Тонн байна Энэтхэг дэх хөрөнгө оруулалтын програмууд. MoneyJar нэртэй өөр нэг нь энд байна.
Сүүлийн хэдэн долоо хоногийн турш би MoneyJar програмыг туршиж үзсэн. Эхлэгчдэд зориулсан "Jargon Free" хамтын сангийн хөрөнгө оруулалтын платформ.
Энэ платформоор хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх эсэхээ шийдэхэд тань туслах MoneyJar-ийн бүрэн тоймыг энд оруулав.
Гэж юу вэ MoneyJar?
MoneyJar бол туслах юм харилцан сан хөрөнгө оруулалтын платформ. гэх мэт платформуудаас ялгаатай Өсөх, Маркны болон EMoney хоёр аргаар:
- Энэ нь танд туслах болно - та хөрөнгө оруулалтдаа тусламж авч, эрсдэл, салбар, хөрвөх чадвар зэрэг олон хүчин зүйл дээр тулгуурлан MoneyJar-ийн сонгосон сангийн багцууд байдаг.
- MoneyJar зөвлөхийн үүрэг гүйцэтгэдэг – Хэрэв та хүсэхгүй байгаа бол та өөрийн хөрөнгө оруулалтын санг тогтмол хянах шаардлагагүй – MoneyJa таны багцыг таны төлөө дахин тэнцвэржүүлэх болно (энэ нь зөвхөн зөвшөөрөл олгосон тохиолдолд хамаарна)
MoneyJar нь хөрөнгө оруулалтын стратегид тань тусалж байгаа хэдий ч тэд шимтгэлгүй хамтын сангийн хөрөнгө оруулалтын платформ хэвээр байна. Та тэдний үйлчилгээнд ямар нэгэн төлбөр төлөх шаардлагагүй.
Тэдний гол зорилго бол "Хэрэглэхэд хялбар, хүн бүрт ашигтай санхүүгийн экосистемийг бий болгох."
Үүнийг Рохан Агарвал, Шреник Пател нар 2017 онд үүсгэн байгуулсан.Тэдний бодит платформ 2018 онд ашиглалтад орсон).
Түүнээс хойш тэд маш их сайжирсан. Тэдний вэб платформ нь илүү ойлгомжтой болж, бүртгүүлэхээс хөрөнгө оруулалт хийх гэсэн ерөнхий маргаан эрс багассан.
MoneyJar-ийн талаар ярилцъя Хөрөнгө оруулалтын сав - Тэдний тэргүүлэх бүтээгдэхүүн. Дараа нь бид таныг MoneyJar-д хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх эсэх талаар ярилцах болно.
MoneyJar-ийн хөрөнгө оруулалтын "Валз"
Жарс MoneyJar мэргэжилтнүүдийн нэг хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд нэгтгэсэн олон хамтын сангуудын цуглуулга юм. Өөр өөр сэдэв дээр суурилсан олон лонхтой байдаг, тухайлбал:
- Аюулгүй сав
- Стрессгүй сав
- Адал явдалт сав
- Татвар хэмнэгч сав
- Эхлэлийн SIP сав
ба түүнээс дээш.
Лаазыг үндсэн, сэдэвчилсэн, дэвшилтэт болон MoneyJar сонголт зэрэг тодорхой ангилалд ангилдаг. Ваар бүр нь хөрөнгийг төрөлжүүлэхэд зориулагдсан олон хамтын сангаас бүрддэг.
MoneyJar-ийн мэргэжилтнүүд бүх банкнаас хамтын санг сонгодог. Та өөрөө санхүүжилт хооронд шилжих боломжгүй.
Улирал бүр саванд байгаа хөрөнгийг дахин үнэлж, шаардлагатай гэж үзвэл тэнцвэржүүлнэ. Сангийн хооронд тэнцвэржүүлэх зэрэг үйлчилгээг пүүсүүд, платформууд болон менежерүүд ихэвчлэн авдаг.
