Indijā pilnā sparā sāk darboties neobankas.
Un ir lieliski redzēt visas novatoriskās idejas un pabeigšanas, ko tās ienes. Jo tā ir nākotne, nevis parastā banku sistēma, kas mums šobrīd ir. Šīs Neobankas ir viegli iedarbināmas, vienlīdz drošas un daudz izdevīgākas.
Šeit ir dažas no populārākajām Indijas neobankām, kuras varat izmēģināt. Tas nav kā citi Neobanks saraksti — esmu uzskaitījis tikai tās lietotnes, kas ir funkcionālas un kurām ir pienācīga lietotāju bāze.
Un nē, Paytm Payments Bank nav viena no tām.
Pirms iekļūšanas sarakstā, šeit ir neliels ievads par Neobanks.
Kas ir Neobanka?
Neobank ir tikai digitāla banka bez fiziskas klātbūtnes. Nav filiāles, kur var iemaksāt skaidru naudu, nav dokumentu, nav fizisku apmeklējumu.
Bet Neobank patiesībā nav banka, ja piezīmē ņemat vērā RBI noteikumus. Faktiski neviens no tālāk minētajiem pakalpojumiem nepretendē uz banku. Tās ir finanšu programmas un pakalpojumi. Viņiem nav infrastruktūras, lai turētu jūsu noguldījumus.
Šīs neobankas izmanto citas parastās bankas kā savu kasi, tā sakot. Jūsu kontu šajās Neobankās mitina un regulē finanšu iestādes, kuras RBI ir licencējušas kā bankas. Piemēram, HDFC un ICICI banka.
Naudu, ko noguldāt savā Neobank kontā, kontrolē un apstrādā partnerbanka. Uztveriet savu Neobank konta numuru kā starpniekserveri starp jums, Neobank un partnerbanku.
Viss, ko šīs Neobankas dara, ir atvieglot visu saviem klientiem. Jums nav jāiet cauri tonnām dokumentu kārtošanas. Atbalsts ir ātrāks nekā parastajām bankām; viņu lietotne ir daudz moderna, un jums nav jāmaksā daudz citu maksu.
Un tāpēc manai paaudzei tas patīk.
Sāksim savu Indijas labāko neobanku sarakstu.
1. Fi. (Fi.Money)
Fi bija pirmā Neobank, par kuru es interesējos. Pirms tās darbības uzsākšanas mums bija vietējās digitālās bankas vai pagaidu projekti, kas dažādu iemeslu dēļ, tostarp neveiksmīga mārketinga dēļ, drīz izbeidza darbību.
Labākais piemērs ir IDFC Niyo. Viņiem bija lielisks produkts, taču viņiem neizdevās to pārdot īstajai auditorijai.
Taču Fi izdarīja tieši to, kas bija jādara – mērķēja uz jaunāko paaudzi un sniedza viņiem to, kas viņiem vajadzīgs. Bezmaksas krājkonts, atlīdzības par krāj naudu, lielisks UX un nekādu dokumentu.
Un viņi veiksmīgi nodeva savu vēstījumu īstajai auditorijai.
Fi sadarbojas ar Federālo banku. Tas nozīmē, ka, atverot krājkontu Fi, jūs faktiski atverat kontu arī Federālajā bankā.
Viņiem ir lielisks UX, un Fi App izskatās glīti. Pašlaik tas ir pieejams tikai Android viedtālruņiem. Līdz šim ir notikusi ļoti aktīva attīstība, un lietotājiem tas ir patika.
Konta atvēršana ir vienkārša. Jums ir jāreģistrējas viņu gaidīšanas sarakstā, un viņi jums nosūtīs Fi.nite kodu, ar kuru varat izveidot kontu lietotnē Fi. Lai gan vairumā gadījumu jūs iegūsit tūlītēju piekļuvi savam Fi.nite kodam.
Fi ļauj atvērt nulles bilances krājkontu, kurā RBI ir apdrošinājis līdz 5 lakhiem.
