ဘဏ်လုပ်ငန်းသည် ငွေချေးခြင်းနှင့် အလုပ်မဖြစ်ပါ။
ဒီစကားကို မင်းကြားဖူးမှာ သေချာပါတယ်။ ပရော်ဖက်ဆာ Hyman Minsky ကဲ့သို့သော ထိပ်တန်းစီးပွားရေးပညာရှင်များပင်လျှင် ဘဏ်များ၏လုပ်ငန်းဆောင်တာစနစ်အကြောင်း ပြောဆိုကြပြီး ဘဏ်များသည် ငွေမချေးကြောင်း ရှင်းလင်းစွာဖော်ပြထားသည်။ နည်းနည်းတော့ ရှုပ်နေပုံပဲ ဟုတ်တယ်မလား?
နိဒါန်းဘောဂဗေဒဆိုင်ရာ မိရိုးဖလာဖတ်စာအုပ်များ အရ ဘဏ်များသည် ငွေချေးသူများကို ငွေစုသူများနှင့် ချိတ်ဆက်ရန် အဓိကအလုပ်ဖြစ်သည့် ငွေကြေးဖျန်ဖြေသူများအဖြစ် ကိုယ်စားပြုသည်။
ရိုးရိုးရှင်းရှင်း ပြောရရင် ဘဏ်တွေဟာ ယနေ့ခေတ် တိုးတက်နေတဲ့ စီးပွားရေးမှာ စိတ်ကူးယဉ်နိုင်တဲ့ ကြားခံတွေချည်းပါပဲ။
ဘဏ်လုပ်ငန်း လုပ်ငန်းစဉ်တစ်ခုလုံးသည် ပုံမှန်သုံးစွဲမှုလိုအပ်ချက်ထက် ပေးဆောင်ရသည့် ၀င်ငွေရရှိသူတစ်ဦးပါ၀င်သည့် ရန်ပုံငွေအစုအဝေးကို လည်ပတ်နေပြီး၊ တည်ထောင်ထားသောဘဏ်သို့ ထပ်လောင်းငွေကို ထပ်မံအပ်နှံသူဖြစ်သည်။ ဒါကို ရံပုံငွေရဲ့ လှောင်ကန်လို့ ခေါ်တယ်။
ဤငွေများဖြင့် ဘဏ်သည် ပုံမှန်သုံးစွဲမှုလိုအပ်ချက်ထက် ဝင်ငွေနည်းပါးသူများကို ချေးငွေထုတ်ပေးပါသည်။ ထို့ကြောင့် ဘဏ်များသည် အပ်နှံထားသောငွေထက် ပိုထုတ်ချေးသော အပိုင်းခွဲ အရံဘဏ်စနစ်ဖြင့် လုပ်ဆောင်သည်။
ဒါပေမယ့် ဘဏ်တွေက ချေးတဲ့အခါ ငွေပိုရတယ်လို့ ပြောရင်ကော။
ဟုတ်သည်၊ ဤသည်မှာ ငွေကြေးလည်ပတ်မှုကို ချဲ့ထွင်စေသော ငွေအမြှောက်အကျိုးသက်ရောက်မှုတစ်ခုဖြစ်သည်။
ငွေထုတ်ချေးခြင်းနှင့်ပတ်သက်၍ ယနေ့ကျွန်ုပ်တို့သည် ဗဟိုဘဏ်မှ ငွေမချေးသည့်အခါ မည်သို့လုပ်ဆောင်သည်ကို ဆွေးနွေးကြသည်။
ဒီတော့ရဲ့စတင်ရန်ပါစေ!
