhonePe ja Paytmi töötajatest.
Hindan Fi-d India neopangaks nr 1.
2. Jupiter (Jupiter. Raha)
Jupiter on 2021. aasta seisuga India populaarseim Neobank.
Kõik tänu nende turundusele ja lähenemisele millenniumiaastatega panga loomisele kogukonnaprojektina.
Jupiter lõi foorumi, kus inimesed saavad sellega liituda ja funktsioone jagada, vigu tuvastada ja beetarakendust testida, muutes selle fännide lemmikuks.
Jupiteriga saate raha kulutamise eest tasu. Iga kulutehingu eest teenite preemiana 1%. Seda preemiat nimetatakse juveelideks, mis ei aegu ja mida saab igal ajal rahaks vahetada.
Nüüd on see suur põhjus kasutada Jupiteri deebetkaarte ja UPI-d. Teile on tagatud 1% tulu iga kord, kui kulutate raha, makstes sularahas.
Jupiter teeb koostööd ka Federal Bankiga, mis tähendab, et kõike, mida Fi pakub, teeb ka Jupiter. Säästukonto avamine Jupiteriga on ülilihtne. Kõigile funktsioonidele juurdepääsu saamiseks peate lihtsalt täitma video KYC ja deponeerima 3000 INR esimest korda.
Saate tasuta VISA deebetkaardi, mis on samuti ilusti pakitud. Aastatasusid, hooldustasusid ega tehingutasusid pole.
Jupiter pakub sügavat ülevaadet teie kulutustest. See liigitab tehingud mitmesse kategooriasse ja võimaldab teil analüüsida, kuhu teie raha liigub. Hea viis näha, kus te üle kulutate.
Kuna seda toidab UPI, saab Jupiter avada mitu teie numbriga ühendatud pangakontot ja näidata teile teie praegust likviidset netoväärtust. Sarnane millega INDraha teeb.
On veel üks säästuhoiuse funktsioon, mida nimetatakse Potid.
Saate seada teatud finantseesmärke ja nendesse pottidesse raha automaatselt sisse kanda. Ja kui saavutate oma eesmärgi, saate ka tasu. Ei mingeid tasusid taganemise eest.
Võrreldes Fi-ga võtab Jupiter teilt pärast kuuendat IMPS-tehingut tasu. NEFT/RTGS-i eest tuleb tasuda ka pärast 6 tehingut aastas.
Jupiteri tugimeeskond on kiire ja neil on ka väga aktiivne kogukonna foorum.
Jupiter on saadaval ka ainult Androidis ja iOS-i rakendus on beetaversioonil.
3. TASUTA.Raha (FreoSave)
Freo on veel üks Neobanki projekt, mida olen tähelepanelikult jälginud.
See on veel väljatöötamisel, kuid on teatud põhifunktsioonid, mis võivad teid intrigeerida, näiteks:
- 7% intressimäär – see ületab FD-d ja võlafondid, seda ka nullhoolduse säästukontol.
- Krediidipiir koos teie säästukontoga.
- Freo kaart – a krediitkaart nulltasu ja 30-päevase intressivaba perioodiga.
Nende lipulaev - Money Tap on viimastel kuudel palju paremaks muutunud. See on rakendus, mis võimaldab teil võtta kiirlaenu. Siiani on nad Money Tapi kaudu välja maksnud 4,000 India ruupiat.
Ja nad kasutavad Money Tapiga saadud õppetunde, et luua Freo, krediidipõhine säästukonto.
Freo teeb koostööd Equitas Small Finance Bankiga.
Freo on endiselt Alpha testimise etapis. Tulemas võib olla veelgi huvitavamaid funktsioone. Kui soovite olla üks esimesi Freo kasutajaid, saate registreeruda nende ootenimekirja saidil Freo.Money.
Minu jaoks tundub see väga paljulubav ja uuenduslik.
Värskendus – FreoSave on praegu otse-eetris.
4. INDmoney Super Saver konto
Pärast mõne kuu möödumist INDMoney uue supersäästja kontoga tutvumisest arvan, et on õige lisada see sellesse Neopankade loendisse.
Lõppude lõpuks on see Neopank. INDmoney Super Saver kontot toetab SBM pank.
SBM panga kaudu platvormid nagu INRaha ja Vested saab toetada tasuta INR-i ja USD ülekandeid, et hõlbustada indiaanlaste jaoks USA aktsiainvesteeringute võimalusi.
See konto töötab aga peaaegu nagu iga teine pangakonto. Teile makstakse iga kuu huvi, saate juurdepääsu Interneti-panga portaalile SBM pankade veebisaidil. Varsti naeravad nad ka tagatud krediitkaardi üle.
