သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမှ အမြတ်ငွေကို မည်သို့တွက်ချက်ရမည်ကို သင်တွေးဖူးပါသလား။
သို့ဆိုလျှင် ဤဆောင်းပါးသည် သင့်အတွက် သတင်းကောင်းဖြစ်သည်။ CAGR လို့ ခေါ်တဲ့ နည်းပညာကို သင် သင်ယူတော့မယ်။
ဤပို့စ်သည် သင့်အား CAGR အကြောင်း သိလိုသမျှနှင့် သင့်ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ တွက်ချက်မှုများတွင် ၎င်းကို အသုံးပြုပုံကို သင်ကြားပေးပါမည်။
ဤတွင်ကျွန်ုပ်တို့ဆက်လက်ဖော်ပြမည့်အရာများ၏အတိုကောက်အကျဉ်းချုပ်ဖြစ်ပါသည်-
CAGR ဆိုတာဘာလဲ။
CAGR သည် “Compound Annual Growth Rate” ကို ကိုယ်စားပြုပြီး ၎င်းသည် အချိန်နှင့်အမျှ တန်ဖိုးတက်သွားနိုင်သည့် မည်သည့်အရာမဆိုနီးပါးအတွက် တွက်ချက်နိုင်သည်။
လေ့လာမှုနယ်ပယ်များစွာကို ဖော်ပြရန် CAGR ကို အသုံးပြုနိုင်သည်။ သို့ရာတွင်၊ ၎င်းကို ဘဏ္ဍာရေး၊ စီးပွားရေးနှင့် လူဦးရေစာရင်းတို့တွင် အဓိကအားဖြင့် အသုံးပြုသည်။
တစ်ခု၏ ပေါင်းစပ်နှစ်အလိုက် တိုးတက်မှုနှုန်း (CAGR) ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု သတ်မှတ်ထားသော ကာလအတွင်း တစ်နှစ်ထက် ပိုကြာသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခု၏ ပျမ်းမျှ နှစ်စဉ်တိုးတက်မှုနှုန်းဖြစ်သည်။
ရိုးရှင်းသောစကားအားဖြင့်၊ ၎င်းသည် သတ်မှတ်အချိန်ကာလတစ်ခုအတွက် တစ်နှစ်လျှင် သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု မည်မျှရထားသည်ကို ပြသသည်။
အပြုသဘောဆောင်သော CAGR ဆိုသည်မှာ သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ တိုးလာသည်ဟု ဆိုလိုပြီး အနုတ်လက္ခဏာ CAGR ဆိုသည်မှာ သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ လျော့နည်းသွားခြင်းကို ဆိုလိုသည်။
CAGR ကို ဘယ်လိုတွက်ရမလဲ။
အောက်ပါဘောင်သုံးခုကို အသုံးပြု၍ CAGR ကို သင်တွက်ချက်နိုင်သည်-
- ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု၏အစတန်ဖိုး
- ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု၏အဆုံးတန်ဖိုး
- ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကာလ (နှစ်)၊
CAGR တိုင်းတာခြင်းအတွက် သင်္ချာဖော်မြူလာမှာ-
ဥပမာအားဖြင့်၊ မူလတန်ဖိုးသည် Rs 1,000 ဖြစ်ပြီး၊ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကာလ 2,500 နှစ်ဖြင့် အဆုံးတန်ဖိုးသည် Rs 5 ဖြစ်ပါက CAGR ကို အောက်ပါအတိုင်း တွက်ချက်သည်-
CAGR = (2,500/1,000)^(1/5)-1 = 20.11%
စောင့်ဆိုင်း!
စိတ်မပူပါနှင့်၊ သင်ကိုယ်တိုင် တွက်ချက်ရန် မလိုပါ။ မင်းရဲ့ဘဝကို လွယ်ကူအောင်လုပ်ဖို့ ငါဒီမှာရှိတယ်။
ငါတို့မှာ ကိုယ်ပိုင်ရှိတယ်။ အွန်လိုင်း CAGR ဂဏန်းတွက်စက်.