ဘဏ်ဘယ်လိုအလုပ်လုပ်သလဲ။
ဗဟိုဘဏ်၏ ချေးငွေစွမ်းရည်သည် ဖောက်သည်များ၏ အပ်ငွေပမာဏအပေါ်တွင် လုံးလုံးလျားလျား မှီခိုနေရသည်မှာ ထင်ရှားပါသည်။ ချေးငွေကန့်သတ်ချက်ကို တိုးမြှင့်ရန်အတွက် ဘဏ်များသည် အပ်ငွေအသစ်များအတွက် သုံးစွဲသူများကို ပိုမိုဆွဲဆောင်ရန် လိုအပ်ပါသည်။
ဤနည်းဖြင့် အပ်ငွေများသည် ချေးငွေများ ဖန်တီးသည်ဟု အလွယ်တကူ ပြောနိုင်သည်။
ဘဏ်၏ချေးငွေလုပ်ငန်းစဉ်သည် အပိုင်းပိုင်းအရန်ဘဏ်လုပ်ငန်းနှင့် တသမတ်တည်းလုပ်ဆောင်သည့် ငွေကြေးအမြှောက်သီအိုရီပေါ်တွင် အလုပ်လုပ်သည်။ ဤတွင်၊ အပ်နှံထားသည့်ပမာဏ၏ တစ်စိတ်တစ်ပိုင်းကိုသာ ငွေသားဖြင့်သိမ်းဆည်းရန် သို့မဟုတ် ဗဟိုဘဏ်တွင် ကူးသန်းရောင်းဝယ်ရေးဘဏ်၏အကောင့်တွင် အပ်နှံရန် လိုအပ်ပါသည်။
ဤပမာဏသည် ဘဏ်၏ချေးငွေပမာဏဖြစ်သည့် အရန်ငွေပမာဏ၏ အစုအဝေးကို ဘဏ်၏ချေးငွေစွမ်းရည်ဟု သတ်မှတ်သည်။
ထို့ကြောင့် အရန်လိုအပ်ချက်ကို 10% အဖြစ်သတ်မှတ်ထားပြီး ၎င်း၏မြှောက်ကိန်းသည် ဆယ်ခုဖြစ်ပါက၊ ဘဏ်များသည် အရန်ငွေထက် ဆယ်ဆပိုမိုထုတ်ချေးနိုင်သည်။
ဘဏ်တစ်ခု၏ ချေးငွေစွမ်းရည်အပေါ် သက်ရောက်မှုရှိသော နောက်ထပ်အချက်တစ်ခုမှာ အရန်ငွေတန်ဖိုးများ တိုးမြှင့်ခြင်း သို့မဟုတ် လျှော့ချခြင်းဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်ကို အပြီးသတ်ဆုံးဖြတ်ပေးသည့် ဗဟိုဘဏ်၏ ငွေကြေးမူဝါဒဖြစ်သည်။ သို့သော်လည်း ရွေးချယ်ထားသော ငွေကြေးမူဝါဒဆိုင်ရာ အခွင့်အာဏာနှင့် အရန်ငွေကို တိုးမြှင့်ခြင်းအပေါ် ကန့်သတ်ချက်များနှင့်အတူ ဘဏ်များသည် ၎င်းတို့၏ ချေးငွေစွမ်းရည်ကို တိုးမြှင့်ရန် တစ်ခုတည်းသောနည်းလမ်းမှာ အပ်ငွေအသစ်များကို လုံခြုံစေခြင်းဖြင့် ဖြစ်သည်။
ကျွန်ုပ်တို့သိသည့်အတိုင်း ချေးငွေများကို အပ်ငွေများဖြင့် ဖန်တီးထားသောကြောင့် ဘဏ်များသည် ချေးငွေများဆက်လက်လုပ်ဆောင်ရန် ဖောက်သည်များ၏ငွေ လိုအပ်ပါသည်။
ဘဏ်ချေးငွေအတွက် မဟာဗျူဟာ
ရိုးရိုးရှင်းရှင်းပြောရလျှင် ဘဏ်များသည် ငွေရေးကြေးရေးလည်ပတ်မှုကို ချဲ့ထွင်ပေးသော ချေးငွေများထုတ်ချေးသည့်အခါတွင် ငွေပိုရတတ်သည်။