Te ei saa juurdepääsu deebetkaardile, kuid olen millegipärast kindel, et SBM pank saadab teile deebetkaardi, kui nendega otse ühendust võtta.
Mis puutub UPI-sse, siis saate selle kasutajaks registreerida mis tahes rakendusega, näiteks WhatsApp või Slice. Kasutage lihtsalt sama numbrit, mida kasutasite INDMoney superkonto avamiseks ja registreerige UPI kasutajaks mis tahes seda toetavas rakenduses.
5. NiyoX
Võite ka anda NiyoX Neobank proovi. See on Equitas Small Finance'i pangatoitel digitaalne hoiukonto. Teenite NiyoX-iga 7% intressi ja saate ka investeerida Investeerimisfondid kasutades oma 2-in-1 kontot.
NiyoXil on väga lahe välimusega deebetkaart, kuid see on tasuta ainult esimesel aastal.
NiyoX-il pole nii palju funktsioone kui Jupiteril või Fi-l, kuid see teeb oma töö ära.
Ja saate oma NiyoX-i kontole sisse logida ka netipanga kaudu, mida ülejäänud kolm ülaltoodud ei võimalda. Internetipangale juurdepääsu saamiseks peate registreeruma nende partnerpangas.
Mool.One, Fold.Money, Atlase ja Finini Neo-Bank
Ma ei ole neid sellesse loendisse lisanud ühel põhjusel – ma ei usu, et nad suudavad konkureerida Jupiteri ja Figa. Seda juhul, kui nad oma toote varsti turule toovad.
Fold.Money on arenduses olnud viimased kaks aastat. Fininil pole mingit tegevust. Atlase Neo-Bank pole veel ühtegi positiivset värskendust teatanud.
Ainus paljutõotav väljavaade on Mool.one. Siiski on palju ooteaega, enne kui Mool oma esialgse Neobanki rakenduse käivitab.
See on nii.
Indias on veel paar neopanka, mis sellesse loendisse ei kuulu, näiteks RazorPayX ja Neobank by Atlantis, sealhulgas hulk osariigipõhiseid digipanku.
Sest need pangad pole nii head kui Jupiter või Fi. RazorPayX on ehitatud spetsiaalselt ettevõtetele.
Neopangad on indiaanlaste jaoks endiselt uus moesõna, seega peame ootama ja jälgima, kuidas asjad lähevad, kuna sellesse ruumi tulevad uued konkurendid uute ideede ja erinevate lähenemisviisidega.
Seni on Jupiter, Fi ja Freo India kolm parimat neopanka.
Andke mulle oma mõtted kommentaarides teada. Kui kasutate/kasutate Jupiterit või Fi-d, jagage oma kogemusi allpool.
Hei
Kas me saame e-kaubanduse saidil kasutada föderaalpanga deebetkaardi rahatagastuspakkumist, kasutades fi väljastatud deebetkaarti.
Aayush Bhaskar
Muidugi saate.
Vineeth
Vaadake üle Niyo ja kõik selle tooted
Aayush Bhaskar
Muidugi, Vineeth, ma käsitlen Niyot tulevastes artiklites.
sayan
Kui suur on esialgne sissemakse Fi-s konto avamiseks? Ja kas nad võtavad deebetkaardi eest hooldus- ja väljastamistasu?
Aayush Bhaskar
Puudub – see on nullsaldo konto kohe, kui selle avate. Kuid nad soovitavad hoida vähemalt 3,000. Ja mitte millegi kaartidega seonduva eest.
Seema
Kas iga üle 18-aastane India kodanik saab Fi-s kontot avada? Ja kas ma pean VISA kaardi saamiseks eraldi taotlema?
Aayush Bhaskar
Jah! Igaüks saab avada Fi konto. Neil oli algfaasis kõva PF-kontroll. Sellest ajast alates on see aga muutunud pehmeks kontrolliks, nii palju kui ma tean. Ja saate oma deebetkaardi ilma täiendavate protsessideta.
Richa
Kas Aadhari andmed on vajalikud Neo pangakonto avamiseks?
Aayush Bhaskar
Jah! nii Aadhaar kui ka PAN.
S Garain
Millist Neo Banki saab veebisaidil kasutada? Ma saan aru, et Fit ja Jupiterit saab kasutada ainult mobiilirakenduses.
Aayush Bhaskar
Kui kasutate Fit või Jupiterit, saate kasutada Federal Banki internetipanka. Ainus neopank, millele pääsete (praegu) lauaarvuti brauseri kaudu juurde, on aga AceNeobank (ma usun, et need on saadaval väga piiratud piirkondades) ja Open.Money – ainult äri jaoks.