સુરક્ષાની ચિંતાઓને ધ્યાનમાં રાખીને, રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) એ ઈ-કોમર્સ સાઇટ્સ પરથી ખરીદી કરતી વખતે ડેબિટ/ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરીએ તેમાં કેટલાક ફેરફારોનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે.
'ટોકનાઇઝેશન' નામની નવી પ્રક્રિયા રજૂ કરતાં Rbiએ કહ્યું છે કે આ પ્રક્રિયા કાર્ડ ડેટાની સલામતી અને સુરક્ષાને વધુ મજબૂત બનાવશે જ્યારે કાર્ડનો ઉપયોગ પહેલાની જેમ સુવિધાજનક રીતે કરવામાં આવશે.
નવી ડિજિટલ પેમેન્ટ માર્ગદર્શિકા અનુસાર, RBIએ કાર્ડ નેટવર્ક/એગ્રીગેટર્સને ટોકન સર્વિસ પ્રોવાઈડર્સ (TSPs) તરીકે ટોકનાઈઝેશન સેવાઓ ઓફર કરવાની મંજૂરી આપી છે.
હવે તમને આશ્ચર્ય થશે કે આ ટોકનાઇઝેશન પ્રક્રિયા શું છે અને તે કેવી રીતે વધુ સુરક્ષા પ્રદાન કરશે?
અને આ ટોકન્સ કોણ આપી શકે છે?
અને શું આપણે ઓનલાઈન ખરીદી કરતી વખતે કાર્ડની બધી વિગતો વારંવાર દાખલ કરવી પડશે?
ચિંતા કરશો નહીં; અમે તમારા બધા પ્રશ્નોના જવાબ આપવા માટે અહીં છીએ. તેથી વધુ જાણવા માટે લેખમાં સીધા જ આવો.
ટોકનાઇઝેશન શું છે?
એમેઝોન, મિંત્રા, ફ્લિપકાર્ટ, બિગબાસ્કેટ વગેરે જેવા ઈ-કોમર્સ જાયન્ટ્સ, જ્યારે પણ તમે તેમની સાથે ખરીદી કરો ત્યારે તમને તમારા કાર્ડની વિગતો સાચવવાનું કહે છે.
કાર્ડ નંબર, સમાપ્તિ તારીખ અને CVV જેવા કાર્ડ ડેટા આ કંપનીઓના ડેટાબેઝમાં સંગ્રહિત થાય છે.
પરંતુ જો ડેટાબેઝ હેક થઈ જાય, તો તે એક વાસ્તવિક સમસ્યા ઊભી કરે છે કારણ કે તમામ કાર્ડ ડેટા સરળતાથી સુલભ થઈ જશે. પરંતુ જો કોઈ સલામત રસ્તો હોય તો શું? ટોકનાઇઝેશન દાખલ કરો
ટોકનાઇઝેશન એ તમારા કાર્ડની વિગતોને અનન્ય ટોકનમાં રૂપાંતરિત કરવાની પ્રક્રિયા છે જે તમારા કાર્ડ માટે વિશિષ્ટ છે અને એક સમયે માત્ર એક વેપારી માટે છે.
આ અનન્ય ટોકન તમારા કાર્ડની તમામ વિગતો છુપાવે છે જેથી કરીને કોઈ તેનો દુરુપયોગ ન કરી શકે. તમે આ ટોકનને ઓનલાઈન સર્વર પર સેવ કરી શકો છો અને તમારા કાર્ડની વિગતો વારંવાર દાખલ કર્યા વિના ફક્ત તમારું CVV દાખલ કરીને પુનરાવર્તિત વ્યવહારો કરી શકો છો.
આ નિયમ 1લી જાન્યુઆરી, 2022થી અમલમાં આવશે અને તમામ ઈ-કોમર્સ વેબસાઇટ્સ તમારા કાર્ડની વિગતો સ્ટોર કરી શકશે નહીં.
આ કાર્ડ ટોકનાઇઝેશન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?
ઓનલાઈન શોપિંગ પોર્ટલમાં તપાસ કરતી વખતે, તમે તમારા કાર્ડની વિગતો દાખલ કરી શકો છો અને ટોકનાઈઝેશન પસંદ કરી શકો છો.
વેપારી ટોકન વિનંતીને સંબંધિત બેંક અથવા કાર્ડ નેટવર્કને ફોરવર્ડ કરશે. કાર્ડ અને વેપારી માટે અનન્ય એક નવું ટોકન જનરેટ થાય છે અને બેંક/કાર્ડ નેટવર્ક પર પાછા મોકલવામાં આવે છે.
તમે આ ટોકનને ભવિષ્યના ઉપયોગ માટે સાચવી શકો છો, એટલે કે, જ્યારે પણ તમે પોર્ટલ પર ખરીદી કરો છો, ત્યારે તમે સાચવેલા ટોકન વિકલ્પનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને તમારા કાર્ડનો CVV દાખલ કરી શકો છો અને વ્યવહાર પૂર્ણ કરી શકો છો.