ဘဏ်များသည် အပ်ငွေကို ပထမနေရာတွင် အာမခံမပေးဘဲ အစိုးရမှ ပေးသော ချေးငွေထုတ်ပေးပိုင်ခွင့်ရှိသည်ကို သိရှိကြသည်။ ဘဏ်များ၏ ချေးငွေပမာဏကို ဗဟိုဘဏ်၏ စည်းမျဉ်းနှင့် မူဝါဒများဖြင့် ဆုံးဖြတ်သည်။
သို့သော်လည်း ဗဟိုဘဏ်သည် ယခင်ထုတ်ထားသော ချေးငွေနှင့် နှိုင်းယှဉ်ပါက ငွေသား သို့မဟုတ် ငွေသား သို့မဟုတ် လျင်မြန်စွာ ရောင်းချနိုင်သည့် အရင်းအနှီး ပမာဏအချို့ကို ထိန်းထားရန် ဗဟိုဘဏ်ကိုလည်း ညွှန်ကြားထားသည်။
ဘဏ်များမှ ငွေဖန်တီးမှု
ဘဏ်များ၏ ငွေချေးနည်းဗျူဟာသည် အဓိကအားဖြင့် အရာနှစ်ခုမှ ဖြစ်ပေါ်လာသော ငွေဖန်တီးခြင်းအတွက် လူသိများသည်။ ဤအရာများသည်:
နှစ်ထပ်စာရင်းကိုင်
ဤနည်းလမ်းတွင် ချေးငွေပိုင်ဆိုင်မှုအသစ်များဖန်တီးရန် ဘဏ်သည် ညီမျှသောတာဝန်ယူမှုတစ်ခုဖန်တီးရန် လိုအပ်ပါသည်။ ၎င်းသည် ချေးငွေအသစ်ဖြင့် ဖန်တီးထားသော ဘဏ်တွင် အပ်ငွေအသစ် ဖြစ်လာသည်။
ဥပမာအားဖြင့်၊ ဘဏ်တစ်ခုသည် ၎င်း၏ဖောက်သည်များထံ Rs.100 ချေးမည်ဆိုပါစို့၊ ထို့နောက် အပ်ငွေအသစ်ဖြစ်သည့် INR 100 တန်သော ချေးငွေအသစ်ကို ဖန်တီးပေးမည်ဖြစ်သည်။
ငွေ၏ အတိုင်းအတာနှင့် အဓိပ္ပါယ်ဖွင့်ဆိုချက်
အခြေခံအားဖြင့် ငွေပုံစံနှစ်မျိုးရှိသည်။
- အခြေခံငွေ- ဗဟိုဘဏ် (ငွေကြေးနှင့် ဘဏ်အရန်ငွေများ) မှ ဖန်တီးထားသည်။
- ကျယ်ပြန့်သောငွေ- ငွေကြေးထောက်ပံ့မှု တိုင်းတာခြင်းများတွင် ရေတွက်သော ပုဂ္ဂလိကကဏ္ဍမှ ဖန်တီးထားသည်။
လူတွေရဲ့နေ့စဉ်သုံးနေတဲ့ငွေက ကျယ်ပြန့်တဲ့ငွေတွေပါ။ ဥပမာအားဖြင့်၊ အလုပ်ရှင်က သင့်လစာကို သင့်ဘဏ်အကောင့်သို့ တိုက်ရိုက်လွှဲပေးသောအခါတွင် ၎င်းသည် ကျယ်ပြန့်သောငွေဖြစ်သည်။ အလားတူ၊ သင်သည် မည်သည့်ပေါင်နှံမှုများအတွက် ပေးချေသောအခါတွင်မဆို ကျယ်ပြန့်သောငွေဖြစ်သည်။ ငွေကို သင်ဘဏ်ဖြစ်မှသာလျှင် အခြေခံပိုက်ဆံဟု သတ်မှတ်သည်။
ဘဏ်များမှလွဲ၍ အခြား၊ ခရက်ဒစ်ကဒ် သမဂ္ဂများသည် ချေးငွေများပေးကာ ချေးငွေ-အပ်ငွေအတွဲများကို ဖန်တီးပေးသည်။ သို့တိုင်၊ ၎င်းတို့၏ အပ်ငွေများကို M1 တွင် ထည့်သွင်းမရေတွက်ထားသောကြောင့် ၎င်းတို့သည် "အကြွေး" တစ်ခုတည်းကိုသာ ဖန်တီးသည် (ငွေပေးချေမှုတွင် လွယ်ကူပြီး လွယ်ကူသောငွေ) ကို ဖန်တီးပါသည်။ သို့သော် ဖောက်သည်များသည် ငွေကိုအတုယူသောကြောင့် ဝယ်ယူခြင်းအတွက် အကြွေးကို အသုံးပြုနိုင်သည်။
