Необанките влегуваат во полн замав во Индија.
И прекрасно е да се видат сите иновативни идеи и довршувања што тие ги носат. Затоа што ова е иднината, а не конвенционалниот банкарски систем што го имаме во моментов. Овие Neobanks се лесни за почеток, подеднакво безбедни и многу поекономични.
Еве некои од најдобрите индиски необанки на кои можете да се обидете. Ова не е како другите списоци на Neobanks - ги наведов само оние апликации кои се функционални и имаат пристојна база на корисници.
И не, Paytm Payments Bank не е една од нив.
Пред да влеземе во листата, еве мал вовед за Neobanks.
Што е Необанка?
Необанк е само дигитална банка без никакво физичко присуство. Нема филијала каде што можете да депонирате готовина, нема документи, нема физички посети.
Но, Neobank всушност не е банка ако ги земете прописите на RBI во белешката. Всушност, ниту една од долунаведените услуги не тврди дека е банка. Тие се финансиски апликации и услуги. Тие немаат инфраструктура за да ги задржат вашите депозити.
Овие Необанки користат други конвенционални банки како трезор, така да се каже. Вашата сметка со овие Необанки е хостирана и регулирана од финансиските институции што RBI ги има лиценцирана како банки. Како што се HDFC и ICICI банка.
Парите што ги депонирате на вашата сметка на Необанк ги контролира и обработува партнерската банка. Размислете за бројот на вашата сметка на Необанк како прокси помеѓу вас, Необанк и партнерската банка.
Сè што прават Neobanks е да им олеснат на своите клиенти. Не треба да поминувате низ тони документи. Поддршката е побрза од конвенционалните банки; нивната апликација е многу модерна и не мора да плаќате тони други давачки.
И затоа мојата генерација го сака тоа.
Да ја започнеме нашата листа на најдобрите Neobanks во Индија.
1. Фи. (Fi.Money)
Fi беше првата Neobank за која имав интерес. Пред нејзиното лансирање, имавме автохтони дигитални банки или привремени проекти кои наскоро згаснаа поради различни причини, вклучително и неуспешен маркетинг.
Најдобар пример е IDFC Niyo. Имаа одличен производ, но не успеаја да го пласираат на вистинската публика.
Но, Fi го направи токму она што требаше да се направи - таргетирајте ја помладата генерација и дајте им го она што им треба. Бесплатна штедна книшка, награди за заштеда на пари, одличен UX и без никаква документација.
И успешно ја пренесоа својата порака до вистинската публика.
Fi соработува со Федералната банка. Ова значи дека кога отворате штедна сметка со Fi, всушност отворате сметка и кај Федералната банка.
Тие имаат одличен UX и Fi App изгледа уредно. Моментално е достапен само за паметни телефони со Android. Досега имаше многу активен развој и на корисниците им се допадна.
Отворањето сметка е едноставно. Треба да се регистрирате за нивната листа на чекање и тие ќе ви испратат код на Fi.nite со кој можете да креирате сметка на апликацијата Fi. Иако во повеќето случаи ќе добиете моментален пристап до вашиот код на Fi.nite.
Fi ви овозможува да отворите штедна книшка со нула салдо каде што RBI е осигуран до 5 лак.
Во апликацијата, можете да ги анализирате и вашите минати трансакции. Видете јасно каде и колку трошите најголем дел од вашите пари.
Добивате бесплатна дебитна картичка, напојувана од VISA. Можете да подигате готовина, да вршите трансакции преку Интернет, да користите PayWave и да го блокирате со еден клик кога и да посакате.
Нема трошоци за NEFT, IMPS или RTGS трансфери. Добивате 2 чекови на секој квартал бесплатно. Нема трошоци за девизен курс.
Ако сте запознаени со функцијата iWish на ICICI банката, Fi нуди нешто слично на неа. Можете да креирате правила FIT и автоматски да зачувате одредена сума секогаш кога ќе извршите трансакција. И добивате награда за заштеда на вашите пари.
Има уште една карактеристика наречена Stash. Размислете за тоа како флексибилен фиксен депозит. Можете да депонирате која било сума, во секое време и да заработите 5.1% камата. Па
Добивате пристап до поддршка за разговор 24×7. Fi е достапен и на Android и на iOS платформи.
Конечно, Фи го има убедливо најдобриот тим зад себе. Групата која стои зад Fi се состои од поранешни вработени во Google, PayPal, PhonePe и Paytm.
