શું તમે તાજેતરમાં તમારા પગારનો શ્રેષ્ઠ સંભવિત રીતે ઉપયોગ કરવાનું વિચારી રહ્યા છો જેથી કરીને તમે સમય પહેલાં ખર્ચ કરી શકો, બચત કરી શકો અને દેવું દૂર કરી શકો?
સારું વાંચો, અમે તમને આ લેખમાં આવરી લીધા છે જે તમને તમારો પગાર મળે ત્યારે કરવા માટેની 11 મહત્વપૂર્ણ બાબતો વિશે બોલે છે.
જો તમે મારા પહેલાના સ્વ જેવા જ છો, તો તમારા માટે પગાર એ પ્રપંચી, કાલ્પનિક એન્ટિટી છે જે લાંબી રાહ જોયા પછી આવે છે, અને ઝડપથી અદૃશ્ય થઈ જાય છે, સામાન્ય રીતે તે બધું ક્યાં ગયું તે વિશે અમને અજાણ છોડી દે છે.
ઘણા પગારદાર લોકોની જેમ, મારી પાસે પૈસા-વ્યવસ્થાપન કુશળતા નબળી હતી.
પરિણામે, હું મૂળભૂત બાબતો માટે મહિનાના અંત સુધીમાં પરિવારના સભ્યો પાસેથી નાની રકમ ઉછીના લેતો જોઉં છું.
જેમ કે ઓફિસ અને ટિફિન જવાનું.
આ ચક્ર ત્યાં સુધી ચાલુ રહ્યું જ્યાં સુધી મેં ગંભીર ચિંતન ન કર્યું, મારા ખર્ચની પેટર્ન તપાસી, ઈન્ટરનેટ પર થોડું સંશોધન કર્યું અને આ વાત સામે આવી.
પગારને હેન્ડલ કરવાની 11 ફૂલપ્રૂફ રીતો જેમ કે હું ખર્ચ કરતો હતો, બચત કરતો હતો અને રોકાણ પણ કરતો હતો - એવું કંઈક જે મેં પહેલાં ક્યારેય કર્યું ન હતું.
રસપ્રદ રીતે, પગાર લેટિન શબ્દ 'સાલ' પરથી આવ્યો છે જેનો અર્થ 'મીઠું' થાય છે.
પ્રાચીન સમયમાં મીઠું સોના જેટલું મૂલ્યવાન હતું, મોટે ભાગે તેની પ્રાપ્તિમાં મુશ્કેલીને કારણે. જેથી લોકોને તેમની મહેનતના બદલે મીઠામાં ચૂકવવામાં આવતા હતા.
ચાલો વ્યુત્પત્તિશાસ્ત્રને છોડી દઈએ અને તમારા પગાર સાથે કરવા માટેની તે 11 મહત્વપૂર્ણ બાબતોમાં ડાઇવ કરીએ.
તમારું પે ઉપયોગિતા બિલ્સ
તમારે જેની સાથે વ્યવહાર કરવો જોઈએ તે ખર્ચની પ્રથમ શ્રેણી છે યુટિલિટી બિલ્સ. યુટિલિટી બિલમાં ભાડું, વીજળી, પાણીના બિલ અને ગેસ બિલનો સમાવેશ થાય છે. કેટલીક વધારાની ઉપયોગિતાઓમાં ફોન બિલ, ઇન્ટરનેટ અને કેબલ બિલનો સમાવેશ થાય છે.
યુટિલિટી બિલની ચૂકવણી ચૂકી જવાનો અર્થ મોડા દંડ અને સેવામાં વિક્ષેપ હોઈ શકે છે. સમયસર ચુકવણી સક્ષમ કરવા માટે તમે તમારી જાતને રીમાઇન્ડર્સ સેટ કરી શકો છો.
ઉપરોક્ત સૂચિમાં તમારી હાઉસિંગ મેન્ટેનન્સ ફી અને તમારા સર્વિસ લોકો - ડ્રાઇવર, રસોઈયા અને હાઉસ હેલ્પર માટે ફી ઉમેરો. આ એવા લોકો છે જેમને આદર્શ રીતે દર મહિનાના પ્રથમ 7 દિવસની અંદર ચૂકવણી કરવી જોઈએ, પ્રાધાન્યમાં મહિનાના પહેલા 3 દિવસમાં.
