Investiciniai fondai yra puikus būdas pradedantiesiems pradėti investuoti, bet ar žinojote, kad daugelis investicinių fondų bendrovių turi pasitraukimo krūvį, kuris gali suvalgyti jūsų pelną?
„Išėjimo apkrova“ yra šiek tiek klaidinantis terminas. Tai ne suma, kurią prarasite, jei išeisite, o suma, kurią prarasite, jei išeisite išeiti per anksti.
Svarbu, kad jūs, kaip investuotojas, žinotumėte, kaip sumažinti investicinių fondų pasitraukimo apkrovą, nes tai padės sutaupyti išlaidų ir uždirbti daugiau pinigų iš savo investicijų.
Šiame įraše aptarsime, kaip sumažinti investicinių fondų pasitraukimo apkrovą, kad galėtumėte priimti geresnius investavimo sprendimus.
Tačiau pirmiausia išsiaiškinkime, kas yra išėjimo apkrova, kodėl ji apmokestinama, kuo ji skiriasi nuo išlaidų santykio ir galiausiai, kaip jos atsikratyti.
Kas yra išėjimo apkrova?
Išėjimo apkrovos yra atskaitymai, kuriuos patiriate išpirkdami investicinius fondus.
Investicinių fondų bendrovės iš jūsų vertės atima pasitraukimo apkrovą investicija ir tada suteiks jums pusiausvyrą. Dauguma investicinių fondų turi pasitraukimo apkrovą, tačiau kai kurie ne.
Pavyzdžiui, jei turite 1 99,000 XNUMX rupijų investicinį investicinį fondą, o fondo bendrovė taiko vieno procento pasitraukimo apkrovą, išpirkdami gausite XNUMX XNUMX rupijų.
Išeikite iš SIP įkėlimo
Išėjimo apkrovos SIP sąvoka glumina daugumą investuotojų. Leiskite padėti jums tai geriau suprasti.
Investuotojai mano, kad jei jie pradėjo SIP prieš metus, jie nebus apmokestinti, jei parduos investiciją per nurodytą laikotarpį. Tačiau daugelis investuotojų klysta.
SIP išėjimo apkrova yra tokia pati kaip ir visų kitų investicinių fondų. Užrakinimo laikotarpis turi būti baigtas kiekviena SIP įmoka kad išvengtumėte išėjimo apkrovos.
Pavyzdžiui: jei investuojate trejus metus, ty 36 mėnesius. Jei yra vienerių metų blokavimo laikotarpis, galėsite išpirkti SIP 48-ąjį mėnesį nepatirdami išėjimo apkrovos.
Kodėl apmokestinama išėjimo apkrova?
Pagrindinė priežastis yra atgrasyti investuotojus dažnai išsiimti savo pinigus. Bendri draugai investuoti į akcijas ir įmonių obligacijas. Fondo valdytojas turi parduoti savo investiciją, kai išimate pinigus ir vietoj to atiduodate pinigus.
Dėl to kiti to paties investicinio fondo investuotojai gali patirti didesnius nuostolius. Taigi, AMC ima nedidelį mokestį, kai išimate pinigus.
Investiciniai fondai taiko išėjimo mokestį už pinigų išėmimą iš fondo prieš nurodytą uždarymo laikotarpį.
Taip siekiama atgrasyti investuotojus nuo anksčiau laiko pasitraukti iš fondo ir užtikrinti, kad fondo valdytojas disponuotų pakankamai lėšų investicinių fondų schemoms valdyti.
Kuo išėjimo apkrova skiriasi nuo išlaidų santykio?
Pirmiausia supraskime, kaip veikia investiciniai fondai. Investiciniai fondai turi pagrindinį vertybinių popierių portfelį ir jį valdo turto valdymo įmonę (AMC).
AMC investuoja jūsų pinigus į savo vidines ar susijusias schemas ir iš to gauna grąžą.
Dabar šios grąžos gali būti tokios formos dividendus išmokėjimas arba dividendų reinvestavimas, priklausomai nuo jūsų pasirinkimo. Šie AMC ima mokestį už jūsų pinigų tvarkymą ir šis mokestis yra žinomas kaip išlaidų santykis.
Tiek išėjimo apkrova, tiek išlaidų koeficientas yra mokesčiai, kuriuos ima investicinių fondų namai, ir jie yra jūsų schemos GAV (grynosios turto vertės) dalis. Tačiau jie skirtingai veikia jūsų grąžą.
Pasitraukimo apkrova yra jums taikomas mokestis, jei išperkate investicijas per laikotarpį nuo investavimo datos. Jei nekreipsite dėmesio į smulkiu šriftu, tai gali labai pakenkti jūsų grąžai.
Išlaidų koeficientas yra metinės išlaidos, apimančios visas fondo namų išlaidas, įskaitant administracines išlaidas, platinimo išlaidas ir atlyginimą fondo valdytojams.
