პენსია არის როგორც ვადა, ასევე ემოცია. მახსოვს, მამაჩემი და ბიძაჩემი განიხილავდნენ პენსიაზე გასვლას, როგორც მებაღეობისა და შვილიშვილების მოვლის დროს.
დრო შეიცვალა და სამწუხაროდ, ადამიანების უმეტესობა ახლა არ გადის პენსიაზე ნამდვილი გაგებით. ბევრს არც კი სურს პენსიაზე გასვლა! მათ შეიძლება ჰქონდეთ ოფიციალური ზედა ზღვარი ორგანიზაციასთან მუშაობის ასაკზე, მაგრამ სულ უფრო და უფრო მეტი ადამიანი უარყოფს სრული პენსიაზე გასვლის იდეას.
ერთ-ერთი მიზეზი, რის გამოც ჩვენ სულ უფრო მეტად უარვყოფთ პენსიაზე გასვლის იდეას, არის ის, რომ ჩვენ უარყოფით კონოტაციას მივანიჭებთ დასვენებას. ჩვენ გვიბიძგებს იდეა ვიყოთ „სასარგებლო“ და „პროდუქტიული“, მიუხედავად იმისა, ჩვენი ასაკი გვაძლევს საშუალებას.
რატომ დაგეგმეთ საპენსიო ინვესტიცია
მაგრამ, მიუხედავად იმისა, თუ როგორია თქვენი პერსპექტივა პენსიაზე გასვლის შესახებ - დასვენება თუ ახალი წამოწყება, ერთ რამეზე, რასაც ყველა ერთხმად დაეთანხმება, არის ის, რომ ჩვენ უნდა ვუზრუნველვყოთ 60 წლის შემდეგ წლების განმავლობაში. ჩვენ უნდა გვქონდეს გარკვეული დანაზოგი. დაგვეხმარე ვიცხოვროთ ისე, როგორც გვინდა, როცა სიცოცხლისუნარიანობა შემცირდა.
როგორც ყველამ ვიცით (მაგრამ, ალბათ, საჭიროა დროდადრო შეხსენება), რაც უფრო ადრე დავიწყებთ ინვესტიციას, მით უკეთესი.
ინვესტიციის ადრეული დაწყების ერთ-ერთი მიზეზი საპენსიო წლებისთვის უკეთესი დაზოგვაა. სამთავრობო სამსახურში მყოფ ადამიანებს ნაკლები ფიქრი სჭირდებათ, რადგან პენსიაზე გასვლისას იღებენ ერთჯერად თანხას. მათ ასევე აქვთ აქტიური საპენსიო სქემა. ამ იღბლიან ადამიანებს შეუძლიათ ცოტა ნაკლები ინერვიულონ საპენსიო ასაკის მიღწევაზე.
კერძო სექტორში მომუშავე ადამიანებისთვის ან ბიზნესის მფლობელებისთვის, როგორც წესი, არ არის პენსიაზე გასვლის შემდეგ სახლში გასატანი თანხა, არც საპენსიო სქემა. ზოგიერთი კერძო კომპანია უზრუნველყოფს, მაგრამ კომპანიების უმეტესობა თავს არიდებს პენსიის უზრუნველყოფის დამატებით ხარჯებს.
ეს იწვევს იმას, რომ ინდოეთში 60 წლის შემდეგ ადამიანების დიდი ნაწილი ხდება შვილებზე დამოკიდებული მათი საჭიროებებზე ზრუნვისთვის. ამან კვლავ გამოიწვია ხანდაზმულთა ძალადობის შემთხვევების რაოდენობა ინდოეთში. რაც არ უნდა სამწუხარო იყოს, ეს სიმართლეა.
ამიტომაც სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია თქვენი უფროსი ასაკის დაცვა ახალგაზრდობიდანვე. ჩვენ წარმოგიდგენთ საპენსიო ინვესტიციების ყველაზე გავრცელებულ შეცდომებს, რომელთა თავიდან აცილებაც შეგიძლიათ, რათა უზრუნველყოთ მშვიდობიანი ცხოვრება პენსიაზე გასვლის შემდეგ.