Values ကို ရိုက်ထည့်လိုက်ရုံဖြင့် CAGR ကို မိုက်ခရိုစက္ကန့်အတွင်း ရရှိမည်ဖြစ်သည်။
CAGR ၏ အားသာချက်များနှင့် အားနည်းချက်များ
CAGR သည် ပေါင်းစပ်အတိုးနှုန်းကို တွက်ချက်သောကြောင့် သင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတိုးတက်မှုကို ခန့်မှန်းရန် အယုံကြည်ရဆုံး မက်ထရစ်များထဲမှ တစ်ခုဖြစ်သည်။ လုံးဝပြန်အမ်းနှုန်းနှင့်မတူဘဲ၊ CAGR သည် ပိုမိုတိကျသောခန့်မှန်းချက်ကို ပေးပါသည်။
CAGR ၏ ကောင်းကျိုးဆိုးကျိုးများကို ကြည့်ကြပါစို့။
CAGR ၏အားသာချက်များ
- CAGR သည် ကုမ္ပဏီ၏ စွမ်းဆောင်ရည်ကို အခြားတစ်ခုနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက သင့်အား ပိုမိုကောင်းမွန်သော နားလည်မှုပေးရန် ကူညီပေးပါသည်။ သင့်အတွက် အမြတ်အစွန်းပိုမိုရရှိစေမည့် တိကျသော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု ဆုံးဖြတ်ချက်များကို ချမှတ်နိုင်သည်။
- CAGR သည် စာရင်းဝင်ကုမ္ပဏီတစ်ခု၏ အတိတ်မှ ပြန်လည်ရရှိလာမှုကို အကဲဖြတ်ရန်နှင့် နှိုင်းယှဉ်ရန် ရိုးရှင်းသောနည်းလမ်းကို ပံ့ပိုးပေးပါသည်။ စတော့ဈေးကွက် ၎င်းသည် ကုမ္ပဏီများ၏ အားသာချက် အားနည်းချက်များကို နားလည်ရန် ကူညီပေးသည်။
- CAGR သည် သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုမှရရှိသော အကျိုးအမြတ်များကို အခြားရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများနှင့် နှိုင်းယှဉ်ရာတွင် ကူညီပေးပါသည်။
- CAGR သည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု သို့မဟုတ် အစုစုအတွက် မသေချာမရေရာမှုပမာဏကို ညွှန်ပြသောကြောင့် မတည်မငြိမ်ဖြစ်မှုနှင့် စွန့်စားရနိုင်ခြေဆိုင်ရာ တိုင်းတာမှုအဖြစ်လည်း အသုံးပြုပါသည်။
- CAGR ၏ အရေးကြီးဆုံးအားသာချက်မှာ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခုအတွက် နှစ်စဉ်ပြုလုပ်သည့်နှုန်းကို တွက်ချက်ခြင်းဖြစ်သည်။ နှစ်ဦးနှစ်ဖက်အပြန်အလှန်ရန်ပုံငွေ အစီအစဥ် သို့မဟုတ် အစုရှယ်ယာရှယ်ယာတစ်ခုသည် တိကျသောအချိန်မိုးကုပ်စက်ဝိုင်းအတွင်း ကြီးထွားလာခဲ့သည်။ ထို့ကြောင့် CAGR ကို တွက်ချက်ခြင်းဖြင့်၊ သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများသည် ၎င်းတို့အတွက် အစောပိုင်းက သင်သတ်မှတ်ထားသော ပစ်မှတ်ကို အောင်မြင်ခြင်း ရှိ၊ မရှိ ဆုံးဖြတ်နိုင်သည်။
- CAGR သည် ရေတိုစွမ်းဆောင်ရည်နှင့် ဆက်စပ်နေသော မငြိမ်မသက်မှုများကို ပြေလျော့စေရန် ကူညီပေးသည်။
CAGR ၏အားနည်းချက်များ
CAGR သည် ရည်ရွယ်ချက်များစွာအတွက် အသုံးဝင်သော မက်ထရစ်တစ်ခုဖြစ်သော်လည်း ၎င်းတွင် သင်သတိပြုသင့်သည့် ကန့်သတ်ချက်များရှိသည်။
