Premye te lanse an 1900 nan peyi Etazini an, jodi a kat kredi yo te vin youn nan fòm ki pi popilè nan peman pou mas yo.
Ak ogmantasyon nan klas mwayèn revni, kat kredi pandan ane yo te ankouraje moun yo depanse lajan, pafwa san yo pa konsidere konsekans li yo.
Sa a se sitou nan peyi devlope yo kote kat kredi yo ap vin pi popilè kòm klas mwayen an ap parèt ak yon kapasite depans ki pi wo.
Pou egzanp, nan peyi Zend, te gen sèlman 20 milyon dola itilizatè kat kredi an 2010, ki te ogmante rapidman a 78 milyon dola nan 2022. Sepandan, sa a te lakòz yon ogmantasyon ekzòbitan nan dèt kat kredi. Nan 2022, total dèt eksepsyonèl nan peyi Zend te alantou $ 22 milya dola.
Gid sa a pral analize kòz nannan ogmantasyon nan dèt epi chèche solisyon pou rezoud defi a.
Poukisa li konsène?
Ogmantasyon nan depans kat kredi pa nan senkronizasyon ak ogmantasyon nan kredi endistriyèl. Olye de sa biznis emprunt pa kenbe rythme ak kredi pèsonèl kwasans, ki se opoze ak tandans abityèl la nan yon ekonomi k ap grandi.
Ansanm, depans kat debi, ki mete aksan sou kwasans nan tandans depans konsomatè yo, ap bese tou.
Sa a sijere ke kay Endyen yo ap deplase nan gwo dèt, ogmante dout sou viabilité a nan depans kat kredi nan peyi a.
Men, poukisa dèt kat kredi konsidere kòm move?
Kat kredi yo konsidere kòm yon move dèt paske nan to enterè ki wo, ak kantite lajan an se sitou itilize pou konsomasyon, pa envestisman, sa vle di li pa kreye okenn nouvo byen atravè ki lajan yo kreye.
Faktè ki mennen nan monte nan kat kredi dèt
Plizyè faktè te a nan ogmantasyon dette kat kredi nan peyi Zend. Ann tcheke youn pa youn:
Kwasans ekonomik ak nivo revni k ap monte
Peyi Zend te fè eksperyans yon kwasans ekonomik enpòtan nan dènye deseni ki sot pase yo, ki te lakòz ogmante revni jetab ak depans konsomatè yo.
Kòm ekonomi an ap grandi, moun yo gen plis pouvwa achte ak yon pi gwo kapasite pou prete.
Kwasans sa a te kontribye nan ekspansyon nan klas mwayèn nan ak ogmante disponiblite a nan kat kredi, ki mennen nan pi gwo itilizasyon kat kredi.
Mank alfabetizasyon finansye:
Anpil konsomatè Endyen pa konprann risk yo epi yo ka pa totalman konprann tèm ak kondisyon yo, to enterè, oswa obligasyon ranbousman ki asosye ak kat kredi.
Yo ka pa konnen tou penalite yo akize pou peman an reta. Kòm yon rezilta, yo gen plis chans pou yo depanse twòp ak akimile dèt ak yon to enterè gwo.
Ogmante konsomasyon ak depans enpilsif:
Kilti konsomatè peyi Zend a te wè yon chanjman nan plis depans sou pwodwi fòm, elektwonik, vwayaj, ak manje deyò.
Ansanm ak sa, piblisite, presyon sosyal, ak dezi a kenbe moute ak tandans yo te plis pouse konpòtman enpilsyon achte.
Konpòtman sa a ka mennen nan depans twòp ak depandans sou kat kredi pou finanse acha, sa ki lakòz pi gwo dèt kat kredi.
Aksè fasil nan kredi:
Enstitisyon finansye yo ak konpayi kat kredi yo te rann li pi fasil pou moun jwenn kat kredi. Nan kèk ka, yo pa menm mande pou yon chèk kredi.
Sa fè li fasil pou konsomatè yo vin nan dèt, menm si yo pa gen mwayen pou remèt li.
Anplis de sa, estrateji maketing agresif, pwogram rekonpans atire, ak òf pre-apwouve te ankouraje moun pou aplike pou kat kredi san yo pa konprann konplètman responsablite ki asosye yo ak fado dèt potansyèl yo.
To enterè ki wo ak frè:
Kat kredi souvan vini ak to enterè ki wo, espesyalman pou kredi renouvlab. Pousantaj enterè mwayèn sou kat kredi nan peyi Zend se anviwon 20%.
Sa a se pi wo pase to enterè yo sou lòt kalite prè, tankou prè machin ak prè kay. Anplis de sa, frè peman an reta, frè anyèl, ak lòt chaj ka akimile tou byen vit, ki mennen nan yon espiral dèt si yo pa jere efektivman.
Sa vle di ke konsomatè yo ka fini peye anpil lajan nan enterè si yo pa remèt dèt kat kredi yo alè.
Enpak dèt kat kredi sou fanmi Endyen yo
Estrès finansye ak chay:
Ogmantasyon nan dèt kat kredi nan peyi Zend te mennen nan ogmante estrès finansye ak chay pou moun. Gwo balans eksepsyonèl kat kredi, makonnen ak to enterè ki wo ak frè, ka kreye yon fado finansye enpòtan pou moun ki gen kat yo.
Fado sa a ka lakòz difikilte pou satisfè obligasyon peman chak mwa yo, ki mennen nan yon enpak negatif sou byennèt finansye ak ogmante ka delenkans. Sa a se evidan nan lefèt ke alantou 12.7% itilizatè kat kredi yo pa peye dèt yo.
Enpak negatif sou nòt kredi:
Dèt kat kredi ki pa ka jere ka gen yon enpak negatif sou pwen kredi yon moun.