Ја оценувам Fi како број 1 Neobank во Индија.
2. Јупитер (Јупитер.Пари)
Јупитер е најпопуларната Neobank од 2021 година во Индија.
Сето тоа благодарение на нивниот маркетинг и пристап кон изградба на банка со милениумци како проект на заедницата.
Јупитер создаде форум за луѓето да се приклучат и да споделуваат функции, да идентификуваат грешки и да ја тестираат бета апликацијата, што ја прави омилена на фановите.
Со Јупитер сте наградени за трошење пари. За секоја трансакција со трошок, заработувате 1% како награда. Оваа награда се нарекува „накит“ кои не истекуваат и се конвертибилни во готовина кога и да посакате.
Сега тоа е голема причина да ги користите дебитните картички на Јупитер и UPI. Ви се гарантира враќање од 1% секогаш кога ќе потрошите пари, платени во готово.
Јупитер е исто така партнер со Федералната банка, што значи дека сè што нуди Fi, го прави и Јупитер. Отворањето штедна книшка со Јупитер е супер лесно. Само треба да го комплетирате видеото KYC и да депонирате 3000 INR за прв пат за да добиете пристап до сите функции.
Добивате бесплатна VISA дебитна картичка, исто така убаво спакувана. Нема годишни трошоци, трошоци за одржување или трошоци за трансакции.
Јупитер нуди длабоки сознанија за вашето трошење. Ги класифицира трансакциите во повеќе категории и ви овозможува да анализирате каде одат вашите пари. Добар начин да видите каде трошите прекумерно.
Бидејќи се напојува со UPI, Јупитер може да повлече повеќе банкарски сметки поврзани со вашиот број и да ви ја покаже вашата моментална течна нето вредност. Слично на што ИНДпари го прави тоа.
Постои уште една функција за штеден влог наречена Саксии.
Можете да поставите одредени финансиски цели и автоматски да депонирате пари во овие саксии. И ќе добиете награда, исто така, кога ќе ја завршите целта. Без никакви трошоци за повлекување.
Во споредба со Fi, Јупитер ќе ви наплати надомест по 6-та трансакција IMPS. Исто така, има надомест за NEFT/RTGS по 5 трансакции во една година.
Тимот за поддршка на Јупитер е брз, а тие имаат и многу активен форум во заедницата.
Јупитер е исто така достапен само на Андроид, а апликацијата за iOS е во бета преглед.
3. БЕСПЛАТНО.Пари (FreoSave)
Фрео е уште еден проект на Необанк кој внимателно го следев.
Сè уште е во развој, но има одредени клучни карактеристики што може да ве заинтригираат, како што се:
- Каматна стапка од 7% - Ова ги надминува ФД и должничките фондови, исто така на нулта штедна сметка за одржување.
- Кредитна линија заедно со вашата штедна сметка.
- Фрео картичка – a со кредитна картичка со нула провизии и 30 дена без камата.
Нивната водечка апликација - Money Tap е многу подобрена во последниве месеци. Тоа е апликација која ви овозможува да земете инстант личен заем. Досега, тие имаат исплатено 4,000 крори INR преку Money Tap.
И тие ги користат лекциите научени со Money Tap за да создадат Freo, штедна сметка предводена од кредит.
Фрео ќе биде во партнерство со Equitas Small Finance Bank.
Фрео сè уште е во фаза на тестирање Алфа. Можеби ќе има повеќе интересни функции. Ако сакате да бидете еден од првите корисници на Freo, можете да се регистрирате за нивната листа на чекање на Freo.Money.
Мене ми изгледа многу ветувачко и иновативно.
Ажурирање - FreoSave е во живо сега.
4. Сметка INDmoney Super Saver
По неколку месеци искуство со новата сметка на INDMoney за Super Saver, мислам дека е точно да се додаде на оваа листа на Neobanks.
Впрочем, тоа е Необанка. Сметката на Super Saver на INDmoney се напојува од банката SBM.
Преку SBM банка, платформи како INDMoney и Vested можат да поддржат бесплатни трансфери од INR во УСД за да ги олеснат можностите за инвестирање во американски акции за Индијците.
Сепак, оваа сметка работи како речиси секоја друга банкарска сметка. Заинтересираните се платени секој месец, добивате пристап до порталот за интернет банкарство на веб-страницата на банките SBM. Наскоро и тие се смеат со обезбедена кредитна картичка.
