સરકારી સિક્યોરિટીઝ એ સૌથી વધુ સ્થિર ફંડ પૈકીનું એક છે કારણ કે તે જોખમ-મુક્ત છે અને દર વર્ષે રોકાણ પર અમુક નિશ્ચિત વળતરની ખાતરી આપે છે.
જ્યારે સરકારી બોન્ડ પરિપક્વ થાય છે ત્યારે તે મૂડી રોકાણની સંપૂર્ણ ચુકવણીની બાંયધરી પણ આપે છે.
આવી સરકારી સિક્યોરિટીઝની પહોંચ વધારવા માટે, ભારતીય વડાપ્રધાને તાજેતરમાં આરબીઆઈની રિટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ શરૂ કરી છે.
આ યોજના નાના રોકાણકારોને ખાતરીપૂર્વકના વળતર સાથે તમામ પ્રકારના રાજ્ય અને કેન્દ્ર સરકારના બોન્ડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.
રીટેલ ડાયરેક્ટ સ્કીમ શું છે?
રિટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ એ ભારત સરકારની એક પહેલ છે જે રિટેલ રોકાણકારોને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં સીધા રોકાણ કરવા સક્ષમ બનાવે છે, કોઈપણ મુશ્કેલી વિના.
સરકારી બોન્ડ ઓનલાઈન ખરીદી અને વેચી શકાય છે.
RBI રિટેલ ડાયરેક્ટ સ્કીમમાં લઘુત્તમ રોકાણની રકમ રૂ. 10,000 છે અને તે ગુણાંક છે.
આ યોજના હેઠળ કેન્દ્ર સરકારની સિક્યોરિટીઝ, ટ્રેઝરી બિલ્સ અને રાજ્ય સરકારની સિક્યોરિટીઝ ઓનલાઈન ખરીદી શકાય છે.
એક રોકાણકાર તરીકે તમારે ફક્ત ભારતીય રિઝર્વ બેંકમાં રીટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ ખોલવાની જરૂર છે.
આ સ્કીમ હેઠળ તમે બિડ દીઠ વધુમાં વધુ બે કરોડ રૂપિયાનું રોકાણ કરી શકો છો.
પ્રાથમિક ડીલરો, પેઢીઓ કે સરકારી બોન્ડ ખરીદો સરકાર પાસેથી સીધું અને પછી તેને રોકાણકારોને વેચવું, રિટેલ રોકાણકારોને સેકન્ડરી બોન્ડ માર્કેટમાં સરકારી સિક્યોરિટીઝ ખરીદવા અને વેચવા માટે સક્ષમ બનાવવા માટે ટૂંક સમયમાં ખરીદ-વેચાણ ક્વોટ્સ આવે તેવી અપેક્ષા છે.
ભારતીય બજારમાં રીટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમનો પરિચય
પ્રથમ વખત જ્યારે આ યોજનાનો ઉલ્લેખ કરવામાં આવ્યો હતો ત્યારે ભારતીય નાણાકીય નીતિ સુધારાઓ હેઠળ ફેબ્રુઆરી 29021 માં પાછો ફર્યો હતો.
જો કે, 12મી નવેમ્બરના રોજ, ભારતના PMએ સત્તાવાર રીતે આ યોજનાની શરૂઆત કરી, જેમાં જણાવ્યું હતું કે “રિટેલ ડાયરેક્ટ સ્કીમ દરેકને અર્થતંત્રમાં સામેલ કરવા માટે બળ આપશે કારણ કે તે મધ્યમ વર્ગ, કર્મચારીઓ, નાના વેપારીઓ અને વરિષ્ઠ નાગરિકોને તેમની સાથે લાવશે. નાની બચત સીધી અને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં સુરક્ષા."