ဗဟိုဘဏ်၏ ငွေကြေးမူဝါဒ ကိရိယာများ
ဘဏ်များ၏ ချေးငွေပမာဏသည် ဘဏ်များ၏ ငွေကြေးမူဝါဒအပေါ် မူတည်ပါသည်။ ဗဟိုဘဏ်၏ ငွေကြေးမူဝါဒတွင် အဓိကအားဖြင့် ကိရိယာလေးခုရှိသည်။ ဤအရာများသည်:
Reserve လိုအပ်ချက်များ
ဘဏ်များ ထားရှိရမည့် ငွေပမာဏကို ရည်ညွှန်းသည်။ ၎င်းကို ဘဏ်တိုက်များ သို့မဟုတ် ဗဟိုဘဏ်တွင် ကုန်သွယ်မှုဘဏ်စာရင်းများတွင် သိမ်းဆည်းထားသည်။ အရန်ငွေ နည်းပါးသော လိုအပ်ချက်များသည် ဘဏ်များသည် ချေးငွေဖန်တီးပေးသောကြောင့် တိုးချဲ့ငွေကြေးမူဝါဒဟု လူသိများသော ဘဏ်များက ပိုထုတ်ချေးသည်ကို ညွှန်ပြသည်။
မြင့်မားသော အရန်ငွေလိုအပ်ချက်များက ဘဏ်များသည် စာချုပ်ချုပ်ထားသော ငွေကြေးမူဝါဒဟု ခေါ်သော ငွေနည်းသောငွေကို ထုတ်ချေးကြောင်း ဖော်ပြနေပါသည်။ ဘဏ်ငယ်များတွင် ချေးရန် အရန်အလုံအလောက်မရှိသောကြောင့် ဘဏ်ငယ်များတွင် ပိုမိုခက်ခဲလာသည်။ ထို့ကြောင့် ဗဟိုဘဏ်များသည် အရန်လိုအပ်ချက်ရှိသည့် ဘဏ်ငယ်များကို ရှောင်ရှားကြသည်။
စျေးကွက်လည်ပတ်မှုဖွင့်
နောက်တစ်ခုကတော့ Open Market Operations ဖြစ်ပြီး ဗဟိုဘဏ်က အစိုးရငွေချေးစာချုပ်တွေကို ဝယ်ယူရောင်းချတာကို ရည်ညွှန်းပါတယ်။ ဤငွေလဲလှယ်မှုသည် ဗဟိုဘဏ်နှင့် ပုဂ္ဂလိကဘဏ်များအကြား ပြုလုပ်ခြင်းဖြစ်သည်။
ဗဟိုဘဏ်သည် အစိုးရငွေချေးစာချုပ်များကို ဝယ်ယူသောအခါတွင် ဘဏ်များ၏ အရန်ငွေပမာဏ တိုးလာပြီး ဘဏ်များ၏ ချေးငွေကန့်သတ်ချက်ကို သက်တမ်းတိုးစေသည်။ လုံခြုံရေးကို သူတို့ရောင်းတဲ့အခါ ဘဏ်တွေအထိ ပေါင်းလိုက်၊ လက်ကျန်ရှင်းတမ်းငွေသားကိုင်ဆောင်မှု လျော့ကျစေတယ်။ ထို့ကြောင့် ချေးငွေကန့်သတ်ချက် လျော့ပါးလာသည်။
ထို့ကြောင့် ဗဟိုဘဏ်များသည် တိုးချဲ့ငွေရေးကြေးရေးမူဝါဒတစ်ခုရှိရန် ငွေချေးစာချုပ်ကို ဝယ်ယူပြီး စာချုပ်ချုပ်သည့် သို့မဟုတ် တင်းကျပ်သော ငွေကြေးမူဝါဒကို အကောင်အထည်ဖော်ရန်အတွက် အလားတူရောင်းချသည်။
၎င်းမှာ ပွင့်လင်းသော စျေးကွက်လည်ပတ်မှု ဝင်လာပြီး ဗဟိုဘဏ်သည် ဗဟိုဘဏ်၏ ရန်ပုံငွေနှုန်းကို စီမံခန့်ခွဲစေသည်။ Fed Funds သည် ပိုလျှံနေသောငွေဖြင့် အခြားဘဏ်မှ အဓိကဘဏ်မှ ချေးယူသော ပမာဏဖြစ်သည်။
