Neobankai Indijoje įsibėgėja.
Puiku matyti visas naujoviškas idėjas ir užbaigimus. Nes tai ateitis, o ne dabartinė įprastinė bankų sistema. Šiuos neobankus lengva pradėti, jie taip pat saugūs ir daug ekonomiškesni.
Štai keletas geriausių Indijos neobankų, kuriuos galite išbandyti. Tai nepanašu į kitus „Neobanks“ sąrašus – išvardijau tik tas programas, kurios yra funkcionalios ir turi tinkamą vartotojų bazę.
Ir ne, Paytm Payments Bank nėra vienas iš jų.
Prieš patekdami į sąrašą, pateikiame trumpą įvadą apie „Neobanks“.
Kas yra Neobankas?
„Neobank“ yra tik skaitmeninis bankas, kuriame nėra jokio fizinio buvimo. Nėra filialo, kuriame būtų galima įnešti grynųjų, nėra dokumentų, jokių fizinių apsilankymų.
Tačiau „Neobank“ iš tikrųjų nėra bankas, jei atsižvelgsite į RBI taisykles. Tiesą sakant, bet kuri iš toliau nurodytų paslaugų nepretenduoja į banką. Tai finansinės programos ir paslaugos. Jie neturi infrastruktūros, kad galėtų laikyti jūsų indėlius.
Šie neobankai, taip sakant, naudoja kitus įprastus bankus kaip savo iždą. Jūsų sąskaita šiuose „Neobanks“ yra priglobta ir reguliuojama finansų įstaigų, kurias RBI turi bankų licenciją. Tokie kaip HDFC ir ICICI bankas.
Pinigus, kuriuos įnešate į Neobank sąskaitą, kontroliuoja ir apdoroja bankas partneris. Pagalvokite apie savo Neobank sąskaitos numerį kaip tarpinį serverį tarp jūsų, Neobank ir banko partnerio.
Visi šie Neobankai daro viską lengviau savo klientams. Jums nereikia tvarkyti daugybės dokumentų. Palaikymas yra greitesnis nei įprasti bankai; jų programa yra daug moderni, ir jums nereikia mokėti daugybės kitų mokesčių.
Štai kodėl mano karta tai mėgsta.
Pradėkime geriausių Indijos neobankų sąrašą.
1. Fi. (Fi.Money)
„Fi“ buvo pirmasis „Neobank“, kuriuo domėjausi. Prieš pradėdami veikti, turėjome vietinių skaitmeninių bankų arba laikinų projektų, kurie greitai nustojo veikti dėl įvairių priežasčių, įskaitant nesėkmingą rinkodarą.
Geriausias pavyzdys yra IDFC Niyo. Jie turėjo puikų produktą, bet nesugebėjo jo parduoti tinkamai auditorijai.
Tačiau Fi padarė būtent tai, ką turėjo padaryti – nukreipė į jaunąją kartą ir suteikė jiems tai, ko jiems reikia. Nemokama taupomoji sąskaita, atlygiai už taupyti pinigus, puikus UX ir jokių dokumentų.
Ir jie sėkmingai perdavė savo žinią reikiamai auditorijai.
Fi bendradarbiauja su Federaliniu banku. Tai reiškia, kad atidarę taupomąją sąskaitą naudodami Fi, iš tikrųjų atidarote sąskaitą ir Federaliniame banke.
Jie turi puikų UX, o „Fi“ programa atrodo tvarkingai. Šiuo metu jis pasiekiamas tik „Android“ išmaniesiems telefonams. Iki šiol plėtra buvo labai aktyvi ir vartotojams tai patiko.
Sąskaitos atidarymas yra paprastas. Turite užsiregistruoti jų laukiančiųjų sąraše ir jie jums atsiųs Fi.nite kodą, kurį naudodami galėsite susikurti paskyrą Fi programėlėje. Nors daugeliu atvejų gausite tiesioginę prieigą prie savo Fi.nite kodo.