અને જો તમે ટોકનનો ઉપયોગ ન કરવાનું પસંદ કરો છો, તો તમારે આગામી ટ્રાન્ઝેક્શનમાં ફરીથી કાર્ડની બધી વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર પડશે.
ટોકનાઇઝેશનનો ઇતિહાસ:
ટોકનનો મુખ્ય વિચાર સંવેદનશીલ વપરાશકર્તા ડેટાને બિન-સંવેદનશીલ ડિજિટલ ડેટા સાથે બદલવાનો હતો. ટોકનાઇઝેશન 2001 માં ટ્રસ્ટકોમર્સ દ્વારા તેના વપરાશકર્તાઓની સુરક્ષા માટે રજૂ કરવામાં આવ્યું હતું ક્રેડિટ કાર્ડ માહિતી.
ટ્રસ્ટકોમર્સે વિકસાવેલી સિસ્ટમ ગ્રાહકના પ્રાથમિક એકાઉન્ટ નંબર (PAN) ને ટોકન તરીકે ઓળખાતા રેન્ડમ નંબર સાથે બદલવાની હતી. વપરાશકર્તાઓ દર વખતે આ ટોકનનો સંદર્ભ લઈને વ્યવહાર કરી શકે છે.
ટોકનાઇઝેશન વિ એન્ક્રિપ્શન:
ટોકનાઇઝેશન અને એન્ક્રિપ્શન બંનેનો ઉપયોગ ડેટાને સુરક્ષિત કરવા માટે થાય છે. પરંતુ, શું તે બંને વચ્ચે કોઈ તફાવત છે? હા, ડેટા પર ઉપયોગમાં લેવાતી ક્રિપ્ટોગ્રાફિક પદ્ધતિઓ દરેક કિસ્સામાં અલગ અલગ હોય છે.
એન્ક્રિપ્શન ડેટાની લંબાઈ અને ડેટા પ્રકારને બદલે છે જે સુરક્ષિત છે જ્યારે ટોકનાઇઝેશન થતું નથી. એન્ક્રિપ્શન ડેટાને એન્ક્રિપ્ટેડ મેસેજમાં રૂપાંતરિત કરે છે જેને કીના ઉપયોગથી ડીકોડ કરી શકાય છે.
ટોકનાઇઝેશન એક બદલી ન શકાય તેવી પ્રક્રિયા છે.
એકવાર ડેટા ગુપ્ત ડેટામાં રૂપાંતરિત થઈ જાય, તે બિન-ડિક્રિપ્ટેબલ છે. ટોકનાઇઝેશન એ એન્ક્રિપ્શન કરતાં ખર્ચ-અસરકારક અને વધુ સુરક્ષિત વિકલ્પ છે.
શું આ ટોકનાઇઝેશન સેવા મફત છે?
હા, ટોકનાઇઝેશન પ્રક્રિયા બધા વપરાશકર્તાઓ માટે મફત છે. તમે વ્યવહારો માટે ગમે તેવા કાર્ડ્સ માટે ટોકન્સ મેળવી શકો છો.
આ નિયમ ફક્ત ઘરેલું કાર્ડ્સ પર લાગુ થાય છે; આ માર્ગદર્શિકા હજુ સુધી આંતરરાષ્ટ્રીય કાર્ડને આવરી લેતી નથી.
પરંતુ અહીં એક કેચ છે જો વેપારીએ 31મી ડિસેમ્બર, 2021ના અંત સુધીમાં તેના વેબસાઇટ પોર્ટલને કાર્ડ/બેંક નેટવર્ક સાથે સંકલિત ન કર્યું હોય, તો તમારે જ્યારે પણ વેપારી પાસેથી ખરીદી કરો ત્યારે તમારે કાર્ડની વિગતો દાખલ કરવી પડશે.
આ ફેરફારો શા માટે જરૂરી છે?
કોવિડ-19 રોગચાળાએ ડિજિટલ અર્થતંત્રમાં ધરખમ ફેરફારો કર્યા છે. વધુને વધુ ગ્રાહકો અને વેપારીઓ ડિજિટલ પેમેન્ટને સ્વીકારતા હોવાથી, સુરક્ષાને વધુ કડક બનાવવી હવે પહેલા કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.
દર મહિને સરેરાશ 6 બિલિયન વ્યવહારો થાય છે, જો કાળજી લેવામાં ન આવે તો છેતરપિંડી પણ પ્રમાણસર વધી શકે છે.
આ છેતરપિંડી સમગ્ર દેશની નાણાકીય વ્યવસ્થા માટે એક મોટો ખતરો બની શકે છે. 2019 થી 2020 સુધીમાં, કાર્ડ છેતરપિંડી 14% વધી છે સી.એ.જી.આર.જ્યારે છેલ્લા ત્રણ વર્ષમાં 34% નો વધારો થયો છે.
