શું તમે ક્યારેય વિચાર્યું છે કે તમારા રોકાણમાંથી મળતા વળતરની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
જો એમ હોય તો, આ લેખ તમારા માટે સારા સમાચાર છે. તમે CAGR નામની ટેકનિક શીખવા જઈ રહ્યાં છો.
આ પોસ્ટ તમને CAGR વિશે અને તમારી નાણાકીય ગણતરીઓમાં તેનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો તે વિશે તમારે જે જાણવાની જરૂર છે તે બધું શીખવશે.
અમે આગળ શું કવર કરીશું તે અહીં એક ઝડપી રનડાઉન છે:
CAGR શું છે?
CAGR નો અર્થ "કમ્પાઉન્ડ એન્યુઅલ ગ્રોથ રેટ" છે અને તે લગભગ કોઈપણ વસ્તુ માટે ગણતરી કરી શકાય છે જે સમય જતાં મૂલ્યમાં ઉપર અથવા નીચે જઈ શકે છે.
CAGR નો ઉપયોગ અભ્યાસના બહુવિધ ક્ષેત્રોનું વર્ણન કરવા માટે થઈ શકે છે. જો કે, તેનો ઉપયોગ મુખ્યત્વે નાણા, અર્થશાસ્ત્ર અને વસ્તી વિષયકમાં થાય છે.
એકનો ચક્રવૃદ્ધિ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (CAGR) રોકાણ એક વર્ષ કરતાં લાંબા સમય સુધીના ચોક્કસ સમયગાળામાં રોકાણનો સરેરાશ વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર છે.
સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે દર્શાવે છે કે આપેલ સમય અંતરાલ માટે દર વર્ષે તમારું રોકાણ કેટલું કમાયું છે.
સકારાત્મક CAGR નો અર્થ છે કે તમારા રોકાણમાં વધારો થયો છે, જ્યારે નકારાત્મક CAGR નો અર્થ છે કે તમારા રોકાણમાં ઘટાડો થયો છે.
CAGR ની ગણતરી કેવી રીતે કરવી?
તમે નીચેના ત્રણ પરિમાણોનો ઉપયોગ કરીને CAGR ની ગણતરી કરી શકો છો:
- રોકાણનું પ્રારંભિક મૂલ્ય
- રોકાણનું અંતિમ મૂલ્ય
- રોકાણનો સમયગાળો (વર્ષ)
CAGR માપવા માટેનું ગાણિતિક સૂત્ર છે:
ઉદાહરણ તરીકે, જો શરૂઆતનું મૂલ્ય રૂ. 1,000 છે, અને અંતિમ મૂલ્ય રૂ. 2,500 છે અને 5 વર્ષના રોકાણ સમયગાળા સાથે છે, તો CAGRની ગણતરી નીચે પ્રમાણે કરવામાં આવે છે:
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
રાહ જુઓ!
ચિંતા કરશો નહીં, તમારે મેન્યુઅલી ગણતરી કરવાની જરૂર નથી. હું તમારું જીવન સરળ બનાવવા માટે અહીં છું.
અમારી પાસે અમારી પોતાની છે ઑનલાઇન CAGR કેલ્ક્યુલેટર.
ફક્ત મૂલ્યો દાખલ કરો અને તમને માઇક્રોસેકન્ડ્સમાં CAGR મળશે.
CAGR ના ફાયદા અને ગેરફાયદા
CAGR એ તમારા રોકાણની વૃદ્ધિનો અંદાજ કાઢવા માટે સૌથી વિશ્વસનીય મેટ્રિક્સ છે કારણ કે તે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરી કરે છે. વળતરના ચોક્કસ દરથી વિપરીત, CAGR વધુ ચોક્કસ અંદાજ પૂરો પાડે છે.
ચાલો CAGR ના ફાયદા અને ગેરફાયદા પર એક નજર કરીએ:
CAGR ના ફાયદા:
- CAGR તમને અન્ય કંપનીની તુલનામાં કંપનીના પ્રદર્શનની વધુ સારી સમજ આપવામાં મદદ કરે છે. તમે રોકાણના સચોટ નિર્ણયો લઈ શકો છો જેના પરિણામે તમારા માટે વધુ નફો થઈ શકે છે.
- CAGR એ લિસ્ટેડ કંપનીના ભૂતકાળના વળતરનું મૂલ્યાંકન કરવા અને તેની તુલના કરવાની એક સરળ રીત પ્રદાન કરે છે શેરબજારમાં જે તમને કંપનીઓની શક્તિ અને નબળાઈઓને સમજવામાં મદદ કરે છે.
- CAGR તમને અન્ય રોકાણોના વળતર સાથે તમારા રોકાણના વળતરની સરખામણી કરવામાં મદદ કરે છે.