Lietotnē varat analizēt arī savus iepriekšējos darījumus. Skaidri redziet, kur un cik daudz jūs tērējat lielāko daļu savas naudas.
Jūs saņemat bezmaksas debetkarti, ko nodrošina VISA. Jūs varat izņemt skaidru naudu, veikt darījumus tiešsaistē, izmantot PayWave un bloķēt to ar vienu klikšķi, kad vien vēlaties.
Par NEFT, IMPS vai RTGS pārskaitījumiem nav jāmaksā. Katru ceturksni jūs saņemat 2 čeku grāmatiņas bez maksas. Nav arī forex maksas.
Ja esat iepazinies ar ICICI bankas iWish funkciju, Fi piedāvā kaut ko līdzīgu. Varat izveidot FIT kārtulas un automātiski saglabāt noteiktu summu katru reizi, kad veicat darījumu. Un par to jūs saņemat atlīdzību ietaupot savu naudu.
Ir vēl viena funkcija, ko sauc par atlicināt. Uztveriet to kā elastīgu fiksēto depozītu. Jūs varat noguldīt jebkuru summu jebkurā laikā un nopelnīt 5.1% procentus. Pa
Jūs saņemat piekļuvi tērzēšanas atbalstam 24 × 7. Fi ir pieejams gan Android, gan iOS platformās.
Visbeidzot, Fi aiz muguras ir pārliecinoši labākā komanda. Grupā, kas stāv aiz Fi, ir bijušie Google, PayPal, PhonePe un Paytm darbinieki.
Es vērtēju Fi kā pirmo neobanku Indijā.
2. Jupiters (Jupiters.Nauda)
Jupiters 2021. gadā ir vispopulārākā Neobanka Indijā.
Tas viss, pateicoties viņu mārketingam un pieejai bankas izveidei ar tūkstošgades gadiem kā kopienas projektu.
Jupiters izveidoja forumu, lai cilvēki varētu pievienoties un koplietot funkcijas, identificēt kļūdas un pārbaudīt beta lietotni, padarot to par fanu iecienītāko.
Ar Jupiteru jūs saņemat atlīdzību par naudas tērēšanu. Par katru izdevumu darījumu jūs nopelnāt 1% atlīdzību. Šo atlīdzību sauc par “dārgakmeņiem”, kuru derīguma termiņš nebeidzas un kurus var konvertēt skaidrā naudā, kad vien vēlaties.
Tagad tas ir liels iemesls izmantot Jupiter debetkartes un UPI. Jums tiek nodrošināta 1% atdeve katru reizi, kad iztērējat naudu, maksājot skaidrā naudā.
Jupiters sadarbojas arī ar Federālo banku, kas nozīmē, ka viss, ko piedāvā Fi, to dara arī Jupiters. Krājkonta atvēršana ar Jupiter ir ļoti vienkārša. Lai piekļūtu visām funkcijām, jums vienkārši jāaizpilda video KYC un pirmo reizi jāiemaksā 3000 INR.
Jūs saņemat bezmaksas VISA debetkarti, kas ir arī skaisti iesaiņota. Nav ikgadēju maksu, uzturēšanas maksu vai darījumu maksu.
Jupiters sniedz dziļu ieskatu jūsu tēriņos. Tas klasificē darījumus vairākās kategorijās un ļauj analizēt, kur nonāk jūsu nauda. Labs veids, kā noskaidrot, kur esat pārtērējis.
Tā kā to darbina UPI, Jupiters var izveidot vairākus bankas kontus, kas ir saistīti ar jūsu numuru, un parādīt jūsu pašreizējo likvīdo neto vērtību. Līdzīgi tam, ko INDnauda dara.
Ir vēl viena krājnoguldījuma funkcija, ko sauc Podi.