તમારું મોર્ટગેજ અને લોન ચૂકવો
યુટિલિટી બીલ ભરવા જેટલું જ મહત્ત્વનું તમારા મોર્ટગેજ અને લોનની ચૂકવણી છે. લોનમાં એવી કોઈપણ લોનનો સમાવેશ થવો જોઈએ જેમાં વ્યાજ ન હોય. ઉદાહરણ તરીકે, પરિવારના સભ્યો પાસેથી લીધેલી લોન.
તમારી લોન અને ચુકવણીનો ઇતિહાસ તમારા પર અસર કરે છે ક્રેડિટ સ્કોર, અને તેથી ચુકવણી અથવા વ્યાજની ચુકવણીના ચક્રને ગંભીરતાથી લેવા જોઈએ.
સારો ક્રેડિટ સ્કોર તમને મોટી લોનની રકમ માટે લાયક બનાવે છે, જો તમારે કોઈની જરૂર હોય તો. માટે પાત્રતા મોટાભાગના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર પણ નિર્ભર છે.
તમારા ક્રેડિટ કાર્ડની બાકી રકમ ચૂકવો
સહસ્ત્રાબ્દીઓ ફસાયેલી સૌથી ખરાબ દેવાની જાળમાંની એક તેમની ચૂકવણી નથી ક્રેડિટ કાર્ડ લેણાં સમયસર.
ક્રેડિટ કાર્ડ્સ વ્યાજ પર વ્યાજ મેળવે છે, અને તમારે ખાતરી કરવી જોઈએ કે તમે 50-દિવસની ક્રેડિટ-ફ્રી અવધિમાં કુલ બાકી રકમ ચૂકવો છો.
ઘણા લોકો એવું વિચારે છે કે માત્ર ન્યૂનતમ રકમ ચૂકવવી પૂરતી હશે. જો કે, લઘુત્તમ બાકી રકમ સામાન્ય રીતે બાકી બેલેન્સના માત્ર 5% જ બને છે અને કાર્ડની સરળ કામગીરી સુનિશ્ચિત કરવા અને લેટ ફીથી બચવા માટે વસૂલવામાં આવે છે.
તમે હજુ પણ બાકી રકમ પર વ્યાજ મેળવો છો, અને તમે જાણો છો તે પહેલાં, તમારી પાસે ચૂકવણી ન કરેલ બાકી + વ્યાજની મોટી રકમ હશે.
આખરે, ક્રેડિટ કાર્ડ ડિપાર્ટમેન્ટના એજન્ટો તમને ફોન કોલ્સ અને રકમ ચૂકવવા મુલાકાતોથી ત્રાસ આપવાનું શરૂ કરે છે. તમે ચોક્કસપણે એવું નથી ઇચ્છતા.
ક્રેડિટ કાર્ડ એક અદ્ભુત સાધન છે જે મદદ કરે છે પૈસા ની બચત.
પરંતુ તમે એક મેળવો તે પહેલાં, તમારે કયું કાર્ડ તમારી ખર્ચની પેટર્નમાં ફિટ થશે તે અંગે થોડું સંશોધન કરવાની જરૂર છે. અમે અમારા કાર્ડ વિભાગમાં તમારા માટે સખત મહેનત કરી છે. કાર્ડની અમારી વિસ્તૃત સમીક્ષા તપાસો અને જુઓ કે કયું કાર્ડ તમને મહત્તમ બચત આપશે.
કરિયાણા અને અન્ય ઉપભોક્તા ખર્ચ
ValueChampion દ્વારા પ્રકાશિત આંકડાકીય માહિતી મુજબ, ભારતીયોએ 27.9-2017માં તેમની આવકના 18% કરિયાણા પર ખર્ચ્યા છે. આ 8-10% ની સરેરાશ સૂચવેલ ટકાવારી કરતા વધારે છે.