MoneyJar ямар ч үйлчилгээнд төлбөр авдаггүйг харгалзан үзвэл энэ нь гайхалтай юм.
Та нэгээс олон лонхтой сонгож, SIP эхлүүлэх эсвэл нэг удаа хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Ваарны зорилго, түүний доторх хөрөнгө, хөрөнгийн өсөлтийн төсөөлөл болон бусад зүйлийн талаар илүү ихийг мэдэхийг хүсвэл "Дэлгэрэнгүй мэдээлэл" холбоос дээр дарах хэрэгтэй.
Ийм попап гарч ирнэ:
Jar мэдээллийн цонхон дээр доторх хөрөнгийн өмнөх гүйцэтгэл, яагаад MoneyJar-ийн мэргэжилтнүүд үүнийг санал болгож буй талаарх чухал мэдээллийг агуулдаг.
MoneyJar-д хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх вэ?
MoneyJar-ээр дамжуулан хөрөнгө оруулалт хийхийн тулд та дараах хэдэн алхамыг дагах хэрэгтэй.
Алхам 1: Зочлох MoneyJar.in данс үүсгэх.
Алхам 2: KYC-ээ гүйцээнэ үү. Дараа нь Create a Jar дээр дарна уу.
Алхам 3: Та зөвшөөрсний дараа савыг сонгоход бэлэн байна. Эрсдлийн үнэлгээнд тохирсон савыг сонгоорой. Жишээлбэл, хэрэв та цалинтай ажилтан бол зах зээлийг судлах цаг завгүй, хүсэл эрмэлзэл байхгүй, мөн мөнгөнийхөө тодорхой хэсгийг өсгөхийг хүсч байвал өсөлтийн санг сонгох юм уу. индексийн сан.
Алхам 4: Хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч буй мөнгөө оруулна уу. Хөрөнгө оруулалтын давтамжийг сонго, хэрэв та SIP эхлүүлэхийг хүсвэл сар бүр сонго. Үгүй бол нэг удаа сонгоно уу. Та татвараа хэмнэхийн тулд ELSS санд хөрөнгө оруулалт хийхгүй л бол хамтын санд нэг удаа хөрөнгө оруулалт хийх нь утгагүй болно.
Алхам 5: Проекцын графикийг шалгана уу.
Жилийн туршид таны хөрөнгө оруулалт хэрхэн өсөхийг харж болно. Энэ өгөгдөл нь сангийн гүйцэтгэлийн сайн үзүүлэлт биш гэдгийг ойлгох хэрэгтэй. Төлөвлөгөөний графикийг доош гүйлгэн харвал та хөрөнгө оруулалт хийж буй хөрөнгө оруулалтын сангуудыг харж болно.
Алхам 6: Та SIP-ээ эхлүүлэхэд бэлэн бол дээд талд байрлах Хөрөнгө оруулалт товчийг дарна уу.
Та SIP дүнгийн суутгалын огноо болон бусад чухал нөхцөл, нөхцлийн талаар танд мэдэгдэх баталгаажуулах цонхыг анзаарах болно.
MoneyJar хөрөнгө оруулалтын стратеги
MoneyJar нь орчин үеийн багцын онолыг хөрөнгө оруулалтын стратегийн салшгүй хэсэг болгон ашигладаг. Энэхүү стратегийг танд болон таны мөнгөнд зориулж эдгээр савыг бүтээхэд ашигладаг.
Орчин үеийн багцын онол нь хөрөнгө оруулалтын гурван үндсэн дүрмийг онцолж өгдөг.
- төрөлжилт
- Буцах эрсдэлийн үнэлгээ
- Ухаалаг хөрөнгө оруулагч байх
Энэхүү онолын цаад үзэл баримтлал нь эрсдэлийг багасгаж, өгөөжийг нэмэгдүүлэх явдал юм. Энэ нь шинэ хөрөнгө оруулагчдын хувьд баяр баясгалантай нэр томъёо юм. Үүнийг тайлбарлах илүү сайн арга бол: Авсан эрсдэл = Эрсдэл.
