A Vásárlás most, fizessen később alkalmazások már jó ideje elterjedtek Indiában.
Ezek az alkalmazások azon az elven működnek, hogy lehetővé teszik az emberek számára, hogy hitelre vásároljanak árukat. A valóság azonban kissé furcsanak tűnik.
Ez a részletes útmutató világos képet ad a jelenlegi állapotáról BNPL alkalmazások és hogyan lehet ezeket a hitelkeret-szolgáltatásokat igénybe venni és nem.
Mik azok a BNPL alkalmazások?
A BNPL vagy a Buy Now Pay La er alkalmazásokkal bármilyen termék megvásárolható anélkül, hogy ténylegesen saját pénzt költene.
Ez inkább olyan, mint egy hitelkártya szolgáltatás használata. A jóváírás összegét a felhasználó vagy részletekben, vagy a teljes esedékesség előtt fizeti ki.
Ha a bevétele alacsonyabb, mint egy meghatározott határ, mondjuk 20,000 XNUMX Rs, vagy diák vagy, lehetetlen hitelkártyát szerezni. Egy BNPL-alkalmazás azonban hitel felhasználásával ezt lehetővé teheti. Még a hitelkártyákat kínáló bankok is kamatot számítanak fel egy ilyen szolgáltatás igénybevételéért.
A BNPL-alkalmazások azonban kamatmentes hitelt adnak a felhasználóknak bizonyos időkeretig, amely után fizetni kell a kamatot és az egyéb kapcsolódó költségeket.
Így például, ha nem engedheti meg magának kedvenc ruháját vagy cipőjét, most könnyedén megvásárolhatja ezeket a BNPL-alkalmazásokat.
Egyszerűen letöltheti a kívánt BNPL alkalmazást az alkalmazásboltból, és könnyedén bejelentkezhet. Ezekben az alkalmazásokban nincs regisztrációs díj vagy előfizetési díj.
Ezenkívül ezek a BNPL-alkalmazások Indiában és más országokban, például Amerikában és Ausztráliában működnek. Akár több BNPL-alkalmazást is használhat egyszerre.
A függőben lévő pénz azonban több Vásárlás most, fizessen később alkalmazás használatával veszélyes lehet, mivel nagymértékben károsítja a vásárlást hitel pontszám.
Hogyan működnek a BNPL alkalmazások?
A BNPL-alkalmazások a jutalékmodell alapján működnek, ahol az eladótól jutalékkal profitálnak. Ez csak akkor érvényes, ha a BNPL alkalmazáson keresztül vásárol egy terméket.
Például, ha Rs értékű terméket vásárol. 4000, a BNPL-alkalmazás tulajdonosa által az eladónak fizetett pénz 3850 rúpia lehet. A fennmaradó 150 rúpiát a BNPL üzemeltetője jutalékként veszi fel.
Így az eladó piaci értéke növekszik, mivel az emberek szívesebben vásárolnak termékeket hitelből, bár ez meghaladja a megfizethetőségüket. Korábban az emberek csak azokat a termékeket vásárolták, amelyeket megengedhettek maguknak.
Most azonban többen vásárolják ugyanazt a terméket, hiszen bármelyik BNPL alkalmazás segítségével részletekben is törleszthetik a pénzt.
Ezenkívül a BNPL-alkalmazások pénzt keresnek a késedelmi kamatok beszedésével. Az összeg késedelmes törlesztése esetén kötbér kerül felszámításra, amely a késedelmekkel növekszik.
A visszafizetés általában banki átutalással történik, hitelkártyák, bankkártyák vagy UPI-k.
A BNPL-alkalmazások használatának problémái és kockázatai
A BNPL-alkalmazások használatának legnagyobb problémája a túlzott adósság. Az emberek hajlamosak impulzusra költeni, és a könnyű hitel miatt sokkal többet költenek, mint a költségvetésük.
Így, ha nem okosan használja a szolgáltatást, további kamatot és tartozást kell fizetnie. Ettől eltekintve, a PPI-normák szerint nem regisztráltak közvetlenül BNPL-kérelmet.
A külföldi országokban sokan nehezen tudják visszafizetni a BNPL-igénylésből származó hitelüket, és végül további hiteleket vesznek fel a bankoktól annak törlesztésére.
A probléma az, hogy ezek a Vásároljon most, fizessen később induló vállalkozások nem rendelkeznek megfelelő engedéllyel, és nem tartják be a hitelezési szabályokat, beleértve a hitelképesség és a hiteltörténet ellenőrzését, mint a regisztrált hitelezők.
A késedelmes fizetés kamata még a szokásos hitelkamatoknál is jóval magasabb.
Ez gyorsabban összeadódik, és a végösszeg sokkal magasabb lesz, mint a felhasználó által ténylegesen elköltött pénz.
Ezen túlmenően, ha rendszeresen hitelkártyával fizeti vissza az összeget, és hirtelen nem tud visszafizetni, akkor a hitelképessége is hátrányosan érinti.
Ezeket a szolgáltatásokat olyan személyeknek nyújtják, akik nem engedhetik meg maguknak a hitelkártyát, ezért a jogosult összegnél alacsonyabb jövedelemmel kell rendelkezniük. Csak akkor érdemes BNPL-alkalmazást használni, ha fix bevételi forrás áll rendelkezésre, és biztos abban, hogy visszafizeti az összeget.