ပြန်ဆပ်ရမည့်အတိုးမှာ ဗဟိုဘဏ်နှုန်းဖြစ်သည်။ ထိုနေရာတွင် ဘဏ်များသည် ၎င်းတို့၏ ပစ်မှတ်ကို ပြည့်မီစေရန် အခွင့်အလမ်းဖန်တီးခြင်းဖြင့် Open Market Operations ကို အသုံးပြုလာပါသည်။
လျှော့နှုန်း
၎င်းသည် လျှော့စျေးဝင်းဒိုးတွင် အဖွဲ့ဝင်ဘဏ်များသို့ ဗဟိုဘဏ်မှ ရန်ပုံငွေများ ပေးအပ်သည့်နှုန်းကို ရည်ညွှန်းသည်။ ဘဏ်များမှ အခြားဘဏ်များမှ ရန်ပုံငွေများ မချေးယူနိုင်သည့်အခါမှသာ လျှော့စျေးနှုန်းကို အသုံးပြုကြောင်း ပြသသည့် ဗဟိုဘဏ်၏ ရန်ပုံငွေနှုန်းထက် ပိုများသည်။
ဤလျှော့စျေးဝင်းဒိုးနှင့်အတူ၊ အမည်းစက်များပါလာသည်။
မည်သည့်ဘဏ်ကမဆို လျှော့စျေးဝင်းဒိုးကို အသုံးပြုသောအခါ၊ ၎င်းကို ငွေကြေးအသိုင်းအဝိုင်း၏အမြင်တွင် ငွေကြေးပြဿနာဟု ယူဆပါသည်။
အရန်ငွေအပေါ် စိတ်ဝင်စားမှု
၂၀၀၈ ခုနှစ်ဘဏ္ဍာရေးအကျပ်အတည်းအပြီးတွင် အရန်ငွေအပေါ်အတိုးကို ဖန်တီးခဲ့သည်။ အင်္ဂလန်ဘဏ်၊ ဗဟိုဘဏ်နှင့် ဥရောပဗဟိုဘဏ်တို့သည် ဘဏ်များသည် ပိုလျှံအရန်ငွေများကို ထိန်းထားသည့်အခါ အတိုးပမာဏအချို့ကို ပေးဆောင်ကြသည်။
Fed က ဘဏ်တွေကို ပိုချေးပေးစေချင်တဲ့အခါ ဘဏ်ကို လျှော့ချေးစေချင်တဲ့အခါ ပိုလျှံတဲ့နှုန်းကို လျှော့ချလိုက်ပါတယ်။ ဤကိရိယာသည် ကျွေးမွေးထားသည့် ရန်ပုံငွေများ၏ ပစ်မှတ်ကို ပြည့်မီအောင်လည်း လုပ်ဆောင်နိုင်သည်။
ငွေကြေးမူဝါဒ ကိရိယာများ မည်သို့အလုပ်လုပ်သနည်း။
ဗဟိုဘဏ်၏ ငွေကြေးမူဝါဒဆိုင်ရာ ကိရိယာများ၏ အဓိကလုပ်ဆောင်ချက်မှာ စုစုပေါင်းငွေဖြစ်လွယ်မှုကို တိုးမြှင့်ခြင်းနှင့် လျော့ကျစေသည်။ ရနိုင်သော အရင်းအနှီး စုစုပေါင်းပမာဏကို ရည်ညွှန်းသည်။ ရင်းနှီးမြှုပ်နှံရေး နှင့်ချေးငွေ။ ၎င်းတွင် စားသုံးသူသုံးစွဲသည့် ငွေနှင့် အကြွေးများလည်း ပါဝင်သည်။
ဤကိရိယာများသည် M1 နှင့် M2 ဟုခေါ်သော ငွေကြေးထောက်ပံ့မှုထက် ပိုသည်ဟု ယူဆကြသည်။ ယခင်သင်္ကေတသည် ငွေကြေးနှင့် ချက်လက်မှတ်အပ်ငွေများကို ရည်ညွှန်းပြီး နောက်ပိုင်းတွင် ငွေစျေးကွက်ရန်ပုံငွေများ၊ ငွေစုအကောင့်များနှင့် CD များကို ရည်ညွှန်းသည်။
ဘဏ်များကို အချိန်နှင့်တပြေးညီ လုပ်ဆောင်ခြင်း။
