국민연금(NPS)은 세금을 절약하고 퇴직을 위한 막대한 부를 쌓는 훌륭한 제도입니다.
밀레니얼 세대는 정기예금과 정기예금을 사용하는 전통적인 방식으로 돈을 저축하지 않습니다. 그들은 세금 절감 기금과 같은 여러 혜택을 제공하는 투자를 보는 경향이 있습니다.
NPS를 강제 저축 계좌로 생각하십시오. 돈을 한 번 예금하면 60세가 될 때까지 잠겨 있습니다.
이것이 주식처럼 시원하지 않은 이유입니다. 뮤추얼 펀드그러나 일반 투자자에게는 훨씬 더 좋습니다.
NPS 계정을 가질 때의 6가지 이점은 다음과 같습니다.
안전하게 플레이할 때 보장된 수익
NPS는 고위험 펀드에 공격적으로 투자하지 않기로 선택하면 보장된 수익을 제공합니다.
NPS를 사용하면 돈을 자기 자본에 넣을 수 있습니다. 귀하의 코퍼스 돈은 국채, 주식, 회사 부채 및 대체 투자 펀드.
초보자가 쉽게 사용할 수 있도록 NPS 기여 할당에는 두 가지 선택이 있습니다.
- 자동 선택
- 적극적인 선택
자동 선택 NPS 계정을 시작할 때 선택할 수 있는 투자 옵션은 다음과 같습니다.
- 보통
- 보수적 인
- 적극적인
보통 투자를 선택하면 고위험 주식 펀드에 대한 기여금의 50%를 나눕니다. 나이가 들수록 주식 시장에 할당되는 기여금의 비율이 낮아집니다.
보수적 투자 접근 방식을 선택하는 것은 내가 안전한 게임이라고 부르는 것입니다. 보수적인 마인드가 하는 것처럼 기부금의 25%만 주식 펀드에 할당됩니다. 이것도 나이가 들면서 줄어들게 됩니다.
공격적인 투자 접근 방식은 높은 수익과 함께 가장 높은 위험을 수반합니다. 이 접근 방식은 은퇴 후에도 왕처럼 살기를 고대하는 특정 목표를 달성 한 사람들을위한 것입니다. 적극적으로 전환하면 주식 시장에 대한 기여도에 75%가 할당됩니다.
Active-choice를 사용하면 각 자산 범주에 투자할 금액을 지정할 수 있습니다. 자기자본 30%, 국채 100%, 기업 부채 100%까지 선택할 수 있습니다.
주식에 더 많은 투자를 선택하지 않고 부채 자산과 국채에 자금을 할당함으로써 장기적으로 적절한 수익을 보장할 수 있습니다. 어쨌든 FD 및 유동 뮤추얼 펀드보다 낫습니다.
보안
NPS에는 두 가지 계층이 있습니다.
- 계층 – 나
- 계층 – II
Tier – I 계정의 모든 기부는 최소 3년의 지속적인 기부로 잠겨 있습니다. 이것은 미국의 Roth IRA와 유사한 진정한 은퇴 계좌입니다.
Tier – I NPS 계정에 돈을 넣으면 60세가 될 때까지 그대로 유지됩니다. 은퇴 코퍼스에서 돈의 25% 이상을 인출할 수 있는 방법은 없습니다.
이런 종류의 강제 저축은 특히 당신이 저축 계좌에서 돈을 쓰는 나쁜 습관이 있는 사람일 때 매우 효과적입니다.
보수적 접근 방식으로 투자하기로 선택한 경우 귀하의 돈은 국채와 회사 부채에 투자됩니다. 이 두 자산은 모두 장기적으로 마이너스 수익을 얻는 것보다 더 안전하고 안전합니다.
이제 Tier – II 계정은 유동적입니다. 제한 없이 원하는 만큼 입출금할 수 있습니다.
Tier – II는 자발적인 투자 옵션이므로 세금 환급은 귀하가 거기에 예치한 금액에 적용되지 않습니다.
펀드매니저나 자산배분비율을 XNUMX년에 두 번 자유롭게 선택하고 변경할 수 있습니다. 두 계층 모두에서.
필요한 모든 비용을 지출하고 남은 금액을 Tier – I NPS 계정에 예치하는 것을 잊지 마십시오. 비상금이 가장 필요할 때 접근할 수 없기 때문에 비상금을 원하지 않습니다.
세금 혜택
Tier – I NPS 계정을 사용하면 회계 연도마다 소득세에서 최대 2,00,000 INR을 절약할 수 있습니다.
섹션 1,50,000 CCD(80)에 따라 최대 1, 50,000CCD(80B) 미만 가입자의 경우 추가로 1까지 청구할 수 있습니다.