ઘરના રાંધેલા ખોરાક પર ખૂબ આધાર રાખતો દેશ હોવાને કારણે, કરિયાણાના ખર્ચમાં ધરખમ ઘટાડો કરવો શક્ય નથી. આદર્શરીતે, જો આપણે કરિયાણાનો ખર્ચ આપણી આવકના 20-22%ની અંદર રાખી શકીએ, તો તે ખર્ચનું સંતુલન જાળવવામાં મદદ કરશે.
તેણે કહ્યું કે, વ્યક્તિએ સ્વાસ્થ્ય અને તંદુરસ્ત ખોરાક સાથે ક્યારેય સમાધાન ન કરવું જોઈએ.
કરિયાણાની શ્રેણીમાં ખર્ચમાં કોઈપણ સમાધાન સામે હું ભારપૂર્વક સૂચન કરીશ. આપણે બધા આધુનિક સમયમાં સ્વસ્થ આહારનું મહત્વ સમજી ગયા છીએ. ભારતીયોમાં તેમની ખાવાની ટેવને કારણે પુનઃપ્રાપ્તિ દર વધુ છે.
50-30-20 નો નિયમ
એલિઝાબેથ વોરેન દ્વારા તેમના પુસ્તકમાં લોકપ્રિય બજેટિંગના 50-30-20 નિયમ મુજબ તમારી બધી કિંમત: અલ્ટીમેટ લાઇફટાઇમ મની પ્લાન, તમારી આવકનો 50% ઉપરોક્ત 3 શ્રેણીઓમાં જવા જોઈએ. ઉપરોક્ત શ્રેણીઓમાં સંપૂર્ણ જરૂરિયાતો શામેલ છે અને સમાજમાં અસ્તિત્વ ટકાવી રાખવાની સુવિધા આપે છે.
આ 3 કેટેગરીઓનો કુલ ખર્ચ તમારી આવકના 3% કે તેથી ઓછો છે કે કેમ તે જોવા માટે તમે પ્રથમ 50 કેટેગરીમાં ખર્ચો સંભાળ્યા પછી ઝડપી ગણિત કરવું યોગ્ય છે.
જો આ કેટેગરીમાં તમારો ખર્ચ તમારી આવકના 55%ને વટાવે છે, તો આ સમય પર લગામ લગાવવાનો અને તેને તમારી આવકના 50% ની અંદર લાવવાની રીતો જોવાનો છે.
માતાપિતા, ભાઈ-બહેન અથવા બાળકો માટે નાણાં
સત્ય એ છે કે, આપણામાંના મોટા ભાગના અન્ય લોકો માટે કમાય છે.
અન્ય અમારા કુટુંબ અથવા મિત્રો પણ હોઈ શકે છે.
મારો મતલબ, તમે સપ્તાહના અંતે કોની સાથે પાર્ટી કરો છો? મિત્રો, ખરું ને? જો તમે ગેટ-ટુગેધર માટે પૈસા એકત્રિત કરો છો, તો પણ તમે આખરે તેને મિત્રોની કંપનીમાં આનંદ કરવામાં ખર્ચ કરો છો.
જો તમે એકલા હોવ અને તમારી સાથે મજા શેર કરવા માટે કોઈ ન હોય તો તમે મિત્રો સાથે જે કરો છો તેમાંથી અડધી વસ્તુઓ તમે કદાચ ન કરી શકો.
આપણે હંમેશા આપણા બાળકોને પોકેટ મની તરીકે આપીએ છીએ અથવા માતાપિતાને પૈસા આપીએ છીએ તેને હંમેશા પ્રાથમિકતા આપવી જોઈએ જેથી તેઓ તેને તેમની જરૂરિયાતો અને ઇચ્છાઓ પર ખર્ચ કરી શકે.
ખર્ચની આ શ્રેણી ક્યારેય વૈકલ્પિક હોવી જોઈએ નહીં. જ્યારે અમે અમારા માતા-પિતા અથવા ભાઈ-બહેન અથવા બાળકો માટે અમારી આવકની ટકાવારી અલગ રાખીએ છીએ, ત્યારે અમે અનિવાર્યપણે તેમની જરૂરિયાતો અને ઈચ્છાઓનું ધ્યાન રાખીએ છીએ, તેઓ અમને હંમેશા પૂછ્યા વિના.