Jūs varat iestatīt noteiktus finanšu mērķus un automātiski iemaksāt naudu šajos Podos. Un arī jūs saņemsiet atlīdzību, kad būsiet sasniedzis savu mērķi. Nav nekādas maksas par izņemšanu.
Salīdzinot ar Fi, Jupiters iekasēs no jums maksu pēc 6. IMPS darījuma. Ir arī maksa par NEFT/RTGS pēc 5 darījumiem gada laikā.
Jupitera atbalsta komanda ir ātra, un viņiem ir arī ļoti aktīvs kopienas forums.
Jupiters ir pieejams arī tikai operētājsistēmā Android, un iOS lietotne tiek pārskatīta beta versijā.
3. FREO.Money (FreoSave)
Freo ir vēl viens Neobank projekts, kuram esmu cieši sekojis.
Tas joprojām tiek izstrādāts, taču ir dažas galvenās funkcijas, kas varētu jūs interesēt, piemēram:
- 7% procentu likme — tā pārspēj FD un parāda fondus, to arī nulles uzkrājumu kontā.
- Kredītlīnija kopā ar jūsu krājkontu.
- Freo karte – a kredītkarte ar nulles maksu un 30 dienu bezprocentu periodu.
Viņu vadošā lietotne Money Tap pēdējos mēnešos ir daudz uzlabojusies. Tā ir lietotne, kas ļauj paņemt tūlītēju personīgo aizdevumu. Līdz šim viņi, izmantojot Money Tap, ir izmaksājuši INR 4,000 kronu.
Viņi izmanto Money Tap gūtās mācības, lai izveidotu Freo — uz kredītvēsturi balstītu krājkontu.
Freo sadarbosies ar Equitas Small Finance Bank.
Freo joprojām atrodas alfa testēšanas fāzē. Iespējams, tiks piedāvātas vēl interesantas funkcijas. Ja vēlaties būt viens no pirmajiem Freo lietotājiem, varat reģistrēties viņu gaidīšanas sarakstam vietnē Freo.Money.
Man tas izskatās ļoti daudzsološi un novatoriski.
Atjauninājums — FreoSave tagad ir tiešraidē.
4. INDmoney Super Saver konts
Pēc dažiem mēnešiem pēc INDMoney jaunā Super Saver konta lietošanas es domāju, ka ir pareizi to pievienot šim Neobanks sarakstam.
Galu galā tā ir Neobanka. INDmoney Super Saver kontu nodrošina SBM banka.
Caur SBM banku platformas kā INMoney un Vested var atbalstīt bezmaksas INR uz USD pārskaitījumus, lai atvieglotu indiešu ieguldījumu iespējas ASV akcijās.
Tomēr šis konts darbojas tāpat kā jebkurš cits bankas konts. Katru mēnesi saņemat procentu samaksu, iegūstat piekļuvi internetbankas portālam SBM banku vietnē. Viņi drīz smejas arī par nodrošināto kredītkarti.
Jūs nevarat piekļūt debetkartei, taču esmu pārliecināts, ka SBM banka, ja sazināsieties ar viņiem tieši, nosūtīs jums debetkarti.
Kas attiecas uz UPI, varat reģistrēties tai, izmantojot jebkuru lietotni, piemēram, WhatsApp vai Slice. Vienkārši izmantojiet to pašu numuru, ko izmantojāt, lai atvērtu INDMoney superkontu un reģistrētos UPI jebkurā lietotnē, kas to atbalsta.
5. NiyoX
Jūs varat arī dot NiyoX Neobank izmēģiniet. Tas ir Equitas Small Finance bankas nodrošinātais digitālais krājkonts. Izmantojot NiyoX, jūs nopelnīsit 7% procentu likmi un varēsit arī ieguldīt Kopfondu izmantojot savu 2-in-1 kontu.
NiyoX ir ļoti forša izskata debetkarte, taču tā ir bezmaksas tikai pirmo gadu.
NiyoX nav tik daudz funkciju kā Jupiter vai Fi, taču tas veic darbu.