ယနေ့ခေတ်တွင်၊ ဘဏ်များကို ငွေသိမ်းရန် အပ်နှင်းထားသည့် ငွေစုသူများ ဖန်တီးမည့်အစား ငွေကို အများအားဖြင့် အပ်ငွေပုံစံအဖြစ် ပြောင်းလဲယူကြသည်။ ဘဏ်များသည် ၎င်းတို့၏ ခရက်ဒစ်ကို သက်တမ်းတိုးသောအခါတွင် အပ်ငွေများကို ဖန်တီးသည်။
ချေးငွေများတွင်၊ ဘဏ်များသည် ပိုင်ဆိုင်မှုဘက်ခြမ်းတွင် နှစ်မျိုးရှိပြီး၊ ကျန်တစ်ခုသည် လက်ကျန်ရှင်းတမ်းတွင် တာဝန်ရှိပါသည်။ ချေးငွေသည် ဘဏ်များအတွက် ပိုင်ဆိုင်မှုတစ်ခုအဖြစ် လုပ်ဆောင်ပြီး ဖောက်သည်များ၏ ပိုင်ဆိုင်မှုအတွက် တာဝန်ယူမှုအဖြစ် ဆောင်ရွက်ပေးသည့် အပ်ငွေအသစ်များ ဖန်တီးပေးပါသည်။
ဤသို့ဆိုလျှင် ပုဂ္ဂလိက ဘဏ်များသည် ငွေကို ဖန်တီးကာ ဗဟိုဘဏ်၏ လုပ်ပိုင်ခွင့်နှင့် တာဝန်နှင့် ဆန့်ကျင်ဘက် ဖြစ်သွားသည်။ အမှန်တရားမှာ ဘဏ်များသည် အရန်ငွေလိုအပ်ချက်များ တိုးများလာခြင်းနှင့် လျော့ကျခြင်းများကို လုပ်ဆောင်နေသည့် ဗဟိုဘဏ်၏ ပါဝင်ပတ်သက်မှုမရှိဘဲ ငွေကို မဖန်တီးနိုင်ခြင်းဖြစ်သည်။
ငွေဖန်တီးမှု စီးဆင်းမှုကို လျှော့ချမပေးသည့် ဘဏ်များ၏ ငွေချေးနိုင်မှုအပေါ် ကန့်သတ်ချုပ်ချယ်မှုအဖြစ် အရံလိုအပ်ချက်များကို မယူဆောင်နိုင်ပါ။ ဒီတော့ ဘဏ်တွေက ငွေချေးပြီး သူတို့လိုအပ်တဲ့ အရန်ငွေကို ရှာတယ်။
ကောက်ချက်
ဘဏ်တွေက မချေးဘူး၊ သူတို့က ပိုက်ဆံဖန်တီးတယ်။ ဟောင်း nihilo ချေးငွေအပေါ်။
၎င်းတို့သည် ဗဟိုဘဏ်မှ ဖန်တီးထားသော အရန်ငွေများကို အချင်းချင်းသာ ချေးငှားကြသည်။ စရန်ငွေနှင့် ငွေဖြစ်လွယ်မှုလိုအပ်ချက်များသည် ဘဏ်များမှ မျှော်လင့်ထားသော ဖောက်သည်များ၏ အပ်ငွေကို ငွေထုတ်ကြောင်း သေချာစေပါသည်။
ထို့အပြင်၊ အမြတ်အစွန်းမျှော်မှန်းချက်များကို ဘဏ်များ၏ ချေးငွေထုတ်ချေးနိုင်မှုအပေါ် ထိပ်တန်းကန့်သတ်ချက်များထဲမှ တစ်ခုဟု ယူဆပါသည်။ ဘဏ်များသည် ငွေကို ဦးစွာထုတ်ချေးပြီးနောက် ဖုံးကွယ်ရန် အရန်အရန်များကို ရှာဖွေရန် စွမ်းအားရှိသည်။ ယင်းအတွက်၊ ၎င်းတို့သည် အပ်ငွေများကို လုံခြုံစေရန် ဖောက်သည်အသစ်များကို ဆွဲဆောင်လေ့ရှိသည်။
ထို့ကြောင့် ဘဏ်များသည် ဖောက်သည်များ၏ငွေကို မလိုအပ်ဘဲ အခြားဘဏ်များထက် သင့်အပ်ငွေများကို ကိုင်ထားရန် ၎င်းတို့အတွက် စျေးသက်သာပါသည်။
တစ်ဦးစာပြန်ရန် Leave