Fi leidžia atidaryti nulinio likučio taupomąją sąskaitą, kurioje RBI yra apdrausta iki 5 tūkst.
Programėlėje taip pat galite analizuoti savo ankstesnes operacijas. Aiškiai matykite, kur ir kiek išleidžiate didžiąją dalį savo pinigų.
Jūs gaunate nemokamą debeto kortelę, kurią palaiko VISA. Galite atsiimti grynųjų pinigų, atlikti operacijas internetu, naudoti PayWave ir užblokuoti jį vienu paspaudimu, kai tik norite.
NEFT, IMPS ar RTGS pervedimai neapmokestinami. Kiekvieną ketvirtį gausite 2 čekių knygeles nemokamai. Forex mokesčių taip pat nėra.
Jei esate susipažinę su ICICI banko „iWish“ funkcija, „Fi“ siūlo kažką panašaus į ją. Galite sukurti FIT taisykles ir automatiškai išsaugoti nustatytą sumą kiekvieną kartą atlikdami operaciją. Ir už tai gausi atlygį taupant savo pinigus.
Yra dar viena funkcija, vadinama „Stash“. Pagalvokite apie tai kaip apie lankstų fiksuotą indėlį. Galite įnešti bet kokią sumą ir bet kada uždirbti 5.1% palūkanų. Pa
Jūs gaunate prieigą prie pokalbių palaikymo 24 × 7. „Fi“ galima tiek „Android“, tiek „iOS“ platformose.
Galiausiai, Fi turi bene geriausią komandą. Už Fi stovinčią grupę sudaro buvę Google, PayPal, PhonePe ir Paytm darbuotojai.
„Fi“ vertinu kaip pirmąjį Indijos neobanką.
2. Jupiteris (Jupiteris. Pinigai)
Jupiteris 2021 m. yra populiariausias Neobankas Indijoje.
Viskas dėl jų rinkodaros ir požiūrio į banko su tūkstantmečiais kūrimą kaip bendruomenės projektą.
Jupiteris sukūrė forumą, kuriame žmonės galėtų prisijungti ir dalytis funkcijomis, nustatyti klaidas ir išbandyti beta programą, todėl ji tapo gerbėjų mėgstamiausia.
Su Jupiteriu jums bus atlyginta už pinigų išleidimą. Už kiekvieną išlaidų operaciją gaunate 1% atlygį. Šis atlygis vadinamas „brangakmeniais“, kurių galiojimo laikas nesibaigia ir yra konvertuojamas į pinigus, kai tik norite.
Dabar tai yra didelė priežastis naudoti Jupiterio debeto korteles ir UPI. Kaskart išleisdami pinigus, sumokėję grynaisiais, būsite garantuoti 1% grąža.
Jupiteris taip pat bendradarbiauja su Federaliniu banku, o tai reiškia, kad viską, ką siūlo Fi, daro ir Jupiteris. Taupomosios sąskaitos atidarymas naudojant Jupiterį yra labai paprastas. Jums tereikia užpildyti vaizdo įrašo KYC ir pirmą kartą įnešti 3000 INR, kad gautumėte prieigą prie visų funkcijų.
Jūs gaunate nemokamą VISA debeto kortelę, taip pat gražiai supakuotą. Nėra jokių metinių mokesčių, priežiūros ar operacijos mokesčių.
Jupiteris siūlo gilias įžvalgas apie jūsų išlaidas. Jis klasifikuoja operacijas į kelias kategorijas ir leidžia analizuoti, kur keliauja jūsų pinigai. Puikus būdas pamatyti, kur išleidžiate per daug.
Kadangi jį maitina UPI, Jupiteris gali surinkti kelias banko sąskaitas, susietas su jūsų numeriu, ir parodyti jūsų dabartinę grynąją vertę. Panašus į ką INDpinigai daro.
Yra dar viena taupomojo indėlio funkcija Puodai.
Galite nustatyti tam tikrus finansinius tikslus ir įnešti pinigus į šiuos Puodus automatiškai. Ir jūs taip pat gausite atlygį, kai pasieksite savo tikslą. Jokių mokesčių už išėmimą.
