Nacionalinė pensijų sistema (NPS) yra puiki schema, skirta taupyti mokesčius ir sukurti didžiulį turtą išėjus į pensiją.
Tūkstantmečiai netaupo pinigų tradiciniu būdu, ty su terminuotais ir periodiniais indėliais. Jie linkę žiūrėti į investicijas, kurios suteikia daug naudos, pavyzdžiui, mokesčių taupymo fondus.
Pagalvokite apie NPS kaip priverstinio taupymo sąskaitą. Kai įnešate savo pinigus, jie užrakinami, kol jums sukaks 60 metų.
Štai kodėl jis nėra toks šaunus kaip akcijos ar Bendri draugai, bet tai kur kas geriau vidutiniams investuotojams.
Štai 6 NPS paskyros pranašumai.
Grąžinimas garantuotas, kai žaidžiate saugiai
NPS duos garantuotą grąžą, jei nuspręsite neinvestuoti agresyviai į didelės rizikos fondus.
NPS leidžia investuoti pinigus į akcijas. Jūsų korpuso pinigai yra paskirstomi keturioms turto kategorijoms: vyriausybės obligacijoms, akcijoms, įmonių skoloms ir Alternatyvaus investavimo fondai.
Kad pradedantiesiems būtų lengviau, NPS įnašų paskirstymas turi du pasirinkimus:
- Automatinis pasirinkimas
- Aktyvus pasirinkimas
Kai atidarote automatinio pasirinkimo NPS paskyrą, galite pasirinkti iš šių investavimo parinkčių:
- vidutinis
- Konservatyvus
- Agresyvus
Pasirinkus Vidutinę investiciją, bus padalinta 50 % jūsų įnašo į didelės rizikos akcijų fondus. Kai jūsų amžius senėja, jūsų įnašų, skiriamų akcijų rinkoms, procentas mažėja.
Konservatyvaus investavimo metodo pasirinkimą vadinu saugiu žaidimu. Kaip darytų konservatyvus mąstymas, tik 25 % jūsų įnašų skiriama akcijų fondams. Tai taip pat mažėja senstant.
Agresyvus investavimo metodas yra susijęs su didžiausia rizika ir didesne grąža. Šis požiūris skirtas žmonėms, kurie pasiekė savo tam tikrus tikslus, net ir išėję į pensiją nekantrauja gyventi kaip karalius. „Going Aggresive“ skirs 75% jūsų įnašui į akcijų rinką.
Aktyvus pasirinkimas leidžia nurodyti, kiek norėtumėte investuoti į kiekvieną turto kategoriją. Galite pasirinkti iki 30% akcijų, 100% vyriausybės obligacijų ir 100% įmonių skolos.
Nesirinkdami daugiau investuoti į akcijas ir paskirstydami savo lėšas į skolos turtą ir vyriausybės obligacijas, galite užtikrinti tinkamą ilgalaikę grąžą. Bet kokiu atveju tai būtų geriau nei FD ir likvidūs investiciniai fondai.
saugumas
Yra dvi NPS pakopos:
- Pakopa – I
- Pakopa – II
Bet kokios įmokos I pakopos sąskaitoje yra užblokuotos mažiausiai 3 metų nuolatiniam įnašui. Tai tikra išėjimo į pensiją sąskaita, panaši į Roth IRA JAV.
Įvedę bet kokius pinigus į I pakopos NPS sąskaitą, jie lieka ten, kol jums sukaks 60 metų. Jokiu būdu negalite atsiimti daugiau nei 25% pinigų iš savo pensijų fondo.
Toks priverstinis taupymas yra labai efektyvus, ypač kai turite blogą įprotį leisti pinigus iš taupomosios sąskaitos.
Jūsų pinigai, jei nuspręsite investuoti konservatyviu požiūriu, yra investuojami į vyriausybės obligacijas ir įmonių skolą. Abu šie du turtai yra labiau apsaugoti ir saugūs nuo neigiamos grąžos ilgalaikėje perspektyvoje.
Dabar „The Tier – II“ sąskaita yra likvidi. Galite įnešti ir išimti tiek, kiek norite, be apribojimų.
Kadangi II pakopa yra savanoriško investavimo galimybė, mokesčių nuolaida netaikoma jūsų įnešamiems pinigams.
Jūs galite laisvai pasirinkti ir keisti savo fondo valdytoją arba turto paskirstymo procentą du kartus per metus. Abiejose pakopose.
Nepamirškite įnešti pinigų, likusių po visų būtinų išlaidų, į Tier – I NPS sąskaitą. Nenorite, kad į jį būtų įtraukti skubūs pinigai, nes negalėsite jų pasiekti, kai jums jų labiausiai reikės.
Mokesčių lengvatos
Naudodami „Tier – I NPS“ paskyrą kiekvienais fiskaliniais metais galite sutaupyti iki 2,00,000 XNUMX XNUMX INR pajamų mokesčio.
Galite reikalauti iki 1,50,000 80 1 pagal 50,000 CCD (80) skyrių ir papildomai 1 XNUMX, jei abonentai mažesni nei XNUMXCCD (XNUMXB).
Kai jums sukanka 60 metų, galite atsiimti iki 60% viso savo korpuso. Likę 40% išskaičiuojami, kad kiekvieną mėnesį gautumėte reguliarias pensijas.