MPT нь төрөлжүүлэх, ашгийг дахин хөрөнгө оруулалт хийх, албадлагын сэтгэл хөдлөлгүйгээр оновчтой шийдвэр гаргах замаар өгөөжийг нэмэгдүүлэхэд тусалдаг. Эцэст нь өгөөж нь MEME-ийн хувьцааг давж чадахгүй байж болох ч энэ нь баялгийг бий болгох хатуу арга бөгөөд таны хөрөнгийн ихээхэн хэсгийг алдах магадлал маш бага байна.
Хөрөнгө оруулагчийн хувьд энэ нь таны хувьд юу гэсэн үг вэ?
MoneyJar хөрөнгө оруулалтын стратегиа MPT дээр үндэслэн бэлтгэдэг тул та тодорхой нэг салбарт хэт их өртөхгүйгээр тогтмол орлого олох боломжтой байх ёстой. Тиймээс та зах зээлийн гэнэтийн үймээн самуун, сэдэвчилсэн уналтыг даван туулах боломжтой байх ёстой.
Та эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэлд хөрөнгө оруулалт хийхгүй бөгөөд хөрөнгөө алдахаас санаа зовох шаардлагагүй болно. Та өөрийн хөрөнгийн арилжааг шууд хийдэг хамтын санд хөрөнгө оруулалт хийж байгаа тул мөнгө алдах эрсдэл үргэлж байдаг. Гэсэн хэдий ч сайн хамтын сан хөрөнгө оруулагчдаа дефолтод хүргэдэг нь маш ховор байдаг.
Гэсэн хэдий ч, хэрэв та хангалттай төрөлжүүлээгүй буруу хамтын санд хөрөнгө оруулалт хийж, шаардлагагүй эрсдэлийг авч, дотоод эрх ашгийн төлөө оролцвол их хэмжээний мөнгө алдаж магадгүй юм.
Сайн жишээ нь байх болно DHFL хямрал ба түүний өрийн хамтын санд үзүүлэх нөлөө. Өрийн сан нь өмчийн сангаас хамаагүй аюулгүй гэж тооцогддог гэдгийг санаарай.
Хамтын сангийнхаа эсрэг овердрафт зээл аваарай
Мөн та Moneyjar ашиглан хөрөнгө оруулалтынхаа эсрэг зээл авах боломжтой. Зээл авахын тулд MoneyJar-ээр дамжуулан хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагагүй, гэхдээ танд CAMS-ийн удирддаг харилцан санхүүжүүлэгч болон HDFC банкны данс хэрэгтэй болно.
Хамтын сангуудын эсрэг зээл нь овердрафт зээл бөгөөд таны FD дээр авдаг төрлийн зээл юм. Хамтын сангийн овердрафт зээлийн өөрийн хөрөнгийн маржин 50%, өрийн сангийн 70% байна.
Овердрафтын хязгаарыг зөвшөөрсний дараа та энэ зээлийг зээлийн шугам гэж үзэж болно. Та нийт овердрафтын хязгаарт хүү төлөх шаардлагагүй. Хүү нь зөвхөн таны овердрафтын нийт хязгаараас авсан мөнгөнд хамаарна.
Миний бодол
MoneyJar вэб сайтад анх удаа зочлоход энэ хэсэг нь хамтын сангийн хөрөнгө оруулалтын ямар нэгэн төрлийн тусламжийн санааг өгнө гэж бодсон. Эсвэл наад зах нь миний эрсдлийн үнэлгээг ойлгож, "МИНИЙ" хэрэгцээнд үндэслэн тохирох төлөвлөгөөг санал болго.
Дээрх хэсэгт хэлсэн "Хэдэн энгийн асуултанд хариул. Таны бидэнд хэлсэн зүйл дээр үндэслэн бид таны хийж чадах хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг тодорхойлох болно."