მოერიდეთ ამ 10 საპენსიო საინვესტიციო შეცდომებს
1. არ ინვესტირება საპენსიო სქემაში
თუ თქვენი სამუშაო ადგილი არ გვთავაზობს საპენსიო სქემას, შეგიძლიათ აირჩიოთ ეროვნული საპენსიო სქემა ან საპენსიო გეგმის ერთ-ერთი შემოთავაზება ბანკების მიერ, როგორიცაა HDFC და ICICI.
საპენსიო გეგმების უმეტესობას აქვს დაბლოკვის პერიოდი გარკვეულ ასაკამდე, რათა უზრუნველყოფილი იყოს ინვესტიციის თანხის შენახვა პენსიაზე გასვლის შემდეგ წლების განმავლობაში.
საპენსიო გეგმაში ან საპენსიო გეგმაში ინვესტიცია არის გზა თქვენი საპენსიო ასაკის უზრუნველსაყოფად. თუ თქვენ არ აკეთებთ ინვესტიციას ერთში, თქვენ უნდა უზრუნველყოთ, რომ ინვესტირებას ახორციელებთ სხვა აქტივებში, რომლებსაც აქვთ ჩაკეტვის პერიოდი საპენსიო ასაკამდე.
სხვადასხვა ბანკების მიერ შემოთავაზებული საპენსიო გეგმის არჩევისას, დარწმუნდით, რომ გესმით გეგმის ყველა პირობები და მიიღეთ კარგი ანაზღაურება ინვესტიციიდან.
2. PF ანგარიშის ფონდის გამოყენება პენსიაზე გასვლამდე
დასაქმებულთა პროვიდენციის ფონდის მთავარი იდეა იყო დასაქმებულთა მომავალი წლების უზრუნველყოფა. თუმცა, გავრცელებული იყო პროვიდენტის ფონდში დაგროვილი თანხების გამოყენება ბავშვების განათლებისა და ქორწილებისთვის გამოსაყენებლად.
ამრიგად, პროვიდენტის ფონდის ბევრი ანგარიში ნამდვილად არ ითვალისწინებს მას, ვინც ფლობს მას, არამედ უზრუნველყოფს მათ შვილებსა და ოჯახებს. იმის ნაცვლად, რომ მათი ფინანსური იმედი ყოფილიყო პენსიაზე გასვლის შემდეგ წლების განმავლობაში, PF სახსრები გამოიყენება ოჯახის საჭიროებებსა და სურვილებში ინვესტიციებისთვის.
ხშირ შემთხვევაში, ასეთი მოთხოვნილებები და სურვილები შეიძლება გადაიდოს შემდგომი პერიოდისთვის ან ჩაერთოს ისე, რომ საპენსიო ფონდები არ იყოს გამოყენებული. მაგალითად, შეგიძლიათ აირჩიოთ სტუდენტური სესხი თქვენი შვილისთვის, იმის ნაცვლად, რომ დათმოთ თქვენი პროვაიდერი ფონდის თანხა.
გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს თქვენი პროვიდენტის ფონდის თანხის ხელუხლებლად შენარჩუნებას პენსიაზე გასვლამდე. თქვენი პროვიდენტის ფონდის ანგარიშიდან ერთჯერადი თანხის მიღება ნიშნავს, რომ გექნებათ კარგი თანხა ბიზნესში ინვესტირებისთვის ან გამოსაყენებლად. ყოველთვიური ხარჯები პენსიაზე გასვლის შემდეგ.
3. არ ინვესტირება ETF-ებში
ETF-ები ან საბირჟო ვაჭრობის ფონდები ინვესტირების ეფექტური გზებია ფასიან ქაღალდებში, ყოველდღიური ვაჭრობის უსიამოვნების გარეშე. რა თქმა უნდა, ETF-ებით ვაჭრობა შესაძლებელია დღის ვაჭრობაში, მაგრამ ისინი მომგებიანია გრძელვადიან პერსპექტივაში.