1. CAGR သည် စျေးကွက်မတည်ငြိမ်မှုကို ညွှန်ပြသည်-
အရေးကြီးဆုံး ကန့်သတ်ချက်မှာ CAGR သည် အမှန်တကယ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု စွမ်းဆောင်ရည် အကြောင်း များစွာ မပြောပြခြင်းကြောင့် ဖြစ်သည်။
နှစ်စဉ်နှစ်အလိုက် ပြန်ပေးသည့်နံပါတ်တစ်ခုသည် အောက်တွင်ဖြစ်ပျက်နေသည့်အရာများကို ပေးစွမ်းမည်မဟုတ်ပါ။
၎င်းသည် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခုတွင် မတည်ငြိမ်မှုများစွာကို ဖုံးကွယ်ထားနိုင်သည် သို့မဟုတ် အလွန်အမင်းမငြိမ်မသက်ဖြစ်သော ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတစ်ခုကို လျော့နည်းသွားစေနိုင်သည်။
ဥပမာ- ကိုယ့် Rs ဆိုရင်၊ ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှု 10,000 ရူပီးအထိရှိသည်။ တစ်နှစ်မှာ 15,000 နဲ့ Rs. နောက်နှစ်မှာ 5,000 နဲ့ ရူပီးအထိ ပြန်ပေးတယ်။ နောက်နှစ်တွင် 15,000၊ ထိုသုံးနှစ်အတွင်း CAGR သည် 0% ဖြစ်သည်။ ဒါပေမယ့် မင်းရဲ့ အစုစုတန်ဖိုးက နေရာအနှံ့ပဲ။
ဒါကို သင်မသိခဲ့ပါက၊ သင့်အစုစုဟာ တည်ငြိမ်နေတဲ့အချိန်မှာ တည်ငြိမ်နေတယ်လို့ သင်ထင်ပါလိမ့်မယ်။
တကယ်တော့၊ ဤကိစ္စတွင်၊ သင်၏အစုစုသည် တစ်ကြိမ်လျှင် ၅၀% ကျဆင်းသွားသည်ဟူသောအချက်ကို ဖုံးကွယ်ထားသောကြောင့် CAGR ကိုအသုံးပြုခြင်းသည် လုံးဝလွဲမှားစေမည်ဖြစ်သည်။
2. CAGR ကို ထည့်မတွက်ပါ။ နုတ်ယူမှုများအဖြစ် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုမှ
CAGR က ဒါအားလုံးကို ယူဆတယ်။ Dividends သို့မဟုတ် အတိုးပေးချေမှုများကို ရန်ပုံငွေထဲသို့ ပြန်လည်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသည်။
ဆိုလိုသည်မှာ သင်သည် သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများမှ ၀င်ငွေကို စွန့်စားပြီး သင်၏ ဖြန့်ဖြူးမှုများကို ပြန်မမြှုပ်နှံပါက၊ ၎င်းသည် သင်၏ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု စွမ်းဆောင်ရည်၏ မမှန်ကန်သော ပုံရိပ်ကို သင့်အား ပေးလိမ့်မည် ဟု ဆိုလိုပါသည်။
3. ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ
CAGR သည် မတူညီသော ကနဦးကုန်ကျစရိတ်များနှင့် နောက်ဆုံးတန်ဖိုးများနှင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို နှိုင်းယှဉ်ရန်အတွက် ကောင်းမွန်သောမက်ထရစ်တစ်ခုဖြစ်သည်။
သို့သော် သင့်အတွက် ငွေမည်မျှရှိသည်ကို ထည့်မတွက်ပါ။ အစပိုင်းတွင် သင့်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတွင် ရင်းနှီးမြုပ်နှံခဲ့သည် သို့မဟုတ် နောက်ပိုင်းတွင် သင်မည်မျှ နုတ်ထွက်ခဲ့သည် ။
