Banking pa travay ak lajan prete!
Mwen sèten ou ta tande deklarasyon sa a. Menm ekonomis tèt yo tankou Professeur Hyman Minsky pale sou sistèm nan k ap travay nan bank yo ak klèman deklare ke Banks pa prete lajan. Son yon ti jan konfizyon, dwa?
Dapre liv tradisyonèl yo sou ekonomi entwodiksyon, bank yo reprezante kòm medyatè finansye ki gen travay prensipal se konekte prete yo ak ekonomizeur yo.
Nan mo senp, bank yo pa gen anyen men entèmedyè li posib nan ekonomi evolye jodi a.
Pwosesis la bank antye vire toutotou yon pisin nan fon ki enplike yon moun ki touche peye pi wo a bezwen konsomasyon abityèl yo, ki depoze lajan an plis nan yon bank etabli. Sa a se ke yo rekonèt kòm rezèvwa a nan lajan.
Avèk lajan sa yo, prè labank yo soti bay moun ki gen revni tonbe pi ba pase bezwen nan konsomasyon nòmal. Se konsa, bank yo travay sou yon sistèm bankè rezèv fraksyon, nan ki bank prete plis pase sòm yo depoze.
Men, e si mwen di bank yo fè plis lajan lè yo prete?
Wi, sa a se yon efè miltiplikatè lajan ki anplifye sik finansye a.
An palan de prete lajan, jodia nap diskite sou kijan bank santral la fonksyone lè li pa prete lajan.
Se konsa, kite a kòmanse!
Kijan Bank la ap travay?
Li klè nan pi wo a ke kapasite prete bank santral la depann antyèman sou limit depo kliyan yo. Ak nan lòd yo amelyore limit la prete, bank yo bezwen atire plis kliyan pou nouvo depo.
Avèk sa a, li ka fasilman di ke depo kreye prè.
Pwosesis prete bank la travay sou teyori miltiplikatè lajan, ki fonksyone konsistan avèk bank rezèv fraksyon. Isit la, sèlman yon fraksyon nan kantite lajan an depoze bezwen kenbe nan lajan kach oswa depoze nan kont bank komèsyal la nan bank santral la.
Montan sa a detèmine pa kondisyon rezèv yo, ki gen sòm resipwòk yo konsidere kòm miltip nan rezèv ki se kapasite prete bank la.
Se poutèt sa, si egzijans rezèv la espesifye kòm 10% ak miltiplikatè li yo se dis, bank yo ka prete soti dis fwa plis pase rezèv yo.
Yon lòt faktè ki afekte kapasite prete yon bank se politik monetè bank santral la, ki finalize desizyon an sou valè rezèv ogmante oswa diminye. Sepandan, ak otorite politik monetè selektif la ak restriksyon sou ogmante rezèv la, sèl lòt fason pou bank yo ogmante kapasite prete yo se pa sekirize nouvo depo.
Ak jan nou konnen, prè yo kreye ak depo, sa vle di bank yo bezwen lajan kliyan yo kontinye ak prè yo.
Estrateji pou prè labank
Nan mo senp, bank yo gen tandans fè plis lajan lè yo prete, ki anplifye sik finansye a.
Yo konnen bank yo gen dwa bay prè gouvènman an bay san yo pa garanti depo a an premye. Kantite lajan prete bank yo detèmine pa règleman ak règleman bank santral la.
Sepandan, bank santral la tou dirije bank komèsyal yo kenbe yon sèten kantite kapital likid, ki ka lajan kach oswa nenpòt bagay ki ka byen vit vann parapò ak prè ki te bay anvan an.
Kreyasyon Lajan pa Bank yo
Se estrateji nan prete nan bank li te ye pou kreyasyon lajan, ki rive sitou nan de bagay. Sa yo se:
Double Antre Kontablite
Nan metòd sa a, yo kreye nouvo byen prè, bank la bezwen kreyasyon an nan yon responsablite ekivalan. Sa a vin nouvo depo nan bank la ki te kreye pa nouvo prè a.
Pou egzanp, sipoze yon bank prete Rs.100 bay kliyan li yo, Lè sa a, li pral kreye yon nouvo avantaj prè vo INR 100, ki se nouvo depo a.
Mezi ak definisyon nan lajan
Gen fondamantalman de fòm lajan:
- Lajan de baz: Kreye pa Bank Santral la (lajan ak rezèv labank).
- Lajan laj: Kreye pa sektè prive a, ki konte nan mezi rezèv lajan yo.
Gwo fraksyon lajan ke moun itilize sou yon baz chak jou se gwo lajan. Pa egzanp, lè anplwayè a transfere salè ou dirèkteman nan kont labank ou, li se yon gwo lajan. Menm jan an tou, lè ou peye pou nenpòt ipotèk, li se gwo lajan. Lajan an konsidere kòm lajan de baz sèlman lè ou se yon bank.
Lòt pase bank yo, kat kredi sendika yo tou bay prè epi kreye pè prè-depo. Toujou, yo kreye sèlman "kredi," pa "lajan," kòm depo yo pa konte nan M1 (lajan etwat ak pifò lajan likid sikile ak fasilite nan tranzaksyon yo). Sepandan, kliyan yo ka itilize kredi a pou achte kòm li imite lajan.