ETF ითვლება სრულყოფილ საპენსიო აქტივებად, რადგან მათ აქვთ დაბალი გადასახადი და პასიური მენეჯმენტი. თუმცა, სანამ ETF-ებში ინვესტიციას განახორციელებთ, კარგად უნდა გააკეთოთ თქვენი კვლევა, რადგან ETF განსხვავდება მენეჯმენტის, დივერსიფიკაციის და ა.შ.
თუ თქვენ გაქვთ დებულება უფრო დიდი ინვესტიციის განსახორციელებლად, გადადით ობლიგაციებზე. ობლიგაციები უბრუნებენ ძირითად თანხას და იხდიან პროცენტებს რეგულარულად.
4. ფიქსირებული ანაბრის არქონა
ჩვენ, როგორც ქვეყანა, დაზოგვაზე ვართ ორიენტირებული. ბანკები ჩვენი საყვარელი ფინანსური ადგილია ინვესტიციებთან დაკავშირებული ყველაფრისთვის.
ეს, ალბათ, გამოწვეულია ბანკის დანაზოგთან დაკავშირებული ნაკლები რისკით. საინტერესოა, რომ ბოლო ათწლეულის განმავლობაში საბანკო საპროცენტო განაკვეთები ისეთივე არასტაბილური იყო, როგორც აქციების ბაზარი, დაზოგვის საპროცენტო განაკვეთები 3%-მდე დაეცა. მიუხედავად ამისა, ცვალებადობის შიში ადამიანების უმეტესობას აშორებს აქციების ბაზრისგან.
კარგი თანხის დაზოგვა ერთჯერად ფიქსირებულ დეპოზიტად და შემდეგ ვადის თანხის ხელახლა გადატანა ფიქსირებულ დეპოზიტში შეიძლება იყოს თქვენი საპენსიო საინვესტიციო დაგეგმვის ნაწილი.
მაშინაც კი, თუ თქვენ დაიწყებთ 35 წლის ასაკიდან და ჩადებთ 50,000 რუბლს ფიქსირებულ დეპოზიტად 1.5 წლის ვადით 6%-იანი საპროცენტო განაკვეთით, 60 წლის ასაკში თქვენ გექნებათ დაახლოებით 2 მილიონი რუპია, რაც დამოკიდებულია საპროცენტო განაკვეთი.
მე დაჟინებით გირჩევთ მოკლევადიანი ფიქსირებული ანაბარი, რომელიც გააგრძელეთ პენსიაზე გასვლამდე. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ მცირე დეპოზიტის თანხით და, შესაძლოა, ოდნავ დაამატოთ მას ყოველ ჯერზე, როცა განაახლებთ ანაბრის ვადას. ეს დიდი დახმარება იქნება საპენსიო წლებში.
5. შემოსავლის პროცენტის არ დაზოგვა დაზოგვაში ან ინვესტიციაში
თუ კარიერას ადრე დაიწყებთ, დაიწყეთ დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის პირველი წლის შემდეგ.
თუ კარიერას გვიან დაიწყებთ, პენსიაზე გასვლისთვის დაზოგვა დაიწყეთ პირველი ხელფასიდან.
ყველაზე გავრცელებული მცდარი წარმოდგენა პენსიაზე გასვლის შესახებ მილენიალებისთვის არის ის, რომ ისინი 60-იან წლებში ისეთივე მოწესრიგებულები და გამძლეები იქნებიან, როგორც ახლა არიან და შეუძლიათ 10 საათის განმავლობაში ენერგიული სამუშაოს შესრულება.
თუ ფიქრობთ, რომ არ გჭირდებათ პენსიაზე დაზოგვა, რადგან საკმარისად აქტიური იქნებით სრულ განაკვეთზე სამუშაოდ, კიდევ ერთხელ დაფიქრდით.