આ ખાસ સ્કીમની શરૂઆત પહેલા મોટા સંસ્થાકીય રોકાણકારો સહિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કંપનીઓ, વીમા કંપનીઓ, બેંકો અને સમાન સંસ્થાઓએ ભારતીય બોન્ડ માર્કેટમાં ખૂબ પ્રભુત્વ જમાવ્યું હતું. આનાથી નાના રિટેલ રોકાણકારો માટે પોતાના માટે સરકારી બોન્ડમાં હિસ્સો મેળવવા માટે વધુ જગ્યા બચી ન હતી.
જો કે, સરકારી સિક્યોરિટીઝ તેની જોખમ-મુક્ત લાક્ષણિકતાઓને કારણે નિશ્ચિત આવક બજારમાં સૌથી વધુ વોલ્યુમ ઓફર કરે છે, તે સૌથી વધુ લવચીક ક્ષિતિજો પૈકી એક છે જે રિટેલ રોકાણકારોને રોકાણના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન નિયમિત રોકડ પ્રવાહ મેળવવા માટે સક્ષમ બનાવી શકે છે.
આથી, આ લોંચ ચોક્કસપણે ખૂબ જ રાહ જોવાઈ રહ્યું છે, જે માત્ર મૂડી-વધારા દ્વારા સરકારને જ નહીં પરંતુ રોકાણકારોને પણ લાભ કરશે કે જેઓ તેના પર ખાતરીપૂર્વક વ્યાજ મેળવશે.
આરબીઆઈનું રિટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ શું છે?
તમામ વ્યક્તિગત છૂટક રોકાણકારો કે જેઓ સરકારી સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં પ્રવેશવા અને સંરેખિત લાભોનો આનંદ માણવા માગે છે તેઓ ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા રીટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ ખોલીને અને જાળવવા દ્વારા આમ કરી શકે છે.
આ ખાતા દ્વારા, તેઓ સીધા જ જી-સેકમાં રોકાણ કરી શકે છે અને RBI રિટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમમાં પણ એક્સપોઝર મેળવી શકે છે.
રોકાણકારોને પ્રાઈમરી અને સેકન્ડરી બંને માર્કેટમાં પ્રવેશ મળશે.
પ્રાઇમરી માર્કેટમાં, તેઓ સીધી રીસીવર બેંક ઓફ ઈન્ડિયા પાસેથી ખરીદી કરશે. જ્યારે, સેકન્ડરી માર્કેટમાં, તેઓ અન્ય રોકાણકારો પાસેથી ચાલુ બજાર કિંમતે સરકારી સિક્યોરિટીઝ ખરીદી શકશે.
આરડીજી એકાઉન્ટ ખાસ કરીને આરબીઆઈ રિટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ માટે બનાવવામાં આવ્યું છે અને તેને ઑનલાઇન ખોલવા માટે માત્ર થોડા સરળ પગલાંની જરૂર છે.
બધા નોંધાયેલા પ્રાથમિક રોકાણકારો નેગોશિએટિંગ ડીલિંગ સિસ્ટમ ઓર્ડર માર્ચિંગ સિસ્ટમ્સ (એનડીએસ-ઓએમ) સાથે પ્રાથમિક જી-સેક ઇશ્યુ પણ ઍક્સેસ કરી શકે છે.
NDS-OM મૂળભૂત રીતે ઇલેક્ટ્રોનિક/ઓનલાઈન ઓર્ડર મેચ સિસ્ટમ છે જે સરકારી સિક્યોરિટીઝ માટે સેકન્ડરી માર્કેટમાં ઓર્ડર સાથે મેળ ખાય છે.
રિટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટનો ઉપયોગ કરીને, વ્યક્તિ કેન્દ્ર સરકારના બોન્ડ્સ, ભારત સરકારના ટ્રેઝરી બિલ્સ, સ્ટેટ ડેવલપમેન્ટ લોન્સ (SDL), રાજ્ય સરકારના બોન્ડ્સ અને સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ્સમાં પણ ચોક્કસ સમયમર્યાદા દરમિયાન રોકાણ કરી શકે છે.