Peman an reta, par, oswa gwo rapò itilizasyon kredi ka mennen nan yon diminisyon nan nòt kredi, sa ki fè li pi difisil pou moun jwenn aksè nan kredi nan lavni, ki gen ladan prè ak ipotèk, epi yo ka lakòz to enterè ki pi wo.
Dapre Biwo Enfòmasyon sou Kredi (India) Limited (CIBIL), yon nòt kredi ki pi ba pase 750 konsidere kòm yon nòt ki pa pi bon epi li ka limite kapasite yon moun pou jwenn kredi.
Anpechman pou ekonomi ak envestisman:
Moun ki chaje ak dèt kat kredi yo ka gen difikilte pou yo mete lajan sou kote pou lajan ijans, depay pou pran retrèt, oswa lòt opòtinite envestisman.
Resous finansye ki te kapab resevwa lajan pou ekonomi ak envèstisman yo olye de itilize pou sèvis dèt kat kredi.
Enpak sikolojik ak sosyal:
Estrès finansye ki pèsistan, enkyetid, ak santi w akable pa dèt ka afekte negatif mantal byennèt.
Anplis, moun ki soti nan kay ki pi ba revni oswa moun ki gen resous finansye limite yo afekte disproporsyonèlman pa dèt kat kredi.
Kòm yon rezilta, fado dèt ki gen enterè ki wo ak kapasite ranbousman limite ka elaji diferans sosyoekonomik yo ak agrave inegalite revni.
Kisa ki ka fè pou rezoud pwoblèm dette kat kredi?
-
Kreye yon bidjè
Kreye yon bidjè se fondasyon jesyon finansye efikas. Li enplike nan swiv revni ak depans pou jwenn yon konpreyansyon klè sou kote yo te depanse lajan ak ki jan li ka optimize.
Swiv revni ak depans: Kòmanse pa anrejistre tout sous revni ak kategorize depans yo. Sa a ka fè manyèlman oswa lè l sèvi avèk aplikasyon bidjè oswa fèy calcul.
Idantifye zòn pou optimize: Analize modèl depans epi idantifye zòn kote depans yo ka redwi. Sa a ta ka gen ladan koupe sou depans diskresyonè, tankou manje deyò oswa amizman, oswa ekonomize sou depans regilye tankou makèt oswa sèvis piblik.
Priyorite ranbousman dèt la: Atribye yon pòsyon espesifik nan bidjè a pou ranbousman dèt kat kredi. Sa a asire ke obligasyon dèt yo satisfè alè epi anpeche akimilasyon nan gwo enterè chaj ak penalite.
-
Minimize Itilizasyon Kat Kredi
Diminye depandans sou kat kredi se kle pou evite dèt twòp. Estrateji sa yo ka ede w minimize itilizasyon kat kredi:
Limite itilizasyon kat kredi: Rezève itilizasyon kat kredi pou acha esansyèl ak ijans. Lè w sèvi ak lajan kach oswa kat debi pou tranzaksyon chak jou, ou ka evite dèt ki pa nesesè epi ankouraje abitid depans responsab.
Sèvi ak kat debi oswa lajan kach: Fè yon efò konsyan pou peye ak lajan ki disponib fasilman nan yon kat debi oswa nan lajan kach. Sa a ankouraje disiplin finansye ak diminye tantasyon an konte sou kat kredi pou acha.
-
Peye plis pase Minimòm lan
Peye sèlman minimòm montan an dwe sou kat kredi ka mennen nan dèt alontèm ak chaj enterè ogmante.
Peye plis pase minimòm lan: Chak fwa sa posib, vize pou peye plis pase kantite minimòm ou dwe chak mwa. Lè w peye plis, ou fasil ka diminye balans prensipal la pi vit epi minimize enterè ki chaje a.
Priyorite dèt ki gen enterè ki wo: Si w ap pote balans sou plizyè kat kredi, bay priyorite pou peye kat la ki gen to enterè ki pi wo a an premye. Ansanm, fè peman minimòm sou lòt kat. Estrateji sa a minimize enterè jeneral yo peye epi li ede moun yo vin san dèt pi efikas.
-
Disiplin Finansye ak Modifikasyon Konpòtman
Devlope ak pratike bon abitid finansye enpòtan anpil pou jesyon dèt alontèm. Men kèk chanjman konpòtman ou ka aplike:
Bati yon fon ijans: Etabli yon fon ijans bay yon privye sekirite finansye pou depans inatandi. Gen ekonomi pou konte sou diminye tantasyon pou itilize kat kredi pandan ijans, ede anpeche dèt adisyonèl.
Revize deklarasyon kat kredi regilyèman: Revize byen chak mwa deklarasyon kat kredi pou idantifye san pèdi tan dezakò, chaj san otorizasyon, oswa aktivite fwod. Rapòte ak rezoud pwoblèm san pèdi tan ka anpeche plis konplikasyon finansye.
Amelyore alfabetizasyon finansye: Envesti tan ou nan edike tèt ou sou finans pèsonèl, tèm ak kondisyon kat kredi, kalkil enterè, ak estrateji jesyon dèt. Lekti liv, jwenn aksè nan resous sou entènèt, oswa ale nan atelye ka pèmèt ou pran desizyon finansye enfòme.
konklizyon
Abòde pwoblèm nan dèt kat kredi nan peyi Zend nesesite yon apwòch milti aspè ki enplike edikasyon finansye, mezi regilasyon, pratik prè responsab, ak responsablite endividyèl.
Lè yo aplike estrateji sa yo, moun ka pran kontwòl dèt yo, enstitisyon finansye yo ka ankouraje prete responsab, epi regilatè yo ka asire pwoteksyon konsomatè yo.
Kite yon Reply