Palyginti su Fi, Jupiteris ims mokestį po 6-osios IMPS operacijos. Taip pat taikomas NEFT/RTGS mokestis po 5 operacijų per metus.
Jupiterio palaikymo komanda yra greita, be to, jie turi labai aktyvų bendruomenės forumą.
„Jupiter“ taip pat pasiekiamas tik „Android“, o „iOS“ programa yra peržiūrima beta versijos.
3. NEMOKAMAI.Pinigai („FreoSave“)
„Freo“ yra dar vienas „Neobank“ projektas, kurį atidžiai stebiu.
Jis vis dar kuriamas, tačiau yra tam tikrų pagrindinių funkcijų, kurios gali jus sudominti, pavyzdžiui:
- 7% palūkanų norma – tai pranoksta FD ir skolos fondus, taip pat ir nulinės taupomosios sąskaitos atveju.
- Kredito linija kartu su taupomąją sąskaitą.
- Freo kortelė – a kreditinės kortelės su nuliniais mokesčiais ir 30 dienų be palūkanų.
Jų pavyzdinė programa – „Money Tap“ pastaraisiais mėnesiais labai patobulėjo. Tai programėlė, leidžianti pasiimti greitą asmeninę paskolą. Iki šiol per „Money Tap“ jie išmokėjo 4,000 INR.
Ir jie naudojasi „Money Tap“ pamokomis, kad sukurtų „Freo“ – kreditą pagrįstą taupomąją sąskaitą.
„Freo“ bendradarbiaus su „Equitas Small Finance Bank“.
„Freo“ vis dar yra Alfa testavimo etape. Gali atsirasti daugiau įdomių funkcijų. Jei norite būti vienas iš pirmųjų Freo vartotojų, galite užsiregistruoti į jų laukiančiųjų sąrašą Freo.Money.
Man tai atrodo labai perspektyvi ir naujoviška.
Atnaujinimas – „FreoSave“ dabar veikia tiesiogiai.
4. INDmoney Super Saver sąskaita
Po kelių mėnesių „INDMoney“ naujos „Super Saver“ paskyros naudojimo, manau, tikslinga įtraukti ją į šį „Neobanks“ sąrašą.
Juk tai neobankas. INDmoney Super Saver sąskaitą maitina SBM bankas.
Per SBM banką tokios platformos kaip INDMoney ir „Vested“ gali palaikyti nemokamus INR į USD pervedimus, kad palengvintų indėnams investavimo į JAV akcijas galimybes.
Tačiau ši sąskaita veikia kaip beveik visos kitos banko sąskaitos. Kas mėnesį sulaukiate susidomėjimo, gaunate prieigą prie internetinės bankininkystės portalo SBM bankų svetainėje. Netrukus jie juokiasi ir dėl užtikrintos kredito kortelės.
Jūs negaunate prieigos prie debeto kortelės, bet esu tikras, kad SBM bankas, jei susisieksite su jais tiesiogiai, atsiųs jums debeto kortelę.
Kalbant apie UPI, galite užsiregistruoti naudodami bet kurią programą, pvz., „WhatsApp“ ar „Slice“. Tiesiog naudokite tą patį numerį, kurį naudojote atidarydami „INDMoney“ super paskyrą ir užsiregistruokite gauti UPI bet kurioje ją palaikančioje programoje.
5. NiyoX
Taip pat galite duoti NiyoX Neobank pabandyk. Tai „Equitas Small Finance“ banko valdoma skaitmeninė taupomoji sąskaita. Su NiyoX uždirbsite 7% palūkanų normą ir galėsite investuoti į Investiciniai fondai naudojant „du viename“ paskyrą.
„NiyoX“ turi labai šauniai atrodančią debeto kortelę, tačiau ji nemokama tik pirmus metus.
„NiyoX“ neturi tiek funkcijų, kiek „Jupiter“ ar „Fi“, tačiau savo darbą atlieka.