Kai atsiimsite lėšas, jūsų išėjimo į pensiją korpusas (bendra investicijų suma) nebus apmokestintas kaip visuma. 40% visos sumos, apmokestinamos kaip vyriausybė pagal įprastą mokestinių metų pajamų mokesčio lenteles.
Likusieji 60 %, kuriuos galite atsiimti, bus neapmokestinami.
Ir tai yra didžiulė investicijų į NPS nauda. Kasmet ne tik sutaupysite 2,00,000 XNUMX XNUMX mokesčių, bet ir turėsite daug mokesčių, kuriuos galėsite išleisti sulaukę šešiasdešimties. Nesijaudindami dėl mokesčių valdymo.
Likvidumo pasirinkimai
Dar kartą pažvelkime į abu NPS paskyros I pakopą ir II pakopą.
Pakopa – padedu jums sukurti pensijų fondą, neleisdamas atsiimti jokių lėšų pirmuosius 10 metų. Tai neleidžia jums atsiimti jokių lėšų, kol jums sukaks 60 metų, nebent:
- Planuojate įsigyti pirmąjį būstą
- Serga kritine liga
- Reikia pinigų tokioms priežastims kaip aukštasis mokslas, vaikų vedybos
Jūsų korpusas turi būti lygus arba didesnis nei 1,00,000 6,000 XNUMX, kad galėtumėte išsiimti iš I pakopos sąskaitos. Kasmet turite uždirbti bent XNUMX XNUMX INR, kad jūsų NPS paskyra būtų aktyvi.
Pakopoje yra labai mažai likvidumo – aš, bet vis tiek galite atsiimti lėšas, kai jų prireikia dėl ypatingos priežasties. Atsiėmimo procesas užtrunka, todėl iš anksto turėsite šiek tiek suplanuoti.
Tai taip pat turėtų priminti, kad neinvestuokite pinigų, kuriuos planuojate panaudoti artimiausiu metu, pavyzdžiui, per ateinančius 5 metus.
Dabar pažvelkite į II pakopą, savanorišką NPS paskyrą.
II pakopa leidžia įnešti tiek pinigų, kiek norite. Taip pat atsiimkite tiek, kiek norite, kada tik norite.
II pakopos sąskaitoms apribojimų nėra. Tai beveik likvidūs pinigai, investuoti į tas pačias turto kategorijas kaip ir I pakopa.
Tiesiog iš II pakopos mėnesinės pensijos negausi. Taigi, jei jūsų planas yra sudaryti korpusą mėnesinėms pensijoms gauti senais laikais, rinkitės I pakopą.
Trumpalaikiams tikslams reikia pasirinkti II pakopą.
Didelė grąža ir sudėtinis efektas
Taikydami agresyvų investavimo metodą, jūs žiūrite į didesnę nei vidutinę ir galbūt labai didelę grąžą, priklausomai nuo rinkos.
Investavus daugiau nei 75 % savo įnašų į akcijų fondus, grąža gali būti gerokai didesnė nei 10 %.
Tikrai didesnis nei likvidūs investiciniai fondai ir skolos fondai.
Kitas reguliaraus investavimo į NPS pranašumas yra jūsų investicijų grąža.
Atsižvelgiant į tai, kad NPS sąskaitą pradedate sulaukę 25 metų, per 35 metus jūsų 1,000 38,28,277 įmokų suma per mėnesį taps 10 XNUMX XNUMX, jei imsime vidutines XNUMX % palūkanas.
Ir jūsų faktinė investicija 35 metų laikotarpiui yra lygi 4,20,000 10. Tai yra beveik XNUMX kartų daugiau nei jūsų faktinė investicija.
Mano atveju, aš prisidedu prie savo NPS nuo 18 metų. Tai reiškia, kad mano įnašas 1,000 70,57,183 (aš įnešu daugiau) kiekvieną mėnesį taps 10 XNUMX XNUMX už tas pačias XNUMX % palūkanas.
Taigi, dabar turite rimtą priežastį pradėti anksti.
Nėra ribos investicijoms į 2 pakopą
Nėra ribos, kiek galite investuoti į 2 pakopos NPS sąskaitą.
II pakopa neturi jokios ribos, kai nebegalite įnešti lėšų.
Nepriklausomai nuo to, kiek pinigų likote sukūrę skubios pagalbos fondus, įsigiję atsargas, apmokėjimus už saugumą ir išlaidas galite pervesti į NPS II pakopą.
Šiuos pinigus galite lengvai atsiimti bet kuriuo metu. Keisti investavimo schemą arba pervesti į NPS Tier – I sąskaitą. Galite nustatyti savaitines nuolatines instrukcijas ir stebėti, kaip auga investicijos autopilotu.
Atminkite, kad įnešti pinigai ir palūkanos, gautos iš II pakopos NPS sąskaitos, yra apmokestinamos.
Neabejotinai yra daug NPS paskyros pranašumų, dėl kurių turėtumėte apsvarstyti galimybę ją turėti.
Spustelėkite čia, kad užregistruotumėte savo NPS paskyrą.
Tai puikus būdas sutaupyti papildomų pinigų ir planuoti savo išėjimą į pensiją ir ateitį, kai žinote, kad jums reikės pinigų, kad galėtumėte gyventi laimingą seną gyvenimą.
Turite klausimų? Praneškite mums komentaruose.
Palikti atsakymą