Perbankan ora bisa digunakake karo utangan dhuwit!
Aku yakin sampeyan wis krungu statement iki. Malah ekonom top kayata Prof. Hyman Minsky ngomong babagan sistem kerja bank lan kanthi jelas nyatakake yen Bank ora ngutangi dhuwit. Muni rada bingung, bener?
Miturut buku teks tradisional babagan ekonomi pambuka, bank diwakili minangka mediator finansial sing tugas utamane yaiku nyambungake peminjam menyang penabung.
Ing tembung sing prasaja, bank-bank ora liya minangka perantara sing bisa dibayangake ing ekonomi sing berkembang saiki.
Kabeh proses perbankan revolves watara blumbang dana sing melu individu entuk mbayar ing ndhuwur kabutuhan konsumsi biasanipun, sing simpenan dhuwit tambahan kanggo bank diadegaké. Iki dikenal minangka reservoir dana.
Kanthi dana kasebut, bank menehi utang marang wong-wong sing penghasilan kurang saka kabutuhan konsumsi biasa. Dadi, bank-bank nggarap sistem perbankan cadangan pecahan, ing ngendi bank-bank ngutangi luwih saka jumlah sing disimpen.
Nanging kepiye yen aku ujar manawa bank-bank nggawe dhuwit luwih akeh nalika menehi utang?
Ya, iki minangka efek multiplier dhuwit sing nggedhekake siklus finansial.
Ngomong babagan nyilih dhuwit, dina iki kita ngrembug babagan cara kerja bank sentral nalika ora nyilih dhuwit.
Dadi, ayo miwiti!
Kepiye Cara Kerja Bank?
Cetha saka ndhuwur manawa kapasitas utang bank sentral gumantung banget marang jumlah simpenan pelanggan. Lan kanggo nambah watesan utang, bank kudu narik luwih akeh pelanggan kanggo simpenan anyar.
Kanthi iki, bisa diarani kanthi gampang yen simpenan nggawe silihan.
Proses silihan bank dianggo ing teori multiplier dhuwit, sing fungsine konsisten karo perbankan cadangan pecahan. Ing kene, mung bagean cilik saka jumlah setor sing kudu dicekel kanthi awis utawa disimpen ing akun bank komersial ing bank sentral.
Jumlah iki ditemtokake dening syarat cadangan, sing jumlah timbal balik dianggep minangka pirang-pirang cadangan sing minangka kapasitas utang bank.
Mulane, yen syarat cadangan ditemtokake minangka 10% lan multiplier sepuluh, bank-bank bisa ngutangi metu sepuluh kaping luwih saka cadangan.
Faktor liya sing mengaruhi kapasitas utang bank yaiku kabijakan moneter bank sentral, sing ngrampungake keputusan babagan nambah utawa nyuda nilai cadangan. Nanging, kanthi wewenang kabijakan moneter sing selektif lan watesan kanggo nambah cadangan, siji-sijine cara liya kanggo bank-bank kanggo nambah kapasitas silihan yaiku kanthi ngamanake simpenan anyar.
Lan kaya sing kita ngerti, silihan digawe kanthi celengan, tegese bank butuh dhuwit pelanggan kanggo nerusake utangan.
Strategi kanggo Pinjaman Bank
Ing tembung prasaja, bank-bank cenderung nggawe dhuwit luwih akeh nalika ngutangi, sing nambah siklus finansial.
Bank-bank dikenal duwe hak kanggo ngetokake silihan sing diwenehake dening pemerintah tanpa ngamanake simpenan ing wiwitan. Jumlah utangan bank-bank ditemtokake dening peraturan lan kabijakan bank sentral.
Nanging, bank sentral uga ngarahake bank-bank komersial kanggo nyekel jumlah modal cair tartamtu, sing bisa dadi awis utawa apa wae sing bisa didol kanthi cepet tinimbang utangan sing ditanggepi sadurunge.
Penciptaan Dhuwit dening Bank
Strategi kredit bank dikenal kanggo nggawe dhuwit, sing muncul utamane saka rong perkara. Iki yaiku:
Akuntansi Double Entry
Ing metode iki, kanggo nggawe aset silihan anyar, bank mbutuhake nggawe tanggung jawab sing padha. Iki dadi simpenan anyar ing bank digawe dening silihan anyar.
Contone, umpamane bank ngutangi Rs.100 kanggo para pelanggan, banjur bakal nggawe aset silihan anyar sing regane INR 100, yaiku simpenan anyar.
Pangukuran lan definisi dhuwit
Sejatine ana rong bentuk dhuwit:
- Dhuwit dhasar: Digawe dening Bank Sentral (itungan lan cadangan bank).
- Dhuwit amba: Digawe dening sektor Swasta, sing diitung ing pangukuran dhuwit.
Bagean gedhe saka dhuwit sing digunakake wong saben dina yaiku dhuwit sing amba. Contone, nalika majikan nransfer gaji sampeyan langsung menyang akun bank sampeyan, iku dhuwit sing amba. Kajaba iku, nalika sampeyan mbayar hipotek apa wae, iku dhuwit sing amba. Dhuwit kasebut dianggep minangka dhuwit dhasar mung nalika sampeyan dadi bank.
Kajaba saka bank, kertu kredit serikat buruh uga nyedhiyakake silihan lan nggawe pasangan silihan-simpenan. Nanging, dheweke mung nggawe "kredit", dudu "dhuwit", amarga celengan kasebut ora diitung ing M1 (dhuwit sing sempit kanthi likuiditas lan gampang transaksi). Nanging, pelanggan bisa nggunakake kredit kanggo tuku amarga niru dhuwit.
