Vantar þig húsnæðislán en átt ekki inneign til að sleppa biðlista bankans?
Eða kannski hefur þú verið að borga af húsnæðisláninu þínu, en núna ertu að leita að lægri vöxtum og/eða öðrum lánveitanda.
Ef það hljómar eins og aðstæður þínar, þá gæti endurfjármögnun verið fyrir þig! Lærðu meira um hvað það er og hvernig á að fara að því í handhæga byrjendahandbókinni okkar hér að neðan.
Hvað er endurfjármögnun?
Það er ferlið við að breyta og skipta út skilmálum núverandi lánafyrirkomulags, oftast láns eða veðs.
Þú getur þá notað peningana sem þú skuldar borga hluta af núverandi húsnæðisskuldum þínum, sem þýðir að þú getur þá lækkað mánaðarlegar greiðslur.
Hvernig virkar endurfjármögnun?
Fyrsta skrefið í endurfjármögnun er að reikna út hversu mikið þú skuldar af láninu þínu hingað til. Ef þú ert rétt að byrja að borga af húsnæðisláninu þínu og byrjaðir að greiða á síðasta mánuði, þá er það upphæðin sem þú þarft til að endurfjármagna.
Þú munt venjulega eiga hluta af veðfénu eftir eftir að hafa greitt af vöxtum.
Til þess að ná sem bestum árangri af endurfjármögnun er mikilvægt að geta skilið vel hvernig það virkar og hvaða kosti og galla þú getur búist við.
Hver er ávinningurinn af endurfjármögnun?
Það eru nokkrir kostir sem þú getur fengið út úr endurfjármögnun, þar á meðal:
Spara peninga
Þegar þú endurfjármagnaðir íbúðalánið þitt geturðu lækkað mánaðarlegar greiðslur og spara smá pening á vöxtum. Ef þú vilt spara peninga til framtíðar gæti þetta verið mjög gagnlegt.
Munurinn á upphæðinni sem þú skuldaðir fyrir endurfjármögnun og eftir er upphæðin sem þú sparaðir!
Sveigjanleiki lána
Þó að þú hafir almennt 30 ára lánstíma þegar þú endurfjármagnar, þá þýðir þetta ekki að það sé steypt í stein. Ef vextirnir lækka aftur eftir tvö til þrjú ár geturðu notað endurfjármögnun til að lækka húsnæðislánið aftur og halda sama lánstíma.
Að leggja peninga í burtu
Ef húsið þitt er með eigið fé gæti endurfjármögnun verið frábær aðferð til að setja peninga sem þú þarft ekki núna á vaxandi reikning. Gakktu úr skugga um að hafa peninga tiltæka fyrir lokunarkostnaði ef þú ætlar að loka á endurfjármögnun þína á næstu mánuðum.
Samstæða skulda
Með endurfjármögnun geturðu sameinað allar skuldir þínar í eitt lán og gert mánaðarlegar greiðslur mun lægri. Það þýðir að báðir vextir þínir eru fastir, svo þú þarft ekki að borga vexti af auka peningum sem þú sparar.
Borgaðu húsnæðislánið þitt fyrr
Ef þú hefur verið að reyna að borga húsnæðislánið þitt að fullu er endurfjármögnun frábær kostur til að gera það án þess að stofna lánsfé þínu í hættu. Hjá flestum lánveitendum, þessa dagana, muntu geta greitt af húsnæðisskuldum þínum fyrr með endurfjármögnun.
Hverjir eru ókostirnir við endurfjármögnun?
Það eru ýmsir ókostir sem þarf að huga að áður en endurfjármögnun er endurfjármögnuð, svo sem:
Auknar mánaðarlegar greiðslur
Margir halda að endurfjármögnun muni lækka mánaðarlegar greiðslur með tímanum, en það reynist ekki alltaf vera raunin.
Það fer eftir því hversu lengi þú hefur átt húsið þitt og hversu mikið markaðurinn hefur breyst síðan þú keyptir það, endurfjármögnun gæti aðeins sparað þér smá pening í hverjum mánuði.
Lengri lánstími
Endurfjármögnun lánsins þíns gerir þér kleift að lengja lánstímann í allt að 30 ár, sem gefur þér meiri tíma til að greiða af heildarfjárhæð lánsins. Þetta er annar frábær hlutur við endurfjármögnun og mun spara þér til lengri tíma litið, en það er eitthvað sem þú ættir að íhuga áður en þú endurfjármögnun.
Enginn lokakostnaður
Þar sem endurfjármögnun felur í sér nýtt lán er enginn lokunarkostnaður í gangi.
Þú getur fengið lánið án viðhalds- eða umsýslugjalda. Hins vegar finnst mörgum að þeir þurfi að borga hluta af höfuðstól sínum fyrr til að komast hjá því að greiða vexti af því.
Hvernig er endurfjármögnun frábrugðin breytingu á láni?
Lánsbreyting er frábrugðin endurfjármögnun að því leyti að hún felur í sér að biðja lánveitanda þinn um aðstoð við að lækka vexti þína eða lækka greiðslur þínar. Endurfjármögnun er annað ferli sem getur leitt til lægri vaxta en lánsbreyting, svo það er mikilvægt að gera greinarmun á þessu tvennu.
Lánsbreyting er þegar lánveitandi þinn tekur minna fé frá þér til að lækka mánaðarlegar greiðslur þínar.
Endurfjármögnun er hins vegar þegar þú setur nýtt lán á móti verðmæti heimilis þíns svo þú getir borgað upp hluta af því sem þú skuldar og lægri greiðslur.
Ferlið við að endurfjármagna húsnæðislán getur líka verið mismunandi frá ríki til ríkis vegna mismunandi laga og reglugerða, þó að mörgum húseigendum finnist það verulega auðveldara en að reyna að fá lánsbreytingu.
Niðurstaða
Ferlið við endurfjármögnun er hannað til að lækka mánaðarlegar greiðslur og getur leitt til lægri heildarvaxta.
Þetta gæti verið hentugur valkostur fyrir þig eftir aðstæðum þínum; íhugaðu þitt til að sjá hvort það sé skynsamlegt. Með því að taka upplýsta ákvörðun geturðu sparað peninga, lifað þægilegra og notið ávinningsins af skuldlausum morgundeginum.
Skildu eftir skilaboð