- CAGR નો ઉપયોગ અસ્થિરતા અને જોખમના માપદંડ તરીકે પણ થાય છે, કારણ કે તે રોકાણ અથવા પોર્ટફોલિયોમાં અનિશ્ચિતતાનું પ્રમાણ દર્શાવે છે.
- CAGRનો સૌથી મહત્વનો ફાયદો એ છે કે તે વાર્ષિક દરની ગણતરી કરે છે કે જેના પર એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ અથવા ઇક્વિટી શેર ચોક્કસ સમયની ક્ષિતિજ પર વધ્યો છે. આમ, CAGRની ગણતરી કરીને, તમે નિર્ધારિત કરી શકો છો કે તમારા રોકાણોએ તમે અગાઉ નક્કી કરેલ લક્ષ્ય હાંસલ કર્યું છે કે નહીં.
- CAGR તમને ટૂંકા ગાળાના પ્રદર્શન સાથે સંકળાયેલ અસ્થિરતાને સરળ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
CAGR ના વિપક્ષ
CAGR એ ઘણા હેતુઓ માટે ઉપયોગી મેટ્રિક છે, પરંતુ તેની કેટલીક મર્યાદાઓ છે જેના વિશે તમારે જાણવું જોઈએ.
1. CAGR બજારની અસ્થિરતાને સૂચવતું નથી:
સૌથી મહત્વપૂર્ણ મર્યાદા એ છે કે CAGR તમને વાસ્તવિક રોકાણ પ્રદર્શન વિશે વધુ જણાવતું નથી.
એક વાર્ષિક રિટર્ન નંબર નીચે શું ચાલી રહ્યું છે તેનો કોઈ અર્થ આપતો નથી.
તે રોકાણમાં ઘણી અસ્થિરતાને છુપાવી શકે છે અથવા અત્યંત અસ્થિર રોકાણને ઓછું દેખાડી શકે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી રૂ. 10,000 રોકાણ વધીને રૂ. એક વર્ષમાં 15,000, પછી ઘટીને રૂ. આગલા વર્ષે 5,000, અને પછી પાછા રૂ. પછીના વર્ષે 15,000, તે ત્રણ વર્ષમાં CAGR 0% છે. પરંતુ તમારું વાસ્તવિક પોર્ટફોલિયો મૂલ્ય બધી જગ્યાએ હતું.
જો તમને આ ખબર ન હોય, તો તમે વિચારશો કે તમારો પોર્ટફોલિયો જ્યારે સ્થિર હતો ત્યારે તે સ્થિર હતો.
વાસ્તવમાં, આ કિસ્સામાં, CAGR નો ઉપયોગ કરવો તે ગેરમાર્ગે દોરનારું હશે કારણ કે તે એ હકીકતને છુપાવે છે કે એક સમયે તમારો પોર્ટફોલિયો 50% નીચે ગયો હતો.
2. CAGR ગણાતું નથી કપાત તરીકે રોકાણમાંથી:
CAGR ધારે છે કે બધા ડિવિડન્ડ અથવા વ્યાજની ચૂકવણીનું ફંડમાં ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે.
તેનો અર્થ એ છે કે જો તમે તમારા રોકાણમાંથી થતી આવકમાંથી જીવી રહ્યા હોવ અને તમારા ડિસ્ટ્રિબ્યુશનનું પુન: રોકાણ ન કરો, તો તે તમને તમારા રોકાણની કામગીરીનું અચોક્કસ ચિત્ર આપશે.
3. રોકાણો
વિવિધ પ્રારંભિક ખર્ચ અને અંતિમ મૂલ્યો સાથે રોકાણની સરખામણી કરવા માટે CAGR એ સારું મેટ્રિક છે.
જો કે, તે તમારા કેટલા પૈસા છે તેનો હિસાબ આપતો નથી શરૂઆતમાં તમારા રોકાણમાં રોકાણ કર્યું છે અથવા પછી તમે તેમાંથી કેટલું પાછું ખેંચ્યું છે.
4. ચોકસાઈ
દર વર્ષે વળતરનો દર સ્થિર હોય તો જ CAGR વળતરનું ચોક્કસ માપ આપે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો તમારા પોર્ટફોલિયોનું પ્રદર્શન અસ્થિર છે અને દર વર્ષે બદલાતું રહે છે, તો CAGR તમને સમય જતાં તમારા રોકાણની કામગીરીનું ચોક્કસ ચિત્ર આપશે નહીં.
5. SIP માં લાગુ પડતું નથી:
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) હેઠળ કરવામાં આવેલા રોકાણો માટે વળતરની ગણતરી કરવા માટે CAGR યોગ્ય માપ ન હોઈ શકે.