ઓફિસની મુસાફરીના દિવસો માટે પરિવહન અને ખોરાક માટે અલગ રાખો
જો તમે મેટ્રો અથવા લોકલ ટ્રેનમાં મુસાફરી કરો છો, તો ખાતરી કરો કે તમારી પાસે ટ્રાવેલ કાર્ડ છે.
દર મહિને તે કાર્ડ રિફિલ કરો. જો તમે રિક્ષા જેવા વધારાના પરિવહનનો ઉપયોગ કરો છો, તો તમારી મુસાફરી માટે જરૂરી નજીવી રોકડ બાજુ પર રાખો.
જો તમને ઓફિસ માટે બહારથી ટિફિન ખરીદવાની આદત હોય તો તેના માટે જરૂરી રોકડ બાજુ પર રાખો.
વરસાદના કારણે અથવા ઓફિસમાં ખેંચાયેલી શિફ્ટને કારણે તમારે કેબ લેવી પડે ત્યારે તમારે ખરાબ દિવસો માટે પણ બાજુ પર રાખવું જોઈએ.
પર્સના એક ખૂણામાં સારા 1000 રૂપિયા રાખવાથી હંમેશા ગંભીર કટોકટીમાં મદદ મળે છે.
ખર્ચ ટ્રેકર પર ખર્ચને ટ્રૅક કરો
જો તમે હજુ પણ ઉપયોગ કરતા નથી ખર્ચ ટ્રેકર, તમારે હમણાં એક ડાઉનલોડ કરવું જોઈએ, અને તમારા ખર્ચાઓ લખવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. સ્પ્રેડશીટ્સ સારી છે, પરંતુ પ્રામાણિકપણે, તમે તમારા સ્પ્રેડશીટ ટ્રેકરને અપડેટ કરવામાં કેટલા નિયમિત છો?
અમે Google Play અને iOS એપ સ્ટોરમાં ઉપલબ્ધ 8 શ્રેષ્ઠ ખર્ચ ટ્રેકિંગ એપ્સની યાદી તૈયાર કરી છે. તેમાંથી એક એપ્લિકેશન ચોક્કસપણે તમારી ટ્રેકિંગ જરૂરિયાતોને સારી રીતે અનુકૂળ કરશે.
એપ્સની રેન્જ ફફ-ફ્રી થી લઈને તમારા રોકાણો, લોન અને ઘણું બધું ટ્રૅક કરતી હોય છે. મોટાભાગની એપ્સમાં બજેટ ફીચર પણ હોય છે.
એક લોકપ્રિય કહેવત છે "તમે જે માપો છો તે વધે છે". આ ખાસ કરીને નાણાકીય લક્ષ્યો માટે સાચું છે. જો તમે તમારા ખર્ચાઓ ક્યાં જઈ રહ્યા છે તે માપી શકતા નથી, તો તમારું રોકાણ અને બચતના લક્ષ્યો યોગ્ય રીતે સાકાર ન થઈ શકે.
એકવાર તમે તમારા ખર્ચને ટ્રૅક કરવાનું શરૂ કરી લો, પછી તમે તેને દરેક કેટેગરીમાં યોગ્ય રીતે ફાળવી શકો છો.
તમે અવિચારી ખર્ચ (દા.ત., સપ્તાહાંતના મનોરંજન પર વધુ પડતો ખર્ચ) પણ તપાસી શકો છો અને વાસ્તવિક નાણાકીય લક્ષ્યો બનાવી શકો છો.
PPF, બોન્ડ/શેર અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટમાં રોકાણ કરો
ભલે તમે જોખમ લેનારા હો અથવા તમારા પૈસા સાથે સમજદાર હો, તમારે તમારી આવકના ઓછામાં ઓછા 15-20% રોકાણ કરવાનું શરૂ કરવું આવશ્યક છે.