၈။ တိကျမှန်ကန်မှု
CAGR သည် နှစ်စဉ်ပြန်အမ်းနှုန်းမမြဲပါက တိကျသောအတိုင်းအတာတစ်ခုသာပေးသည်။ ဆိုလိုသည်မှာ သင်၏အစုစု၏စွမ်းဆောင်ရည်သည် မငြိမ်မသက်ဖြစ်ပြီး နှစ်စဉ်ကွဲပြားပါက၊ CAGR သည် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုစွမ်းဆောင်ရည်၏ တိကျသောရုပ်ပုံလွှာကို သင့်အား ပေးမည်မဟုတ်ပါ။
5. SIP တွင် မသက်ဆိုင်ပါ-
CAGR သည် Systematic Investment Plan (SIP) အောက်ရှိ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအတွက် အမြတ်အစွန်းများကို တွက်ချက်ရန်အတွက် သင့်လျော်သော အတိုင်းအတာတစ်ခု မဟုတ်ပေ။
CAGR တွက်ချက်ရန်အတွက် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခု၏ အစတန်ဖိုးကိုသာ ထည့်သွင်းစဉ်းစားသည်။
CAGR သည် XIRR သို့မဟုတ် အခြားအလားတူ မက်ထရစ်များနှင့် မည်သို့ကွာခြားသနည်း။
CAGR သည် ရက်စွဲနှစ်ခုကြားတွင် စံပြပြန်အမ်းနှုန်းဖြစ်သည်။
၎င်းသည် အသုံးပြုရန်နှင့် နားလည်ရန် လွယ်ကူသော်လည်း ၎င်းသည် ခဏတာအတွင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုတစ်ခုအပေါ် "ထိရောက်သော" ပြန်အမ်းနှုန်းကို ကိုယ်စားပြုရန် ကြိုးစားသည့် သင်အသုံးပြုနိုင်သည့် အခြားသော တိုင်းတာမှုအချို့နှင့် ကွဲပြားပါသည်။
ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအပေါ် ပြန်အမ်းနှုန်းကို တွက်ချက်ရန်အတွက် အခြားသော အရေးကြီးသော မက်ထရစ်များကို ဆွေးနွေးကြပါစို့။
XIRR ဆိုတာဘာလဲ။
XIRR (Extended Internal Return of Return) သည် ငွေပေးချေမှုများနှင့် ငွေသားစီးဆင်းမှု ပုံမှန်မဟုတ်သည့်အခါ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုအတွက် ပြန်အမ်းနှုန်းကို တွက်ချက်နိုင်သည့် ဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ လုပ်ဆောင်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။
CAGR နှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက၊ XIRR သည် အချိန်အတိုင်းအတာတစ်ခုအထိ အခါအားလျော်စွာ ပြုလုပ်ခဲ့သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများဆိုင်ရာ သင့်ထံမှ အမြတ်အစွန်းများကို တွက်ချက်ရန် ပိုမိုတိကျသောနည်းလမ်းဖြစ်သည်။
ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုကာလတစ်ခုလုံးအတွင်း ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများပြုလုပ်ပြီး လက်ခံရရှိသည့်ရက်စွဲများကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားသည်။