Гэсэн хэдий ч, та бүртгүүлж, хяналтын самбарыг хайж эхлэх үед ямар ч санал асуулгын хуудас харагдахгүй. Эрсдэлд дуртайгаа ойлгоход тань туслах зүйл байхгүй. Энэ нь танд өгөх зөвлөмж байхгүй гэсэн үг юм.
Тэд танд ямар нэгэн хамтын сан (эсвэл багц сан) санал болгох гэж байна гэж тодорхой хэлээгүй гэдгийг анхаарна уу. Та боломжтой олон савнаас сонгож болно – гэхдээ та юу хүсч байгаагаа мэдэх хэрэгтэй - консерватив, дунд зэргийн эсвэл түрэмгий өсөлт.
Гэхдээ мессеж "Таны бидэнд хэлсэн зүйл дээр үндэслэн бид таны хийж чадах хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг тодорхойлох болно." зарим талаар төөрөгдүүлдэг. Тэд асуухгүй болохоор чи тэдэнд юу ч хэлж болно.
Жишээлбэл, хэрэв та бүртгүүлсэн бол Оруулсан эсвэл INDMoney, та эдгээр платформд таны эрсдлийн үнэлгээг ойлгоход туслах дэлгэрэнгүй асуулга авах болно. Та хөрөнгө оруулалтдаа хэр түрэмгий эсвэл консерватив байхыг хүсч байна. Дараа нь тэд өөр өөр эрсдэлийн профайлыг тусад нь сонгосон багцуудыг санал болгодог.
INDMoney MoneyJar-ийн санал болгож буйтай төстэй сагстай. Та INDMoney аппликейшн дээр зорилгоо бий болгож, зорилгынхоо шинж чанар, нийт дүн, орлого, зорилгодоо хүрэх хугацаа зэргээс шалтгаалан Хамтын сангийн тодорхой сагсыг санал болгож байна. Дараа нь та зорилгодоо хэр хурдан хүрэх, дутагдалтай эсэх, хэр их татвар төлөх, зардлын харьцаа болон бусад зүйлийг урьдчилан таамаглах боломжтой. Хэрэв та хэсэг хугацаанд суралцахад бэлэн байгаа бол энэ нь илүү дээр юм.
Хэрэв та зүгээр л Хамтын санд хөрөнгө оруулалт хийж, буруу сан сонгох замаар мөнгө алдах эрсдэлийг бууруулах шаардлагатай байгаа хүн бол MoneyJar бол төгс платформ юм.
Эсвэл та богино хугацааны зорилго тавьсан бол.
Энэ бол энгийн зүйл. Энэ бол MoneyJar-ийн хамгийн том давуу тал юм.
Та бүртгүүлээд, бүртгэлээ батлуулахын тулд хэдэн минут хүлээгээд, хэдэн арван янзын савнаас сонгоход бэлэн байна. Ваар бүр нь зорилгоо биелүүлэхэд зориулагдсан бөгөөд та ямар ч сонголт хийх боломжтой.
Хэдхэн товшилтоор таны SIP-г эхлүүлнэ. Энэ нь зөвлөх платформ тул та хөрөнгө оруулалтын сангийнхаа талаар идэвхтэй санаа зовохгүй байхын тулд багцаа дахин тэнцвэржүүлэх зөвшөөрлийг сонгох боломжтой. Энэ нь яг зөв сонсогдож байна. Учир нь хэрэв та Хамтын санд оруулсан мөнгөө бодох цагийг зарцуулах гэж байгаа бол хөрөнгийн зах зээлийг илүү сайн ойлгож эхлэх хэрэгтэй.
MoneyJar лонхтой дахь Хамтын сангуудыг сонгосон нь надад үнэхээр сэтгэгдэл төрүүлсэн. Та түрэмгий (Өсөлт) лонхтой заримыг нь сонгоход ч гэсэн таны мөнгө хуваарилах нь маш хатуу, эрсдэл багатай, хэлбэлзлийн түвшин багатай байдаг. Тэд энэ тал дээр INDMoney-г хожсон.
хариу үлдээх