રોકાણના લક્ષ્યો અલગ-અલગ હોય છે - કેટલાક લોકો નજીકના ભવિષ્યમાં નાણાકીય ધ્યેય માટે વધુ સારા વળતર માટે રોકાણ કરે છે, જ્યારે કેટલાક લોકો વૃદ્ધાવસ્થા માટે અથવા કેટલીક અણધારી તબીબી કટોકટી અથવા ખરાબ સમય માટે બચત કરે છે. તમારા લક્ષ્યો ગમે તે હોય, રોકાણ કરવું આવશ્યક છે અને તમે જેટલું વહેલું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો તેટલું સારું.
રોકાણ કરતી વખતે, તમારે કાળજીપૂર્વક સંશોધન કરવું જોઈએ
- રોકાણ આપશે અને વળતરનો પ્રકાર, દા.ત. માત્ર વ્યાજ, મુખ્ય રકમ + વ્યાજ, વગેરે.
- પાકતી મુદત, વ્યાજ ચૂકવવાનો સમયગાળો અને રોકાણના સંભવિત વિસ્તરણના લાભો.
- સંકળાયેલ જોખમ.
- છુપાયેલા શુલ્ક, જો કોઈ હોય તો.
જો તમે તમારા પૈસા વડે જોખમ લેવા તૈયાર હોવ તો સ્ટોક્સ અને બોન્ડ રોકાણ માટે શ્રેષ્ઠ બજારો છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે પણ ઊભરતું બજાર છે અને ઈટીએફ જો તમે ગણતરીપૂર્વક જોખમ લેનાર છો.
જો બેંકો તમારી વિશ્વસનીય નાણાકીય સંસ્થાની પસંદગી હોય, તો PPF અથવા રિકરિંગ ડિપોઝિટ માટે જાઓ. પીપીએફમાં સામાન્ય રીતે 15 વર્ષની પરિપક્વતાની તારીખ હોય છે અને તે લાંબા ગાળાના રોકાણને અનુકૂળ હોય છે.
રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD), જેમાં તમારે દર મહિને ચોક્કસ રકમ જમા કરાવવાની હોય છે, તે ટૂંકા ગાળાના રોકાણો માટે શ્રેષ્ઠ છે.
PPF અને RD બંનેમાં વર્તમાન બેંક બચત ખાતાના વ્યાજ દરો (સપ્ટેમ્બર 2020 મુજબ) કરતાં વધુ સારા વ્યાજ દરો છે.
મીઠાની સમાનતા ફરીથી લાવવાથી, જેમ કે વાનગીમાં વધુ પડતું મીઠું, સ્વાદનો નાશ કરે છે. એક ક્ષેત્રમાં વધુ પડતું રોકાણ તમારા નાણાકીય પોર્ટફોલિયોને અસર કરે છે. તમારી અસ્કયામતોને સમજદારીપૂર્વક ફાળવો જેથી કરીને તમારા જીવનના ધ્યેયોને મદદ કરતા અંતરાલોમાં તમે તમારા રોકાણનો મહત્તમ લાભ મેળવી શકો.
આરોગ્ય વીમો ખરીદો અથવા તમારા પ્રિમીયમ ચૂકવો
ઈન્ડિયા બ્રાન્ડ ઈક્વિટી ફાઉન્ડેશન દ્વારા પ્રકાશિત અહેવાલ મુજબ, ભારતમાં એકત્રિત જીવન વીમા પ્રીમિયમની રકમ રૂ. 4. 5 થી 2012 સુધી 2020 ટ્રિલિયન.
તમે તમારી જરૂરિયાતો અને તમે જે પ્રકારનું કવરેજ શોધી રહ્યાં છો તેના આધારે તમે જીવન વીમા અથવા ટર્મ ઇન્શ્યોરન્સમાં રોકાણ કરી શકો છો.
તમારું રોકાણ ટ્રેકર તમને આગામી પ્રીમિયમ ચૂકવણીઓ વિશે સૂચિત કરી શકે છે.
જો એક સમયે પ્રીમિયમની રકમ બહાર કાઢવાથી તમારું બજેટ હચમચી જાય છે, તો તમે કાં તો પ્રીમિયમની માસિક ચુકવણી પસંદ કરી શકો છો અથવા આગામી પ્રીમિયમ ચૂકવણીઓ માટે દર મહિને બચત કરી શકો છો.