တစ်နည်းအားဖြင့်ဆိုရသော် XIRR သည် အချိန်တစ်ခုအတွင်း မဟုတ်ဘဲ ကြားကာလ၌ ပြုလုပ်သော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများအတွက် ရရှိသည့် ပေါင်းစပ်အတိုးကို တွက်ချက်သည်။
သို့သော် XIRR အတွက် ဖော်မြူလာသည် မပြည့်စုံပါ။
XIRR တွက်ချက်စဉ်တွင် လက်တွေ့မဆန်သော နှင့် နားမလည်နိုင်သော အမြတ်များ နှစ်ခုစလုံး ပါဝင်နေသည်မှာ အံ့အားသင့်စရာ ဖြစ်လာနိုင်သည်။ ဖော်မြူလာတွင် ထုတ်ယူထားသောငွေသည် အလားတူပြန်ရသည်ဟုလည်း ယူဆသည်။
Absolute Rate of Return (ARR) ဆိုတာဘာလဲ။
အကြွင်းမဲ့ ပြန်ရနှုန်းသည် ရာခိုင်နှုန်းအဖြစ် ဖော်ပြသည့် အချိန်ကာလအတွင်း ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုတစ်ခုတွင် ရရှိသည့် သို့မဟုတ် ဆုံးရှုံးသွားသည့် ငွေကြေးပမာဏဖြစ်သည်။
ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှု၏ ကနဦးတန်ဖိုးဖြင့် ကာလအပိုင်းအခြားအတွင်း ရရှိသော သို့မဟုတ် ဆုံးရှုံးသွားသော ပမာဏကို ခွဲဝေပြီး ပြန်လာနှုန်း၏ ပကတိနှုန်းကို တွက်ချက်သည်။
ဥပမာအားဖြင့် ရင်းနှီးမြှုပ်နှံသူတစ်ဦးသည် ရှယ်ယာများကို Rs 10,000 ဖြင့်ဝယ်ယူပြီး တစ်နှစ်အကြာတွင် Rs 12,000 ဖြင့်ရောင်းချပါက အမြတ်ငွေ Rs 2,000 ရရှိမည်ဖြစ်သည်။ ၎င်းကို မူရင်းတန်ဖိုးဖြင့် ပိုင်းခွဲခြင်းသည် လုံးဝပြန်အမ်းနှုန်း 20% ပေးသည်။
အကြွင်းမဲ့ ပြန်ရနှုန်းသည် အချိန်နှင့်မညီသော စွမ်းဆောင်ရည်ကို တိုင်းတာပေးသည်၊ မတူညီသော ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို နှိုင်းယှဉ်ရန် ပိုမိုလွယ်ကူစေသည်။
သို့ရာတွင်၊ ငွေကြေးဖောင်းပွမှု သို့မဟုတ် အချိန်ကြာလာသည်နှင့်အမျှ ငွေတန်ဖိုးကိုလည်း လွှမ်းမိုးနိုင်သည့် အခြားအကြောင်းအချက်များကို ထည့်သွင်းစဉ်းစားခြင်းမရှိပေ။ ထို့ကြောင့် ၎င်းသည် အကန့်အသတ်ဖြင့်သာ စွမ်းဆောင်ရည်ကို ပေးစွမ်းနိုင်ပြီး အခြားတိုင်းတာမှုများနှင့် ဆက်စပ်စဉ်းစားသင့်သည်။
ကောက်ချက်
ရေရှည်ရင်းနှီးမြုပ်နှံမှုအစီအစဥ်ကို စတင်ရန်ရှာဖွေနေပါက CAGR သည် အသုံးပြုရန် အကောင်းဆုံးနည်းလမ်းဖြစ်သည်။
၎င်းသည် သင့်ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများ၏ တိုးတက်မှုကို ခြေရာခံပြီး မတည်ငြိမ်မှုများကို ရှောင်ရှားရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။
အမြင့်ဆုံးအကျိုးအမြတ်များရရှိရန် သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုများကို ပညာရှိစွာလမ်းညွှန်ရန် CAGR ကိုခြေရာခံခြင်းဖြင့် သင်၏ရင်းနှီးမြှုပ်နှံမှုရွေးချယ်မှုများတွင် အနီးကပ်စောင့်ထိန်းပါ။
တစ်ဦးစာပြန်ရန် Leave