વર્તમાન કાર્ડ-ઓન-ફાઈલ સિસ્ટમ પર્યાપ્ત નથી કારણ કે તેનો સરળતાથી ભંગ થઈ શકે છે, અને ડેટાની ચોરી થઈ શકે છે.
તેથી સુરક્ષાની ચિંતાઓનું ધ્યાન રાખવા માટે, આરબીઆઈ ટોકનાઈઝેશન સિસ્ટમ લઈને આવી છે, જે ખાતરી આપે છે કે ગ્રાહકોની વિગતોનો ભંગ કરી શકાશે નહીં અને કોઈ પણ વ્યક્તિ દ્વારા તેનો દુરુપયોગ થઈ શકશે નહીં.
શું ગ્રાહકના અનુભવને અસર થશે?
તૃતીય-પક્ષ પેમેન્ટ એગ્રીગેટર્સને ભૂતકાળમાં સુરક્ષાની સમસ્યા હતી, જેના કારણે હેકિંગ અને ડેટા લોસ થતો હતો.
પરંતુ નવી ટોકનાઇઝેશન પ્રક્રિયા સાથે, ભલે તમે કાર્ડનો ઉપયોગ ઇન-સ્ટોર અથવા ઓનલાઈન ખરીદી માટે કરો, કાર્ડની વિગતો કાર્ડ રજૂકર્તા અથવા કાર્ડ નેટવર્ક સિસ્ટમને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે, જે ટ્રાન્ઝેક્શન માટે ટોકન્સ જનરેટ કરે છે.
આ રીતે, કાર્ડની વિગતોનો કોઈપણ સંજોગોમાં દુરુપયોગ કરી શકાતો નથી.
ગ્રાહકના અંતથી અનુભવ એ જ રહેશે અને તેનાથી બહુ ફરક નહીં પડે.
ટોકનાઇઝેશનનો ફાયદો:
પાલન:
તમામ ચૂકવણીઓએ PCI DSS(પેમેન્ટ કાર્ડ ઇન્ડસ્ટ્રી ડેટા સિક્યોરિટી સ્ટાન્ડર્ડ)નું પાલન કરવું પડશે, જે સુરક્ષા ધોરણ છે.
ટોકનાઇઝેશન PCI DSS નું પાલન કરે છે અને ખાતરી કરે છે કે તમારી પાસે દર વખતે સુરક્ષિત અને સુરક્ષિત વ્યવહાર છે.
જોખમ ઘટાડો:
જો તમે ઈ-કોમર્સ બિઝનેસના માલિક છો અને મોટી માત્રામાં યુઝર ડેટા એકત્રિત કર્યો છે. જો હેકર્સ આ ડેટાનો ભંગ કરે છે, તો તમારે તેની સંપૂર્ણ જવાબદારી લેવી પડશે. તેના બદલે, ટોકનાઇઝેશન તમને જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, જે તમારા અને ગ્રાહકો માટે સલામત છે.
ગ્રાહક વફાદારી અને વિશ્વાસ:
ગ્રાહકો તેમના ઓનલાઈન વ્યવહારો સાથે સુરક્ષા અને સલામતી ઈચ્છે છે.
ઓનલાઈન છેતરપિંડી દિન-પ્રતિદિન વધવાથી, ગ્રાહકોને સલામત અને સુરક્ષિત વ્યવહારો પ્રદાન કરવા અને તેમની વફાદારી જીતવી એ હવે વધુ મહત્ત્વપૂર્ણ છે. ટોકનાઇઝેશન ઈ-કોમર્સ વ્યવસાયોને ગ્રાહકો સાથે વિશ્વાસ વધારવામાં મદદ કરે છે.
ટોકનાઇઝેશન ઇનોવેશન ચલાવે છે:
ટોકનાઇઝેશન પેમેન્ટ ઇકોસિસ્ટમમાં અદ્યતન નવીનતાઓ માટે માર્ગ મોકળો કરે છે. તે ચુકવણી માટે પાયાનો પથ્થર બની ગયો છે, પછી ભલે તે સ્ટોરમાં હોય, ઓનલાઈન હોય કે મોબાઈલ વોલેટ દ્વારા.
ઉપસંહાર
ટોકનાઇઝેશન ઇ-કોમર્સ વ્યવસાયોને અનુપાલન, જોખમ ઘટાડવા, ગ્રાહક વફાદારી અને વિશ્વાસ જેવા મહત્વના ફાયદા આપે છે અને તે નવીનતાને પણ આગળ ધપાવે છે.
આનાથી ભારતીય ગ્રાહકોને કાર્ડની છેતરપિંડીથી વધુ રક્ષણ મળશે અને આગળ વધતી ઈ-કોમર્સ સિસ્ટમ મજબૂત થશે.
જો તમને નીચેની ટિપ્પણીઓમાં કોઈ પ્રશ્નો હોય તો અમને જણાવો.
એક જવાબ છોડો