છેલ્લે, જો આપણે રિટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ સાથેના નફા વિશે વાત કરીએ, તો જો તમે ડાયરેક્ટ જી-સેક રોકાણ પસંદ કરો છો તો તમે નાણાકીય વર્ષમાં જે સિક્યોરિટીઝ ધરાવો છો/વેપાર કરો છો તેમાં મૂડી લાભની ગણતરી કરવામાં આવશે.
જો કે, જ્યારે તમે ગિલ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સાથે રોકાણ/વેપાર કરો છો, ત્યારે તમે જે સમયગાળા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો ધરાવો છો તે સમયગાળા માટે મૂડી લાભની ગણતરી કરવામાં આવશે, પછી ભલેને સ્કીમ મેનેજમેન્ટ દરમિયાન કેટલા સોદા કરવામાં આવે.
રિટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ માટે કોણ અરજી કરી શકે છે?
આ યોજના માટે અરજી કરવા પાત્ર લોકોની ત્રણ શ્રેણીઓ છે -
- સ્કીમ મુજબ, તમામ રિટેલ રોકાણકારો સ્કીમ માટે નોંધણી કરવા અને રિટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ જાળવવા માટે પાત્ર છે. રિટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ દ્વારા રોકાણ કરવા માટે તેમની પાસે કાયમી એકાઉન્ટ નંબર (PAN), રજિસ્ટર્ડ મોબાઇલ નંબર, ઈન્ડિયા રુપી સેવિંગ્સ બેંક એકાઉન્ટ અને માન્ય ઈ-મેલ સરનામું હોવું આવશ્યક છે.
- ઉપરોક્ત નિર્ધારિત માપદંડોને પૂર્ણ કરી શકે તેવા બીજા રિટેલ રોકાણકાર સાથે વ્યક્તિગત રીતે અથવા સંયુક્ત રીતે રિટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ ખોલી શકાય છે.
- અનુ બિન-નિવાસી છૂટક રોકાણકાર પણ સરકારી બોન્ડમાં રોકાણ કરવા પાત્ર છે જો તેમની વિગતો ફોરેન એક્સચેન્જ મેનેજમેન્ટ એક્ટ (1999) હેઠળ આવતી હોય.
રિટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ દ્વારા રોકાણના લાભો
- આ સ્કીમ નાના કે મોટા તમામ રોકાણકારોને સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં સીધું રોકાણ કરવાની તક આપશે અને તેનો લાભ મળશે.
- આ યોજના રોકાણકારોને પ્રાથમિક અને ગૌણ સરકારી સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં પ્રવેશવા માટે સક્ષમ બનાવવાનો વન-સ્ટોપ સોલ્યુશન છે.
- ટૂંક સમયમાં, NDS-OM એક વિચિત્ર લોટ સિસ્ટમ શરૂ કરવા જઈ રહ્યું છે જેમાં છૂટક રોકાણકારોને ચોક્કસ રિટેલ લોટમાં વેપાર કરવાની મંજૂરી આપવામાં આવશે, જેના માટે તેમના નાણાંનો મોટો હિસ્સો એક સાધનમાં જ રોકાણ કરવાની જરૂર રહેશે નહીં.
- આ યોજના છૂટક રોકાણકારોને કોઈપણ નિયંત્રણો વિના, તેમની પસંદગી મુજબ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં વેપાર કરવાની મંજૂરી આપશે.
- સરકારી સિક્યોરિટીઝ સંપૂર્ણપણે જોખમ મુક્ત છે અને રોકાણકારોને ખાતરીપૂર્વકનું વળતર આપે છે.
- આ યોજના તમામ રોકાણકારોને કોઈ વધારાના ખર્ચ વિના સરકારી સુરક્ષા ખાતું ખોલવા અને જાળવવાની પણ મંજૂરી આપશે.