Piranti Kebijakan Moneter Bank Sentral
Kapasitas kredit saka bank gumantung marang kabijakan moneter bank. Utamane ana papat alat saka kabijakan Moneter Bank Sentral. Iki yaiku:
Syarat Cadangan
Iku nuduhake jumlah dhuwit sing bank kudu tetep. Iki disimpen ing kubah utawa akun bank komersial ing bank sentral. Persyaratan cadangan sing kurang nuduhake bank-bank luwih akeh, sing dikenal minangka kabijakan moneter ekspansi, amarga nggawe kredit.
Nalika syarat cadangan dhuwur nuduhake yen bank-bank ngutangi kurang dhuwit, dikenal minangka contractionary moneter privasi. Dadi luwih angel ing bank-bank cilik amarga ora duwe cadangan sing cukup kanggo ngutangi. Mulane bank-bank sentral ngindhari bank-bank cilik sing nduweni syarat cadangan.
Operasi Pasar Terbuka
Alat sabanjure yaiku Operasi Pasar Terbuka, sing nuduhake tuku lan adol sekuritas pemerintah dening bank sentral. Ijol-ijolan iki digawe antarane bank sentral lan bank swasta.
Nalika bank sentral tumbas sekuritase pemerintah, jumlah cadangan bank mundhak, sing ngluwihi watesan utang bank. Lan nalika padha adol keamanan, nambah nganti bank-bank ' sheet imbangan, nyebabake nyuda ing kepemilikan awis. Mulane, watesan utangan mudhun.
Dadi, bank-bank sentral tuku sekuritas kanggo duwe kabijakan moneter ekspansi lan adol padha kanggo nglakokake kebijakan moneter kontraksi utawa ketat.
Lan ing ngendi operasi pasar mbukak, sing ndadekake Federal Reserves ngatur tingkat dana panganan. Dana Fed yaiku jumlah sing dipinjam dening bank utama saka bank liya kanthi keluwihan awis.
Bunga sing dibayar maneh yaiku tingkat dana panganan. Ing kana, Operasi Pasar Terbuka digunakake kanthi nggawe kesempatan kanggo bank-bank kanggo nggayuh target.
Tarif Diskon
Iki nuduhake tingkat ing ngendi bank sentral nawakake dana menyang bank anggota ing jendela diskon. Biasane luwih dhuwur tinimbang tingkat dana panganan, sing nuduhake yen tingkat diskon mung digunakake nalika bank-bank ora bisa nyilih dana saka bank liya.
Bebarengan karo jendhela diskon iki, stigma ditempelake!
Nalika sembarang bank nggunakake jendhela diskon, iku dianggep dadi masalah financial ing mata masyarakat financial.
Kapentingan ing cadangan
Kapentingan kanggo cadangan digawe sawise krisis finansial taun 2008. Bank Inggris, Federal Reserve, lan Bank Sentral Eropa mbayar kapentingan tartamtu nalika bank-bank duwe cadangan keluwihan.
Tingkat keluwihan diturunake nalika Fed pengin bank-bank ngutangi luwih akeh lan kosok balene yen pengin bank ngutangi kurang. Alat iki uga teka ing patemon target dana panganan.
Kepiye alat Kebijakan Moneter bisa digunakake?
Fungsi utama alat kabijakan moneter bank sentral yaiku nambah lan nyuda likuiditas total. Iku nuduhake jumlah total ibukutha kasedhiya kanggo nandur modal lan ngutangi. Iki uga kalebu dhuwit lan kredit sing dikonsumsi konsumen.
Piranti kasebut dianggep luwih akeh tinimbang dhuwit, sing dikenal minangka M1 lan M2. Simbol mantan nuduhake celengan mata uang lan cek, dene sing terakhir nuduhake dana pasar uang, akun tabungan, lan CD.
Fungsi Bank ing Real-time
Ing jaman saiki, dhuwit biasane awujud simpenan tinimbang digawe dening penabung sing ngandelake bank kanggo nahan dhuwit. Nalika bank ngluwihi kredit, celengan digawe.
Ing dana kredit, bank nggawe rong entri sing beda - siji ing sisih aset lan liyane ing sisih tanggung jawab - ing neraca. Utangan kasebut minangka aset kanggo bank-bank lan, kanthi mangkono, nggawe simpenan anyar, sing dadi tanggung jawab kanggo kepemilikan pelanggan.
Lan yen ngono, bank-bank swasta nggawe dhuwit, sing dadi kontradiktif karo hak lan tanggung jawab Bank Sentral nalika nindakake. Kasunyatane, bank-bank ora bisa nggawe dhuwit tanpa keterlibatan bank sentral, ing ngendi syarat cadangan sing saya tambah lan suda.
Syarat cadangan ora bisa dianggep minangka kendala sing ngiket ing kemampuan bank kanggo ngutangi, sing ora nyuda aliran nggawe dhuwit. Dadi, bank-bank ngutangi dhuwit banjur goleki cadangan sing dibutuhake mengko.
kesimpulan
Bank ora ngutangi; padha nggawe dhuwit Ex nihilo ing utang.
Dheweke mung ngutangi cadangan sing digawe dening bank Sentral kanggo saben liyane. Syarat cadangan lan likuiditas njamin bank-bank ngrampungake penarikan simpenan pelanggan sing diantisipasi.
Kajaba iku, Profitability Expectations dianggep minangka salah sawijining watesan utama babagan kemampuan kredit bank. Bank-bank duwe kekuwatan kanggo nyilih dhuwit dhisik banjur golek cadangan kanggo nutupi. Iki, padha cenderung kanggo narik kawigaten pelanggan anyar kanggo celengan aman.
Mula, Bank ora mbutuhake dhuwit pelanggan, lan luwih murah kanggo nahan simpenan tinimbang bank liyane.
Ninggalake a Reply