ბიზნესში მყოფი ადამიანებისთვისაც კი, გარკვეული ასაკის შემდეგ ხანგრძლივი დროის გატარებამ შეიძლება გამოიწვიოს სრული დამწვრობა. და ამიტომ ჩვენ უნდა დავზოგოთ, როცა შეგვიძლია, რათა განვავითაროთ, როცა არ შეგვიძლია.
ჩვენ უნდა დავზოგოთ ჩვენი შემოსავლის მინიმუმ 10% და ჩავდოთ ის. ამ ყოველთვიური ინვესტიციის ნაწილი უნდა იყოს დაცული, როგორც ჩვენი საპენსიო ინვესტიციის ნაწილი.
ნუ იქნებით ერთ-ერთი იმ ბებერთა რიცხვში, რომლებიც იხსენებენ უკან და ხვდებიან, რომ შეეძლოთ დაეზოგათ მთელი ის ფული, რაც მათ სოდაზე და შაბათ-კვირის წვეულებებზე დახარჯეს. რა თქმა უნდა, ეს მნიშვნელოვანია, მაგრამ ჩვენ უნდა დავიცვათ ბალანსი, რომ დაზოგოთ ხარჯებთან ერთად.
6. მრავალფეროვანი საინვესტიციო პორტფელის არ შენარჩუნება
მრავალფეროვანი საინვესტიციო პორტფელის შენარჩუნების მთავარი მიზეზი არის იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თუ ერთი აქტივის ღირებულება შემცირდება, სხვები ანაზღაურებენ მას. მრავალფეროვანი პორტფელი თანაბრად ანაწილებს რისკს, რაც ინვესტიციას მთლიანობაში მომგებიანს ხდის.
მრავალფეროვანი პორტფელი ასევე ნიშნავს, რომ თქვენ მოიცავს როგორც გრძელვადიან, ასევე მოკლევადიან ინვესტიციებს. გრძელვადიან ინვესტიციებს ობლიგაციებში ან ETF-ებში შეუძლია კარგი ანაზღაურება საპენსიო წლების განმავლობაში.
მრავალფეროვანი პორტფელი ასევე შეიძლება შეიცავდეს აქტივებს, როგორიცაა ქონება, რაც ძველი წლების განმავლობაში პასიური შემოსავლის შესანიშნავი წყაროა.
7. საგვარეულო ქონების/სოფლის ქონების გაყიდვა მოკლევადიანი სარგებლისთვის
მიუხედავად იმისა, რომ ეს პუნქტი შეიძლება უცნაურად მოგეჩვენოთ, ის მოიცავს ჩემი პირადი დაკვირვებების შენარჩუნებას საგვარეულო ქონების ყიდვა-გაყიდვაზე და ასეთი გარიგების შედეგებზე.
ბევრმა ჩვენმა უფროსმა თაობამ, რომლებიც სამუშაოდ გადავიდნენ ქალაქებში, გაყიდეს თავიანთი წინაპრების მიწის ნაწილი სოფლებში სხვადასხვა მიზეზის გამო. ზოგიერთმა იყიდა თავისი სახლი ქალაქში; ზოგიერთმა თანხა ჩადო შვილების კოლეჯის განათლებაში.
ბოლო 20 წლის განმავლობაში ჩვენს ქვეყანაში სწრაფი განვითარებით, ამ სოფლებისგან ბევრი გადაიქცა აყვავებულ ქალაქად და გარეუბნებში, სადაც ბევრი ბიზნესი და სამუშაო სფეროა.
ასე რომ, ჩემი რჩევა იქნება, არ იჩქაროთ თქვენი საგვარეულო სოფლის ქონების გაყიდვა. პენსიაზე გასვლის შემდეგ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი გარკვეული საქმიანი მიზნებისთვის.
შეგიძლიათ გადააქციოთ ის Airbnb საკუთრებად ან გადააქციოთ ღონისძიების ადგილად ქორწილებისა და შემთხვევებისთვის.