- રિટેલ રોકાણકારોને ડાયરેક્ટ સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવા બદલ કર લાભ મળવાની શક્યતા છે.
તમે આ યોજના દ્વારા સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં કેવી રીતે રોકાણ કરી શકો છો?
- પર જાઓ આરબીઆઈ રીટેલ ડાયરેક્ટ ઓનલાઈન પોર્ટલ અને RBI સાથે રીટેલ ડાયરેક્ટ ખાતું ખોલો.
- ઓનલાઈન ફોર્મ ભરો અને તમારા રજિસ્ટર્ડ મોબાઈલ નંબર પર તમને મળેલો વન-ટાઇમ પાસવર્ડ સબમિટ કરો
- પ્રાથમિક બજારમાં સરકારી સિક્યોરિટીઝ મેળવવા માટે તમારી જાતને નોંધણી કરો.
- તમારા માન્ય ઈમેલ આઈડી સાથે તમને પ્રાપ્ત થતા વધુ વિગતવાર પગલાં અનુસરો
- એકવાર તમે સફળતાપૂર્વક નોંધણી કરાવી લો તે પછી, તમે પ્રાથમિક બજારમાં પ્રાથમિક ઋણ વેચાણ દ્વારા અથવા ગૌણ બજારમાં જ સરકારી બોન્ડ ખરીદી શકો છો.
- બોન્ડની હરાજી દર શુક્રવારે સરકારના પોતાના ડેટ મેનેજર રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા દ્વારા કરવામાં આવે છે.
- તમે પોર્ટલ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવેલ UPI અથવા નેટ બેંકિંગ સુવિધાઓ દ્વારા બોન્ડની ખરીદી માટે ચૂકવણી કરી શકો છો.
- જ્યારે બિડ સબમિટ કરવામાં આવે ત્યારે રકમ ડેબિટ થાય છે
હાલમાં સરકારી બોન્ડની સ્થિતિ શું છે?
હાલમાં, લગભગ 97 સરકારી સિક્યોરિટીઝ બાકી છે જેની મુદત 3 મહિનાથી 40 વર્ષ વચ્ચે છે.
આ તમામ સિક્યોરિટીઝ મળીને કુલ 79 લાખ કરોડ રૂપિયા થાય છે. ભારતની કેન્દ્ર સરકાર સંસ્થાકીય અને છૂટક રોકાણકારો બંનેને સરકારી બોન્ડ્સ જારી કરીને લગભગ 12 લાખ કરોડ રૂપિયા જેટલું ઉધાર લેવાની રાહ જોઈ રહી છે.
યોજના શરૂ થતાંની સાથે જ, થોડાક કલાકોમાં જ નોંધણીનો મોટો પ્રવાહ જોવા મળ્યો હતો. સોવરિન ગોલ્ડ બોન્ડ ધરાવતા રોકાણકારોની સક્રિય ભાગીદારી સાથે 12,000 નોંધણીઓ થઈ હતી.
આરડી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમ દ્વારા સેકન્ડરી માર્કેટ ઇન્વેસ્ટિંગ લાભો
નવી સ્કીમ રોકાણકારોને સેકન્ડરી માર્કેટ સુધી પહોંચવાની તક આપે છે, જેના વિશે મોટાભાગના લોકો સૌથી વધુ ઉત્સાહિત છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે ગૌણ બજાર રોકાણ ટૂંકા ગાળામાં વધુ વળતર આપવા માટે જાણીતું છે.
તેવી જ રીતે, સેકન્ડરી માર્કેટ મારફત સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ પણ હાલના નવા જમાનાના રોકાણકારો છે જે ઓછા સમયમાં નોંધપાત્ર વળતર મેળવી શકે છે.