Varat arī pieteikties savā NiyoX kontā, izmantojot interneta banku, ko pārējie trīs iepriekš minētie neatļauj. Lai piekļūtu interneta bankai, jums būs jāreģistrējas viņu partnerbankā.
Mool.One, Fold.Money, Atlas un Finin Neo-Bank
Es tos neesmu iekļāvis šajā sarakstā viena iemesla dēļ - es nedomāju, ka viņi spēs konkurēt ar Jupiteru un Fi. Tas ir, ja viņi drīzumā laidīs klajā savu produktu.
Fold.Money ir izstrādes stadijā pēdējos divus gadus. Fininam nav nekādas aktivitātes. Atlas Neo-Bank vēl nav paziņojis par pozitīvu atjauninājumu.
Vienīgā daudzsološā perspektīva ir Mool.one. Tomēr ir daudz gaidīšanas periodu, pirms Mool izlaiž savu sākotnējo Neobank lietotni.
Tieši tā.
Indijā ir dažas citas Neobankas, kas neietilpa šajā sarakstā, piemēram, RazorPayX un Neobank by Atlantis, tostarp vairākas valstij specifiskas digitālās bankas.
Jo šīs bankas nav tik labas kā Jupiters vai Fi. RazorPayX ir veidots īpaši uzņēmumiem.
Neobankas joprojām ir jauns vārds indiešiem, tāpēc mums būs jāgaida un jāskatās, kā lietas attīstīsies, jo šajā telpā ienāks jauni konkurenti ar jaunām idejām un atšķirīgām pieejām.
Līdz tam Jupiters, Fi un Freo ir trīs labākās neobankas Indijā.
Paziņojiet man savas domas komentāros. Ja izmantojat/lietojat Jupiter vai Fi, dalieties pieredzē tālāk.
heya
Vai mēs varam izmantot federalbank debetkartes naudas atmaksas piedāvājumu e-komercijas vietnē, izmantojot fi izsniegtu debetkarti.
Ājušs Bhaskars
Protams, tu vari.
Vīneth
Lūdzu, pārskatiet Niyo un visus tā produktus
Ājušs Bhaskars
Protams, Vineeth, es apskatīšu Niyo nākamajos rakstos.
Sayan
Kāda ir sākotnējā depozīta summa, kas nepieciešama, lai atvērtu kontu Fi? Un vai viņi iekasē maksu par debetkartes uzturēšanu un izsniegšanu?
Ājušs Bhaskars
Nav — tas ir nulles bilances konts, kad to atverat. Bet viņi iesaka paturēt vismaz 3,000. Un nav jāmaksā par neko, kas saistīts ar kartēm.
Seema
Vai ikviens Indijas pilsonis, kas ir vecāks par 18 gadiem, var atvērt kontu Fi? Un vai man ir atsevišķi jāpiesakās VISA kartei?
Ājušs Bhaskars
Jā! Ikviens var atvērt Fi kontu. Sākotnējās fāzēs viņiem bija smaga PF pārbaude. Tomēr kopš tā laika, cik es zinu, tas ir kļuvis par mīksto pārbaudi. Un jūs saņemsit savu debetkarti bez papildu procesa.
Richa
Vai Aadhar informācija ir nepieciešama, lai atvērtu Neo bankas kontu?
Ājušs Bhaskars
Jā! gan Aadhaar, gan PAN.
S Garains
Kuru Neo Bank var izmantot vietnē? Es saprotu, ka Fi un Jupiter var izmantot tikai mobilajā lietotnē.
Ājušs Bhaskars
Ja izmantojat Fi vai Jupiter, varat izmantot Federālās bankas neto banku. Tomēr vienīgā neobanka, kurai varat piekļūt (šobrīd), izmantojot darbvirsmas pārlūkprogrammu, ir AceNeobank (es uzskatu, ka tās ir pieejamas ļoti ierobežotos reģionos) un Open.Money — tikai biznesam.