Priešingai, skirtingai nei išėjimo apkrova, kuri apmokestinama išperkant, išlaidų koeficientai apmokestinami kiekvienais metais tol, kol investuojate į tam tikrą schemą.
Išėjimo apkrova svyruoja nuo nulio iki didžiausios 6%, o išlaidų koeficientas svyruoja nuo 0.5% iki 2.5%.
Ir galiausiai, kaip sumažinti arba atsikratyti išėjimo apkrovų?
Jei norite sutaupyti išėjimo apkrovą, galite laikytis šių praktikų:
1. Investuokite ilgai:
Laikant lėšas ilgesnį laikotarpį, nepastovumo ir rinkos rizikos poveikis sušvelnėja, todėl gaunama geresnė grąža.
Jei užsiimsite ilgiau, galėsite pasinaudoti akcijų augimo potencialu ir sušvelninti nepalankius rinkos pokyčius.
Visų pirma, bus pašalintos išėjimo apkrovos.
Siekdami trumpalaikių tikslų, galite investuoti į trumpalaikius likvidžius fondus arba banko indėlius, kad atsikratytumėte išėjimo apkrovų.
2. Investicinių fondų schema be pasitraukimo apkrovos:
Nors kai kurie investiciniai fondai turi išėjimo apkrovas visoms schemoms, yra ir tokių, kurių kai kurioms schemoms nepasitraukimo apkrovos nėra.
Taigi rinkitės protingai!
Čia yra kai kurių investicinių fondų schemų, kuriose nėra išėjimo apkrovos, sąrašas:
- Edelweiss diversifikuoto augimo akcijų fondas,
- Kvantinis ilgalaikis akcijų fondas,
- TATA Contra Fund,
- DWS Alpha Equity,
- HDFC indeksas Sensex Plus,
- JM Nifty Plus ir
- DWS investavimo galimybė.
3. Patikrinkite savo investicijų laikotarpį
Jei jūsų investicijų horizontas yra ilgalaikis, galite tęsti bet kokią schemą.
Tačiau jei investicija yra trumpalaikė, skolos fondas arba likvidus fondas yra geresnis pasirinkimas, nes jie suteikia daugiau likvidumo, saugumo ir mažos rizikos.
Išnagrinėkite visas galimas be išėjimo apkrovos schemas ir pasirinkite vieną, kuri geriausiai atitinka jūsų investavimo laikotarpį.
4. Stebėkite neapibrėžtus atidėtus pardavimo mokesčius
CDSC yra išpirkimo mokestis arba pasitraukimo mokestis, kurį kai kurie fondai taiko investuotojams, kurie išperka savo investicinius vienetus per nustatytą laikotarpį nuo paskirstymo datos.
Pavyzdžiui, jūs investavote į fondą, kurio CDSC yra 2,1,0. Tai reiškia, kad apkrova bus 2%, jei išeinate prieš metus, ir 1%, jei jis pasilieka ilgiau nei metus, bet išeina prieš dvejus metus. Jūs išbūnate fonde ilgiau nei dvejus metus ir nemokate apkrovos.
Taigi, prieš išpirkdami savo investicijas, galite stebėti metus pagal CDSC, kad sumažintumėte pasitraukimo apkrovą.
5. Venkite dažno MF schemų perjungimo:
Jei norite pereiti nuo vienos schemos prie kitos tame pačiame fondo būste, turite sumokėti išėjimo mokestį. Išėjimo apkrova apmokestinama, jei išperkate arba pakeičiate vienetus iš schemos per tam tikrą laikotarpį, paprastai iki vienerių metų.
Be to, yra tam tikrų atvejų, kai išėjimo apkrova atleidžiama, net jei išperkate vienetus nepasibaigus vieneriems metams. Pavyzdžiui, jei susijungia dvi ar daugiau to paties fondo įmonės schemų arba planas likviduojamas.
Išvada
Pasitraukimo apkrovos ne tik apsaugo jus nuo per ankstyvo pardavimo, bet ir atgraso fondų valdytojus nuo didesnės rizikos dėl išpirkimo spaudimo.
Galite manyti, kad akcijų investiciniai fondai, neturintys pasitraukimo krūvio, bus geresni už tuos, kurie turi pasitraukimo krūvį. Tačiau tai priklauso nuo laikotarpio, kurį investuojate į akcijų investicinius fondus.
Galiausiai norėčiau pasakyti, kad jūsų investicijos turėtų būti pagrįstos jūsų tikslais ir turto paskirstymu.
Nors lėšos be išėjimo apkrovų gali sutaupyti pinigų, į viską nereikėtų žiūrėti iš sąnaudų mažinimo perspektyvos. Tikslo pasiekimas yra svarbiausia investicijos dalis.
Laimingo investavimo!
Palikti atsakymą