રોકાણકારો સેન્ટ્રલ બેંકના રિટેલ ડાયરેક્ટ પોર્ટલ દ્વારા ઓનલાઈન જી-સેકના સેકન્ડરી માર્કેટ પોર્ટલને એક્સેસ કરી શકે છે. ક્લિયરિંગ કોર્પોરેશન ઓફ ઈન્ડિયા લિમિટેડ તરફથી એક આઈડી સેકન્ડરી માર્કેટમાં રોકાણ કરનાર પ્રત્યેક વ્યક્તિ માટે જારી કરવામાં આવશે.
ત્યારબાદ, રોકાણકારો દ્વારા ઓર્ડર માર્ચિંગ અને શાંત વિનંતીઓ ઑનલાઇન ઍક્સેસ કરી શકાય છે.
રોકાણકારો તેમના રિટેલ ડાયરેક્ટ ગિલ્ટ એકાઉન્ટ દ્વારા ઓર્ડર આપી શકે છે, ખરીદી શકે છે અને વેચી શકે છે. તેઓ ઓનલાઈન પેમેન્ટ સિસ્ટમ દ્વારા ભંડોળ મોકલે પછી આ કરવાનું રહેશે. રિટેલ પોર્ટલ પર. તમારા એકાઉન્ટમાં કેટલી હદ સુધી બેલેન્સ છે તેનો ઉપયોગ તરત જ જી-સેકની ખરીદી કરવા માટે થઈ શકે છે.
અંતે, રોકાણકાર T+1 પર આધારિત વેપારનું પતાવટ કરી શકે છે, જેનો અર્થ વ્યવહારની તારીખના એક દિવસ પછી થાય છે.
તો, શું અત્યારે સરકારી સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવાનો આ યોગ્ય સમય છે?
તમે વર્તમાન સમયમાં હોલ્ડ-ટુ-મેચ્યોરિટી બોન્ડ ખરીદવા માટે ચોક્કસપણે આગળ જોઈ શકો છો, કારણ કે તે તમને ચાલુ બજારથી બજારની અસ્થિરતાથી બચાવશે તેવી અપેક્ષા છે. જેઓ રોકાણ કરતી વખતે સ્થિર વળતર અને મૂડી સલામતી શોધે છે તેમના માટે તે યોગ્ય દાવ હશે.
જો કે, આ યોજના હમણાં જ શરૂ થઈ હોવાથી, બજાર ક્યાં આગળ વધી રહ્યું છે અને તે કેવું પ્રદર્શન કરી રહ્યું છે તેનું વિશ્લેષણ કરવા માટે લગભગ 4 થી 6 મહિનાની રાહ જોવી એ યોગ્ય સમય છે.
RBI રિટેલ ડાયરેક્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમની સફળતા આ બોન્ડની લિક્વિડિટી પર નિર્ભર રહેશે જ્યારે કોઈ રોકાણકાર તેને વેચવા માટે આગળ આવે છે અને જો તેઓ તેને નફાકારક દરે વેચી શકે છે.
હાલમાં, સરકારી સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં પ્રવેશવા માટેના આ ચોક્કસ સીધા માર્ગને પસંદ કરતી કોઈપણ વ્યક્તિએ બજાર અને આ સિક્યોરિટીઝના ભાવને અસર કરતા અને ખસેડતા તમામ પરિબળો વિશે સારી રીતે માહિતગાર હોવા જોઈએ.
સરકારની વર્તમાન સ્થિતિનો ખ્યાલ મેળવવા માટે સરકાર શું કરી રહી છે, શું કરી રહી છે અને શું કરવાની યોજના બનાવી રહી છે તે વિશે વધુ જાણવાની પણ સલાહ આપવામાં આવે છે. જો તમે રોકાણ કરવા માટે નવા છો, તો વ્યાવસાયિક સહાય લેવાથી તમને રોકાણના વધુ સારા અને સમજદાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળશે.
જો તમને વધુ માહિતી જોઈતી હોય તો RBI રિટેલ ડાયરેક્ટ સ્કીમની અધિકૃત લિંક્સ અહીં છે:
એક જવાબ છોડો