60세가 되면 전체 코퍼스의 최대 60%를 인출할 수 있습니다. 나머지 40%는 매달 정기 연금을 받기 위해 원천징수됩니다.
자금을 인출할 때 퇴직 코퍼스(투자 총액)는 전체적으로 과세되지 않습니다. 해당 회계연도의 일반 소득세표에 따라 정부가 과세하는 총 금액의 40%입니다.
인출할 수 있는 나머지 60%는 면세됩니다.
그리고 이것은 NPS에 대한 투자의 큰 이점입니다. 매년 세금 2,00,000달러를 절약할 수 있을 뿐만 아니라 XNUMX대에도 많은 세금을 지출하게 됩니다. 세금 관리에 대한 걱정 없이.
유동성 옵션
NPS 계정의 Tier – I 및 Tier – II를 다시 살펴보겠습니다.
계층 – 처음 10년 동안 자금을 인출하지 못하도록 하여 퇴직 기금을 조성하도록 돕습니다. 다음과 같은 경우가 아니면 60세가 될 때까지 자금을 인출할 수 없습니다.
- 당신은 당신의 첫 번째 집을 구입할 계획입니다
- 중병이 있다
- 고등 교육, 자녀의 결혼과 같은 이유로 돈이 필요합니다.
Tier – I 계정에서 인출하려면 코퍼스가 1,00,000 이상이어야 합니다. NPS 계정을 활성 상태로 유지하려면 매년 최소 6,000 INR을 벌어야 합니다.
계층에는 유동성이 거의 없습니다. 하지만 여전히 특별한 이유로 필요할 때 자금을 인출할 수 있습니다. 인출 프로세스에는 시간이 걸리므로 사전에 약간의 계획을 세워야 합니다.
이것은 또한 향후 5년과 같이 가까운 장래에 사용할 계획인 돈을 투자하지 않도록 상기시켜야 합니다.
이제 자발적 NPS 계정인 Tier – II를 살펴보십시오.
Tier – II를 사용하면 원하는 만큼 기부할 수 있습니다. 또한 원할 때마다 원하는 만큼 인출하십시오.
Tier – II 계정에는 제한이 없습니다. Tier – I와 동일한 자산 범주에 투자한 거의 유동성 자금입니다.
Tier – II에서 월 연금을 받지 못할 뿐입니다. 따라서 귀하의 계획이 예전에 월 연금을 받기 위해 코퍼스를 구축하는 것이라면 Tier – I를 선택하십시오.
단기 목표의 경우 Tier – II가 선택되는 것입니다.
고수익 및 복리효과
공격적 투자 접근 방식을 사용하면 시장에 따라 평균 이상이며 매우 높은 수익을 얻을 수 있습니다.
출자금의 75% 이상을 주식 펀드에 투자하면 수익률이 10%를 훨씬 넘을 수 있습니다.
유동 뮤추얼 펀드 및 부채 펀드보다 확실히 높습니다.
NPS에 정기적으로 투자하는 또 다른 이점은 투자 수익을 복합화하는 것입니다.
25세에 국민연금 계좌를 개설한다고 가정하면, 35년 동안 평균 이자율을 1,000%로 하면 월 38,28,277원의 기여금은 10원이 됩니다.
그리고 35년 동안의 실제 투자는 4,20,000과 같습니다. 실제 투자액의 거의 10배에 달하는 금액입니다.
제 경우에는 18세부터 NPS에 기여해 왔습니다. 즉, 매월 1,000(내가 더 많이 기부함)의 기부금이 동일한 70,57,183%의 이자로 10이 됩니다.
따라서 일찍 시작해야 할 타당한 이유가 있습니다.
계층 2에 대한 투자 상한선 없음
Tier 2 NPS 계정에 투자할 수 있는 금액에는 제한이 없습니다.
Tier – II에는 더 이상 자금을 예치할 수 없는 임계값이 없습니다.
비상 자금을 구축한 후 남은 돈, 주식 구매, 보안 상환 및 비용은 NPS Tier – II에 예치할 수 있습니다.
이 돈은 언제든지 쉽게 인출할 수 있습니다. 투자 계획을 전환하거나 NPS Tier – I 계정으로 이전합니다. 주간 대기 지침을 설정하고 자동 조종 장치에서 투자가 증가하는 것을 볼 수 있습니다.
Tier – II NPS 계정에서 예치된 돈과 이자는 과세 대상입니다.
NPS 계정을 갖는 것을 고려하게 만드는 많은 이점이 분명히 있습니다.
행복한 노후 생활을 위해 돈이 필요하다는 것을 알고 있는 은퇴와 미래를 위해 여분의 돈을 저축하고 계획을 세우는 좋은 방법입니다.
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