Taip pat galite prisijungti prie savo „NiyoX“ paskyros naudodami internetinę bankininkystę, o likusios trys pirmiau nurodytos sistemos neleidžia iš karto. Norėdami pasiekti internetinę bankininkystę, turėsite užsiregistruoti jų partnerių banke.
Mool.One, Fold.Money, Atlas ir Finin Neo-Bank
Į šį sąrašą jų neįtraukiau dėl vienos priežasties – nesitikiu, kad jie galės konkuruoti su Jupiteriu ir Fi. Tai yra, jei jie greitai pristatys savo produktą.
Fold.Money buvo kuriama pastaruosius dvejus metus. Fininas neturi jokios veiklos. „Neo-Bank by Atlas“ dar nepaskelbė jokio teigiamo atnaujinimo.
Vienintelė perspektyvi perspektyva yra Mool.one. Tačiau yra daug laukimo laikotarpio, kol „Mool“ paleis pradinę „Neobank“ programą.
Viskas.
Indijoje yra keletas kitų neobankų, kurie nepateko į šį sąrašą, pvz., RazorPayX ir Neobank by Atlantis, įskaitant daugybę valstybinių skaitmeninių bankų.
Nes šie bankai nėra tokie geri kaip Jupiteris ar Fi. RazorPayX sukurtas specialiai verslui.
Neobankai vis dar yra naujas madingas žodis indams, todėl turėsime laukti ir stebėti, kaip viskas klostysis, nes į šią erdvę ateina nauji konkurentai su naujomis idėjomis ir skirtingais požiūriais.
Iki tol Jupiteris, Fi ir Freo yra trys geriausi Indijos neobankai.
Leiskite man žinoti savo mintis komentaruose. Jei naudojate / naudojate Jupiter arba Fi, pasidalykite savo patirtimi toliau.
Heya
Ar galime naudoti federalbank debeto kortelės pinigų grąžinimo pasiūlymą elektroninės prekybos svetainėje, naudodami fi išduotą debeto kortelę.
Aayush Bhaskar
Žinoma, galite.
Vineetas
Peržiūrėkite „Niyo“ ir visus jo produktus
Aayush Bhaskar
Žinoma, Vineeth, apie Niyo papasakosiu būsimuose straipsniuose.
Sayanas
Koks pradinis įnašas reikalingas norint atidaryti sąskaitą Fi? Ir ar jie ima bet kokį priežiūros ir debeto kortelės išdavimo mokestį?
Aayush Bhaskar
Jokių – tai nulinio likučio sąskaita, kai ją atidarote. Tačiau jie rekomenduoja pasilikti bent 3,000 tūkst. Ir jokių mokesčių už viską, kas susiję su kortelėmis.
Seema
Ar bet kuris Indijos pilietis, vyresnis nei 18 metų, gali atidaryti sąskaitą Fi? Ir ar turiu atskirai kreiptis dėl VISA kortelės?
Aayush Bhaskar
Taip! Kiekvienas gali atidaryti „Fi“ paskyrą. Pradinėse fazėse jie turėjo sunkų PF patikrinimą. Tačiau nuo to laiko, kiek aš žinau, tai tapo švelniu patikrinimu. Debeto kortelę gausite be jokių papildomų veiksmų.
Richa
Ar norint atidaryti „Neo“ banko sąskaitą, reikalinga „Aadhar“ informacija?
Aayush Bhaskar
Taip! tiek Aadhaar, tiek PAN.
S Garainas
Kurį Neo Bank galima naudoti svetainėje? Suprantu, kad Fi ir Jupiter gali būti naudojami tik mobiliojoje programėlėje.
Aayush Bhaskar
Galite naudoti Federalinio banko internetinę bankininkystę, jei naudojate Fi arba Jupiter. Tačiau vienintelis neobankas, kurį galite pasiekti (šiuo metu) per darbalaukio naršyklę, yra „AceNeobank“ (manau, kad jų yra labai ribotuose regionuose) ir „Open.Money“ – tik verslui.