Zouti Politik Monetè Labank Santral
Kapasite prete bank yo depann de politik monetè bank yo. Gen sitou kat zouti nan politik monetè Bank Santral la. Sa yo se:
Kondisyon pou rezèv
Li refere a kantite lajan ke bank yo dwe kenbe. Li kenbe swa nan kavo yo oswa kont labank komèsyal nan bank santral la. Kondisyon rezèv ki ba yo endike bank prete plis, ke yo rekonèt kòm politik monetè ekspansyon, kòm li kreye kredi.
Pandan ke kondisyon yo rezèv segondè endike ke bank prete mwens lajan, ke yo rekonèt kòm kontraksyon politik monetè. Li vin pi di sou ti bank yo paske yo pa gen ase rezèv pou prete deja. Se poutèt sa bank santral evite ti bank ki gen kondisyon rezèv.
Operasyon Open Market
Pwochen zouti a se Open Market Operations, ki refere a achte ak vann sekirite gouvènman an pa bank santral la. Echanj sa a fèt ant bank santral ak bank prive.
Lè bank santral la achte sekirite gouvènman an, kantite rezèv bank yo ogmante, sa ki pwolonje limit prete bank yo. Men, lè yo vann sekirite a, li ajoute jiska bank yo ' fèy balans, sa ki lakòz yon diminisyon nan kenbe yo lajan kach. Se poutèt sa, limit la prete diminye.
Se konsa, bank santral achte sekirite yo gen yon politik monetè ekspansyon epi vann menm bagay la tou pou egzekite yon politik monetè kontraksyon oswa strik.
Epi se la kote operasyon mache ouvè a antre, ki fè Rezèv Federal yo jere to fon fed yo. Lajan Fed yo se kantite lajan bank prensipal la prete nan men yon lòt bank ak lajan kach depase.
Enterè a nan ki li yo peye tounen se to a fon manje. Se la kote Open Market Operations vin itilize lè yo kreye yon opòtinite pou bank yo satisfè sib yo.
Pousantaj rabè
Sa refere a pousantaj bank santral la ofri lajan bay bank manm yo nan fenèt rabè a. Anjeneral li pi wo pase pousantaj lajan yo manje, ki montre ke pousantaj rabè yo itilize sèlman lè bank yo pa ka prete lajan nan men lòt bank yo.
Ansanm ak fenèt rabè sa a, stigma vini tache!
Lè nenpòt bank itilize fenèt rabè a, li konsidere kòm nan pwoblèm finansye nan je kominote finansye a.
Enterè sou rezèv
Enterè sou rezèv te kreye apre kriz finansye a nan 2008. Bank of England, Rezèv Federal la, ak Bank Santral Ewopeyen an peye yon sèten kantite enterè lè bank yo kenbe rezèv depase.
To depase an bese lè Fed a vle bank yo prete plis ak vis vèrsa lè li vle bank la prete mwens. Zouti sa a tou vini nan satisfè sib la nan fon manje.
Ki jan zouti politik monetè yo travay?
Fonksyon prensipal zouti politik monetè bank santral la ap ogmante ak diminye lajan likid sikile total. Li refere a kantite total kapital ki disponib pou envesti ak prete. Li gen ladan tou lajan ak kredi ke konsomatè a konsome.
Zouti sa yo konsidere kòm pi plis pase rezèv lajan an, ki se ke yo rekonèt kòm M1 ak M2. Ansyen senbòl la vle di lajan an ak depo chèk, pandan y ap lèt la refere a lajan mache lajan, kont ekonomize, ak CD.
Fonksyone bank yo an tan reyèl
Nan tan jodi a, lajan anjeneral pran fòm nan depo olye ke yo te kreye pa ekonomizeur ki konfye bank yo kenbe lajan yo. Lè bank pwolonje kredi yo, depo yo kreye.
Sou prete lajan, bank yo fè de antre distenge - youn sou bò byen yo pandan ke lòt la sou bò obligasyon - sou bilan an. Prè a travay kòm yon avantaj pou bank yo epi, kidonk, kreye nouvo depo, ki aji kòm yon responsablite nan HOLDINGS kliyan yo.
E si sa i leka, alors labank prive i kree larzan, ki vin en kontradiksyon avek drwa e responsabilite Labank Santral pou fer sa. Verite a se ke bank yo pa ka kreye lajan san patisipasyon bank santral la, kote kondisyon yo ki ogmante ak diminye rezèv travay.
Kondisyon rezèv yo pa ka pran kòm kontrent obligatwa sou kapasite bank yo pou prete, ki pa diminye koule nan kreye lajan. Se konsa, bank yo prete lajan ak Lè sa a, chèche rezèv ki nesesè yo bezwen pita.
konklizyon
Bank yo pa prete; yo kreye lajan ansyen nihilo sou prete.
Yo sèlman prete rezèv ki kreye pa Bank Santral la youn ak lòt. Egzijans rezèv ak lajan likid sikile asire ke bank yo rezoud retrè depo kliyan an antisipe.
Anplis, Atant Rentabilite yo konsidere kòm youn nan limit prensipal yo sou kapasite prete bank yo. Bank yo gen pouvwa pou prete lajan an premye epi answit chèche rezèv pou kouvri. Pou sa, yo gen tandans atire nouvo kliyan an sekirite depo.
Se poutèt sa, Bank yo pa mande lajan kliyan yo, epi li pi bon mache pou yo kenbe depo ou pase lòt bank yo.
Kite yon Reply