8. მთელი ინვესტიციის დახარჯვა დიდ მსუქან დღესასწაულებზე
ქორწილები ყველანაირი მხიარულება და ცეკვაა, მაგრამ ყოველგვარი დანაზოგისა და ინვესტიციის ამოწურვამ თქვენი შვილებისთვის მდიდრული ქორწილების ორგანიზებისთვის შეიძლება დაარღვიოს თქვენი ფინანსური ჯანმრთელობა.
ჩვენ სოციალურ სტიგმას ვანიჭებთ იმ ადამიანებს, რომლებიც უპირატესობას ანიჭებენ ხელმისაწვდომ დღესასწაულებს, ნაცვლად ინდულგენციისა. მაგრამ ეს არის ის, რაც არის - სოციალური სტიგმა. სადღესასწაულო ღონისძიებებში ინვესტირებამდე დაფიქრდით – დაგიჯდებათ თუ არა ისინი თქვენი საპენსიო დანაზოგი?
თუ ისინი არიან, თქვენ უნდა შეამციროთ სიზარმაცე. ჯობია მოკრძალებულად იზეიმო, ვიდრე სიბერეში ჩავარდნას.
თქვენ შეგიძლიათ დაზოგოთ და ინვესტირება მოაწყოთ ცალ-ცალკე მოკლევადიანი საინვესტიციო სტრატეგიებში ისეთი ღონისძიებებისთვის, როგორიცაა ქორწილები, მაგრამ შეეცადეთ არ შეეხოთ თქვენს პენსიასთან დაკავშირებულ ინვესტიციას.
9. ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის შეუსრულებლობა
ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის არქონა მძიმე გამოტოვებაა. ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ მძიმე ავადმყოფობის გამო ერთმა ჰოსპიტალიზაციამ შეიძლება ჩვენი ქონება დაგვიჯდეს და ვალებშიც კი დაგვატოვებინა.
ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმას შეუძლია იზრუნოს ჯანმრთელობის ხარჯების მნიშვნელოვან პროცენტზე. ანალიზი აჩვენებს, რომ ჯანმრთელობის ხარჯები 40 წლის შემდეგ იზრდება. ასე რომ, იმ შემთხვევაშიც კი, თუ 30 წლის ასაკში ჯანმრთელობის დაზღვევის გეგმის ყიდვაზე ყოყმანობთ, მიიღეთ ის სანამ 40 წლის გახდებით.
10. სიცოცხლის დაზღვევის არქონა
ეს განსაკუთრებით ეხება იმ პირებს, რომლებიც ჯერ კიდევ არ ფლობენ სიცოცხლის დაზღვევის გეგმას.
სიცოცხლის დაზღვევა არის მომგებიანი აქტივი. თქვენ იბრუნებთ გადახდილ თანხას თქვენი ვადის ამოწურვის შემდეგ და გარდაცვალების ნაკლებად სავარაუდო შემთხვევაში, თქვენს ოჯახს დაუბრუნდება გარანტირებული თანხა.
დარწმუნდით, რომ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის ვადა ისეა გათვლილი, რომ მიიღოთ თქვენი ვადის ოდენობა პენსიაზე გასვლის შემდეგ. ამის შემდეგ შეგიძლიათ აირჩიოთ თანხის უზრუნველყოფა ფიქსირებულ დეპოზიტში ან განათავსოთ იგი რაიმე ბიზნეს იდეაში.
ამ სტატიის განთავსების ძირითადი იდეა არის თქვენი ყურადღების მიქცევა ამ ერთ ფაქტზე – გთხოვთ, წინასწარ დაფიქრდეთ თქვენი საპენსიო წლების შესახებ. მომავლისთვის ინვესტიცია ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც ახლა შენი ცხოვრება.
თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შემოთავაზება საპენსიო დაგეგმვისას, შეგვატყობინეთ! ჩვენ სიამოვნებით მოვისმენთ!
გაუზიარეთ სტატია მეგობრებს და ოჯახის წევრებს ან გაუზიარეთ იგი თქვენი სოციალური მედიის საშუალებით. ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი შეხსენება მათთვის, ვინც გიყვარს ან იცნობ.
დატოვე პასუხი