Az RBI szabályzata a BNPL-jelentkezésekről
Ha bármely hitelkeret-szolgáltatást nem banki szerven keresztül nyújtanak, az RBI jóváhagyása kötelező az előre fizetett eszközként való működéshez. A PPI-licenc nem közvetlenül ezeknek a BNPL-alkalmazásoknak a tulajdona.
Az összes kockázatot látva az RBI betiltotta a digitális pénztárcák kreditpontokkal való előtöltését és a BNPL alkalmazás működését.
A nem banki fintech cégek most nem engedhetik meg fogyasztóiknak, hogy digitális pénztárcával rendelkezzenek a hitelkeret szempontjából.
Bár a BNPL-alkalmazások megnyitják az utat India digitalizációja és az általános gazdaság javulása előtt, a jövő ködösnek tűnik.
Ez az oka annak, hogy az RBI szigorú szabályozást dolgozott ki a nem banki PPI-kre vonatkozóan, amelyek lehetővé teszik a hitelpénztárcák használatát a fogyasztók számára.
Ezen túlmenően a Vásárlás most, Fizessen később alkalmazás használatakor nincs megfelelő jelentés a felhasznált hitelről az emberek és a hitelező között.
Ez megzavarhatja a többi regisztrált hitelezőt, hogy ugyanazon fogyasztó számára különböző típusú kölcsönöket nyújtanak.
Az RBI rendelkezik bizonyos normákkal a megfelelő bankárok vagy regisztrált hitelezők számára, miközben pénzt szed be a hitelfelvevőtől.
Ez a fegyelem megsérthet, ha a fogyasztó nem fizeti vissza az összeget a BNPL-igényléshez. Még zaklatással és etikátlan eszközökkel is szembesülhetnek az adósság behajtására.
A BNPL-alkalmazások jövője Indiában
Miután végrehajtották a pénzkölcsönzésre vonatkozó, nem banki eszközökre vonatkozó tilalmat, a BNPL-társaságok az RBI-tól kértek felvilágosítást. A kérdés az, hogy mi a megfelelő működési mód ezeknek a cégeknek a BNPL szegmensben.
Lássuk, hogyan válaszol erre az RBI.
Az RBI és a megfelelő kormányzó hatóságok kezében van, hogy beszéljenek az indiai nem banki PPI-lét szabályairól.
Mivel az RBI nem teljesen ellenzi a BNPL-alkalmazások ötletét, a tilalom csak egy bizonyos típust érintett. Az RBI-nak javaslatot kell tennie arra, hogy a Fintech cégek hitelkeret-szolgáltatást nyújtsanak alternatív módon.
A BNPL platformok lehetséges kockázatainak leküzdésére szolgáló új szabálykészlet létrehozása után előfordulhat, hogy engedélyezik a működésüket. Ez valószínűleg csökkenti a nem megfelelő gyűjtési módszerek veszélyét.
Ezenkívül az emberek betartanak egy bizonyos hitelkeret-szolgáltatási limitet.
Sőt, az óriási kamatlábak korrigálásával a Vásároljon most, fizessen később alkalmazással foglalkozó cégek tovább maradhatnak. Az RBI célja, hogy csak a jogosulatlan digitális hitelezőket semmisítse meg.
Ezzel a BNPL-alkalmazás-indítások mindenféle fenyegetés nélkül működhetnek, ha megfelelő licenccel rendelkeznek.
A BNPL-alkalmazások alternatívái
A BNPL-alkalmazások használatának számos más hatékony alternatívája is van. tudsz pénzt takarít meg havi törlesztésre tervezte, és később jobb célra használja fel.
Akár azt is választhatja SNPL (megtakarítás most, fizetés később) olyan alkalmazások, amelyek segítségével pénzt takaríthat meg egy jövőbeli cél érdekében. Ennek értelmében Önnek nincsenek tartozásai, és még mindig sikerül rendeznie az alapokat az Ön igényei szerint.
Vásárlás közben kerülje az impulzusos döntések meghozatalát, és inkább az Ön igényei, vágyai és vágyai alapján kategorizálja a kiadásokat.
Továbbá, ha sürgősen vásárolnia kell valamit, mindig választhat személyi kölcsönt. Ha jogosult a kölcsön kifizetésére, és jó bevételi forrással rendelkezik, a kölcsönt könnyedén szankcionálják.
Sürgős esetekben segítséget kérhet családtagjától vagy partnerétől, aki rendelkezik hitelkártyával. Tehát ahelyett, hogy az adósságcsapdába esne, válasszon ezek közül a lehetőségek közül.
My Take
A tilalom RBI általi végrehajtása után kérdőjel merült fel a BNPL-alkalmazások jövőjét illetően.
Ha az NBFC-k betartják a megfelelő normákat, nagy az esély a hatékony működésükre. Különösen Indiában tűnik helyesnek az RBI döntése, mivel azt tervezi, hogy kiszűri az összes engedély nélküli hitelezőt.
Ezen túlmenően a hitelalapú szolgáltatás igénybevétele előtt alaposan ellenőrizni kell a törlesztés és a késedelmes fizetési kamat mértékét.
Ezért a jövőbeni használat során ellenőriznie kell, hogy BNPL-alkalmazása engedélyezett-e vagy sem. Reméljük, sikerült megértenie, hogy ezek a BNPL-alkalmazások milyen csapdát vetettek ránk. Írja le kommentben az ilyen alkalmazásokkal kapcsolatos tapasztalatait.
Hagy egy Válaszol