Не добиваш пристап до дебитна картичка, но некако сум сигурен дека банката SBM, ако ја контактираш директно, ќе ти испрати дебитна картичка.
Што се однесува до UPI, можете да се регистрирате за него користејќи која било апликација, како што се WhatsApp или Slice. Едноставно користете го истиот број што го користевте за да ја отворите супер-сметката INMoney и регистрирајте се за UPI на која било апликација што ја поддржува.
5. NiyoX
Можете исто така да дадете NiyoX Neobank пробајте. Тоа е дигитална штедна книшка на Equitas Small Finance, напојувана од банка. Ќе заработите 7% каматна стапка со NiyoX и можете да инвестирате и во Взаемни фондови користејќи ја нивната сметка 2-во-1.
NiyoX има многу кул дебитна картичка, но таа е бесплатна само за првата година.
NiyoX нема толку многу функции како Јупитер или Fi, но ја врши работата.
И можете да се најавите на вашата сметка на NiyoX и преку нето банкарство, што останатите од горенаведените три не го дозволуваат природно. Ќе треба да се регистрирате кај нивната партнерска банка за да пристапите до нето банкарството.
Mool.One, Fold.Money, Neo-Bank од Atlas и Finin
Не ги вклучив во оваа листа од една единствена причина - не очекувам дека ќе можат да се натпреваруваат со Јупитер и Фи. Тоа е ако тие го лансираат својот производ во скоро време.
Fold.Money е во развој во последните две години. Финин нема никаква активност. Neo-Bank by Atlas допрва треба да објави позитивно ажурирање.
Единствената перспектива која ветува е Mool.one. Сепак, има многу период на чекање пред Mool да ја лансира својата почетна апликација Neobank.
Тоа е тоа.
Има неколку други Neobanks во Индија кои не се најдоа на оваа листа, како што се RazorPayX и Neobank од Atlantis, вклучувајќи и куп дигитални банки специфични за државата.
Затоа што овие банки не се толку добри како Јупитер или Фи. RazorPayX е изградена специјално за бизниси.
Необанките сè уште се нов збор за Индијците, па ќе мора да почекаме и да гледаме како ќе се одвиваат работите додека новите конкуренти доаѓаат во овој простор со нови идеи и различни пристапи.
Дотогаш, Јупитер, Фи и Фрео се трите најдобри Необанки во Индија.
Кажете ми ги вашите размислувања во коментарите. Ако го користите/користите Јупитер или Фи, споделете го вашето искуство подолу.
Хеја
Можеме ли да ја користиме понудата за враќање на готовина на дебитна картичка на федералната банка на страницата за е-трговија, користејќи ја издадената дебитна картичка.
Ајуш Баскар
Секако ти можеш.
Vineeth
Ве молиме прегледајте го Niyo и сите негови производи
Ајуш Баскар
Секако Vineeth, ќе го опфатам Niyo во претстојните написи.
Сајан
Колкав е почетниот депозит потребен за отворање сметка во Fi? И дали наплаќаат некаков надомест за одржување и такса за издавање за дебитната картичка?
Ајуш Баскар
Никој – тоа е сметка со нулта салдо во моментот кога ќе ја отворите. Но, тие препорачуваат да се задржат најмалку 3,000. И без трошоци за ништо поврзано со картички.
Seema
Може ли некој индиски граѓанин над 18 години да отвори сметка во Fi? И дали треба да аплицирам посебно за VISA картичката?
Ајуш Баскар
Да! Секој може да отвори сметка на Fi. Тие имаа напорна проверка на PF во почетните фази. Сепак, оттогаш стана мека проверка колку што знам. И ќе ја добиете вашата дебитна картичка без никаков дополнителен процес.
Рича
Дали се потребни детали за Ахар за отворање на банкарска сметка во Нео?
Ајуш Баскар
Да! и Aadhaar и PAN.
С Гараин
Која Нео Банка може да се користи на веб-страницата? Разбирам дека Fi и Jupiter може да се користат само во мобилни апликации.
Ајуш Баскар
Можете да го користите нето банкарството на Федералната банка ако сте на Fi или Јупитер. Сепак, единствената необанка до која можете да пристапите (во моментов) преку десктоп прелистувач е AceNeobank (верувам дека ги има во многу ограничени региони) и Open.Money - само за бизнис.