તે એક એવી સામગ્રી ખરીદો જે તમને અથવા તમે જેને પ્રેમ કરો છો તેને ખુશ કરશે
બચત અને રોકાણો સારા છે, પરંતુ આપણે આપણા નાણાકીય ધ્યેયોના અનુસંધાનમાં પૈસા બચાવનારા રોબોટમાં ફેરવવું જોઈએ નહીં.
ભવિષ્ય માટે બચત કરવા માટે આપણે હવે જીવવાનું બંધ ન કરવું જોઈએ જે ત્યાં પણ નથી.
દૂરદર્શિતાને મર્યાદામાં રાખીને, આપણે જીવનની ખુશીઓમાં વ્યસ્ત રહેવું જોઈએ અને આપણી જાતને એવી વસ્તુઓનો ઇનકાર ન કરવો જોઈએ કે જેનું મોટું નાણાકીય મૂલ્ય ન હોય પણ આપણે બધા જે સુખની શોધ કરીએ છીએ તે આપણને લાવી શકે છે.
તેથી તમારા જીવનસાથી માટે તે ફૂલ ખરીદો, તમારી જાતને તે વૉલેટ મેળવો જે તમે થોડા સમયથી જોઈ રહ્યા છો અથવા તમારી મમ્મીના કીપેડ ફોનને સ્માર્ટફોનથી બદલો.
બચતની ગણતરી કરી શકાય છે, એક નાની ભેટ આપણા પોતાના માટે અથવા આપણા પ્રિયજનો માટે જે ખુશી લાવે છે તે અમૂલ્ય છે.
કોઈ કારણ અથવા ચેરિટી માટે દાન કરો
અંગત રીતે, હું માનું છું કે અમારા નાણાકીય ધ્યેયોમાં સખાવતી કારણ અથવા આપવા તરફનો ધ્યેય શામેલ હોવો જોઈએ.
આદર્શવાદી લાગે છે?
ઠીક છે, તે બની શકે છે, પરંતુ એવી દુનિયાની કલ્પના કરો કે જ્યાં દરેક વ્યક્તિ ગરીબ અને દલિત લોકોને મદદ કર્યા વિના પોતાના અને તેમના સંબંધિત પરિવારો વિશે વિચારતો હોય. તે ઘણી બધી નાણાકીય અસમાનતા સાથે એક ક્રૂડ વિશ્વ હશે.
જો તમે તમારી જાતને આરામદાયક આજીવિકા મેળવવા માટે વ્યવસ્થાપિત છો, તો તે એક નૈતિક જવાબદારી છે કે તમે કોઈ ધર્માદા માટે દાન સ્વરૂપે, કોઈ હેતુ માટે અથવા સ્થાનિક ગરીબ લોકોને થોડી મદદ કરવા માટે પણ મદદ કરો.
તમે નાની શરૂઆત કરી શકો છો. ત્યાં અસંખ્ય સંસ્થાઓ છે, માન્ય છે, જે બાળકના શિક્ષણને સ્પોન્સર કરવા માટે નાના દાનની માંગણી કરે છે. તમે રાહત ફંડ માટે પણ આપી શકો છો.
રેલ્વે સ્ટેશન અથવા મેટ્રો સ્ટેશનની બહાર ભિક્ષા માંગનારા લોકોને તમે તમારી પોતાની રીતે મદદ કરી શકો છો. આપવી એ ઉમદા બાબત છે. જ્યાં સુધી આપણે આપીએ નહીં, બ્રહ્માંડમાં આપણા માટે જે વિપુલતા છે તે આપણે મેળવી શકતા નથી.
જ્યારે તમે તમારો પગાર મેળવો ત્યારે શું કરવા માટે તમારી પાસે વધુ સારી બાબતો વિશે સૂચનો છે?
જો હા, તો નીચેની ટિપ્પણીઓમાં તે સૂચવવા માટે નિઃસંકોચ. અમે પણ તેનો સમાવેશ કરી શકીએ છીએ!
એક જવાબ છોડો