સીએજીઆરની ગણતરી કરવા માટે માત્ર રોકાણની શરૂઆતની કિંમત જ ગણવામાં આવે છે.
CAGR XIRR અથવા અન્ય સમાન મેટ્રિક્સથી કેવી રીતે અલગ છે?
CAGR એ બે તારીખો વચ્ચેના વળતરનો આદર્શ દર છે.
તે વાપરવા અને સમજવામાં સરળ છે, પરંતુ તે અન્ય કેટલાક મેટ્રિક્સથી અલગ છે જેનો તમે ઉપયોગ કરી શકો છો કે જે થોડા સમય માટે રોકાણ પર વળતરના "અસરકારક" દરને રજૂ કરવાનો પ્રયાસ કરે છે.
ચાલો રોકાણ પર વળતરના દરની ગણતરી કરવા માટેના અન્ય મહત્વપૂર્ણ મેટ્રિક્સની ચર્ચા કરીએ:
XIRR શું છે?
XIRR (વળતરનો વિસ્તૃત આંતરિક દર) એ એક નાણાકીય કાર્ય છે જે જ્યારે ચૂકવણી અને રોકડ પ્રવાહ અનિયમિત હોય ત્યારે રોકાણ માટે વળતરના દરની ગણતરી કરી શકે છે.
CAGR ની સરખામણીમાં, XIRR એ સમયાંતરે સમયાંતરે કરેલા રોકાણો પર તમારા વળતરની ગણતરી કરવાની વધુ સચોટ રીત છે.
તે ચોક્કસ તારીખોને ધ્યાનમાં લે છે કે રોકાણના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન રોકાણ કરવામાં આવ્યું હતું અને પ્રાપ્ત થયું હતું.
બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, XIRR સમયના એક બિંદુને બદલે અંતરાલો પર કરવામાં આવેલા રોકાણો પર મેળવેલા ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજની ગણતરી કરે છે.
જો કે, XIRR માટેની ફોર્મ્યુલા સંપૂર્ણ નથી.
તે આશ્ચર્યજનક હોઈ શકે છે કે XIRR ની ગણતરી કરતી વખતે અવાસ્તવિક અને વાસ્તવિક લાભ બંનેનો સમાવેશ થાય છે. ફોર્મ્યુલા એ પણ ધારે છે કે ઉપાડેલા નાણાં સમાન વળતર મેળવે છે.
વળતરનો સંપૂર્ણ દર (ARR) શું છે?
વળતરનો નિરપેક્ષ દર એ અમુક સમયગાળામાં રોકાણ પર મેળવેલા અથવા ગુમાવેલા નાણાંની રકમ છે, જે ટકાવારી તરીકે દર્શાવવામાં આવે છે.
વળતરનો સંપૂર્ણ દર રોકાણના પ્રારંભિક મૂલ્ય દ્વારા સમયગાળા દરમિયાન મેળવેલી અથવા ગુમાવેલી રકમને વિભાજીત કરીને ગણવામાં આવે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ રોકાણકાર 10,000 રૂપિયામાં શેર ખરીદે છે અને એક વર્ષ પછી તેને 12,000 રૂપિયામાં વેચે છે, તો તેણે 2,000 રૂપિયાનો નફો કર્યો છે. આને મૂળ મૂલ્યથી વિભાજિત કરવાથી 20% વળતરનો ચોક્કસ દર મળે છે.
વળતરનો સંપૂર્ણ દર કામગીરીનું માપ આપે છે જે સમયથી સ્વતંત્ર છે, જે વિવિધ રોકાણોની તુલના કરવાનું સરળ બનાવે છે.
જો કે, તે ફુગાવા અથવા અન્ય પરિબળોને ધ્યાનમાં લેતું નથી જે સમય જતાં નાણાંના મૂલ્યને પણ પ્રભાવિત કરી શકે છે. જેમ કે તે પ્રભાવનું માત્ર મર્યાદિત માપ પ્રદાન કરે છે અને અન્ય પગલાં સાથે જોડાણમાં ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.
ઉપસંહાર
જો તમે લાંબા ગાળાની રોકાણ યોજના શરૂ કરવા માંગતા હો, તો CAGR એ ઉપયોગ કરવાની શ્રેષ્ઠ પદ્ધતિ છે.
તે તમને તમારા રોકાણોની વૃદ્ધિને ટ્રેક કરવામાં અને અસ્થિરતાને ટાળવામાં મદદ કરી શકે છે.
મહત્તમ વળતર મેળવવા માટે તમારા રોકાણોને સમજદારીપૂર્વક માર્ગદર્શન આપવા માટે CAGR ને ટ્રેક કરીને તમારી રોકાણ પસંદગીઓ પર નજીકથી નજર રાખો.
એક જવાબ છોડો